2025年国际反洗钱师cams考试真题中文版题库含答案

2025年国际反洗钱师cams考试真题中文版题库汇总含答案1.金融行动特别工作组（FATF）40项建议的特点是什么？A.它们为有效的反洗钱监管框架提供了一系列强制性要求.B.它们包括世界各国政府机构认可的打击洗钱的全球标准.C.它们会自动转换为欧盟成员国和美国的地方法律.D.它们使FATF能够积极参与执法事务、调查或起诉.答案:B解析:2023年2月新真题，40项建议非强制性，没有转换为地方法律也不涉及诉讼，因此选B。-------------------------------------------2.会计师在一次对反洗钱进行审计的过程中发现在交易监控警报解除这个环节上存在重大的缺陷。审计抽样发现潜在可疑活动未被标记为可疑并做提示。管理层接受了这个审计的发现并决定制定补救计划。下列哪一项正确说明在更正阶段会计师的角色是怎样的?A.及时指导如何弥补缺陷.B.制定提供充足的风险导向文件已解除警报的措施.C.对警报清除部门的员工进行培训,告知有效解除警报的必要性.D.一旦管理层通知缺陷已修复,及时对该修正是否成功进行验证.答案:D解析:教材162页，跟踪之前已经发现的缺陷，确保管理层已及时进行纠正。-------------------------------------------3.下面哪项属于FATF关于所有权和透明度？A.国际合作B.洗钱和没收C.法人及法律安排D.恐怖融资活动答案:C解析:教材90页，法人和法律安排的透明度。-------------------------------------------4.金融机构收到冻结客户资产的法律请求。应该采取什么行动？A.立即冻结客户的资产.B.等待法律部门的批准.C.在冻结银行帐户之前处理最新的交易记录.D.通知客户.答案:A解析:2023年2月新真题，法律请求来自法院等主管当局。通知客户将相当于通风报信，处理最新交易将相当于不遵守法律要求，等待法律部门的批准将延迟整个过程，因此建议收到类似传票的法律指令时，立即行动。-------------------------------------------5.当从非面对面客户那里接受业务时，巴塞尔会员会的客户尽职调查原则建议采取哪个方式降低风险？A.验证提交的文件B.要求与客户面谈C.在特定时期内对账户活动施加限制D.由高级管理人员对开户文件进行额外复核答案:A解析:教材103页，非面对面的客户，即未进行当面访谈的客户。在处理非无法面谈的客户时，银行应使用标准身份识别程序，且决不允许给坚持匿名的人士开户。-------------------------------------------6.赌场的合规官认为以下个人行为涉及洗钱：A.通过一次性付款调用报告要求.B.指出赌场员工的名字.C.用现金购买少量筹码,并将筹码兑换城赌场支票.D.要求将奖金转移到第三方的银行账户.答案:D解析:教材37页，客户要求签发可在第三方支付的赌场支票，或收款人不明确的支票。-------------------------------------------7.金融行动特别工作组（FATF）如何衡量一个国家打击洗钱和资助恐怖主义活动的成效？A.相互评估B.随后向FATF报告的一系列内部审计C.巴塞尔委员会D.ATF评估委员会答案:A解析:2023年2月新真题，教材86页，通过评估一国反洗钱技术合规性和有效性，可综合分析该国对金融行动特别工作组建议的遵守情况，以及该国反洗钱/反恐怖融资体系运行在多大程度上是有效的。-------------------------------------------8.银行内部金融情报机构（FIU）审查了与政治公众人物（PEP）有关的活动；帐户中的活动包含一笔大金额的整数交易，一次性电汇到一个不知名的组织。哪一项不是提交SAR/STR的充分理由？A.受益人基本上是未知的B.维护银行的声誉C.电汇金额很大D.客户活动不合理答案:B解析:ACD选项均是危险信号。-------------------------------------------9.金融情报机构的核心职能是什么？A.接收、分析和传输已识别和归档的可疑报告.B.为执法制定反洗钱和资助恐怖主义的国际标准.C.协调、调查和起诉洗钱和资助恐怖主义.D.将根除洗钱和资助恐怖主义作为主要执法职能.答案:A解析:2023年2月新真题，教材222页，金融情报机构是处理金融情报的合法国家机构。金融情报机构负责接收和分析个人、金融机构及其他实体提交的可疑交易报告，并把由此获得的情报分发给地方执法机关和外国金融情报机构，用以打击洗钱活动。-------------------------------------------10.一家银行的现有客户最近扩大了其服务，为客户提供支票兑现。哪些因素表明银行应该终止这种关系?A.银行没有更新它的自动监控系统B.业务以前没有这项服务的经验C.业务未与银行更新预期活动D.现在的业务是货币服务业务,并没有登记答案:D解析:教材26页，金融犯罪执法网络在2012年颁布的一份最终规定中对货币服务企业的定义进行了详细说明，规定应根据企业在美国境内的经营活动判定其是否是货币服务企业，而不是其是否在美国设有实际代理商、代理机构、分支机构或办事处。该最终规定也表明，随着互联网等技术的发展，位于其他国家的企业也可以为美国个人或机构提供货币服务。无一例外，所有货币服务企业均必须在美国金融犯罪执法网络登记。-------------------------------------------11.什么可能限制一个合规专员对外国执法专员要求提供反洗钱调查信息的回应能力?A.合规专员所在国的隐私和数据保护法B.合规专员的国家与执法官员之间是否存在法律互助条约C.该请求是否已由外国执法官员的大使馆在合规专员所在国处理D.反洗钱法要求在执法官员的国家内对可疑交易报告进行保密处理答案:A解析:这一题其实并非考察司法互助，问题问的是“受到什么限制”，司法互助怎么会是限制呢？就算没有司法互助，也说不上是“限制”，顶多算是没有良好的合作机制。而A选项是合规专员所在国家的隐私和数据保护法，这会直接限制其提供信息的能力。-------------------------------------------12.金融行动特别工作组（FATF）打击洗钱/恐怖融资的区域性机构的主要特点是什么？A.强调成员国之间的区域合作B.执行区域相互评估程序C.指示每个成员国将FATF的建议纳入法律D.使FATF标准针对每个地区答案:B解析:2023年2月新真题，执行区域国家之间的相互评估。-------------------------------------------13.收到内部热线举报，以下哪个有洗钱嫌疑？A.信贷业务员帮助贷款申请人一起处理他的信用问题B.客户给银行柜员打电话,让使用客户账户帮他转账给另一个人C.柜员给每次都存入小于报告金额的客户发银行传单D.财务部门员工帮助客户节省汇款费用答案:B解析:教材187页，异常电汇交易——非账户持有人通过电汇转出资金，资金包括大量金融票据，且单笔金额低于报告限额。选项B让银行员工用他人账户转账，属于危险信号。-------------------------------------------14.政府和多国机构可以用来防止大规模毁灭性武器扩散的工具是什么？A.经济制裁B.调查委托书C.账户监控指令D.司法互助协定答案:A解析:教材175页，经济制裁——针对性制裁措施——针对特定人员，如某国或某地区的重要领导人、特定恐怖分子、重大毒品走私犯罪分子和大规模杀伤性武器扩散分子。制裁措施包括冻结资产和实施旅行禁令。-------------------------------------------15.金融机构的首席合规官（CCO）被一家依赖进口原材料的制造业客户询问，在最近公开发布的金融行动特别工作组（FATF）相互评估报告（MER）评估不力后，是否会对其业务产生影响。