2026年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库500道【研优卷】

2026年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库500道第一部分单选题(500题)1、（2018年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

【答案】：A2、关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

【答案】：B3、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归()。

A.汽车金融公司

B.消费者

C.销售商

D.以上都不是

【答案】：A4、财务公司的负债业务不包括()。

A.委托贷款

B.吸收成员单位存款

C.同业拆入

D.发行金融债券

【答案】：A5、下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（）。

A.集团

B.子公司

C.业务单元

D.分支机构

【答案】：B6、公司债券的信用风险一般()企业债券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

【答案】：C7、不良贷款不包括()贷款。

A.次级类

B.可疑类

C.损失类

D.关注类

【答案】：D8、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】：C9、财务公司流动性比例不得低于()。

A.8％

B.25％

C.10％

D.20％

【答案】：B10、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括()。

A.套期保值的特点和原则

B.套期会计方法

C.套期保值的涵义及其分类

D.套期保值的确认与计量

【答案】：A11、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。

A.美国

B.法国

C.德国

D.英国

【答案】：D12、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括()。

A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系

B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

【答案】：C13、()指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。

A.直接追偿

B.诉讼追偿

C.委外清收

D.债务减免

【答案】：B14、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是()。

A.提供便捷的小额消费信贷服务

B.提供住房和汽车消费金融业务

C.有抵押、有担保

D.以“大、快、灵”为特色的经营模式

【答案】：A15、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。

A.增加收入

B.降低风险

C.增加流动性

D.调剂短期资金余缺

【答案】：D16、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。

A.最低资本要求

B.内部审计

C.市场约束

D.外部监管

【答案】：A17、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（）。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.中国银行

【答案】：D18、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。

A.人民银行总行

B.商业银行行长

C.人民银行当地支行

D.法人总部

【答案】：D19、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是()。

A.合规制度

B.合规体系

C.合规法律

D.合规政策

【答案】：D20、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是()。

A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费

B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分

C.由商业银行承担信用风险

D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理

【答案】：C21、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2

【答案】：C22、对大多数商业银行来说，()是最大、最明显的信用风险来源。

A.存款

B.贷款

C.结算

D.汇兑

【答案】：B23、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策

【答案】：D24、下列关于国家风险的表述中.正确的是()。

A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险

B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围

C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类

D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险

【答案】：A25、下列关于银行汇票的说法中，正确的是()。

A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算

B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性

C.银行汇票只能用于转账

D.在同城结算中广为应用

【答案】：B26、根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是()。

A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理

B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营

C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信

D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制

【答案】：B27、加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行业协会的()职责。

A.维权

B.协调

C.自律

D.服务

【答案】：D28、()对促销的作用是增加知名度和美誉度。

A.公共宣传

B.艺术和体育投资

C.促销策略联盟

D.人员促销

【答案】：A29、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（）。

A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备

B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求

C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性

D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求

【答案】：B30、下列不属于浮动汇率锚优点的是()。

A.简便易行

B.保证了国内政策的自主性

C.避免通货膨胀的国际传播

D.避免了汇率波动风险

【答案】：D31、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是（）。

A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社

B.中国人民银行

C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司

D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司

【答案】：B32、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是()。

A.可转让定期存单

B.大额存单

C.结构性存款

D.资产证券化

【答案】：C33、信托公司的主营业务是（）。

A.固定业务

B.信托业务

C.资产业务

D.负债业务

【答案】：B34、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.董事会风险管理委员会

B.股东大会

C.监事会

D.内部审计部门

【答案】：C35、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。

A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币

B.从业人员中应有60％以上从事过金融工作或相关经济工作

C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系

D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件

【答案】：D36、非银借款业务最长期限为（）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

【答案】：A37、下列不属于担保贷款的是()。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

【答案】：B38、回购期限越长，信用风险（）

A.越大

B.越小

C.时大时小

D.不确定

【答案】：A39、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。

A.接管

B.重组

C.处置

D.收购

【答案】：B40、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。

A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出

B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营

C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性

D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位

【答案】：B41、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。

A.20％

B.50％

C.70％

D.100％

【答案】：B42、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（）。

A.12％

B.10％

C.5％

D.3％

【答案】：B43、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（）

A.转账支票

B.普通支票

C.电子支票

D.现金支票

【答案】：C44、（2019年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（）。

A.银行业金融机构的外部监事

B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员

C.银行业金融机构的独立董事

D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员

【答案】：B45、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】：A46、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是()。

