2026年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库500道【培优b卷】

2026年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库500道第一部分单选题(500题)1、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。

A.汇率风险

B.操作风险

C.商品价格风险

D.利率风险

【答案】：B2、（）是一种顾问及其相关的客户服务。

A.确认服务

B.技术服务

C.咨询服务

D.信息服务

【答案】：C3、分部分项工程开工前，项目总工程师应组织（）编制工程质量通病预防措施。

A.方案编制人

B.施工员（专业工程师）

C.质量检查员

D.分包单位施工人员

【答案】：B4、（2018年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。

A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

【答案】：D5、专题报告反映的内容不包括（）。

A.重大风险事项描述

B.加强风险管理的建议

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施

【答案】：B6、下列方法中不适用于计量市场风险的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.内部评级法

D.缺口分析

【答案】：C7、（）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。

A.董事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.监事会

【答案】：B8、下列属于流动性风险外部因素的是()。

A.负债集中度高、来源不稳定

B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配

C.流动性资产储备不足造成流动性风险

D.同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升

【答案】：D9、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。

A.报人民政府审批

B.查看地籍资料的原始记载

C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷

D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力

【答案】：D10、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利润

D.资本收益率

【答案】：A11、下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。

A.报纸上的信息

B.新闻平台收集到的信息

C.银行内部信息

D.外部评级机构数据

【答案】：C12、系统缺陷造成的风险不包括（）。

A.数据/信息质量

B.违反系统安全规定

C.系统设计/开发

D.系统报告

【答案】：D13、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.止损限额

D.集中度限额

【答案】：D14、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。

A.对客户进行误导

B.从事超越授权交易

C.恶意毁损资产

D.支配超出权限资金额度

【答案】：C15、《商业银行资本管理办法(试行)》中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。

A.监事会；风险管理部门

B.风险管理部门；高级管理层

C.监事会；董事会

D.董事会；高级管理层

【答案】：D16、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（）。

A.行政方法

B.经济方法

C.管理技术方法

D.其他方法

【答案】：B17、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.会计资本

B.经济资本

C.监管资本

D.账面资本

【答案】：C18、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7

【答案】：B19、与综合风险报告内容不同，专题风险报告主要是()。

A.辖内各类风险总体状况、

B.风险应对策略

C.针对管理范围的重大风险事项进行报告

D.加强风险管理

【答案】：C20、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。

A.能够完全对冲以规避风险

B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘

C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益

D.能够进行积极的管理

【答案】：C21、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

A.欧式期权定价

B.套利定价

C.资本资产定价

D.投资组合管理

【答案】：A22、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。

A.贷款定价

B.合格抵(质)押品

C.合格净额结算

D.合格保证和信用衍生工具

【答案】：A23、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

【答案】：A24、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

【答案】：A25、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（），该项资本要求为风险加权资产的（）。

A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%

B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%

C.第二支柱资本，0-2.5%

D.逆周期资本，0-2.5%

【答案】：D26、风险管理流程的第三步是（）。

A.风险识别

B.风险控制

C.风险计量

D.风险监测

【答案】：D27、以下各项不属于排水系统的是（）。

A.污水系统

B.雨水系统

C.中水系统

D.工业废水系统

【答案】：C28、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。

A.银行业为各行业广泛提供金融服务

B.银行业属于完全垄断行业

C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动

D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系

【答案】：B29、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%

【答案】：B30、对于全额抵押的债务，《巴塞尔新资本协议》规定应在原违约风险暴露的违约损失率基础上乘以（），该系数即《巴塞尔新资本协议》所称的“底线”系数。

A.0.75

B.0.5

C.0.25

D.0.15

【答案】：D31、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.内部评级法

【答案】：C32、下列属于测量银行流动指标的是（）。

A.现金头寸指标

B.贷款总额与核心存款的比率

C.大额负债依赖度

D.以上都是

【答案】：D33、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。

A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合

B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户

【答案】：D34、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（）0C，严禁用氧气作为通风的风源。

A.45

B.50

C.40

D.30

【答案】：C35、当梁突出顶棚高度小于（）mm时，可以不计梁对探测器保护面积的影响。

A.200

B.100

C.150

D.300

【答案】：A36、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

【答案】：D37、下列关于期权内在价值的理解，不正确的是()。

A.价内期权和平价期权的内在价值为零

B.卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值

C.买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值

D.内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润

【答案】：A38、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。

A.流程银行

B.分工银行

C.专业化银行

D.国际化银行

【答案】：A39、下列属于贷款用途及还款来源调查的主要内容的是()。

A.调查其他可变现资产情况

B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况

C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力

D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致

【答案】：D40、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）

A.股票价格风险

B.折算风险

C.交易风险

D.信用风险

【答案】：A41、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。

A.商业银行的风险包括市场风险

B.风险管理策略有风险分散和风险对冲

C.商业银行的风险包括信用风险

D.风险管理策略不包括风险转移

【答案】：D42、商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.确保贷款的资金安全

B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

C.减少负债的损失

D.以抵押品价值来补偿经济资本

【答案】：B43、（）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

A.违约损失率

B.贷款不良率

C.违约概率

D.违约频率

【答案】：D44、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（）。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值

【答案】：D45、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.社会风险

C.政治风险

D.信用风险

【答案】：A46、某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（）。

A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低

B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻

C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险

D.个别风险也可能会引起系统性金融风险

【答案】：A47、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（）。

A.70％

B.90％

C.115％

D.250％

【答案】：A48、关于表外项目，说法错误的是（)。

A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产

B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得

C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算

D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产

【答案】：B49、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。

A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作

B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作

C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告

D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理

【答案】：C50、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.证监会

D.中国银行业协会

【答案】：B51、20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段

【答案】：D52、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。

A.风险监控和分析能力

B.数量分析能力

C.价格核准能力

D.模型创建能力

【答案】：C53、A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为()。

A.33％

B.47％

C.50％

D.80％

【答案】：C54、流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引发的直接风险。

A.资产负债期限结构等不匹配等因素

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险

【答案】：A55、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（）。

A.净稳定资金比率

B.流动性匹配率

C.杠杆率

D.资本充足率

【答案】：D56、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（）。

A.一些关键流程和核心业务不应外包出去

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估

C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

【答案】：C57、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%

【答案】：D58、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()

A.信息披露内容不全面

B.风险信息披露不充分

C.表外业务信息披露不充分

D.管理层信息披露不够充分

【答案】：D59、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（）。

A.难以准确反映流动性状况

B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低

C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性

D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况

【答案】：B60、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（）t的升降机；额定起重量大于或者等于（）t，且提升高度大于或者等于（）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。