CCO应如何回应？A.由于MER的内容不准确,该国总统呼吁FATF公开撤回MER,并委托对调查结果进行独立审查.B.不会发生负面后果,因为制造业客户多年来一直与信誉良好的国家和供应商进行交易,没有发生事故.C.授权终止所有跨境交易,直到有证据表明MER中所述弱点的合规状况有所改善.D.由于加强审查以确定每一笔资金转移的合法性,国家间跨境资金转移的处理可能会延迟.答案:D解析:2023年2月新真题，教材86页，通过评估一国反洗钱技术合规性和有效性，可综合分析该国对金融行动特别工作组建议的遵守情况，以及该国反洗钱/反恐怖融资体系运行在多大程度上是有效的。FATF的评估中，某国反洗钱评估不利，会被评估为缺陷国家，风险等级较高，会引起国际间资金转移加强审查。-------------------------------------------16.一名合规分析师正在审查一家上市公司与一家高风险司法管辖区公司之间的近期活动。哪些细节表明有理由升级关注？A.该活动对金融机构的声誉构成风险.B.这是发起人首次向受益人发送电汇.C.受益人活跃于相关行业.D.向受益人支付的款项金额较大.答案:A解析:BD需要进一步调查，但是A项需要升级关注。-------------------------------------------17.居住在美国的移民开设一个包括借记卡的银行账户。几个月后，交易监测系统显示该账户中的小额存款，从一个与冲突地区接壤的国家的ATM取款机取款。银行应该如何回应？A.阻止任何进一步活动B.提交可疑交易报告C.发起对活动的调查D.如果交易活动继续,与客户联系答案:C解析:教材212页，可疑交易报告（STR）决策过程——在作出是否提交可疑交易报告的决定时，通常需要权衡在调查过程中发现的各种定罪因素和正向因素。金融机构起草相应的程序，记录在决定是否需要提交可疑交易报告（STR）时要考虑的各种因素。从教材表述来看，在发现洗钱的危险信号时，应该先调查，然后再判断是否应该提交可疑交易报告，并对报告要有充足的理由。题目中的客户的交易涉及小型拆分，现金存款，然后在ATM取款，特别是在风险较高的国家取款。FinCEN将“过渡账户”定义为“一个地理区域的个人或企业账户收到多笔现金存款，金额通常低于现金报告门槛，并在不同地理区域提取现金，存款和提款之间几乎没有时间间隔。因此该客户的交易肯定存在问题，需进行进一步调查。排除B和D，选择C。-------------------------------------------18.执法机构向金融机构提交了多个请求。哪一个请求是合法的，要求银行做出回应？A.应书面要求扣押特权文件.B.应口头要求提供客户账户记录.C.应电话要求冻结客户账户.D.应电子邮件要求提供客户交易记录.答案:D-------------------------------------------19.执法机构向金融机构提交了多个请求。哪一个请求是合法的，要求银行做出回应？A.应书面要求扣押特权文件.B.根据法院命令冻结账户.C.在没有传票的情况下出示文件和证词.D.应口头要求开立账户.答案:B解析:该题仅英文题库出现，教材205-206页有关于作证传票和搜查令的内容，这是由法院授权执法机构进行搜查，凭着这个授权，金融机构应该做的，就是履行依法满足传票或搜查令上的要求，并判断是否就此涉及到的客户活动提交可疑交易报告。选项中仅B项具有法律效力，其他均无法律效力。-------------------------------------------20.2004年，巴塞尔银行委员会（BCBS）发布了《强化KYC风险管理白皮书》。下列何者是该文件中的重要指示？A.KYC风险管理需要每年度强化B.KYC风险管理为一去中心化的程序来发布政策与流程C.政策和程序的设计需不只是严格的符合所有相关法令与规定D.强化KYC风险管理相当重要,甚至凌驾于限制情报分享的区域司法管辖规定答案:C解析:这一题考的是巴塞尔委员会的《强化KYC风险管理白皮书》，它审视了整个银行业内有效管理KYC风险的关键因素，指出银行需要有一个全球统一的方法，而非仅是只是严格的符合所有相关法令与规定。-------------------------------------------21.律师、公证人和公司服务提供商等守门人如何在打击洗钱中发挥关键作用？A.根据客户的性质和活动,接受在保持当前和准确的受益所有权信息方面的挑战B.通过在海外建立信托和公司结构,促进税收优化计划C.通过履行受信任第三方的角色提供公共信托职能D.实施内部反洗钱计划,包括检测和报告可疑交易答案:D解析:教材43页，守门人的责任包括识别客户身份，对客户开展尽职调查，保存客户的交易记录，并上报客户的可疑交易。因此选D。-------------------------------------------22.一旦金融机构报告了有价值客户的可疑交易，它应通过以下方式与主管当局合作：A.保存所有个人和报告交易的充分书面文件B.暗示客户她应该进来解释她的行为C.收到民事诉讼当事人的法律请求后提交信息D.根据要求向主管当局提供证明文件答案:D解析:已经提交了可疑报告，接下来按要求披露信息就对了。-------------------------------------------23.通过欺骗向毫无戒心的客户发送大量电子邮件以获取个人身份信息的过程称为：A.矛式网络钓鱼B.语音网络钓鱼C.批量网络钓鱼D.短信钓鱼答案:C解析:电子邮件钓鱼：这些电子邮件通常带有紧迫感，通知收件人个人帐户已被泄露，他们必须立即响应。他们的目标是诱使受害者采取某种行动，例如点击导致虚假登录页面的恶意链接。不幸的是，在输入他们的证件后，受害者将他们的个人信息直接交到骗子手中。这种行为是批量式的发送邮件钓鱼，因此选C。-------------------------------------------24.进行调查时，应采取哪些关键步骤来维护和保护用于调查可疑活动的支持文件？A.确定传播调查方法的基本原理和客观依据.B.使用替代阈值执行警报事务,以确保正确校准.C.确保安全存档具有可供客户端使用的信息.D.维护生成警报的交易活动的记录.答案:D解析:教材208页，通常情况下，金融机构需要将客户的账户资料保存5年。-------------------------------------------25.FATF相互评估的主要组成部分是什么？A.有效性评估和技术合规性评估B.评估国家和培训C.范围界定和现场考察D.起草报告和全体讨论答案:A解析:2023年2月新真题，教材86页，通过评估一国反洗钱技术合规性和有效性，可综合分析该国对金融行动特别工作组建议的遵守情况，以及该国反洗钱/反恐怖融资体系运行在多大程度上是有效的。互评估包括以下内容：技术合规性评估：评估金融行动特别工作组建议中的具体要求，包括成员国如何将这些建纳入相关法律和制度框架，以及有关部门的权力和工作流程。评估的重点是各国反洗钱/反恐融资体系的构建基础。有效性评估：旨在评估成员对金融行动特别工作组建议的落实情况，了解成员在建立健全的反洗钱/反恐融资制度方面取得的重要成效。评估的重点是各国法律和制度框架取得了多大的成效。-------------------------------------------26.沃尔夫斯堡集团的第一份指南涉及的主题是什么？A.加强对高风险客户的尽职调查B.私人银行业务C.对金融机构工作人员的反洗钱培训D.商户收单活动答案:B解析:教材第122页，沃尔夫斯堡集团最早在2000年发布《沃尔夫斯堡集团私人银行反洗钱准则》。-------------------------------------------27.在同一司法管辖区内共享客户记录之前，金融机构（FI）应考虑哪些因素？A.机构信息共享实践的可用性B.收集的客户端数据的完整程度C.关于客户信息披露的当地适用限制D.同一管辖区内可能存在的不同时区答案:A解析:教材165页，在发布客户信息之前，请务必查看适用的隐私权法律和公司的隐私权政策，以便了解相关的限制规定。