第4章 跨境电商支付

跨境电商支付第四章点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本本章知识结构图点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本目录030102跨境电商支付工具跨境电商支付概述主要跨境电商平台的支付方式点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本1.1跨境支付的背景1.2跨境支付的流程1跨境电商支付概述1.3不同国家和地区的跨境支付点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本1.1跨境支付的背景传统跨境贸易更多选用直接支付方式第三方支付机构众多自营B2C跨境电子商务平台的支付方式主要采用国内持牌第三方支付机构为平台换汇小额跨境B2B贸易直面众多海外小商家，跨境支付与结算成本大大节约第三方跨境支付机构普遍持有外汇和人民币支付牌照第三方支付机构更加适应新兴跨境电子商务小额、高频的需求手续费和支付解决方案是第三方跨境支付的主要收入来源（一）跨境支付的发展现状点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本第三方跨境支付结算服务将逐渐摆脱单一通道模式小额B2B跨境支付结算或将成为下一个行业“蓝海”行业规范化加速，第三方跨境支付结算行业发展潜力巨大传统跨境支付与结算方式和跨境电子商务支付与结算方式互补共存金融科技技术在提升支付速度、降低成本、反欺诈、信息安全等多个方面赋能跨境支付行业快速发展（二）跨境支付与结算的前景1.1跨境支付的背景点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本1.2跨境电商支付的流程跨境电商进口支付流程跨境电商出口支付流程1.2跨境支付的流程第三方支付是指具备实力和信誉保障的第三方企业和境内外的各大银行签约，为买方和卖方提供的信用增强。在银行的直接支付环节中增加一个中介，通过第三方支付平台交易时，买方选购商品，不直接将款项打给卖方而是付给中介，中介通知卖家发货；买方收到商品后，通知付款，中介将款项转至卖家账户。（一）第三方支付平台1.2跨境支付的流程第三方机构与各个主要银行之间签订有关协议，使得第三方机构与银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息确认。第三方机构必须具有一定的诚信度。第三方支付模式中，商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络多次公开传输而导致的信用卡信息被窃事件。第三方支付的实现原理进口跨境电商平台第三方支付机构购付汇业务流程1.2跨境支付的流程出口跨境电商平台第三方支付机构购付汇业务流程1.2跨境支付的流程外卡收单业务中的信用卡收款的过程1.2跨境支付的流程（二）商业银行很多跨境电商网站都支持VISA、万事达、美国运通、JCB、银联等银行卡，用户只需在网上输入卡号、姓名等信息即可。例如海淘族可以直接使用双币卡进行支付，境外消费者也可以通过VSA信用卡来购买兰亭集势上的商品。此外，用户也可以去银行的线下网点转账汇款支付。例如，外卡收单业务中的信用卡收款的具体流程如图所示。点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本1.3不同国家和地区的跨境电商支付北美地区维萨（VISA）与万事达（MasterCard）、美国运通卡（AmericanExpress）、PayPal、亚马逊钱包欧洲地区Elektronisches

Lastschrift

Verfahren（ELV）、维萨（VISA）与万事达（MasterCard）、Giropay、PayPal东亚地区日本消费者以信用卡支付与手机支付为主。拉美地区Boleto

Bancario、DineroMail、MercadoPago、PayPal

中国以支付宝、财付通为代表的非独立第三方支付平台点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本2.1线下支付工具2.2线上支付工具2跨境电商支付工具2.1线下支付工具西联汇款（WesternUnion）是西联国际汇款公司的简称，是世界上领先的特快汇款公司，迄今已有150年的历史。它拥有目前全球最大的电子汇兑金融网络，代理网点遍布全球近200个国家和地区。2.1线下支付工具速汇金国际汇款是国际速汇金公司MoneyGram推出的国际汇款方式，是通过其全球网络办理的一种境外快速汇款业务，为个人客户提供快捷简单、安全可靠、方便的国际汇款服务。2.1线下支付工具离岸账户，也叫OSA账户，在金融学上指存款人在其居住国家（地区）以外开设的银行账户。相反，位于存款人所居住国家（地区）的银行则称为在岸银行或境内银行。境外机构按规定在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的账户，属于境外账户，如内地的公司在香港开立的账户，即香港离岸账户。2.2线上支付工具国际信用卡收款通常指的是国际信用卡在线支付，目前国际信用卡收款是支付网关对支付网关模式（类似于网银支付）。信用卡消费是当今国际流行的一种消费方式，尤其在欧美，信用体系非常完善。国际信用卡组织（VISA）标识2.2线上支付工具WebMoney（简称WM）是由WebMoneyTransferTechology公司开发的一种在线电子商务支付系统，是俄罗斯最主流的电子支付方式。俄罗斯各大银行均可自主充值取款，其支付系统在包括中国在内的全球70个国家和地区可以使用。2.2线上支付工具连连银通电子支付有限公司（以下简称“连连支付”）是专业的第三方支付机构，是中国领先的行业支付解决方案提供商。该公司于2003年在杭州高新区成立，注册资金325亿元，是连连集团旗下全资子公司。连连支付是中国（杭州）综试区首批战略合作伙伴。2.2线上支付工具杭州砰嘭智能技术有限公司（简称PingPong）是一家主体位于杭州的国内知名的全球收款公司，主要为中国跨境电子商务卖家提供低成本的境外收款服务。2017年9月，PingPong获卢森堡政府颁发的欧洲支付牌照，成为首家获得该牌照的中国金融科技企业。点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本3.2Amazon的支付方式Payoneer3.3eBay的支付方式Paypal3主要跨境电商平台的支付方式3.1Aliexpress的支付方式Ecsrow3.4Wish的联动支付UMPAY3.1Aliexpress的支付方式EcsrowEscrow服务是阿里巴巴国际站针对国际贸易提供交易资金安全保障的服务。它联合第三方支付平台AliPay提供在线交易资金支付的安全保障，同时保护买卖双方从事在线交易，并解决交易中资金纠纷问题。Escrow服务业务流程3.1Aliexpress的支付方式Ecsrow优点1.多种支付方式：支持信用卡、银行汇款、第三方钱包等多种支付方式2.安全保障：全面保障卖家的交易安全3.方便快捷：线上支付，直接到账，足不出户即可完成交易4.品牌优势：背靠阿里巴巴和支付宝两大品牌，海外潜力巨大。3.2Amazon的支付方式Payoneer名称PayoneerWorldFirstPingPong金融美国银行账户中国香港银行账户提现人民币√√√

