互联网环境下中小企业融资研究

PAGE1互联网环境下中小企业融资研究互联网环境下中小企业融资研究ResearchonSmeFinancingintheInternetEnvironmentPAGEPAGEIII摘要随着信息技术广泛普及，中小企业在我国国民经济中的地位已经越来越重要，互联网金融业实现了质的飞跃，存在一些融资问题的中小企业也有更多的融资机会，但也存在很多问题。中小企业在经济发展中有着不可或缺的地位，但融资困难。随着互联网金融时代的到来，它为中小企业融资带来了发展潜力。面对来自互联网的各种融资模式，中小企业应该如何面对？互联网与各行业的合作渗透仍在深化。它正改变着以往的生产方式、消费方式、交易方式。众所周知，中小型企业为在经济社会发展中作出了巨大的贡献，中小企业是我国顺利度过转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期的纽带。但如何破解中小企业融资难的困境，缓解中小微企业融资难、融资贵问题，一直是国家关注的重点，也一直是颇受各行业关注的话题。近年来，各地政府也陆续出台有针对性的辅助政策，例如创新服务、加大供给、降低成本等能够更有效的为发展中小企业的经济活力，为将来的快速发展创造良好的环境。本文针对基于互联网金融下中小企业融资难的问题进行的分析，并在此基础上提出相关的解决策略，帮助中小企业实现有效的融资。关键词：互联网金融中小企业融资

AbstractWiththewidepopularizationofinformationtechnology,thepositionofsmallandmedium-sizedenterprisesinournationaleconomyhasbecomemoreandmoreimportant,andtheInternetfinancialindustryhasabreakthroughdevelopment,sosmallandmedium-sizedenterpriseswithmajorfinancingproblemsalsohavemorefinancingopportunities,buttherearemanyproblemsamongthem.Smallandmedium-sizedenterprisesoccupyanimportantpositionineconomicdevelopment,buttheirfinancingisdifficult.WiththearrivaloftheInternetfinancialera,thefinancingofsmallandmedium-sizedenterpriseshasbroughtspring.InthefaceofvariousfinancingmodelsderivedfromtheInternet,whereshouldSMEsgo?ThepenetrationofcooperationbetweentheInternetandvariousindustriesisstilldeepening.Itischangingthewayofproduction,consumptionandtransactioninthepast.Asweallknow,smallandmedium-sizedenterpriseshavemadetremendouscontributionstotheeconomicandsocialdevelopment,andsmallandmedium-sizedenterprisesarethelinksforChinatosuccessfullypassthekeyperiodoftransformingthedevelopmentmode,optimizingtheeconomicstructure,andtransformingthegrowthmomentum.Buthowtosolvethedilemmaoffinancingdifficultiesforsmallandmedium-sizedenterprises,alleviatetheproblemsoffinancingdifficultiesandexpensivefinancingforsmallandmedium-sizedenterpriseshasalwaysbeenthefocusofthecountry'sattention,andhasalsobeenatopicofconsiderableconcerninvariousindustries.Inrecentyears,localgovernmentshavealsointroducedtargetedauxiliarypolicies,suchasinnovativeservices,increasingsupply,andreducingcosts,whichcanmoreeffectivelydeveloptheeconomicvitalityofSMEsandcreateagoodenvironmentforrapiddevelopmentinthefuture.ThisarticleanalyzestheproblemoffinancingdifficultiesforSMEsbasedonInternetfinance,andonthisbasis,putsforwardrelatedsolutionstohelpSMEsachieveeffectivefinancing.Keywords:onlinefinancemiddleandsmall-sizedenterprisesfinancing

目录TOC\o"1-2"\h\uTOC\o"1-1"\h\u摘要 错误!未定义书签。Abstract 错误!未定义书签。TOC\o"1-2"\h\u6208绪论 479471互联网环境下中小企业融资相关理论概述 6101821.1中小企业规模的概念 6111211.2互联网融资的概念及特点 6131641.3中小企业互联网融资的优势 8120411.4中小企业互联网融资的主要模式 9298192中小型企业融资瓶颈 11115602.1中小企业融资难 1156962.2我国中小企业互联网融资现状 12196442.3中小企业融资难得原因 1247193河南启智信息科技公司的研究案例分析 1319393.1河南启智信息科技公司的简介 14266373.2河南启智信息科技公司传统融资存在的问题 14196443.3互联网新型融资对河南启智信息科技公司的影响 1549704互联网环境下的中小企业融资策略 17196444.1建立健全现代企业管理制度，加强人员队伍建设 1796514.2数字化帮助中小企业“突破” 17146854.3构建互联网金融信用评价共享机制 17205754.4完善互联网金融相关法律法规 18195254.5开发适合不同企业特点的信贷金融产品 1812540结论 202028致谢 2115119参考文献 22PAGEPAGE23绪论随着科学技术的飞速发展，互联网在企业中的地位越来越突出，而中小企业在人力资本和社会资源方面都处于劣势。随着中国经济实力的不断提高，中国的人力资本、物质资本、土地成本以及环境成本不断上升。中国企业希望依靠低成本优势来打造中国制造的适当已经不存在了，对于中小企业是非常危险的，因为这将导致成本增加，经济利益降低以及融资难度增加。近年来，中小企业发展迅速，在所以企业比重中占有重要地位。充分尊重中小企业的选择权，充分尊重其独立发展权，事关中国经济的走向，事关中国经济发展的未来。但是，中小企业常常在融资方面遇到难题，严重影响了它们的进一步发展。互联网的发展不仅为中小企业的融资提供了解决方案，还通过它来实现传统业务，而且还整合了金融服务和大数据。结合云计算和其他技术来改善传统业务创造了解决中小企业融资问题的可能性。随着互联网的发展，融资模式多样化。互联网经济的兴起，颠覆了传统的商业模式，带来新的融资模式，互联网成为商业项目与用户的利益纽带。技术的改进从而催生的融资模式，我们可以称其为“互联网金融模型”这种模式不同于商业银行的间接融资和资本市场的直接融资。互联网是新一代信息通信技术与先进制造业深度融合形成的新兴业态与应用模式。它依靠网络的存在，打破了传统的实物和面对面交易方式，从而降低了交易成本。同时大数据和云计算技术是互联网财务收集和处理信息有效性的支撑。基于以上特征，互联网金融双方之间的交易已经跨越了许多中间环节，在降低成本的同时大大提高了交易效率。基于Internet的平等，共享和合作的精神使Internet金融能够轻松分析大量数据并提高信息的可视性。互联网金融的目的是为客户服务，其自身特点也使其更具创新性，面对差异化的融资需求，互联网金融可以依靠其强大的数据分析功能来适应各种金融产品，金融行业者可以根据自己的情况进行选择。互联网金融越来越生活化，例如各种各样的第三方支付、包括支付宝、微信支付、云闪付等等。互联网金融为中小企业提供了更多的融资途径，促进了它在国民经济中的发展。