同一法律实体的不同部门间共享客户信息，通常不会有法律问题。但如果要与其他法律实体共享客户信息，就需要特别注意。-------------------------------------------28.当成员国在反洗钱方面存在重大战略缺陷时，FATF呼吁成员国在最严重的情况下采取哪些行动？A.实施应对措施B.消除所有金融交易C.报告高风险交易D.有助于相互评估答案:A解析:2023年2月新真题，教材98页，金融行动特别工作组(FATF)公开声明公布的国家或司法管辖区：或存在重大战略缺陷，须实施应对措施，此类国家或司法管辖区可为金融行动特别工作组的成员或非成员。-------------------------------------------29.一家银行为一家以出口钢材料为主要经营活动的公司进行贸易融资。公司的哪种行为预示存在洗钱风险？A.这家公司经常需要进行外币兑换.B.这家公司经常低估出口商品的价值.C.这家公司经常以低于或高于同行的价格卖出货物.D.这家公司经常会把账户的资金转到位于其它地区的其它银行账户.答案:B解析:教材54页，基于贸易的洗钱手段——在实际操作中，这可以通过虚报价格、进出口数量和质量来实现。此外，基于贸易的洗钱手段在复杂程度上各不相同，它通常与其他洗钱手段混合使用，从而进一步模糊资金的真实来源。洗钱犯罪分子向境外转移资金的手段是：使用非法资金购买贵重产品，然后以超低价格向外国同伙出口，并由其按照产品的真实价格在公开市场出售。为了使交易具有表面合法性，合作伙伴可能通过金融机构获得贸易融资，而这通常又会涉及信用证和其他贸易文件。-------------------------------------------30.如果监管机构发现金融机构违反AML/CFT监管义务，对金融机构来说，哪种后果最严重？A.民事制裁B.吊销执照C.负面声誉D.罚款答案:B解析:该题仅英文题库出现，吊销执照是所有处罚中最严格。其余后果比较常见，吊销执照后金融机构无法再经营。-------------------------------------------31.一家拥有全国代理网点的金融机构经常为位于美国的一处移民社区的人向非洲某国的汇款业务。一个恐怖组织在这个国家的活动非常猖獗。在机构合规负责人审查汇款记录的时候，他发现有两个顾客总是每周一起来到同一个代理网点，向非洲该国的同一个收款人汇去2500美金。下列哪个选项将提示合规负责人上述两个顾客的行为可能存在洗钱或者恐怖融资活动？A.这两个客户总是一起来办理业务.B.这两个客户总是到同一个代理网点.C.每周都向同一个收款人汇出款项.D.每次汇款的金额都是略低于机构需保留记录的门槛金额.答案:D解析:教材190页，涉及货币汇款机构/外汇兑换所的异常活动——客户频繁前来购买金融票据，但每次金额均少于3,000美元（或当地记录保存限额）。此题目客户每次都是2500美金，低于报告限额，因此选D。-------------------------------------------32.哪些交易监控流程会向银行发出危险信号？A.一个客户用信用卡预付款,一周后在外国使用自动取款机(ATM)多次提款.B.通常不会使用奢侈信用卡的客户在旅游网站上预订机票.C.慈善账户接收多次电子转账,然后向风险较高的国家发送电汇.D.该公司的名称与董事被列入银行内部黑名单的公司名称相似.答案:C解析:2023年2月新真题，选项慈善账户收到转账，然后电汇到风险较高的国家，典型的危险信号。选项A使用预付卡，但是在国外提现，没有要求支票，取出来的还是现金，不是信用卡的洗钱方式，所以不选。-------------------------------------------33.关于类金融行动工作组（FATF）的区域性组织（FSRB），哪个是正确的？A.FSRB使用的工具包括培训措施及其成员的相互评估.B.FATF成员国不能同时是FSRB的成员.C.FSRB为其成员国制定了补充FATF标准的标准.D.要成为FSRB的成员,一个国家必须制定了反洗钱和反恐怖主义融资法律.答案:A解析:2023年2月新真题，教材116页，拉丁美洲金融行动特别工作组支持成员国将40项建议作为国家法律来落实，还支持它们针对洗钱和恐怖融资活动建立区域防范系统。该组织的两大主要工具为培训措施和互评。-------------------------------------------34.一家金融机构的主管因洗钱而被判为庞氏骗局的一部分，并被解雇。由于内部调查，证据证明一名雇员参与了非法活动，该机构应采取何种行动？A.对员工进行纪律处分,不采取进一步的行动B.处分员工并通知地方当局C.因为员工没有被起诉,所以不需要采取进一步的行动D.要求所有员工完成额外的反洗钱培训答案:B解析:教材158页，违反反洗钱/反恐融资法律法规的处罚，包括刑事和民事处罚、罚金、监禁和内部处罚（如包括直至解聘在内的纪律处分）。既然题目中表明已经有相关证据显示该雇员参与协助了非法活动，为缓释面临的风险，该机构应对该雇员进行纪律处分，并且通知当地监管。-------------------------------------------35.制裁甄别小组确认了一笔国际紧急美元电汇，该交易金额巨大，是给一家位于中国天津工业区，收益方名叫“朝鲜烟草公司”。制裁甄别小组应该采取哪些下列行动？A.在放款前,冻结交易和调查该公司B.立即阻止交易,因为交易涉及北韩C.打电话给相关银行,对交易发起者实施尽职调查D.释放交易以使中国相关银行将不会有潜在的负面影响答案:A解析:该公司的名称并未表明其位于朝鲜，地点位于中国。需要进一步调查，因此选A。-------------------------------------------36.审查贸易融资交易的分析师注意到，在12个月内，相同规格和数量的商品价格上涨了25%。分析师应该采取什么行动？A.编制一份调查报告,找到证据证明分析师的怀疑,并提交一份SAR/STR.B.编制一份调查报告,考虑可能合法影响交易成本的客户活动和因素.C.为客户提供更新的尽职调查记录,以便加强监控.D.编制一份SAR/STR,描述明显的基于贸易的洗钱行为,并提交金融调查股(FIU).答案:B解析:价格在12个月内上涨25%可能是通货膨胀或其他因素的结果，因此调查人员需要进行调查，以确定价格上涨是否合理，即选项B。-------------------------------------------37.应收集哪些信息作为高风险客户增强尽职调查（EDD）的一部分？A.婚姻状况变化的说明B.控制账户个人的详细信息C.商务旅行计划D.个人推荐信答案:B解析:教材169页，对高风险客户进行增强尽职调查——控制账户的人员（如签署人或保证人）的身份信息。-------------------------------------------38.金融机构（FIs）进行反洗钱风险评估，以确保：A.提供给监管机构的记录表明至少完成了一次反洗钱风险评估.B.内部审计保证所有反洗钱相关政策和程序均获得董事会批准.C.满足董事会批准的风险偏好.D.围绕高风险产品、服务、客户和地理位置的适当控制.答案:D解析:教材140页，风险为本的方法要求金融机构根据其面临的特定洗钱和恐怖融资风险制定相应的系统和控制措施。因此，风险评估是创建有效反洗钱/反恐融资合规制度的最重要步骤之一。随着洗钱风险的增加，强化控制措施已成必要。然而，如需识别并减轻各类风险（无论是低风险、中等风险还是高风险），必须采取一定的控制措施，如客户身份验证、客户尽职调查政策、可疑交易监控和经济制裁筛查等。-------------------------------------------39.通过一系列旨在掩盖审计线索并提供匿名性的复杂金融交易将非法收益与其来源分离就是一个什么样的例子？A.处置B.拆分C.离析D.融合答案:C解析:教材第3页，这一题考察的是洗钱三部曲的第二步离析的基本概念。