A.0.511

B.0.522

C.0.512

D.0.521

【答案】：C61、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转让所得价款（）。

A.由抵押人自行处理

B.向抵押权人提前清偿债务

C.由抵押人和抵押权人进行平分

D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配

【答案】：B62、以下（）不属于商业银行加强风险管理。

A.治理结构

B.数据管理

C.业务调整

D.信息系统

【答案】：C63、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（）。

A.利率风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险

【答案】：D64、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自()业务。

A.负债

B.资产

C.理财

D.信用

【答案】：B65、检查的工序活动的结果，一旦发现问题，即停止作业活动进行处理，直到符合要求。判定符合要求的标准是（）。

A.各专业的施工质量验收规范，规范必须是现行的有效版本

B.各专业的施工质量验收规范，规范可以是任意的有效版本

C.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本

D.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本

【答案】：A66、下列各项中，应列入商业银行附属资本的是（）。

A.未分配利润

B.重估储备

C.盈余公积

D.公开储备

【答案】：B67、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。

A.保证人的关联方

B.保证人的行业地位

C.保证人的保证意愿

D.保证人的贷款规模

【答案】：C68、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。

A.假按揭

B.汽车消费信贷

C.信用卡消费信贷

D.违约概率

【答案】：D69、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（）引起的操作风险。

A.未授权交易

B.信贷人员技能匮乏

C.内部欺诈

D.贷款流程执行不严

【答案】：D70、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。

A.连环担保十分普遍

B.内部关联交易频繁

C.系统性风险较低

D.贷后管理难度大

【答案】：C71、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3

【答案】：C72、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段

【答案】：B73、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。

A.计算机系统无法支持复杂的模型运算

B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

C.计量模型假设条件太多。与实践不符

D.数理知识过于深奥.难以掌握

【答案】：B74、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3％代表()。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率

【答案】：A75、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。

A.保险转移

B.非保险转移

C.两者都是

D.两者都不是

【答案】：B76、CreditMonitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。

A.资产组合理论

B.CAPM模型

C.默顿期权定价理论

D.多因素模型

【答案】：C77、（2018年真题）下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。

A.优先股及其溢价

B.一般风险准备可计入部分

C.超额贷款损失准备可计入部分

D.资本公积及盈余公积可计入部分

【答案】：C78、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（）。

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35

【答案】：A79、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责确定本行可以承受的市场风险水平

B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险

C.负责制定市场风险管理制度和程序

D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

【答案】：C80、（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

A.拨备覆盖率

B.贷款拔备率

C.贷款迁徙率

D.不良贷款率

【答案】：B81、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.定期自我评估风险管理的效果

D.明确战略发展目标

【答案】：B82、下列关于战略风险管理的基本做法，正确的是()。

A.增强对客户的透明度

B.确保及时处理投诉和批评

C.明确董事会和高级管理层的责任

D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现

【答案】：C83、由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。

A.20％

B.50％

C.60％

D.100％

【答案】：C84、下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（）。

A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约

B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的

C.信用衍生产品的交割只采取现金方式

D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险

【答案】：C85、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）

A.资本充足率预警管理

B.存贷比监管预警管理

C.主要风险暴露预警管理

D.拨备覆盖比预警管理

【答案】：C86、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。

A.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

B.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

C.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

D.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

【答案】：B87、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?

【答案】：D88、()用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的

A.久期分析法

B.期望分析法

C.平均分析法

D.自我评估法

【答案】：A89、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％

【答案】：C90、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A.内部欺诈风险

B.产品设计缺陷风险

C.外部欺诈风险

D.业务外包风险

【答案】：C91、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利率

D.净资产收益率

【答案】：A92、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。

A.流动性剩余头寸盈利能力强

B.流动性剩余头寸会带来操作风险

C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益

D.流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险

【答案】：C93、（2019年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。

A.呈水平状态

B.呈垂直状态

C.变得平坦

D.变得陡峭

【答案】：D94、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。

A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况

B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致

C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一

D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求

【答案】：B95、风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

A.监事会

B.高管层

C.经营部门

D.董事会

【答案】：B96、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）

A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构

B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误

C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员

D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息

【答案】：C97、土地登记资料按照要求保管在（）。

A.档案库

B.人民政府机关

C.所在地的土地登记机关

D.省级国土资源行政主管部门

【答案】：C98、（2018年真题）（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。

A.融合阶段

B.离析阶段

C.放置阶段

D.转移阶段

【答案】：C99、关于更名、更址注册登记，下列说法正确的是（）。

A.二者都不需要人民政府的批准，由土地行政主管部门审核通过后直接进行注册登记

B.二者都需要人民政府的批准后，方可到土地行政主管部门注册登记

C.更名、变更不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记；更址变更需要人民政府批准后，方可到土地行政主管部门注册登记

D.更名、变更须经人民政府批准后，方可到土地行政主管部门进行注册登记；更址变更则不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记

