POS机刷卡风险承担协议

POS机刷卡风险承担协议第一条定义在本协议中，除非上下文另有要求，下列词语具有以下含义：“商户”指通过收单机构获得POS机使用权，并使用POS机为客户提供刷卡支付服务的实体；“收单机构”指获得中国银行业监督管理委员会等监管机构批准，与商户签订协议，提供POS机及交易处理、资金结算等服务的机构，可以是银行或持牌第三方支付公司；“银行”指发卡行，即发行银行卡给持卡人的金融机构；“持卡人”指使用银行卡进行支付的自然人；“POS机”指点ofsaleterminal，即销售点终端，用于读取银行卡信息并完成交易处理的设备；“交易风险”指在POS机刷卡交易过程中，因各种非持卡人本人意愿或商户、收单机构、银行过错导致的发生在交易授权完成前、中、后，可能引发资金损失、信息泄露、责任纠纷等不良后果的事件；“授权交易”指持卡人通过输入密码、签名或其他验证方式，确认其银行卡被用于支付的行为。第二条各方权利与义务2.1商户的权利与义务（1）商户有权通过收单机构进行合规交易，并要求收单机构和银行提供必要的支持。（2）商户有义务按照规定安装、使用、保管POS机，确保交易环境安全；核对持卡人身份信息（根据规定）；妥善保管交易信息；遵守收单机构和银行的操作规程；配合风险监控和调查；及时向收单机构报告可疑交易。2.2收单机构的权利与义务（1）收单机构有义务为商户提供合规的POS机及服务；进行商户风险评估；履行交易处理和资金结算职责；建立风险监控体系；采取技术措施保障交易安全；协助商户进行风险事件调查；向商户明确风险承担规则；承担协议约定范围内的风险损失。（2）收单机构有权向商户收取服务费、交易手续费等；对商户进行管理；要求商户配合风险控制工作。2.3银行的权利与义务（1）银行有权对银行卡使用进行监管；收取交易手续费（部分业务）；对违规交易进行处理。（2）银行有义务发放和管理银行卡；保障交易授权系统的安全稳定；根据交易规则和协议承担相应责任；配合风险事件调查；保障持卡人账户资金安全（在授权环节）。第三条风险类型界定与承担3.1交易欺诈风险（1）若发生伪卡交易，通常由发卡银行承担资金损失。收单机构根据协议可能承担部分或全部责任（如未落实身份验证措施）。商户一般无责任，但需配合调查。（2）若发生盗刷或账户盗用，若发生在授权前（如POS机被窃），责任划分复杂，可能涉及收单机构、银行、商户（如未妥善保管POS机）。若发生在授权后、结算前，责任归属依据具体交易规则和协议约定。3.2数据泄露风险（1）若发生数据泄露，因商户未妥善保管、使用非加密或过时设备导致，商户承担责任。（2）因收单机构或其技术供应商设备或系统漏洞导致，收单机构承担责任。银行需履行其监管和发卡安全责任。3.3系统故障风险（1）若发生系统故障，一般由导致故障的环节（如收单机构系统故障）承担责任，但需区分是商户责任导致的（如使用非授权设备）还是非商户责任导致的。协议中应明确故障发生时的处理流程和责任界定标准。3.4操作风险（1）若发生操作风险，通常由商户自行承担责任。若因收单机构提供的设备故障或软件缺陷导致，由收单机构承担责任。3.5通讯风险（1）若发生通讯风险，通常由收单机构负责采用加密等技术手段保障通讯安全，因此主要由收单机构承担责任。银行需确保其端口的接收安全。第四条风险防范措施（1）商户应定期检查、维护POS机，确保其正常运行和安全。（2）商户应妥善保管POS机、密钥、密码等。（3）商户应遵守“一机一码”或类似规定，不得转借、出租POS机。（4）商户应按照要求核对持卡人身份信息。（5）收单机构应提供安全可靠的POS机和交易处理系统。（6）收单机构应建立有效的风险监控和预警机制。（7）各方应配合监管机构和对方进行风险事件调查取证。第五条损失承担机制（1）明确各类风险事件发生后的损失计算方式（如以持卡人挂失前或授权前损失为准）。（2）明确风险损失的承担上限（如有）。（3）明确损失分担的具体比例或条件（依据协议约定或监管规定）。（4）明确商户在发生风险事件后，如何向收单机构申请补偿或追偿的流程和条件。第六条争议解决（1）约定争议解决方式，如协商、调解、仲裁或诉讼。（2）明确