-------------------------------------------40.由于反洗钱问题，一家机构决定退出客户关系。在开始关闭程序之前，该机构收到一个执法机构的书面请求，以保持账户的开放。该客户是正在进行调查的主体，执法部门希望该机构继续监测该账户并报告任何可疑活动。在决定是否同意这一要求时，机构应该考虑的主要因素是什么？A.符合执法要求的预期费用B.以前在客户机上提交的可疑交易报告的数量C.该机构在遵守执法要求方面有可靠记录D.该机构是否可以继续履行其账户开放的监管义务.答案:D解析:教材214页，销户——根据内部调查的结果，金融机构应该就是否销户这一问题作出独立的判断。着重考虑以下因素：销户的法律依据；机构关于销户所规定的政策和程序，可能包括提交指定次数的可疑交易报告之后的自动销户建议；行为的严重程度，如果行为达到销户要求，则应该考虑销户；保留账户给金融机构带来的声誉风险；遵从执法机构的销户或保有账户要求。因此从教材表述来看，选项D符合销户的考虑。-------------------------------------------41.以下哪个示例说明证券行业在应对洗钱问题上存在漏洞？A.非美国人寻求在美国经纪自营商处开立经纪账户B.经纪自营商必须建立客户身份识别制度C.经纪自营商通常聘用大量经验不够丰富的员工D.经纪自营商的薪酬通常以佣金为基础答案:D解析:本题目问证券部门在洗钱方面的漏洞，也就是说在洗钱方面做得可能还不够好的，A选项说的是非美国人开美国证券账户的需求，与题无关；B不是做得不好；C就有点武断了；最后只剩下D。稍微解释多一些，以佣金为基础的酬劳，决定了可能有些经纪人不顾洗钱风险盲目代理证券账户，从而有意无意协助了洗钱。-------------------------------------------42.合规官应如何回应执法机构关于正在接受调查的客户的信息请求？A.与金融机构(金融机构)指定部门合作,确定符合要求的适当行动方案.B.收集所有要求的文件,并通过安全电子邮件发送给请求机构.C.与每天处理此客户类型的同事分享调查的详细信息.D.将请求转发给反洗钱专员,以确定下一步行动.答案:A解析:合规官的职责是确保机构内部协作，与指定部门（如法律或合规部门）合作是标准流程（参考合规管理的协作原则，虽教材无直接原文，但根据合规官职能逻辑推导：合规官不直接发送文件（涉及法律程序）、不随意分享信息（保密）、转发非“确定行动”而是“合作确定”，A最符合合规协作流程）。-------------------------------------------43.合规官应如何回应执法机构关于正在接受调查的客户的信息请求？A.与金融机构(金融机构)指定部门合作,确定符合要求的适当行动方案.B.收集所有要求的文件,并通过安全电子邮件发送给请求机构.C.与每天处理此客户类型的同事分享调查的详细信息.D.冻结账户资产,并告知客户在调查完成之前不会释放资产.答案:A解析:合规官应遵循金融机构内部流程，确保信息提供符合法律要求。选项A正确，因为合规官需与指定部门协作，确保行动方案符合法律和监管要求，避免单独处理可能导致的合规风险。选项B错误，直接发送文件可能违反信息共享程序；C选项泄露调查细节违反保密原则；D选项冻结资产需法律依据，且擅自通知客户可能妨碍调查-------------------------------------------44.哪些交易应导致提交SAR/STR？A.小企业主在没有提供合法用途的情况下每天存入总额为9950美元的支票.B.小企业主将25000美元现金收入存入商业设备销售清单.C.一家全国性食品连锁餐厅,在多个分支机构进行多笔现金交易.D.一家全国性食品连锁餐厅进行的多项预期现金交易超过每日报告阈值.答案:A解析:教材186页，异常现金交易——客户使用一个或多个姓名开立多个账户，之后多次存入低于报告限额的现金。选项A，每日存款都接近9500美元，低于报告要求的10000万美元阀值，是危险信号。-------------------------------------------45.在一个日常反洗钱调查审核中，发现一些大笔电汇存入当地一家汽车维修厂。这些电汇来自缺乏反洗钱监管的避税天堂国家。调查员认为这些电汇没有合法的商业目的并提交了可疑交易报告。这个维修厂的店主在社区很受欢迎并且热衷慈善。调查员应该向谁汇报这些情况？A.审计委员会B.董事会C.汽车维修厂店主D.银行的反洗钱专员答案:D解析:该题仅在英文题库出现。解析：教材212页，可疑交易报告（STR）决策过程——接受过有效培训的可疑活动调查和报告负责人应执行明确、简洁的上报程序，将发现的问题上报合规官、经理或有决定权的其他职员。-------------------------------------------46.一个银行内谁对确保银行有一个综合有效的银行机密/反洗钱项目和设计用来确保遵守法规的监管框架最终负责？A.高级管理人员B.董事会C.业务经理D.合规专员答案:B解析:教材163页，建立合规文化——在金融机构的整体结构中建立合规文化是制定并持续管理有效的反洗钱/反恐融资制度的关键。通常，反洗钱/反恐融资合规制度的最终责任在于金融机构的董事会。-------------------------------------------47.一家银行向客户和非客户提供可冲值开放式预付卡。下列哪一项对这种预付卡的使用预示可能存在洗钱风险？A.银行的一个老客户,经常会在年底的时候购买一些预付卡.B.一个不是银行客户的预付卡购买者会定期把大笔的现金充值到几张预付卡中.C.一个不是银行客户的预付卡购买者总是会通过预付卡的方式获得预付现金.D.银行的一个老客户每个月都会购买五张等值的小面值预付卡.答案:B解析:非银行客户，现金来源也不清楚。这也是我们观察洗钱第一阶段-处置的重点。因此选B。-------------------------------------------48.一个组织的自动检测系统发出了大量的反洗钱警报。每月的警报数量在过去一年的增长使合规专员无法及时审核这些警报。结果，现在对这个系统设置进行审核以判断他们是否是合适的。哪项需要包括进对系统设置的评估中？A.与其他同类组织的设置进行比较B.对没有触发警报的过滤器进行标记之后进行移除C.基于上一次风险评估审核参数设定D.基于员工清除警报的能力校正参数答案:C解析:教材204页，机构还应制定可疑活动监控政策和程序，应清楚界定触发调查的参数和阈值。机构应定期审查和更新这些政策，以反映监控制度的变化和改进。因此选C。-------------------------------------------49.一个跨国银行私人银行业者正在加入一个新的私人投资公司。银行业者已经验证了两个董事的身份，是一对夫妻，各占一半股份。账户中的资金由妻子一人提供。银行业者之后被公司告知另一位董事和股东将加入公司，尽管新股东并不提供资金。依据wolfberg私人银行洗钱原则，针对新董事和股东需要采取什么尽职调查？A.因为一个人作为私人投资公司的董事和股东但不提供资金是不正常的,所以拒绝开户.B.进一步了解股东之间的关系,对股东的资金和财富来源进行尽职调查.C.验证这个人的身份,包括对背景,名誉,和资金财富来源的尽职调查.D.进一步了解股东之间的关系和验证这个人的身份,可能包括对她背景和名誉的尽职调查.答案:B解析:此题争议较大，参考材料《沃尔夫斯堡私人银行原则》法律实体：如果客户是私人投资公司，私人银行将理解公司结构足以确定资金提供者、资产受益所有人由公司和有权向公司董事发出指示的人员持有。这无论股本是记名形式还是无记名形式，该原则均适用。根据沃尔夫斯堡的表述，选择B。-------------------------------------------50.哪种方法可以确保交易监控系统的成功应用？A.确保交易监控系统在运行后,设定的规则和参数均使用的实时数据B.