关于某某网络借贷信息中介机构服务协议

关于某某网络借贷信息中介机构服务协议一、定义与释义1.1网络借贷信息中介机构（以下简称“平台”）：指依据国家相关法律法规设立，专门为借贷双方提供信息中介服务的企业法人，自身不参与借贷资金的归集与放贷，仅承担信息匹配、信用评估辅助及交易管理等职能。1.2出借人：指符合国家法律法规及平台设定的准入条件，通过平台提供的信息中介服务，将自有合法资金出借给借款人的自然人、法人或其他组织。出借人应确保其资金来源合法，且具备相应的风险识别与承担能力。1.3借款人：指通过平台发布借款需求，经平台审核评估后获得出借人资金，并承诺按约定偿还本金及利息的自然人、法人或其他组织。借款人需保证借款用途合法合规，并严格履行还款义务。1.4服务内容：平台为借贷双方提供的服务包括但不限于：信息发布与展示、借贷需求匹配、信用信息采集与核实（委托第三方机构进行）、电子合同生成、资金划付技术支持（通过合作支付机构或银行实现）、还款提醒、逾期催收协助等。1.5借款标的：指借款人通过平台发布的包含借款金额、借款期限、借款利率、还款方式、借款用途等核心要素的借款需求信息组合，出借人可根据标的信息自主选择出借。1.6风险准备金：平台为应对借款人逾期风险，按照一定比例从服务费收入中计提的资金，专项用于在借款人逾期且无法通过其他方式追偿时，对出借人的损失进行有限补偿（具体规则以平台公示为准）。二、出借人权利与义务2.1出借人权利自主选择权：出借人有权根据平台展示的借款人及借款标的信息，自主决定是否出借、出借金额及出借对象，平台不得强制或干预出借人的选择。信息知情权：出借人有权获取借款人的基本身份信息、信用评估报告（脱敏处理后）、借款用途、还款能力分析等与借贷决策相关的信息，平台应确保信息的真实性与完整性。资金收益权：在借款人按时足额还款的情况下，出借人有权按照借款合同约定的利率和期限收取利息，并收回本金。逾期追偿协助请求权：当借款人发生逾期时，出借人有权要求平台提供逾期催收协助，包括但不限于电话提醒、函件通知、法律诉讼支持等。账户资金安全保障权：出借人在平台的账户资金（包括待出借资金、待收本息等）由平台合作的第三方支付机构或银行进行存管，平台不得擅自挪用，出借人有权随时查询账户资金明细。2.2出借人义务资格审查配合义务：出借人在注册平台账户时，应如实提供本人身份信息（自然人需提供身份证、银行卡信息；法人需提供营业执照、法定代表人身份证明等），并配合平台完成实名认证及风险评估测试，确保自身符合出借条件。资金合法性保证义务：出借人承诺其用于出借的资金为自有合法资金，不存在任何权属争议或非法来源，如因资金来源问题引发法律纠纷，由出借人自行承担责任。风险认知与承担义务：出借人应充分理解网络借贷业务的风险，包括但不限于借款人信用风险、市场利率风险、流动性风险、政策合规风险等，平台已通过风险提示书、用户协议等形式进行风险告知，出借人确认自愿承担因借贷行为产生的全部风险及损失。信息保密义务：出借人应妥善保管平台账户的用户名、密码、验证码等身份认证信息，不得向任何第三方泄露，因自身原因导致账户信息泄露引发的资金损失，由出借人自行承担。合规出借义务：出借人不得利用平台从事洗钱、非法集资、高利贷等违法违规活动，单笔或累计出借金额不得超过国家法律法规及平台规定的上限，如违反上述义务，平台有权暂停或终止其账户服务，并向监管部门报告。三、借款人权利与义务3.1借款人权利借款申请权：借款人有权根据自身资金需求，通过平台提交借款申请，并按照平台要求提供相关证明材料，平台应在规定时限内完成审核并反馈结果。