【答案】：A100、施工方案比较通常用（）两个方面进行分析。

A.技术和经济

B.重要和经济

C.技术和重要

D.方案和经济

【答案】：A101、组合贷款层面的行业风险属于（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.特定风险

D.宏观风险

【答案】：A102、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。

A.久期分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.缺口分析

【答案】：C103、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是()。

A.债务人所处行业颁布新的环保标准

B.银行贷款利率提高

C.债务人所在地区经济下滑

D.债务人投资项目发生重大损失

【答案】：D104、全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

【答案】：A105、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D.保证责任

【答案】：B106、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（）是否能够及时偿还本金和利息。

A.当期净利润

B.其他可借入资金

C.正常经营活动产生的现金流

D.未来的销售收入

【答案】：C107、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A.CredirMetric模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolio模型

D.KMV模型

【答案】：C108、经常作为指导性的弹性限额是（）。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.单一客户授信限额

D.集团客户授信限额

【答案】：A109、（2019年真题）分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的（）。

A.结构分析

B.总量分析

C.趋势分析

D.同质同类比较

【答案】：A110、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97

【答案】：A111、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（）。

A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户／项以上规模的不良贷款进行组包

B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为

C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益

D.从回收率角度来看，不会存在处置损失

【答案】：D112、经销商风险包括下列哪项（）

A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效

B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约

C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险

D.以上都对

【答案】：D113、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6．00％，第一年的边际死亡率为2．50％，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。

A.3.45％

B.3.59％

C.3.67％

D.4.35％

【答案】：B114、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()。

A.非交易性外汇敞口

B.单币种敞口

C.结构性敞口

D.非结构性敞口

【答案】：A115、商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。

A.存贷款基准利率连续累计上调／下调250个基点

B.市场收益率提高／降低50％

C.持有主要外币相对于本币升值／贬值20％

D.重要行业的原材料／销售价格上下波幅超过30％

【答案】：D116、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于

【答案】：B117、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。

A.100

B.125

C.288

D.36

【答案】：D118、权属审核包括对（）的审核。

A.土地登记申请人

B.宗地自然状况

C.宗地权属状况

D.土地价格

E.负债背景

【答案】：A119、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。

A.央行宣布上调利率0.3％

B.沪市投资收益率上涨7％

C.贷款人推进新的贷款请求

D.商业银行增加网点数量

【答案】：D120、商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。

A.资本折价风险

B.负债流动性风险

C.资产减值风险

D.投资风险

【答案】：B121、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（）。

A.技术性内容和安全防范性内容

B.经济性内容和安全防范性内容

C.技术性内容和经济防范性内容

D.重要性内容和安全防范性内容

【答案】：A122、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。

A.440万元

B.560万元

C.620万元

D.540万元

【答案】：C123、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（）。

A.减少33.02亿元

B.增加33.02亿元

C.减少33.17亿元

D.增加33.17亿元

【答案】：C124、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值

【答案】：A125、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（）。

A.会计系统控制

B.人员控制

C.不相容职务分离控制

D.授权审批控制

【答案】：B126、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（）指标。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

【答案】：B127、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。

A.形式主义立法

B.形式审查主义

C.实质审查主义

D.物的编成主义

【答案】：C128、下列选项中，向董事会报告风险管理工作和风险状况的是()。

A.财务人员

B.股东

C.高管层

D.董事长

【答案】：C129、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是()。

A.单一客户风险限额

B.组合限额

C.集团客户风险限额

D.以上都对

【答案】：B130、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了()缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入()。

A.负；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.负；上升

【答案】：B131、下列久期计算方法中，（）能更好地体现隐含期权价值的变动。

A.有效久期

B.久期缺口

C.修正久期

D.麦考利久期

【答案】：A132、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。

A.委托人

B.土地登记代理人

C.土地登记代理机构

D.国家

【答案】：A133、对排水主立管和水平干管的通畅性进行检测采用（）。

A.强度试验

B.灌水试验

C.通球试验

D.通水试验

【答案】：C134、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。

A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础

B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程

C.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力

D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制

【答案】：C135、下列不属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。

A.品质类指标

B.增长能力指标

C.环境类指标

D.实力类指标

【答案】：B136、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。

A.半年

B.一年

C.二年

D.五年

【答案】：C137、关于下列各种限额指标中，允许的最大损失额是指()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