应用第三方交易监控软件,注意不要调整预先设定的规则和警报阈值C.一旦交易监控系统规则和参数被证明是准确的,就要非常谨慎地尽量减少对这些规则和参数的更改D.在开发的关键步骤执行系统集成测试,并在使用交易监控系统之前进行用户验收测试答案:D解析:Wolfsberg引用了具有在线和离线测试的交易监控系统的一致调整。-------------------------------------------51.根据沃尔夫斯堡代理银行原则，哪种行为被视为对存在较大风险的代理银行客户的强化尽职调查（EDD）义务？A.高级管理委员会批准高风险业务关系.B.持续监控位于避税国家的客户.C.由负责账户的合规官员进行的评估.D.对所有高风险关系进行审查.答案:A解析:详见《沃尔夫斯堡代理银行反洗钱原则》。政策程序应要求至少有一名高于或独立于客户经理的人批准该代理银行关系。除尽职调查外，各机构还应对那些存在较大风险的代理银行客户进行强化尽职调查。强化尽职调查应进一步考虑以下因素，以使机构确信其已对该客户了解更多：政治人物的参与、下游代理机构、批准（在准入和定期审查期间，对较高风险的代理银行业务关系的批准，应经业务部门和合规部或相关控制职能部门的高层批准），适用选项A。-------------------------------------------52.下列哪一种洗钱方法是通过货币兑换所或其它货币服务机构进行电汇的方式进行的？A.A国家的一个汇款人每周都向B国家的同一个收款人汇出小额资金.B.A国家的一个汇款人经常向B国家的同一个收款人汇款,汇款金额总是略低于需报告额度.C.在12月1日至15日期间,有大量的小额汇款,经由众多的A国汇款人,汇给B国家众多的收款人.D.A国家的某一个收款人在12月21日收到来自B国家的四个汇款人的小额汇款.汇款总额在需报告额度以下.答案:B解析:教材187页，异常电汇交易——非账户持有人通过电汇转出资金，资金包括大量金融票据，且单笔金额低于报告限额。选项B，汇款金额总是略低于报告额度，属于危险信号。-------------------------------------------53.执法机构正在对潜在的洗钱事件进行调查。在调查期间，该官员将使用：A.追踪资金流.B.从金融情报部门获得的证据.C.识别可疑活动的过程.D.基于风险的方法警报生成系统.答案:A解析:教材215页:1)以资金为线索。如果执法机构掌握了“黑钱”的来源或最终去向，则通过资金的流入和流出串联出一条完整的资金链。-------------------------------------------54.一家英国的房地产中介，碰到了三个海外的客人，他们都有意购买一处位于伦敦郊区的价值3千万英镑的公寓楼，作为投资。这些客户不希望告知银行他们的姓名。他们提出为了保护隐私，希望以三个私营企业的名义进行购买。他们计划把资金打到另一家位于伦敦的公司账户中。下列哪一项将导致这个房地产中介停止与潜在的购买者进行进一步的沟通？A.客户来自海外B.客户拥有购买房产的3千万英镑C.客户不愿意将自己的身份提供给银行D.客户打算用私营企业的名义购买该房产答案:C解析:教材52页，购房资金来源不明，例如使用一笔来自国外的汇款，而汇出方和受益人为同一人。这个危险信号出现需要采取进一步监控和调查。-------------------------------------------55.执法机构正在对金融机构进行调查。金融机构应如何回应执法机构的请求？A.与分析师分享调查信息,以便他们了解B.及时完整地处理所有请求C.在有正当理由时无视请求D.通过通知高级管理层请求来延迟响应答案:B解析:2023年2月新真题，教材217页，对针对金融机构的执法调查的回应——在面对执法调查时，金融机构要对所有要求快速、全面的回应。否则可能给机构造成不必要的风险或损失。如果司法机关的调查要求过于宽泛或欠妥，机构可以尝试缩小要求的范围，甚至可在法庭上对该调查的全部或部分要求提出异议。但是，机构绝对不能忽视或推迟对执法调查或文件提供要求的回应。因此选B。-------------------------------------------56.哪项声明最能描述欧盟反洗钱指令中关于与高风险第三国的业务关系和交易的关键方面？A.成员国应自愿考虑对位于高风险国家的分支机构和子公司实施更高的外部审计要求.B.根据成员国条例,成员国有义务在国家一级确定可用于加强尽职调查的措施.C.成员国有义务根据风险为本,实施增强客户尽职调查程序的额外缓解措施.D.成员国有义务在执行增强尽职调查措施时不应考虑具体情况.答案:C解析:参考资料《欧盟第5号指令》——高风险第三国成员国有义务在交易时必须执行某些强化尽职调查措施与涉及高风险第三国的业务关系或交易。需要获得：（a）关于客户和受益所有人的其他信息。（b）关于业务关系预期性质的其他信息。-------------------------------------------57.在与总部不同的外国司法管辖区开展业务时，评估和管理洗钱风险时，有效的反洗钱监控计划应：A.根据管辖区之间较高的标准进行调整.B.遵守外国司法管辖区政策,以符合总部政策.C.与总部审计保持一致.D.向总部提供所有外国司法管辖区报告以供批准.答案:A解析:2023年2月新真题，教材174页，“如果母国和东道国在客户尽职调查的最低标准上存在差异，那么东道国司法管辖区的办事处应该采用两者之中较高的标准。”故正确答案为A。-------------------------------------------58.金融实体违反反洗钱法可能面临什么声誉风险后果？A.客户对金融实体的信任度增加B.金融实体的市场份额增加C.金融实体的品牌形象受损D.金融实体的股价上涨答案:C解析:教材193页，声誉风险是指由于负面公众舆论而导致金融机构或其业务线价值受到侵蚀的风险。违反反洗钱法会损害品牌形象，选项C正确。-------------------------------------------59.金融实体违反反洗钱法可能面临什么声誉风险后果？A.扣押资产B.罚款C.监控行为的审计成本增加D.高知名度客户的流失答案:D解析:教材8页，声誉风险(ReputationalRisk)：声誉风险是指关于一个机构业务和相关活动的潜在负面公共报道（无论准确与否）使公众对该机构的诚信丧失信心。以银行为例，如果一家银行因涉及洗钱丑闻而导致潜在借款人、存款人和投资者可能拒绝与其进行业务往来，则构成该银行的声誉风险。-------------------------------------------60.一家公司正在通过不同的活动支持恐怖主义，例如为支持恐怖主义的电视节目开发内容，鼓励通过网络支持恐怖主义活动，为加密货币的使用做广告，并为电视和网络节目向制作人和记者付费。什么行为应被认作是资助恐怖主义活动？A.资助内容生产者和记者B.加密货币广告C.内容的开发D.支持性的网页消息答案:A解析:2023年2月新真题，资助内容生产者和记者宣扬恐怖主义，也不认为是资助恐怖主义活动的一种。-------------------------------------------61.欧盟关于洗钱的指令是什么？A.它们是金融部门的自愿最佳实践守则B.它们是由沃尔夫斯堡集团编写的C.它们要求成员国执行某些防止洗钱的法律D.他们要求金融机构向布鲁塞尔的埃格蒙特集团报告可疑活动答案:C解析:这一题虽然考的是欧盟反洗钱指令，但是它只是考了个定义，并非考内容。欧盟反洗钱指令是法律，不是建议，所以只能选C。-------------------------------------------62.一家小社区银行的分行经理有一个新客户，他把四个5万欧元的支票存入一个帐户。此后不久，客户转到另一个分行，要求将所有的资金，此外分别转移1500欧元到三个不同的外国管辖区的账户。下列那一条可疑活动应成为可疑交易报告的焦点?A.顾客开了四张大额支票B.客户转到另一个分支进行此事务C.