近年来，在“大众创业，万众创新”的趋势下，中小企业数量不断增加，为中国经济发展增添了活力，特别是在中国产业结构中起着重要作用。但是，由于中国企业的发展进入新的阶段，经济下行压力的加大，以及复杂的市场环境变化，中小企业的生存难度加大，面临的挑战也日益增加。这既包括中国传统的金融体系问题，也包括中小企业自身的局限性。作为中国市场经济体系的不可或缺部分，中小企业在促进生产力发展和调动经济活力和增加国民收入方面发挥着重要作用。然而，中小型企业的优势小，技术落后，企业运作的“造血”能力较弱，在市场资产规模竞争中的地位低等，致使许多中小企业经常面临融资困难。因此，怎样有效解决许多中小企业当前面临的问题已成为亟待解决的难题。然而，传统金融领域中移动通信和互联网信息技术的飞速发展，极大程度上改善了传统金融的支付方式、融资方式和操作方式，开创了新时代的互联网金融模式。中小企业的互联网融资，目前已成为整个行业的流行趋势。我国政府更是提出：因企施策上门帮扶，让中小企业有更多获得感。主要表现在安排就业、促进经济创新、推动对外开放等方面，中小企业不仅是经济发展的主力军，是市场经济中的活力源泉。在我国，中小企业是经济发展的重要力量，特别是在“互联网+”领域，中小企业将成为推进供给侧改革的主力。1互联网环境下中小企业融资相关理论概述1.1中小企业的概念中小企业是指依法在中华人民共和国境内设立，人员和业务规模都相对较小，资金储备少，商业模式单一的企业，其中包括中型企业，小型企业和微型企业。中小企业、小企业和微型企业的划分标准，由国务院主管中小企业发展综合管理的部门同国务院有关部门制定，根据企业职工总人数，营业收入，总资产等指标，结合行业特点，报国务院批准。中国现行的中小企业分类标准是由国家经贸委、国家计划委员会、财政部和国家财政部研究共同制定的《中小企业标准暂行规定》。2003年，国家统计局据此制定了大、中、小型企业的统计分类。这类企业通常由一人或少数人提供的资金组成，其中大多数由运营中的所有者直接管理。它们较少受到外部干扰，因此更难获得外部支持。1.2互联网融资的概念及特点1.2.1互联网融资的概念互联网融资是指一种新的金融业务模型，指企业或个人与银行等金融机构之间基于Internet的借贷活动。1.2.2互联网融资的特点（1）覆盖服务范围大互联网的益处是它可以打破时间和地理上的局限，它能让千里之外的人们可以聚在一起。互联网金融模型可以让人们在互联网上寻找到资金，涵盖了传统的金融服务盲区，从而使金融服务更加深入，金融交易更加直接便捷。成长迅速在这个要求持续创新的时代，互联网进展的速度决定了互联网金融的创新程度。在大数据和电子商务不断完善的基础上，互联网金融将在未来发展更多的模式，也将更加全面地满足用户需求，达到互联网融资呈现良好活跃度的效果。交易成本低互联网金融实现了资本供需双方之间的点对点交易，不仅节省了消费者的中介费和交易成本，还使得融资环境转向宽松，降低资金成本并改善了现金流成本。另外，互联网金融的出现在一定程度上解决了传统金融信息分布不均的问题，使金融交易更加具有公平性的。高效率随着互联网金融系统的不断升级，可以在同一天提供网上交易，网上汇款等一系列指导服务，不仅节省了排队等候的时间，而且使用户体验更简约便捷。例如，电子商务的一站式服务可以从在线购买到收据确认在同一天完成，这极大地促进了用户的消费行为，促进了社会资本的流动，同时也使社会经济更具有活力。

1.3中小企业互联网融资的优势1.3.1降低了中小型企业融资成本公司融资成本主要包括支付给资金供应者的报酬，以及为获得资金所发生的一系列其他相关交易费用。公司融资得成本水平通常是中小型企业选择融资渠道的主要依据，因此，低成本互联网金融融资渠道受到中小企业的重视。当前中央政府“撒钱”近4万亿，减税费逾8000亿，让中小企业“活下去”。2020年上半年为企业减负670亿元。降电价：一般的工商业电价降低5%；减免承租国有房屋的服务业小微企业和个体公商务房租，免除上半年3个月租金。不仅有国家为中小企业降低互联网融资成本，而互联网本身也交易成本低、费用少、服务便捷的优势。对占据就业近80%和国民经济运行活力直接体现的中小企业而言，融资成本下降的感受和实际意义，都要远比大企业来得显著。1.3.2提升了中小型企业融资的效率互联网金融把互联网技术运用到传统金融中，克服了传统金融在时间、跨地区和服务人群方面的局限性，提高了融资效率，使资源得到合理配置，并降低了中小企业筹集资金的入门标准。过去，在传统融资方式下，中小企业融资时间跨度长、融资程序复杂。在一些日常财务活动中不能实现的效能和功效的最大化。