【答案】：B138、下列()产品线的B因子等于15%。

A.公司金融

B.零售银行

C.零售经纪

D.商业银行

【答案】：D139、（）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.负债流动性

B.表外流动性

C.资产流动性

D.表内流动性

【答案】：A140、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

【答案】：D141、下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（）。

A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型

B.信用评分模型对金融数据的要求比较高

C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定

D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上

【答案】：D142、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。

A.分支机构

B.组合机构

C.整体机构

D.多维机构

【答案】：A143、下列可以作为保证人的是()。

A.学校

B.医院

C.国家机关

D.具有代为清偿能力的法人

【答案】：D144、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（）

A.全面控制施工过程，重点工序质量

B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中

C.工序交接有对策

D.质量文件有档案

【答案】：B145、《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于______其中核心资本充足率不得低于______。()

A.6%；4%

B.8%；6%

C.8%;4%

D.10%;8%

【答案】：C146、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。

A.资本金规模和商业银行的风险管理水平

B.资产总规模和商业银行的风险管理水平

C.资产总规模和商业银行的获利水平

D.资本金规模和商业银行的获利水平

【答案】：A147、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。

A.全部交易账户

B.库存现金

C.部分持有待售组合

D.票据

【答案】：B148、下列不属于偿债能力指标的是（）。

A.流动比率

B.速动比率

C.应收账款周转率

D.资产负债率

【答案】：C149、查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为（）。

A.签证

B.鉴证

C.盖章查询

D.批准

【答案】：B150、资本充足率的定期压力测试至少（）年1次。

A.半

B.1

C.2

D.3

【答案】：B151、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。

A.不包括商业银行

B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织

C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织

D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东

【答案】：D152、()是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

【答案】：C153、我国反洗钱监管体制的总体特点为()。

A.一部门主管、多部门配合

B.两部门主管、多部门配合

C.多部门主管、多部门配合

D.一部门主管、两部门配合

【答案】：A154、主要职责是执行风险管理政策的机构的是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

【答案】：C155、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利

【答案】：D156、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。

A.违约频率

B.违约概率

C.不良率

D.违约率

【答案】：B157、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。

A.单一客户风险限额

B.组合风险限额

C.集团客户风险限额

D.以上都对

【答案】：B158、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。

A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为

B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品

C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体

D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设

【答案】：A159、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为3．6亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。

A.72

B.10

C.120

D.140

【答案】：B160、()于2007年修订了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》。

A.中国证监会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国保监会

【答案】：B161、（2019年真题）（）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。

A.追索失败

B.对外赔偿

C.资产损失

D.监管罚没

【答案】：D162、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

【答案】：D163、（）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。

A.重大市场风险报告

B.市场风险计量管理报告

C.市场风险监测分析日报

D.专题市场风险报告

【答案】：D164、（2018年真题）下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是（）。

A.债券市场交易

B.货币市场拆借

C.公开市场操作

D.股票市场交易

【答案】：D165、（2018年真题）国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。

A.如有足够资金可以提供担保

B.无资格提供担保

C.有资格提供担保

D.经银行同意即可提供担保

【答案】：B166、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。

A.履行信息科技项目发起和管理

B.履行信息科技战略的审批

C.履行信息科技内部控制

D.履行信息科技外包和信息系统退出

【答案】：B167、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。

A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根

B.标准差能反映一个数据集的离散程度

C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同

D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度

【答案】：C168、（2018年真题）按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应（）。

A.采用《商业银行资本管理办法（试行）》规定的权重法计算

B.采用以往的标准法计算

C.不予计算

D.采用银行监管规定的权重法计算

【答案】：A169、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

【答案】：A170、根据CreditRisk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2％，E=2．72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06