客户几乎把所有的资金从帐户中转移出去D.客户要求将资金转移到三个不同的外国管辖区答案:D解析:从题目预设的场景综合来看，我们可以肯定这个客户是有问题的。但是该题目是单选题，只能选择一个最为可疑的选项。B选项，该客户并非是在同一天去了不同的分行进行的交易。C选项，该客户将所有资金转出是一次性活动，题目内并未说明该客户频繁进行此类操作。该银行是小型的社区银行，小银行的目标客户很少会把钱送到世界的各个角落。-------------------------------------------63.亚利桑那州的银行员工正在审核一个新客户的贷款申请，贷款抵押是位于佛罗里达州的房产。该贷款将归于一家有限责任公司，且该公司的所有人未向银行披露。已知该公司由一个纽约律师成立，且该公司每月将还款9000美金，此数额高于应还款金额，下列哪一项涉及洗钱？A.公司所有人未披露B.抵押的佛罗里达州的房产不属于密西西比州C.9000美金恰好低于报告金额,有拆分的嫌疑D.与该账户有关的律师不在贷款服务区答案:A解析:教材63页，最常受到非法活动滥用的公司组织形式是有限责任公司(LLC)。有限责任公司的所有者和管理人员可匿名，因而很受犯罪分子喜爱；几乎任何人都可以拥有或管理一家有限责任公司，包括外籍人士及其他商业机构。因此选A。-------------------------------------------64.一名合规官最近审查了一家国际慈善机构的交易数据，发现存在较高风险的交易。终止银行关系的原因是什么？A.该慈善机构的官方职位更替率很高B.该慈善机构有几笔国际资金转移C.资金的流入和流出都很复杂,很难追踪D.该慈善机构总部位于外国资产管理局名单上的一个国家答案:C解析:教材77页，滥用慈善组织或非营利组织(NPO)——自2001年发生“9·11”恐怖袭击事件以来，美国政府发起恐怖融资追踪制度(TFTP)，旨在识别、追踪和调查恐怖组织的资金来源。教材表述说明难以追踪慈善机构的资金，将是一个洗钱的危险信号。-------------------------------------------65.在进行金融犯罪调查时，必须考虑哪些有关数据隐私的规定？A.证券融资交易条例B.通用数据保护条例C.欧洲强制令D.罗马II法规答案:B解析:2023年2月新真题，美国隐私法律为《通用数据保护条例》。-------------------------------------------66.一位新客户刚刚进入一家证券公司。几周后，出现了异常的交易模式。合规官最关心的是哪种模式？A.客户每周以少量增加证券交易量来累积证券量.B.客户从事交易账户中流动性高或定价高的证券的大额交易.C.客户收到许多来自相关方的电汇到交易账户.D.客户重复交易价格低、交易量小的证券.答案:B解析:2023年2月新真题，B选项，大额且大量，伴随着流动性搞的即来即走，也是危险信号。-------------------------------------------67.一家银行为一家欧洲慈善组织开立账户多年，这家慈善组织为恐怖活动活跃的国家居民提供衣物。以下哪种行为表明存在潜在的恐怖融资？A.慈善机构频繁的从银行支取现金B.慈善机构在数个国家有分支机构C.慈善机构主要捐赠资金来自欧洲国家D.慈善机构保留了一个银行账户用于非经营性支出答案:A解析:该题目仅英文题库出现。教材197页，关于潜在恐怖融资的异常活动，非营利组织的资金运用行为与其成立宗旨不符，多次存入和取出现金。-------------------------------------------68.金融机构（FI）进行集团范围的反洗钱风险评估的关键原因是什么？A.需要评估洗钱和资助恐怖主义的风险,并确保有适当的控制措施来减轻这些风险.B.识别银行特有的风险类别(即出口、不活跃、外行和虚假地点).C.需要了解每个部门和内部审计的总体预算需求.D.董事会和高级管理层必须对银行进行反洗钱风险评估.答案:A解析:教材141页，尽管一些司法管辖区的反洗钱/反恐融资法律法规未要求机构建立洗钱/恐怖融资(ML/TF)风险模型，但许多机构发现此举有利于评估企业层面的风险，其中的客户元素可提供客户类型（如个人、企业、信托）层面的洗钱/恐怖融资风险评估，并使机构能够评估特定客户的风险（即对某位客户与该机构的所有关系进行洗钱/恐怖融资风险评估）。-------------------------------------------69.内部审计发现，大量员工不知道如何处理政治公众人物（PEP）。下一步应该采取什么行动？A.创建公司范围的培训计划.B.修改合规计划,以更好地识别政治公众人物.C.确保所有新员工对政治公众人物有深入的了解.D.为金融机构(FI)的所有政治公众人物解除风险,以确保合规.答案:A解析:教材159-160页，根据培训对象的具体岗位确定适当的培训。如下领域的人员缺乏具体培训：离岸中心、抵押借贷、服务政治公众人物及其他高风险客户的领域、投资银行和贸易金融等。对具体业务部门或部门内具体岗位的培训，专门培训配合实践应用的培训方式较受欢迎。-------------------------------------------70.金融情报机构——埃格蒙特集团对它的成员提供的支持措施？A.为金融机构发布尽职调查模型B.在信息互惠交换上扩大和系统化国际合作C.对国际利益为执法机构和FIU发布战略产品D.扩大FIU的能力以进行执法和全球交换信息以对抗洗钱和资助恐怖活动答案:B解析:教材121页，金融情报机构埃格蒙特集团——该集团的目标是为全球的金融情报机构提供论坛，以促进在打击洗钱和恐怖融资活动领域的合作并推动该领域国内项目的实施。-------------------------------------------71.当金融机构被要求向执法机构提供与资助恐怖主义有关的数据和信息时，协助：A.可以银行保密为由拒绝.B.不能以银行保密为由拒绝.C.可以以泄密为由拒绝.D.不能以泄密为由拒绝.答案:B解析:金融行动特别工作组的40项建议中有一项指出：各国应确保保密法不妨碍执行金融行动工作组的建议。-------------------------------------------72.当使用比特币等虚拟资产来资助恐怖主义时，可以使用哪种策略来确保虚拟资产不容易被执法部门没收？A.使用自托管钱包创建许多不同的捐赠地址,并不断更新B.发布与集中虚拟资产服务提供商账户链接的捐赠地址C.在多个捐赠活动和媒体类型中使用相同的捐赠地址D.与具有强大KYC流程的虚拟资产服务提供商建立关系,以避免怀疑答案:A解析:2023年2月新真题，比特币是区块链的分布式计算，因此创建不同的捐赠地址并不断更新可以对分布去中心化，避免追踪到存储地址。-------------------------------------------73.根据巴塞尔银行监管委员会，银行应通过以下方式处理高风险客户：A.保持记录隔离,以便在收到传票时便于执法部门检查.B.将这些客户分配给指定的私人银行家,以便更好地监控其离岸交易.C.加强尽职调查,包括加强对账户活动的持续监控.D.在建立关系之前寻求董事会的批准.答案:C解析:教材169页，对高风险客户进行增强尽职调查——洗钱或恐怖融资风险较高的客户会给金融机构带来更大风险。机构应在开立账户前更加密切地审核高风险客户，并在账户关系存续期间更频繁地审核其交易。-------------------------------------------74.一家金融机构的合规官员正在审查欧洲和亚洲双方遵守制裁的付款情况。付款以欧元为单位，涉及向OFAC次级制裁管辖区内的公司提供服务。在决定合规官的回应时，哪个因素最重要？A.欧洲和亚洲双方之间进行的一次性商业交易不受次级制裁.B.次级制裁只针对特定的经济部门,如银行和金融部门.C.尽管没有美国的介入,美国对外国个人和实体实施制裁的威胁仍然存在.D.资产冻结仅禁止美国公司与受制裁司法管辖区的同行从事某些活动.