造成一些企业会错过重要的战略发展时期，严重影响中小企业的发展方向。互联网金融覆盖程度深，线上业务处理便捷，减少了中小企业交易的时间。这是传统金融无可做到的地方，这就是互联网金融主要在我国发展晚，但在全国范围内发展迅速的重要缘由之一。1.3.3解决了资金需求方的信息不对称问题信息不对称意味着在相同环境下不同交易主体所能获得的市场信息是不平等的。在传统的中小型企业金融融资模式下，由于资本供需双方的信息不对称，资本需求方和资本供应方在交易中，资本供应方会将自身利益最大化而不顾及交易方利益。但在互联网金融的支持下，资本供需双方可以使用大数据和云计算技术来收集和分析大量数据。借助互联网，中小型企业可以更轻松地从资本供应商那里获取信息，并迅速选择合适的融资方式。基金提供者可以使用互联网技术对中小企业的信用等级，经营状况和预期的未来发展做出综合判断。1.4中小型企业互联网融资的主要模式1.4.1P2P模式P2P是指“人对人”。P2P模式是指资金的供需双方利用互联网和移动网络技术建立的网络交易平台，直接确立借贷关系并完成相关交易手续的理财活动和金融业务。这种交易方式会跳过诸如银行，非银行金融机构和经纪人之类的第三方，直接完成交易。P2P融资模型可以使资金借方和贷方的双方信息对称、访问标准低、输入成本较小。这也减少了借方和贷方承担的风险并提高了收入。这些优势为中小企业提供了新的融资机会。业内人士认为，互联网金融最重要的代表是P2P在线贷款融资，依靠网络平台扩展传统金融机构，已成为中小企业融资的唯一选择。自从P2P于2007年进入国内金融市场以来，其发展速度惊人，现已成为许多中小企业的首要选择。1.4.2众筹模式众筹，字面意思是大众筹资的意思，是指人们用团购+预购的形式，向网友募集资金的模式。一些中小企业也把目光投向众筹集资，探索这一融资方式如何帮助团体提高社会知名度，检验市场，使得中小企业融入市场。这些企业采用众筹融资的好处不仅在于为众筹平台吸引了额外的资金，还将原本由企业内部做出的决定放到民主的决策平台上。基于此功能，中小企业可以使用众筹平台发布其项目信息，让更多的人了解并吸引投资者，同时众筹的融资模式多样化，通过众筹平台，投资者和金融家可以直接进行交易，避免了投融资过程中信息不对称的问题。另外，众筹平台的门槛较低，对投资者没有附加条件，投资收益的方法也不仅限于资金，还包括特定的有形实物或其他相关服务，可以达到降低融资风险的效果。1.4.3电商融资在电子商务融资模式下，相关中小企业仅需要基于其在相关电子商务平台上的累计信用额度就可以申请信用额度，而无需抵押。它主要使用电子商务平台中的数据进行预测和评估，其优势在于数据了解上游和下游公司的信用状况，并且数据来自其自己的平台。将大数据与信贷业务相结合，可以轻松修复漏洞并确保数据切实性。阿里巴巴的小额贷是根据阿里巴巴的相关数据评估贷款公司并实施贷款。京小贷是基于京东大数据的和贷款公司平台的评估，并且只能是京东的上下游企业申请。贷款时间在不超过12个月的前提下，根据公司的综合经营状况进行评判，这也显示了使用大数据融资的灵活性。在大数据分析下，作为相关的中小型企业，特别是对于仍处于起步阶段的中小企业，它具有强大的后盾，一些电子商务公司仅为自己的上下游中小企业提供服务。同时也可以保证其自身融资的长远发展。2中小企业型融资瓶颈2.1中小企业融资难在全球经济化的背景下，中小企业融资难不仅是中国的问题，其实这是个世界性的问题。随着企业之间日益加强的经济合作，增强了市场竞争的有序性。但是，中小企业的发展一直面临市场、管理和资金的瓶颈。中小企业通常在同一行业中没有竞争优势，他们生产或经营的大多数产品都是市场竞争激烈的商品，其盈利能力有限。由于中小企业缺乏市场竞争力，经营管理水平有限、财务信息不对称、抵押抵押品不足。在经济下行时期，银行信贷更是会在“移向质量”下偏好大企业，然而商业银行倾向于形象好、资金来源充足、技术先进、形象良好的企业贷款，从而拒绝向中小企业贷款。因此，融资难、融资贵，在中国当前经济发展时期，基本上就是特指中小企业而言的，尤其是小微企业，所以中小企业的可持续发展受到融资困难的限制。作为中国国民经济的重要组成部分，目前，中国中小企业单位数已占中国全部企业单位数的百分之九十九，所提供的出口超过出口总额的六成，已经成为中国的经济发展、市场繁荣和就业扩大的基础。由于中小企业在国民经济和社会发展中的作用日益显现，促进中小企业的发展已经成为中国各级政府的重要工作之一。一些企业因为无法解决资金问题而破产，融资困难使小微企业无法进行技术改造和转型升级，因此，融资难、融资贵依然束缚企业施展拳脚，融资困难在一定程度上影响了中小企业能够为国家经济做出的贡献。