【答案】：A171、我国要求资本充足率不得低于（）。

A.6%

B.7%

C.8%

D.9%

【答案】：C172、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。

A.市场风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】：D173、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。

A.远期利率可由即期利率曲线推断

B.远期利率合约是一项表内资产业务

C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年

D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险

【答案】：B174、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项短期性的战略投资

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

【答案】：D175、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。

A.资本利润率和股权乘数

B.资本利润率和收入利润率

C.资本利润率和资产利润率

D.股权乘数和资产利润率

【答案】：C176、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】：D177、银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于（）。

A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

B.会计资料规范性

C.财务报表审计

D.银行机构风险和合规性的分析、评价

【答案】：D178、下列各项不属于关键风险指标的是（）。

A.交易量

B.员工水平

C.董事会水平

D.客户满意度

【答案】：C179、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。

A.止损限额

B.存贷比

C.行业限额

D.千人发案率

【答案】：C180、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。

A.资产规模急剧扩张

B.银行评级下调

C.大额信贷损失

D.银行控股股东变更

【答案】：D181、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95％的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（）。

A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元

B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元

C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元

D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元

【答案】：C182、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。

A.原始登记文件可能出错

B.原始登记文件不会出错

C.土地登记人员审查疏忽或书写错误

D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误

【答案】：B183、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。

A.经营绩效类指标

B.风险可控类指标

C.资产质量类指标

D.审慎经营类指标

【答案】：B184、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。

A.违约频率

B.违约概率

C.不良率

D.违约率

【答案】：B185、“保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施”属于日常国别风险信息监测应遵循的（）原则。

A.完整性

B.独立性

C.及时性

D.重要性

【答案】：C186、有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括()。

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.创造有利的资金使用环境

【答案】：D187、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。

A.风险转移

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】：B188、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。

A.正值；空头

B.负值；多头

C.零；多头

D.正值；多头

【答案】：D189、操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。

A.15％

B.10％

C.18％

D.12％

【答案】：A190、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。

A.前瞻性风险评估

B.集中风险评估

C.实质性风险评估

D.单个风险评估

【答案】：C191、（）是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

A.声誉风险

B.战略风险

C.政治风险

D.系统性风险

【答案】：B192、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（）。

A.反洗钱稽核审计制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份识别制度

【答案】：C193、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。

A.巴塞尔协议Ⅱ

B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）

C.巴塞尔协议Ⅲ

D.巴塞尔协议Ⅰ

【答案】：A194、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()

A.风险评估

B.情景分析

C.资本规划

D.压力测试

【答案】：B195、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第一道防线是严格的（）。

A.外部监管

B.员工培训

C.内部控制

D.职责分工

【答案】：B196、证券业存款属于（）。

A.敏感负债

B.脆弱资金

C.平均存款

D.核心存款

【答案】：A197、内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。

A.监督、管理

B.交流、评价

C.管理、评价

D.监督、评价

【答案】：D198、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。

A.400

B.600

C.800

D.1000

【答案】：D199、()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.流动性

D.流动性风险

【答案】：C200、下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.存货周转率=产品销售成本／[(期初存货+期末存货)／2]

B.存货周转天数=360／存货周转率

C.应收账款周转率=销售收入／[(期初应收账款+期末应收账款)／2]

D.应付账款周转率=360／[(期初应付账款+期末应付账款)／2]

【答案】：D201、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）

A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力

B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要

C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务

【答案】：C202、安装一套单管荧光灯的人工费为50元，材料费（含主材）为100元，机械费为10元，按管理费率和利润率分别为43％和14％，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（）。

A.160元

B.188.5元

C.186.5元

D.175.5元

【答案】：B203、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

B.一些关键流程和核心业务不应外包出去

C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

D.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

【答案】：D204、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线，（）居中，三者等距，均为20m。

