2026年投资顾问面试题与投资知识考点

2026年投资顾问面试题与投资知识考点一、单选题（共5题，每题2分，总计10分）1.关于投资顾问的业务范围，以下说法正确的是？A.投资顾问只能提供投资建议，不能销售金融产品。B.投资顾问可以为客户设计综合理财方案，包括保险、信托等。C.投资顾问必须以客户利益优先，但可以收取佣金。D.投资顾问只能服务高净值客户，个人投资者不属于服务对象。2.在评估一家中国科技公司的成长性时，以下哪个指标最为关键？A.营业收入增长率B.每股收益（EPS）C.股东权益比率D.现金流覆盖率3.假设某只债券的票面利率为4%，市场利率为3%，那么该债券的价格会？A.高于面值B.低于面值C.等于面值D.无法确定4.在中国，以下哪种投资工具适合风险承受能力较低的投资者？A.股票型基金B.黄金ETFC.信用债券D.股指期货5.根据《证券法》，投资顾问向客户提供投资建议时，必须遵守的原则是？A.收取高额咨询费B.优先推荐高佣金产品C.以客户风险偏好为基础D.不需披露利益冲突二、多选题（共5题，每题3分，总计15分）1.以下哪些属于投资顾问在服务客户时必须考虑的因素？A.客户的财务状况B.客户的风险承受能力C.宏观经济政策D.顾问的业绩排名E.市场短期波动2.在中国A股市场，以下哪些指标可以用来评估一家公司的盈利能力？A.每股净资产（ROE）B.资产负债率C.毛利率D.营业利润率E.市盈率（PE）3.以下哪些属于固定收益类产品的特点？A.收益稳定B.风险较低C.价格波动大D.适合长期投资E.本金安全性高4.投资顾问在撰写投资报告时，通常需要包含哪些内容？A.宏观经济分析B.行业趋势研究C.公司基本面分析D.投资建议及风险提示E.个人推荐股票清单5.以下哪些行为违反了投资顾问的职业道德？A.未经客户同意泄露其投资信息B.同时为竞争公司提供咨询服务C.推荐不符合客户需求的产品D.夸大投资收益E.收取回扣三、判断题（共5题，每题1分，总计5分）1.投资顾问可以为客户提供具体的买卖操作建议。（对/错）2.在中国，所有投资顾问都必须持有证券从业资格证。（对/错）3.债券的票面利率越高，其市场价格越高。（对/错）4.投资顾问在推荐产品时，可以优先考虑自身佣金收益。（对/错）5.ETF基金的风险与个股相似，适合激进型投资者。（对/错）四、简答题（共4题，每题5分，总计20分）1.简述投资顾问在服务客户时需要遵循的核心原则。2.请解释什么是“风险分散”，并举例说明如何实现风险分散。3.在中国市场，影响股票价格的主要因素有哪些？4.如果客户的风险承受能力较低，投资顾问应如何为其配置资产？五、案例分析题（共2题，每题10分，总计20分）1.某客户年收50万元，风险承受能力为“保守型”，目前持有大量股票，投资顾问应如何调整其资产配置？请说明理由。2.某科技公司近期业绩下滑，但投资顾问仍建议持有该股票，可能的原因是什么？请分析其合理性。答案与解析一、单选题答案与解析1.B-解析：投资顾问的服务范围包括为客户设计综合理财方案，涵盖金融产品、保险、信托等，但必须以客户利益为先，不能违规操作。2.A-解析：科技公司的成长性主要体现在收入增长上，EPS、股东权益比等指标更多反映盈利能力，而现金流覆盖率偏重短期偿债能力。3.A-解析：当市场利率低于债券票面利率时，债券价格会高于面值（溢价发行）。4.B-解析：黄金ETF风险较低，适合保守型投资者，而股票型基金、信用债券、股指期货风险较高。5.C-解析：投资建议必须基于客户的风险偏好，而非顾问自身利益。二、多选题答案与解析1.A、B、C-解析：投资顾问需考虑客户的财务状况、风险偏好及宏观经济环境，但不应过度依赖个人业绩或短期市场波动。2.A、C、D-解析：ROE、毛利率、营业利润率是评估盈利能力的核心指标，PE属于估值指标，而资产负债率偏重财务结构。3.A、B、E-解析：固定收益产品收益稳定、风险低、本金安全性高，但价格波动相对较小，不适合追求高回报的投资者。4.A、B、C、D-解析：投资报告需包含宏观、行业、公司分析及建议，但不应仅提供股票清单，避免利益冲突。5.A、B、C、D-解析：泄露客户信息、利益冲突、夸大收益均违反职业道德，回扣属于违规行为。三、判断题答案与解析1.错-解析：投资顾问只能提供投资建议，不能直接指导买卖操作。2.对-解析：中国要求投资顾问持证上岗，确保专业性。3.错-解析：债券价格受市场利率影响，票面利率高不代表价格高。4.错-解析：应优先客户利益，而非佣金。5.错-解析：ETF风险低于个股，适合稳健型投资者。四、简答题答案与解析1.投资顾问的核心原则：-客户利益优先、专业诚信、客观中立、充分披露风险、持续学习。2.风险分散：-通过投资不同资产类别（如股票、债券、现金）、不同行业、不同地区实现。例如，持有国内外股票、国债、货币基金。3.影响股票价格的因素：-宏观经济（利率、通胀）、行业政策、公司业绩、市场情绪、突发事件（如并购）。4.保守型客户资产配置：-高比例债券、货币基金，低比例蓝筹股或分红稳定的股票，避免高风险产品。五、案例分析题答案与解析1.客户资产配置调整建议：-降低股票比例至30%-40%，增加债券和存款至60%-70