2.2我国中小企业互联网融资现状中小企业融资难几乎是一个长久存在的问题。量多面广的中小企业是促进经济增长、增加社会就业、提高财政收入、改善民生的顶梁柱。目前产业发展迎来机遇期，中央和地方不断加大中小企业金融帮扶力度，为更多中小企业提供了无限的可能。意味着在稳增长的过程中，中小企业被赋予重要使命，寄予厚望。据国家统计局的数据，2019年12月制造业PMI为50.2%，与前值持平。在企业规模方面，大、中型企业PMI分别为50.6%、51.4%，均位于临界点之上，而小型企业PMI为47.2%，仍位于临界点之下。可以看出，当前我国逆周期调控效果持续显现，但中小企业经营压力依然存在，然而，原因在于银行过去都是给国企服务，使得民营企业和中小企业的融资需求无法得到最佳供应，最终导致了融资难、融资贵现象。随着互联网技术和信息技术的飞速发展，互联网+金融也应时而生。所谓的互联网金融，是指通过互联网和通信技术实现融资的功能，将我们在柜台、交易所和其他有形场所需要处理的贷款、支付、投资和其他服务的原始转移。互联网与金融深度融合是大势所趋，将对金融产品、业务、服务等方面产生更加深刻的影响。就企业估值来说，由于中国庞大的人口基础，中国互联网金融公司的估值也处于较高水平。远远高于其他行业的公司。例如，2016年4月26日蚂蚁金服完成B轮融资，在2018年6月筹集140亿美元后，其市场估值已超过1500亿美元，成为世界上顶尖“独角兽”公司。在这种背景下，国内的金融初创公司，创新的商业模式和解决方案不断涌现，依靠“互联网+”趋势成为风潮趋势，并不断重建每个人的生活方式。2.3中小企业融资难的原因2.3.1技术能力、经营和财务管理水平有限中小企业通常具有产品或服务的技术含量低，管理水平低和经营规模有限的特点。他们面临高运营风险，这会影响他们在市场竞争环境中的生存和发展。中国各地的中小企业的科技能力分布不均，普遍没有行业领导地位，市场竞争力相对较低，一些中小企业的所有权和经营权没有分开。与发达国家的大型企业和类似企业相比，技术与管理水平之间存在一定差距，在运营和管理方面，管理者素质决定团队发展，然而中小企业员工的素质是有限的。专业知识是企业技术人员知识结构中不可缺少的组成部分,尤其是科技管理者。只有懂专业的管理者,才能在管理过程中有的放矢,灵活机动,遵循事物发展规律,按客观规律办事。对于企业主而言，也需提高自身的专业素养。此外，受资源成本的限制，中小企业需要改善并健全财务和内部控制系统，适用的财务管理系统以及将业务和财务相结合，以此支持其日常管理和财务的信息系统的工作，并支持他们的可持续发展需求。2.3.2自有资金不足，融资金额小且频率高对于中小企业来说，拥有了融资，相当于充实了“武器库”后，企业有“子弹”了，才能技术升级、市场开拓、加速生产，从而让中小企业有进一步升级的可能性，而支撑这一切的，正是融资所提供的资金。与大型企业相比，中小企业的规模相对较小，管理制度不完善，资本及资源相对缺乏，难以吸引高端人才，盈利能力整体偏弱。在激烈的市场经济竞争中，一方面，中小企业必须在经营过程中应对各种风险和挑战，另一方面，必须积极获得必要的资金和资源，来为企业提供支持。尽管随着改革和经济全球化进程的加快，中小企业数量整体上仍在不断增加，但是其抵御风险的能力有限。如果他们的资本链不足以支持企业发展，生产和运营将受到严重影响，甚至不可持续运营并面临破产。特别是在技术不断发展进步的时代，将会给企业发展带来很大的威胁。信息技术（例如互联网，物联网和云技术）在工业、商业和经济领域的应用推动了各个行业的创新和进步，并提高了效率和经济效益。它还加快了行业“物竞天择，适者生存”的过程。面对技术进步的高速发展的环境，中小企业的自有资金有限，不足以支持业务的扩张。因此需要补充大量的资金且需要融资。但是，由于其经营规模不大，中小企业的融资额远小于大型企业，融资频率高和融资数量少，中小企业在融资效率和风险控制方面面临着更大的挑战。2.3.3融资渠道少且融资成本偏高间接融资是中小企业融资的主要途径。一般来说，间接融资主要包括银行贷款、其他金融机构贷款等。其中，银行贷款是世界各国间接融资的最主要渠道。现在我国的中小企业正处于一个规模扩张时期，大多数中小企业通常不能满足多级资本市场直接融资的准入条件，并且很难通过直接融资获得资金。目前，我国中小企业的融资大多还是依赖传统的国有商业银行。而我们还没有建立起一个客户细分、市场细分明确的立体化、多层次的银行体系，因此我们要对国有商业银行进行制度创新。