A.接地极

B.电位探测针

C.电流探测针

D.接地极和电流探测针

【答案】：B205、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（）。

A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理

B.土地登记申请是土地登记的第一步

C.有些土地登记不需要土地权利人申请

D.土地登记申请必须采用书面方式

【答案】：A206、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（）。

A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后

B.自发行之日起3年后方可赎回

C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证

D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准

【答案】：B207、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型

【答案】：B208、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.保持不变

B.减小

C.无法判断

D.增加

【答案】：D209、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5

【答案】：B210、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项短期性的战略投资

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

【答案】：D211、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（）。

A.450

B.440

C.290

D.140

【答案】：B212、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。

A.《企业会计准则》

B.《商业银行市场风险管理指引》

C.《商业银行资本充足率管理办法》

D.《商业银行压力测试指引》

【答案】：A213、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合4．19万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股91．2万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（）。

A.（1）（3）

B.（1）（2）（3）（4）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）

【答案】：A214、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（）。

A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险

B.影响外包活动的外部因素

C.本机构对外包活动的风险管控能力

D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度

【答案】：D215、在计量信用风险的方法中，下列（）不是《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点。

A.过分依赖于外部评级

B.没有考虑到不同资产间的相关性

C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性

D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性

【答案】：D216、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是()

A.本行章程

B.《巴赛尔协议Ⅲ》

C.《公司法》

D.《商业银行资本管理办法(试行)》

【答案】：B217、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）

A.战略风险管理不需要配置资本

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

【答案】：C218、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施

【答案】：A219、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（）。

A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。

C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价

【答案】：C220、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估

【答案】：B221、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

【答案】：A222、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。

A.罗斯提出套利定价理论

B.夏普提出的CAPM模型

C.马柯威茨提出的现代资产组合理论

D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型

【答案】：B223、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。

A.国别评级

B.主权评级

C.个人客户评级

D.法人客户评级

【答案】：A224、《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（）。

A.内部评级初级法

B.标准法

C.高级计量法

D.内部评级高级法

【答案】：B225、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。

A.人民政府批准文件

B.原《国有土地使用证》

C.《国有建设用地使用权出让合同》

D.土地出让金及有关税费缴纳凭证

E.国有建设用地划拨决定书

【答案】：A226、商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。

A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

【答案】：A227、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.缺口

【答案】：A228、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。

A.基本指标法

B.高级计量法

C.标准法

D.简单加总法

【答案】：B229、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。

A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产

B.市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍

C.自2017年起商业银行应按《巴塞尔Ⅲ最终方案》计算各级资本和扣除项

D.商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产

【答案】：D230、（2020年真题）根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产

【答案】：C231、下列关于信用风险的说法，正确的是()

A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.结算风险是一种特殊的信用风险

D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险

【答案】：C232、（2018年真题）风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险控制

D.风险加总

【答案】：D233、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。

A.历史数据积累不足，数据真实性难以评估

B.计算机系统无法支持复杂的模型运算

C.数理知识过于深奥，难以掌握

D.计量模型假设条件太多，与实践不符

【答案】：A234、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15％，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。

A.9.4％

B.5.2％

C.9.2％

D.8.4％

【答案】：A235、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

【答案】：B236、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化

【答案】：C237、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。

A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性

B.各家银行所采用的验证方法应当统一

C.验证主要由监管当局负责

D.验证应随着风险管理手段的改进而调整

【答案】：D238、中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过()亿元人民币企业的债权。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】：B239、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。

A.内部操作风险计量系统

B.内部操作风险识别系统

C.内部操作风险控制系统

D.内部操作风险监测系统

【答案】：A240、室外摄像机要备有（），摄像机外壳和视频电缆一样对地（）。

A.防雨罩绝缘

B.挡风罩绝缘

C.防雨罩导电

D.挡风罩导电

【答案】：A241、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04

【答案】：A