注册费免费免费免费1万元～3万元注册美国公司的费用500～5000元注册中国香港公司的费用入账费无（累积入账费20万元以下的，只有美元入账收1%）无无无3%～5%×兑换成港币的费用（亚马逊资金需要强制换成港币）提现费用最高2%，根据累计入账量可调低至1%1%-2.5%最高1%，提现越多越便宜45美元/每笔与具体银行有关年费无，有实体卡才有年费无无有有直接收取是是是否否美元、欧元、英镑、加元、日元美元、欧元、英镑、日元美元、欧元、英镑、日元仅支持美元仅支持美元需要先兑换成港币提现速度1～3个工作日1-～3个工作日1个工作日，最快可当天到账7个工作日内7个工作日内亚马逊收款方式的对比3.2Amazon的支付方式PayoneerPayoneer成立于2005年，总部设在美国纽约，是万事达卡组织授权的具有发卡资格的机构。主要业务是帮助其合作伙伴，将资金下发到全球，其同时也为全球客户提供美国银行/欧洲银行收款账户，用于接收欧美电商平台和企业的贸易款项，为支付人群提供简单、安全、快捷的转款服务。3.2Amazon的支付方式Payoneer优点1.便捷。凭中国身份证即可完成Payoneer账户在线注册，并可自动绑定美国银行账户和欧洲银行账户。2.合规。像欧美企业一样接收欧美公司的付款，并通过Payoneer和中国支付公司的合作完成线上的外汇申报和结汇，可避开每年5万美元的个人结汇额度限制3.安全。对于欧美客户的入账，在提供一定文件的基础上为卖家审核并提供全额担保服务。缺点1.Payoneer账户之间不能互转资金，无法通过银行卡或信用卡充值，无法从Payoneer收款。2.手续费较高。3.3eBay的支付方式PaypalPayPal（国内称之为“贝宝”），是美国eBay公司的全资子公司，1998年12月由PeterThiel及MaxLevchin建立，总部位于美国加利福尼亚州圣荷西市。PayPal致力于提供普惠金融服务，帮助人们和企业参与全球经济并获得成功。目前，PayPal支付平台遍及全球200多个国家和地区，支持用户接收100多种货币付款，56种货币提现，并在PayPal账户中拥有25种不同货币的余额。3.3eBay的支付方式Paypal1.个人账户

个人账户适用于在线购物的买家用户，主要用于付款和收款，但比起高级账户或企业账户少了一些商家必备的功能和特点，如查看历史交易记录的多种筛选功能、商家费率等集成工具，因此不建议卖家选择。2.高级账户

高级账户适用于在线购物或在线销售的个人商户，可以付款、收款，并可享受商家费率、使用网站付款标准、快速结账等集成工具以及集中付款功能。推荐进行跨境交易的个人卖家使用。3.企业账户

企业账户适用于以企业或团体名义经营的商家，特别是使用公司银行账户提现的商家用户。其拥有高级账户的所有商家功能，可以设立多个子账户，适合大型商家使用，可对每个部门设立子账户进行收款。PayPal账户详解3.3eBay的支付方式Paypal1.全球用户2.品牌效应强3.资金周转快4.安全保障高5.小额业务成本低1.大额业务成本高2.欺诈风险3.资金冻结4.不易登录优点缺点3.4Wish的联动支付UMPAY序号第三方支付提供商类别入账时间提现速度收取费用1联动支付（UMPAY）

5～7个工作日

1%，不收取货币兑换手续费2PayEco（易联支付）

5～7个工作日1～3工作日0.1%3AllPay直达中国大陆个人银行帐号（借记卡）5～7个工作日

付款金额的0.8%，收款转换汇率4Payoneer中国大陆账户数个工作日1～2个工作日对Wish大卖家开放极具吸引力的分级提款手续费政策（起始手续费为1%或更低）5国际帐户数个工作日1～2个工作日根据所在地区收取至多为1%的提款手续费6PayPal

5～7个工作日2～7个工作日0.1%7PingPong-直达中国账户

6个工作日1个工作日1%或更低（没有隐性费用）Wish收款方式3.4Wish的联动支付UMPAY1.实时汇率联动优势提供实时结汇服务，每一笔资金兑换，联动优势都将通过合作银行以实时现汇买入价进行结汇，且无额外货币兑换费用。2.安全合规受人民银行、国家外汇管理局、香港海关多重监管，保证资金安全。全天7X24小时客服服务，保障实时风