近几年来，国有商业银行贷款战略和方式发生变化，根据国家宏观经济政策导向，包括贷款在内的社会资金主要用于基础设施建设和国有大中型企业三年脱困任务，中小企业受到冷落，使得中小企业难以获得有利的金融支持。因此，在一定程度上中小企业很难克服融资瓶颈。3河南启智信息科技公司的研究案例分析3.1河南启智信息科技公司的简介河南启智信息科技有限公司是成立于2002年。该公司的总部地址位于郑州市经三路与农业路金城国际广场。它是一家致力于电子政务和企业信息建设的高科技软件服务层互联网企业，该公司的主要业务是金蝶软件，在2008年和2009年，是中国十大优秀合作伙伴。该公司致力于为客户提供高效的信息来实施服务以及财务和税务咨询。公司为机械制造业、房地产、服务行业等许多行业的客户提供了优质的服务。3.2河南启智信息科技公司传统融资存在的问题3.2.1企业内部存在的问题公司内部的一些固有问题直接影响公司通过互联网融资的能力。首先，公司的资金基础不足。公司的生产和经营规模直接与其在市场上的竞争力以及承受市场风险的能力有关。该公司的生产量低、资金和技术水平落后、企业所有者的自治结构不完善、缺乏长期的计划和目标以及缺乏管理技能，导致抗风险能力较弱，生命周期较短。因此，银行很难控制信用风险，从而难以为此公司提供贷款支持。河南启智公司不健全的内部控制制度也将影响企业的融资能力。尽管一些企业已经建立了财务内部控制系统，但是他们并没有严格遵守该系统的规定。该系统实际上是无效的，财务管理水平很差，导致公司信用水平很低。特别是企业的运营管理还比较落后，企业的财务报表不完整。而到正规金融机构去融资，财务账本是否完整、是否清晰是主要的审查依据。在缺乏必要的信用记录的情况下，金融机构难以应对企业的真实信用水平。该公司管理者信用意识还比较淡漠，尤其缺乏对企业信用的激励和惩罚制度。因此，金融机构为降低业务风险，拒绝对这些企业进行放贷。河南启智信息技术有限公司缺乏融资理念是影响企业融资能力的关键因素。该企业融资难，主要是因为信息碎片化、信用体系不健全、风险补偿不到位、缺少抵质押物抑制了资金提供者的放贷意愿，导致中小企业融资难。资金提供者为了减少风险提高融资成本又一定程度上导致了融资贵。由于企业与银行之间没有良好的信用合作关系，使该公司对银行的融资政策缺乏必要的了解，这也使得启智公司难以获得银行融资，长此以往会阻碍企业生产效率的提高。3.2.2银行方面的问题中小企业融资和贷款困难一直是未解决的问题，河南启智科技公司也是如此。尽管资本市场，金融机构和整个社会做出了许多积极的尝试，但是中小企业的融资和贷款仍然处于冰冷状态。对于已经难以融资的公司而言，资本链更为紧张。该公司不了解银行的贷款产品，也不知道它适合哪种贷款方式。缺乏债券融资渠道和经验由于公司缺乏专业人才，对债券融资相关政策、债券产品、市场渠道不熟悉不了解，很难选择适合自己企业的发债方案和策略组合，造成融资工具错配或成本高。实际上，除了信贷和抵押贷款等基本产品外，大型银行还通过企业应收账款和上下游供应链支持，为处于不同情况的中小企业提供了多种贷款方式。企业所有者还应提高企业的业务管理能力和生产效率。由于许多中小企业是周期性产业，因此企业的经营和发展受到宏观经济的极大影响，银行等金融机构需要根据市场情况事先进行判断，不能盲目。这就考验到企业主审时度势的能力，如何正确把握行业趋势就显得尤为重要。再次，在银行布局和信贷政策方面，国有银行网点多，覆盖面广，在业务办理的便捷性上具有优势，但其主要以大型国有企业为服务对象，对中小企业惜贷甚至是不贷，即使有部分企业能借到钱，资金成本也较高。如果该公司希望成功地从银行筹集资金，那么下一步就是建立分级金融体系，加速银行产品和服务的创新，并开始有策略的与银行沟通。3.2.3企业外部的问题首先，政府有关中小企业融资的法律和政策还没有完善。作为提供公共产品的部门，政府应为中小企业融资提供全面的法律和政策支持。当前，政府支持的中小企业相关法律法规需要进一步加强政策的可执行性。尽管中国的一些法律对中小企业有一定的规定，但对中小企业的贷款、担保和上市却缺乏保护。从根本上解决中小企业融资困难的问题是不可能的，并且在金融、信贷担保和风险基金方面缺乏配套的法律法规。其次，担保和再担保制度的作用有限。目前，我国已逐步形成以政策担保机构为主体，商业担保机构，互助担保机构为补充的三级中央，省，市信用担保模式。但是，不难看出，中国现行的担保体系仍然存在担保机构规模小，资本放大率不足，政策担保比例低，信用评价机制缺乏，信用担保行业监管机制不完善等问题。此外，中国还没有建立国家政策担保机构或国家担保体系，其分散风险的能力相对较弱，无法满足中小企业不断增长的融资需求。