答案:C解析:2023年2月新真题，这些次级制裁是对其他制裁计划的补充，其目标是与伊朗境内的个人、国家、政权和组织开展业务的非美国人员（主要是外国金融机构和外国制裁规避者）例如，如果外国金融机构与伊朗之间的交易量足够大，则该外国金融机构可能会根据授权使用二级制裁的法律权威之一被指定。一旦被指定，次级制裁可禁止美国人与该外国金融机构开展业务，或要求美国银行限制或限制该外国金融金融机构在美国的代理账户。-------------------------------------------75.总部位于法国的一家石油勘探公司与伊朗的炼油厂有业务往来，伊朗受到外国资产管制办公室（OFAC）的全面制裁。应该对这家法国公司实施什么类型的OFAC制裁？A.次级B.基于列表C.基于国家D.行业制裁E.O.13902中的次级制裁意味着,如果非美国个人和实体从事或故意从事向伊朗出售或向伊朗供应"与"伊朗建筑、采矿、制造或纺织行业"相关"的"重要"货物或服务的"重大"交易,OFAC可能会对其进行制裁.答案:A解析:2023年2月新真题-------------------------------------------76.合规分析师正在审查客户的账户活动，他们怀疑该活动可能存在洗钱活动。仅从客户的账户活动和KYC文件中很难确定哪一项？A.如果帐户大部分处于休眠状态或几乎没有活动B.如果账户有多次转账到同一相关业务C.如果活动与相关业务有重大不同D.如果存在与交易对手相关的负面媒体新闻答案:D解析:2023年2月新真题，在KYC文件中，客户应该详细描述预期业务。交易对手相关负面媒体新闻检查不是KYC文件的标准元素。因此选D。-------------------------------------------77.为确保AML/CFT计划审计的独立性，最好将参与审计的人员描述为：A.不参与组织的AML/CFT合规计划,并向组织的CEO汇报.B.不参与组织的STR/SAR备案流程,并向董事会或其委员会报告.C.不参与组织的STR/SAR备案流程,并向组织的CEO汇报.D.不参与组织的AML/CFT合规计划,并向董事会或其委员会报告.答案:D解析:该题仅英文题库出现，教材161页，审计必须独立进行（即审计人员不应由机构内部的反洗钱/反恐融资合规部门员工担任），且审计人员应直接向董事会报告，或者直接向指定的董事委员会（主要或全部由外部董事组成）报告。进行审计的人员必须具有充分的资质，以确保审计发现和结论的可靠性。-------------------------------------------78.拥有离岸许可证经营的外国银行希望在美国银行开立代理账户。这家外资银行计划向其部分客户提供通汇账户服务。根据《美国爱国者法案》，外国银行必须向美国银行提供什么？A.作为代理银行所有者的政治公众人物名单.B.金融机构使用通汇账户的名单.C.在美国可以接受代理银行法律程序服务的人.D.金融机构员工监控通汇账户反洗钱培训的一系列记录答案:C解析:该题目仅英文题库出现。教材133页，爱国者法案319（b）条。要求外国银行指定美国境内的注册代理人根据法条规定接收作证传票的送达。-------------------------------------------79.在公司组织中使用不记名股票的好处在于，无记名股票：A.被金融界广泛接受.B.登记在所有者登记簿中.C.与建立公司的成本较低相关.D.易于转让,持有人即可主张所有权.答案:D解析:教材67页，公司成立时的不记名股票不记名债券和股票证书或者“不记名股票”表面上属于“持有人”，这使其成为主要的洗钱工具。不记名证券被转移后，由于没有所有者的登记，资金的转移发生在债券或股票证书实质交付之时。持有债券或股票的人基本可以主张所有权。-------------------------------------------80.一次审计发现，合规专员批准了一个政策例外。审计师认为这个政策例外违反了法规要求，审计师应该做什么？A.向合规专员建议如果应对政策例外B.将违反法规的情况写入审计报告,并且报告给董事会C.向法律顾问咨询政策例外是否是合理的D.在审计报告中计入违反法规行为并且建议合规专员接受董事会处罚答案:B解析:教材105页，审计职能部门应向董事会审计委员会（或相同级别的管理部门）报告，并通过定期评估，独立评估银行的洗钱风险管理和控制情况，包括：银行控制措施是否足以降低已识别的风险，银行职员落实的控制措施是否有效，合规监管和质量控制是否有效，以及培训的有效性。审计职能部门必须具有知识渊博、审计专业知识充足的员工。审计的频率应根据风险大小而定；银行应定期对整个机构进行审计。审计应设定适当的范围，以便评估制度的有效性，包括适时使用外部审计机构。审计应积极跟进其结论和建议。-------------------------------------------81.下列哪一种方法是恐怖组织在不留下审计线索的情况下转移资金的呢？A.勒索B.快递现金C.货币兑换所D.虚拟货币答案:B解析:教材75页，洗钱和恐怖融资活动的风险及方法——恐怖分子筹集资金的手段包括石油交易、勒索、隐蔽的现金快递、绑架、人口和武器贩运、敲诈等。因此选B，快递现金。-------------------------------------------82.收到有关客户的执法或政府请求后，金融机构（FI）应立即执行哪项任务？A.通知董事会客户目前正在接受调查.B.提交可疑活动报告或可疑交易报告.C.联系客户,将请求通知他们.D.审查客户的账户活动,以确定其总体风险.答案:D解析:收到执法质询后，合规官首先审核客户账户，然后通知董事会。-------------------------------------------83.一家银行为外国金融机构保留了一些美元的代理账户。在对外国银行A所拥有的美元账户账户进行例行审查后，许多交易似乎是由外国银行B在该账户的预期活动之外发起的。这些交易看来可疑，并由合规专员提出可疑交易报告。执行人员应该采取哪一步?A.向外国银行A和外国银行B管辖区的适当税务机关提交报告B.允许外国银行A维持其美元代理账户,通知高级管理层的洗钱风险C.通知外国银行A,并寻求证明外资银行A在活动中与外资银行B串通并合作的文件D.通知替外国银行A和外国银行B保留美国代理账户的其他美国金融机构终止交易答案:B解析:选项B已提交可疑交易报告，高级管理层知道洗钱风险是必要步骤。-------------------------------------------84.一家银行的客户是一位知名的艺术品交易商。在KYC尽职调查流程中，哪种触发事件需要对该客户进行持续尽职调查？A.业主想用外币兑换海外商务旅行.B.客户不断将艺术品服务提供商添加到付款受益人列表中.C.客户专门从事艺术品销售和租赁,最近开始了一项艺术品选择咨询服务.D.该客户将其总部从新西兰迁至中国,并在马来西亚开设了分公司.答案:D解析:根据呈现的风险监控账户和交易。客户改变了业务地点。如果在业务期间，我们认为“所在地的改变”是一个危险信号，在这种情况下，我们应该加强监控。-------------------------------------------85.下列哪一项标志在房地产购买过程中存在高洗钱风险？A.购买者是一个代名者B.购买者之前有破产经历C.购买者拥有一个以现金交易为主的生意D.购买者并不住在出售的该房地产所在地答案:A解析:教材192页，涉及房地产的异常活动——文件手续不当/不完整，包括借款人/买家不愿提供更多信息并且/或者未兑现提供更多信息的承诺。-------------------------------------------86.哪一个指标表明有人试图隐瞒公司的真正实际所有权？A.公司所有权结构的最新变化已在内部记录,并反映在提交给地方当局的文件中.B.公司几年前成立时的实际所有权信息与当前实际所有权信息不匹配.C.