信息保密权：借款人向平台提供的个人隐私信息（如身份证号、联系方式、银行账户等），平台应采取加密存储、访问权限控制等措施予以严格保密，非经借款人同意或法律法规要求，不得向第三方泄露（脱敏后的信用信息用于信用评估除外）。平等获贷权：平台应基于借款人的信用状况、还款能力等客观因素进行审核评估，不得因借款人的性别、年龄、地域、职业等非信用因素歧视或拒绝其借款申请。合同条款知悉权：借款人有权在签署电子借款合同前，充分知悉合同的全部条款，包括借款金额、利率、期限、还款方式、违约责任等，平台应就关键条款向借款人进行明确说明。3.2借款人义务信息如实提供义务：借款人在提交借款申请时，应如实填写个人身份信息、收入状况、借款用途、负债情况等，并提供真实、有效的证明材料（如收入证明、银行流水、征信报告等），如发现借款人提供虚假信息，平台有权拒绝其借款申请，并将其列入黑名单，情节严重的追究法律责任。借款用途合规义务：借款人承诺借款用途符合国家法律法规及政策要求，不得用于购房、炒股、赌博、投资等高风险领域或非法活动，如违反上述约定，平台有权要求借款人提前还款，并收取违约金。按时足额还款义务：借款人应严格按照借款合同约定的还款计划，在每期还款日之前将足额的本金和利息存入指定还款账户，如发生逾期，需按照合同约定支付逾期罚息（通常为正常利率的1.5倍）及违约金（按逾期金额的一定比例计算，具体以合同为准）。信息变更通知义务：如借款人的联系方式、工作单位、收入状况、银行账户等重要信息发生变更，应及时通过平台账户进行更新，确保平台能够正常联系及划扣还款资金，因信息变更未及时通知导致的逾期或其他损失，由借款人自行承担。配合催收义务：当发生逾期时，借款人应积极配合平台及第三方催收机构的催收工作，如实说明逾期原因，并制定合理的还款计划，不得恶意逃避或拒绝沟通。四、平台服务内容与责任范围4.1平台核心服务内容信息中介服务：平台作为信息中介，负责收集、审核借款人的借款需求信息，并在平台网站、APP等渠道进行展示；同时，为出借人提供借款标的筛选、匹配服务，促成借贷双方达成交易。信用评估辅助服务：平台委托第三方信用评估机构对借款人进行信用评级，根据借款人的身份信息、征信报告、还款记录、社交数据等多维度信息，生成信用评分及风险等级，为出借人提供决策参考（信用评估结果仅供参考，不构成平台对借款安全性的承诺）。电子合同服务：借贷双方达成出借意向后，平台利用电子签名技术（符合《中华人民共和国电子签名法》要求）生成电子借款合同，合同内容包含借贷双方基本信息、借款要素、权利义务、违约责任等，电子合同与纸质合同具有同等法律效力。资金存管与划付服务：平台与具备资质的第三方支付机构或银行合作，为借贷双方提供资金存管服务。出借人的出借资金由存管账户直接划付至借款人账户，借款人的还款资金由存管账户直接划付给出借人账户，平台不触碰资金流，确保资金流向透明可追溯。贷后管理服务：包括还款提醒（通过短信、APP推送、电话等方式在还款日前提醒借款人）、逾期催收（对逾期借款人进行分级催收，包括M1阶段（逾期1-30天）电话提醒、M2阶段（逾期31-60天）函件催收、M3阶段（逾期61天以上）法律诉讼准备等）、定期向出借人披露借款人还款情况等。4.2平台责任范围界定信息审核责任：平台对借款人提交的身份信息、借款用途证明、还款能力证明等材料进行形式审核，确保材料表面真实、完整，但不承担实质审核责任（如借款人伪造材料导致的风险），平台已尽到合理审核义务的，不应对出借人的损失承担赔偿责任。