最后，整个社会信用体系还不完善。截至目前，国内外学者认为，这种信息不对称是制约中小企业融资供给的主要原因，所以要多方信息安全平台助力金融机构风险管控。过去，信息透明度差，财务信息披露的质量和及时性有待提高。互保、圈保行为较多，或有负债风险较高，债务资本结构更加不合理，资本运作效率低下，对金融风险的关注不够。这些问题导致了企业融资的乏力，进而加剧了该公司融资的困难。3.3互联网新型融资对河南启智信息科技公司的影响3.3.1提高中小企业自身管理水平大企业有其相应的规章制度，一般按规则执行业务等活动，而中小企业则更多是其领导者对企业的价值观等产生直接影响。所以作为中小企业的管理者要提升自身的认识，加强内部控制，对河南启智有限公司的未来有一个清晰的定位，形成正确的经营观念，创造更大的价值。3.3.2为企业融资发展提供机遇互联网融资具有速度快、成本低、覆盖范围广的特点。简化流程，使河南启智科技有限公司融资更快速化。中小企业向大银行借款，手续繁琐，贷款资金无法迅速到位，影响了企业的正常运转。互联网金融可以从各种渠道中吸收大量闲置资金，并且提供资金没有繁琐的过程，手续时间短，资金可以及时到账，正好满足了河南启智公司融资的实时性。在2020年5月6日的国务院常务会议上，根据互联网市场形势的变化，适时出台并完善了相关政策。在缓解中小企业短期流动性困境的同时，政府将着重于如何建立长期机制来解决中小企业的融资困难。各级政府深化金融供给侧改革，努力弥补或破解现行金融组织体系，融资渠道狭窄、资金需求不足、资本结构调整缺乏弹性等结构性缺陷，问题。借鉴发达国家的经验和做法，大力建立专门针对中小企业的建立普惠银行体系，以弥补商业机构的服务空白，同时也为河南启智公司的融资发展提供了好的机遇。3.3.3在中小型企业融资发展中给河南启智公司带来了挑战互联网金融提供的开放平台不仅可以满足中小型企业的融资需求，还可以使投资者更全面地了解公司的应收账、库存支出、负债、资本流动和投资方向。中小企业当前的资产结构主要体现在应收账款与存货的比率上，而中国中小企业的存货与应收账款的比率往往高于大企业。公司流动资产的构成可以反映企业的短期融资能力，这表明中小企业的短期融资能力不强。因此，互联网金融对于中小企业融资是一个巨大的挑战。为了在互联网金融下获取更好的融资，以系统化思维建立融资长效机制，形成有利于河南启智公司融资的生态系统。互联网金融的辩证法观点是指尽管互联网金融具有高效、低成本、覆盖面广的特点，并且在解决河南启智科技公司的融资问题上确实比传统金融有优势，但它本身也存在一些风险。信贷风险融资的风险贯穿于整个项目流程，有风险因为互联网金融的发展还不够成熟，此外，该公司主要适合大型企业的生产和管理，以及不需要大规模生产的合作生产或服务行业，因此其初始资本不会很大。再加上该相关的理论研究还不成熟，难以指导实践，所以需要更加辩证地对待。由于内部原因，例如河南启智科技有限公司规模小，金融体系差、可抵押资产比例、技术水平低，人员素质有待提高、门槛高、缺乏严密的资金使用计划，资本周转效率较低；面对互联网金融的利弊，不要盲目跟风，要用发展的观点对待互联网金融，并将其用作公司融资渠道的有用补充，并鼓励银行通过与互联网金融平台的合作来改善自身。因此，要建立更开放，更健康的金融体系，我们应该以市场为导向，增强启智科技在市场中的主导地位，积极利用公司在市场竞争中的优势，建立更开放、更健康的金融体系，为该科技公司筹集资金以开发一条更准确适合的道路。4互联网环境下的中小企业融资策略4.1建立健全现代企业管理制度，加强员工队伍建设中小企业应建立和完善现代企业管理制度。形成产权清晰、责任明确、聚合力、凝共识、科学管理的现代企业制度，有利于维护中小企业所有者的合法权益，促进资源的优化配置，实现中小企业融资环境日益优化。同时中小型企业应使用先进的信息系统工具来不断优化标准业务流程，根据当地情况完善系统化水平，促进业务的可持续发展。企业管理者应及时梳理公司内部各个岗位的工作职责和工作流程，尤其需要管理者们精进各种融资的方法和技能，让每位员工明确其工作职责和要求，要拿到融资，为理想“续命”，并使公司内部运作更加和谐。同时，应通过现代化的人力资源管理系统建立一支高效用的团队，为公司创造价值并支持公司的长期发展。4.2数字化帮助中小企业“突破”中小企业被称为中国经济的“毛细血管”。帮助中小企业的复苏不能仅限于疫情一时，而是要对其赋予更多科技的能力，政府助力中小企业构建高效的线上办公平台，用最低、最优的价格和最前沿的技术服务来帮助中小企业的复工复产，同时也提供其数字化转型的方向。