代表公司填写申请的人表示实际所有人是公司文件中未提及的另一个人的代名人.D.公司在另一个司法管辖区拥有子公司,该子公司的实际所有权包括该司法管辖区的当地投资者.答案:C解析:该题仅英文题库出现，选项C公司文件以及申请人信息不一致明显有问题，选项B前几年实际所有权与当前不一致在现实中有存在法人变更的情况。-------------------------------------------87.个人使用非文件验证在境外赌博网站开设电子账户，并在移动设备上创建电子钱包。为了向账户添加资金，个人使用信用卡、电汇、加密货币和货币服务业务。哪种资金来源的洗钱风险更大？A.电汇B.加密货币C.货币服务业D.信用卡答案:B解析:教材63页，虚拟货币诞生，人们无需借助集中式银行或权威机构，即可将价值转移到世界各地。-------------------------------------------88.银行出纳员收到警官正式信函抬头的书面请求，要求在预制表格上审查前一位客户的账户信息。该警官怀疑前一位顾客在搞走私。银行出纳员应该执行哪些操作？A.向警官提供客户的账户信息.B.拒绝警官对客户账户信息的请求,并上报给合规官.C.管理层批准后,向警官提供客户的账户信息.D.将警官对客户账户信息的请求上报给合规官.答案:D解析:教材212页，可疑交易报告（STR）决策过程——接受过有效培训的可疑活动调查和报告负责人应执行明确、简洁的上报程序，将发现的问题上报合规官、经理或有决定权的其他职员。-------------------------------------------89.巴塞尔银行监管委员会（BaselmitteoonBankingSupervision）在其论文《银行客户尽职调查》（CustomerDueDiligenceforBanks）中指出，由于KYC计划不足，银行机构面临哪些风险？A.外包、法律、集中度、信誉B.信贷、运营、市场、集中度C.法律、声誉、经营、集中D.安全、信息、本地、运营答案:C解析:2023年2月新真题，教材第7页，洗钱的负面影响通常涉及声誉风险、经营风险、法律风险、集中风险。-------------------------------------------90.根据FATF40项建议，国家应采取什么行动帮助非盈利组织被恐怖融资滥用？A.允许冻结非营利组织的资产B.要求所有营利机构在国家的金融信息机构注册登记C.确保非营利机构不会掩藏或模糊此行踪秘密将用于合法目的的资金转移给恐怖组织D.立法禁止营利机构在没有完成第一轮恐怖组织数据认证的情况下完成跨境交易答案:C解析:该题目仅英文题库出现。教材79页，FAFT第8项建议的目的是确保非营利组织不受恐怖组织滥用，恐怖组织可能采用以下伪装：1)恐怖组织伪装成合法公司；2)恶意利用合法公司作为恐怖融资通道；3)秘密将用于合法目的的资金转移给恐怖组织，掩藏或模糊此行踪。-------------------------------------------91.哪个国家机构负责分析和评估其收到的信息，以证实可能存在洗钱或资助恐怖主义活动？A.金融情报机构B.金融行动特别工作组C.巴塞尔委员会D.沃尔夫斯堡集团答案:A解析:教材222页，金融情报机构是处理金融情报的合法国家机构。金融情报机构负责接收和分析个人、金融机构及其他实体提交的可疑交易报告，并把由此获得的情报分发给地方执法机关和外国金融情报机构，用以打击洗钱活动。-------------------------------------------92.《美国爱国者法案》允许美国政府对美国境外的金融机构采取什么行动？A.允许所有美国监管机构将非美国金融机构列入特别指定国民(SDN)名单.B.对非美国金融机构发送传票文件.C.撤销美国以外国家非美国金融机构的银行许可证.D.当个人金融机构不遵守美国法律时,制裁一个国家.答案:B解析:2023年2月新真题，教材133页，爱国者法案319（b）条。要求外国银行指定美国境内的注册代理人根据法条规定接收作证传票的送达。-------------------------------------------93.合规官发现一项受欢迎的产品有潜在洗钱危险，进一步调查发现没有风险缓释控制措施，请问应该实行下列哪项措施：A.实施一个长期项目B.记录下风险,在一年一次的审计中整改C.立即停止发售D.在永久性解决方案之前,实施一项有效管理控制风险的临时性风险缓解方法答案:D解析:教材90页，合规官当前应立即制定临时风险缓释方案，控制当前可能发生的重大风险，接着再结合实际情况制定长期方案，以有效管理风险。是否停止提供产品，合规官无权单方面决定。且合规官不应只告诉业务不能做什么，还应告诉业务应该怎么更好地开展业务，并提供对应的解决方案。该道题目教材上没有原文描述，结合合规实践及风险为本地原则进行选择。-------------------------------------------94.银行收到电汇，该电汇涉及向受制裁公司出售设备。银行运营团队删除涉及受制裁公司的信息，并允许电汇处理。这是对什么类型活动的描述？A.掉头式支付B.掩盖支付不当C.分层D.电汇剥离答案:D解析:电汇剥离定义：从电汇单据中删除信息以模糊或限制支付发起人身份等的故意行为。因此选D。-------------------------------------------95.某众筹网站的合规人员负责对新的众筹项目进行监控，最近众筹项目的数量显著上升，以下那个为反洗钱风险高的危险信号?A.拥有最多捐款人的项目B.开始众筹后不久便获我资助的项目C.众筹目标金额最高的项目D.在非常短时间内便完成了从发起到顺行筹款过程的项目答案:D解析:教材81页，利用社交媒体募资。-------------------------------------------96.金融机构应如何回应执法机构的口头要求，以便开立账户以协助调查?A.同意开立帐户B.请求传票维持帐户C.请求有执法机构抬头的信笺D.请求当地法院的搜查令答案:B解析:教材205-206页有关于作证传票和搜查令的内容，这是由法院授权执法机构进行搜查，凭着这个授权，金融机构应该做的，就是履行依法满足传票或搜查令上的要求，并判断是否就此涉及到的客户活动提交可疑交易报告。首先这一题考察的是如何回应来自于执法机构的外部调查，题干里面讲到执法机构是口头请求的，无凭无据，一旦事后追究你为何明知客户账户可疑还不关账户，那可就解释不清了，所以一定要申请提供书面请求。那么排除掉A之后，剩下BCD，首先排除D，申请搜查令不是金融机构的活，是执法机构的活；而B和C的区别是，一个说要传票，另一个说要官方信笺。哪一个有法律效力呢？明显是传票。-------------------------------------------97.一名政治公众人物开立一个银行账户。上个月反洗钱调查员提交了关于政治公众人物国家关于未知个人的电汇交易可疑交易报告。最近这名官员所在国家披露了腐败的负面消息。这种情况下，你该向谁报告？A.董事会B.业务条线C.银行的反洗钱专员D.FATF的热线答案:C解析:该题目仅英文题库出现。合规专员负责反洗钱的一切信息报告。-------------------------------------------98.分行经理注意到，许多客户每周都会是使用同一个出纳员来处理他们的存款。经理发现出纳员和顾客是同一个族裔，用他们的民族语言交流。偶尔当地民族餐馆的顾客会给出纳员带来午餐同时每次让出纳员存入相同金额的现金。分行经理应如何应对这一活动？A.把出纳员转到另一家分行.B.在采取任何其他行动之前进行进一步调查.C.鼓励出纳员从少数民族社区引进更多业务D.建议出纳员将客户发送给其他出纳员,以避免勾结的机会答案:B解析:该题目仅英文题库出现,当出现异常行为时，应该先进一步收集客户信息或交易信息并再调查后再决定是否提交可疑交易报告。-------------------------------------------99.下列哪项是金