技术安全保障责任：平台负责维护网站、APP等系统的正常运行，保障用户账户信息及交易数据的安全，如因平台技术漏洞、系统故障导致用户信息泄露或资金损失，平台应承担相应的赔偿责任；但因用户自身设备感染病毒、网络环境不安全或账户信息泄露导致的损失，平台不承担责任。逾期催收协助责任：平台仅提供逾期催收协助服务，不承诺全额追回逾期资金，催收效果取决于借款人的还款意愿和能力，平台已采取合理催收措施（如在法律允许范围内进行电话、短信催收）的，不对出借人的逾期损失承担兜底责任（风险准备金补偿规则除外）。信息披露责任：平台应按照监管要求及自身公示规则，及时、准确地向出借人披露平台运营数据（如累计交易额、逾期率、坏账率、风险准备金余额等）、重大风险事件（如借款人集中逾期、合作机构变更等），如因信息披露不及时或虚假披露导致出借人损失，平台应承担相应责任。不可抗力免责：因地震、台风、洪水、战争、政策调整、第三方服务中断（如支付机构系统故障、银行存管系统维护）等不可抗力因素导致平台无法正常提供服务的，平台应及时通知用户，并在不可抗力影响消除后尽快恢复服务，期间不承担违约责任，但应尽力减少用户损失。五、借款流程与合同生效5.1借款流程借款人申请与审核：借款人注册平台账户并完成实名认证后，提交借款申请，上传相关证明材料；平台对材料进行审核，并委托第三方机构进行信用评估，审核通过后，平台将借款需求整理为借款标的并在平台发布。出借人投标与资金冻结：出借人浏览借款标的信息，确认出借意向后，在平台上进行“投标”操作，系统自动冻结出借人账户内相应金额的资金；当投标金额达到借款标的总金额时，标的满标。电子合同生成与签署：标的满标后，平台根据出借人投标情况，自动生成多份电子借款合同（每份合同对应一位出借人与借款人），借贷双方通过平台账户进行电子签名（采用国家认可的电子签名技术），合同即时生效。资金划付：合同生效后，平台通过第三方支付机构或银行存管系统，将出借人冻结的资金从其账户划付至借款人的银行账户（扣除平台服务费后），借款人可随时提现使用（需通过平台发起提现申请，由存管机构处理）。还款与资金分配：借款人按照合同约定的还款计划，在每期还款日之前将还款资金存入指定账户，平台在还款日自动划扣资金，并将扣除相关费用后的本金和利息按比例分配给出借人账户，出借人可在账户内查看待收本息或申请提现。5.2合同生效条件出借人条件：出借人已完成实名认证、风险评估测试，且账户内有足额可出借资金，投标操作经系统确认有效。借款人条件：借款人已通过平台审核及信用评估，借款标的信息真实有效，且已同意借款合同条款。标的满标：借款标的在规定时间内（通常为24-48小时）获得足额投标，且不存在任何违规信息（如借款人重复借款、标的信息虚假等）。电子签名完成：借贷双方均已通过平台完成电子签名，签名时间以系统记录为准，最后一方签名完成时，合同正式生效。六、费用与资费标准6.1平台服务费出借人服务费：平台向出借人收取的服务费通常按出借人获得的利息收益的一定比例计提（如10%-20%），在每期还款资金分配时自动扣除，具体比例根据出借期限、借款标的风险等级等因素有所差异，平台会在借款标的详情页进行公示。借款人服务费：平台向借款人收取的服务费包括借款手续费、账户管理费等，其中借款手续费通常按借款金额的一定比例一次性收取（如2%-5%），在借款资金划付时从借款金额中直接扣除；账户管理费按借款期限按月收取，从每期还款金额中扣除，具体标准以借款合同约定为准。逾期服务费：当借款人发生逾期时，平台会向借款人收取逾期服务费，用于覆盖逾期催收成本，通常按逾期金额的0.05%-0.1%/天计算，与逾期罚息一并收取。