只有实现数字化转型、走好“专业化”的发展道路，中小企业才有可能成长为具备抗风险能力的“小巨人”企业，实现长远发展。数字化帮助中小企业不仅度过眼前的困难，还可以帮助企业转型，通过一系列硬核举措，同时全力推动面向数字经济时代的新型基础设施建设，构建一个对中小企业更友好的金融生态来帮助中小企业共渡难关。4.3构建互联网金融信用评价共享机制企业信用信息系统是否健全，也是现代金融体系健康运行的重要因素。在互联网化趋势下，中小企业在一定程度上具有较短的经营和发展历史。另一方面，在吸引用户方面存在限制。例如，蚂蚁金服采取了一种开放的方式来整合不同的资源，让专业人士来将他们目前的经验积累传递给商店和合作伙伴，这是结束双赢的一种方式。现在，由于我国风险评估和控制体系还不完善，互联网金融融资平台必须建立信用评估和共享机制，并同时获得国家专业信用咨询服务机构的服务。互联网金融平台的贷款信息可以与中央银行的信贷参考系统相媲美，这种连接使互联网金融平台合法有效地使用了中央银行的信用信息系统，通过整合不同部门和机构的信用信息，在交易杠杆的过程中打破了企业与金融机构之间的原始信息。在信贷信息系统的支持下，这种信息对称性使互联网金融公司走上了健康的发展道路。4.4完善互联网金融相关法律法规目前，关于互联网金融的保护的法律法规还不完善。这造成了许多问题并破坏了互联网财务的安全，影响我们经济的正常发展秩序。为了在互联网金融的背景下规范公司融资，有必要对融资活动和日常业务活动的性质作出相关法律规定。一方面，必须严格控制互联网金融公司的准入资格，对金融公司的本金和风险进行严格的控制，以从根本上消除互联网金融融资的混乱，同时继续监控互联网金融公司。如果互联网金融平台审查了融资公司的资格，发现任何虚假因素，为了保护投资者的利益，将对融资公司进行惩罚。此外，通过增加对市场结构的公平竞争审查，消除中小企业企业市场准入的“台阶”。加强对产权和知识产权的保护，激发企业创新，提高创新能力。发展产权交易平台，为中小企业专利权等无形资产以及应收账款提供产权估值和转让交易平台，提高无形资产流动性，同时监管部门进一步落实差异化监管政策，在尊重市场规律的基础上完善中小企业金融服务模式。4.5开发适合不同企业特点的信贷金融产品鼓励、扶持中小微企业的政策密集出台。积极推动新技术在金融领域的深入应用，提供便捷，高效和低成本的金融产品和服务，促进金融科技以帮助中小企业融资。由于一些公司需要大量资金，需要更长的资金还款期限，而有些公司对资金的需求更灵活，融资资金也较小，融资期限不长，因此互联网金融机构应根据实际情况选择合适的企业。开发多种信贷金融产品，以满足不同公司的融资需求。例如，中国建设银行推出了“免税贷款”和“优质金融贷款”，中国邮政储蓄银行推出了“税贷”，等产品是根据不同企业的性质开发的差异化互联网金融产品。随着技术的进步，人工智能和大数据算法将使内容和营销的结合更加精确。营销已经进入了人工智能时代。企业可以通过Internet申请信贷业务，从而更轻松地借贷和还款。企业可以根据不同的互联网金融产品的特点，参照借款利率和还款时间，选择最适合企业的融资产品。结论简而言之，互联网金融是一种全新的金融模式，它的出现为中小企业解决融资问题提供了新的途径，随着互联网金融的不断发展，我们可以清楚地了解互联网的性质和特点，有必要清楚认识到互联网金融对中小企业融资的双面性。在稳增长和高质量发展过程中，充分激发中小企业活力，就需要发展自身优势，避免弊端，不断完善互联网金融体系建设，使中小企业可以继续持续平稳发展。本文分析了河南启智科技有限公司互联网融资模式和融资问题。可以看出中小企业融资与我们的生活密不可分，例如支付宝，微信支付和云闪付等多种第三方支付。本文除了分析中小企业难以融资的原因外，还指出了相应对策。互联网的发展为中小企业融资提供了解决方案。互联网不仅仅是通过传统互联网实现业务往来，而是将金融服务与大数据和云计算等技术相结合，以改善传统业务以解决中小型企业的问题。政府应为中小企业融资创造良好的法律和市场环境，建立多层次的市场融资体系，激发服务中小企业的内生动力和积极性；银行应深化体制改革，创新金融产品，畅通中小企业融资渠道。并根据实际情况和选择适合融资渠道。中小企业数字化转型迎来新机遇，但是因为这种财务模式还处于发展的初期，各种法律法规还不完善，运营模式还不太成熟。所以需要金融监管机构和互联网金融部门的共同努力，融资企业的各个方面共同努力，不断探索和完善，建立与企业发展相适应的互联网金融融资发展的体系。目前，中国中小企业成长迅速，对全国的GDP已经超过百分之五十，吸纳大量就业人员