6.2其他费用提现手续费：出借人或借款人从平台账户向本人银行账户提现时，平台合作的第三方支付机构或银行可能会收取提现手续费，通常规则为：单笔提现金额5万元以下收取1-3元/笔，5万元以上收取0.01%-0.03%的费用，部分平台对VIP用户或当月累计提现金额达到一定标准的用户免收手续费（具体以平台公示的《资费标准说明》为准）。账户管理费：对于长期未活跃（如连续12个月无交易）的账户，平台可能会收取小额账户管理费（如5元/月），从账户余额中扣除，若账户余额不足，则在账户有资金流入时补扣。违约金：因出借人或借款人违反本协议约定产生的违约金，按具体违约情形计算，如出借人在标的未满标前撤销投标（特殊情况除外），需支付投标金额1%的违约金；借款人提前还款，需支付剩余本金1%-3%的违约金（具体以合同条款为准）。七、风险提示与争议解决7.1主要风险提示信用风险：借款人可能因经营不善、财务状况恶化、恶意逃废债等原因导致无法按时足额还款，造成出借人本金及利息损失，尽管平台已进行信用评估，但仍无法完全规避此类风险。流动性风险：出借人的资金一旦出借，在借款期限内无法提前收回（部分平台支持债权转让功能，出借人可通过转让债权实现资金提前回笼，但需支付一定手续费且受市场流动性影响），若出借人急需资金，可能面临无法及时变现的风险。政策风险：网络借贷行业受国家金融监管政策影响较大，如监管部门出台新的法律法规（如提高平台准入门槛、限制借款利率上限、禁止特定业务模式等），可能导致平台调整服务内容或终止部分业务，进而影响借贷双方的权益。技术风险：平台系统可能因黑客攻击、服务器故障、软件漏洞等技术问题导致服务中断、数据泄露或资金损失，尽管平台已采取多重安全防护措施，但技术风险仍无法完全消除。不可抗力风险：如前文所述，不可抗力因素可能导致平台服务异常，影响借款流程的正常进行。7.2争议解决方式协商解决：借贷双方或用户与平台之间因本协议履行发生争议的，应首先通过友好协商解决，可通过平台客服热线、在线客服系统或邮件等方式进行沟通，寻求双方都能接受的解决方案。调解解决：协商不成的，任何一方可向平台所在地的金融消费纠纷调解机构或行业协会申请调解，由第三方调解机构组织双方进行调解，调解达成的协议对双方具有约束力。仲裁解决：若调解仍无法解决争议，双方可根据借款合同中的仲裁条款（如约定“因本合同引起的争议，提交某某仲裁委员会按其届时有效的仲裁规则进行仲裁”），向约定的仲裁委员会申请仲裁，仲裁裁决为终局裁决，对双方均有法律约束力。诉讼解决：如双方未在合同中约定仲裁条款或仲裁条款无效，任何一方有权向被告住所地、合同履行地（平台所在地通常视为合同履行地）有管辖权的人民法院提起诉讼，通过司法途径解决争议。八、协议变更与终止8.1协议变更平台单方变更：因国家法律法规政策调整、行业监管要求变化或平台业务升级需要，平台有权对本服务协议的条款进行修改，修改后的协议将通过平台网站公告、APP弹窗等方式通知用户，公告发布后30日内，用户未提出书面异议的，视为同意变更；如用户不同意变更，可申请注销平台账户，协议变更对用户不产生约束力。双方协商变更：借贷双方在借款合同履行过程中，如需变更借款金额、期限、利率等核心条款，需经双方协商一致，并通过平台签订补充协议，补充协议与原合同具有同等法律效力。8.2协议终止正常终止：当所有借款合同履行完毕（借款人足额偿还全部本息，出借人收回资金），且用户与平台之间无其他未了结的权利义务关系时，本服务协议自动终止。用户主动终止：用户可向平台提交账户注销申请，经平台审核确认账户内无待收资金、无未结清借款、无未处理的争议或违规记录后，为用户办理账户