A.信用风险指标

B.市场风险指标

C.流动性风险指标

D.风险调整后收益指标

【答案】：D47、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。

A.全覆盖原则

B.审慎原则

C.独立原则

D.有效原则

【答案】：A48、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是()。

A.真实利润

B.风险补偿

C.加强资产组合管理

D.集合信贷

【答案】：B49、商业银行目前考评体系中的核心指标是()。

A.经济资本占用

B.资本预期回报率

C.经济增加值

D.风险调整后利润

【答案】：C50、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（）。

A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置

B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司

C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商

D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方

【答案】：D51、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。

A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查

【答案】：C52、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流动性

D.效益性

【答案】：A53、（2017年真题）根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。

A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付

B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手

C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付

D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制

【答案】：C54、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（）。

A.保理

B.福费廷

C.出口押汇

D.信用证

【答案】：B55、以下说法正确的是（)。

A.债券的流动性比现金资产高

B.债券的盈利性比贷款高

C.债券投资的管理成本较低

D.债券投资的管理成本较高

【答案】：C56、产业保护政策的目的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置

【答案】：C57、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（）。

A.个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户

B.银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务

C.银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务

D.银行不得为Ⅰ类户和Ⅲ类户发放实体介质

【答案】：D58、（2017年真题）根据我国《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.25

C.100

D.50

【答案】：D59、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（），与债务人的信用能力（）。

A.均无关

B.均无法确定

C.正相关，负相关

D.负相关，正相关

【答案】：D60、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。

A.税收

B.国债

C.公开市场业务

D.公共支出

【答案】：C61、金融市场最重要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置

B.融通货币资金

C.经济调节

D.交易及定价

【答案】：B62、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A.向商业银行传导紧缩的货币政策

B.促使股票市场维持上涨势头

C.增强金融机构的信贷扩张能力

D.保障债券市场维持上涨势头

【答案】：A63、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是()。

A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度

B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系

C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额

D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划

【答案】：D64、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（）。

A.管理方式

B.存款期限

C.客户类型

D.资金运用方式

【答案】：A65、票据市场是以（）作为交易对象的市场。

A.银行本票

B.商业票据

C.银行汇票

D.大额可转让存单

【答案】：B66、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。

A.即期收益率

B.名义收益率

C.到期收益率

D.持有期收益率

【答案】：A67、2014年，（）修订发布了新版《商业银行内部控制指引》。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。

A.国务院

B.中央银行

C.中国银监会

D.中国证监会

【答案】：C68、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是()。

A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工

B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

【答案】：B69、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是()。

A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比

B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比

C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比

D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比

【答案】：D70、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价

B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责

C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人

D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计

【答案】：A71、（2017年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（）。

A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款

B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行

C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格

D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价

【答案】：B72、下列属于消费金融公司资产业务的是()。

A.同业拆借

B.固定收益类证券投资

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

【答案】：B73、()是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

A.意外损失

B.内部损失

C.账面减值

D.追索失败

【答案】：D74、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是()。

A.客户适当性原则

B.强化业务监测原则

C.合法合规原则

D.维护客户利益原则

【答案】：D75、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）。

A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。

B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务

D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度

【答案】：B76、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的()。

A.对象

B.目的

C.作用

D.主体

【答案】：B77、辛迪加贷款是由()银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.一家

B.两家

C.两家或两家以上

D.五家或五家以上

【答案】：C78、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（）。

A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗

B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计

C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替

【答案】：C79、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。

A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》

B.《企业会计准则——基本准则》

C.《企业会计准则第24号一套期保值》

D.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

【答案】：B80、关于回购市场，下列表述错误的是（）。

A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购

B.先出售证券、后购回证券称为正回购

C.回购利率由中央银行决定

D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

【答案】：C81、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起()日。

A.5

B.10

C.15

D.30

【答案】：B82、房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。

A.间接融资

B.独立融资

C.产业融资

D.直接融资

【答案】：D83、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（）。

A.组织架构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

【答案】：A84、下列关于贷款测算的公式中，正确的是()。

A.营运资金量=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数

B.营运资金周转次数=360／(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)

C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

【答案】：D85、（2017年真题）风险评估的主要环节不包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险处理

D.风险应对

【答案】：C86、以下不属于货币的支付手段的是（）。

A.上交税款

B.买卖商品

C.偿还债务

D.捐款

【答案】：B87、外汇储蓄账户()。

A.只能用于外汇存取，不能进行转账

B.既能用于外币存取，也能进行转账

C.只能用于本币存取，不能进行转账

D.只能用于外汇转账，不能进行存取

【答案】：A88、银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。

A.Ⅲ类户

B.Ⅳ类户

C.Ⅱ类户

D.Ⅰ类户

【答案】：D89、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.信用贷款

【答案】：A90、经()批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。

A.中国人民银行

B.银监会

C.银行业协会

D.国务院

【答案】：A91、商业银行债券投资的目标不包括（)。

A.平衡流动性

B.平衡盈利性

C.降低投资组合风险

D.降低资本充足率

【答案】：D92、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（）。

A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息

B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件

C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息

D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

【答案】：A93、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％

【答案】：B94、区分不同税种的主要标志是（）。

A.纳税义务人

B.税目

C.税率

D.课税对象

【答案】：D95、（2021年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲

【答案】：A96、存款是银行最主要的（）。

A.资金来源

B.资金运用

C.投资业务

D.风险资产

【答案】：A97、()是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。

A.顺汇

B.逆汇

C.邮汇

D.汇兑

【答案】：A98、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是()。

A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求

D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求

【答案】：D99、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。

A.机构准入许可

B.业务准入许可

C.人员准入许可

D.机构变更审查

【答案】：D100、商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。

A.可疑类

B.次级类

C.关注类

D.损失类

【答案】：B101、银行的客户可分为（）。

A.自然人客户、法人客户、机构客户

B.个人客户、单位客户

C.个人客户、机构客户

D.区域客户、跨区域客户

【答案】：C102、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。

A.存款保险制度

B.存款准备金制度

C.公开市场业务

D.利率政策

【答案】：B103、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是()。

A.汇率期货交易

B.外汇即期交易

C.外汇掉期交易

D.外汇期权交易

【答案】：A104、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。

A.15％

B.45％

C.50％

D.25％

【答案】：C105、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是()。

A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件

B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件

【答案】：C106、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（）。

A.风险规避

B.风险降低

C.风险承受

D.风险转移

【答案】：D107、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作()。

A.股权众筹融资业务

B.第三方支付业务

C.平台融资业务

D.P2P业务

【答案】：A108、（2017年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（）。

A.根据利率走势调整存款价格

B.根据存款规模调整存款价格

C.根据资金头寸调整存款价格

D.根据经营需要调整存款价格

【答案】：B109、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。

A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪

B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚

C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪

D.《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处

【答案】：C110、在金融管理体制中，分业经营是指()。

A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离

C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管

【答案】：C111、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。

A.较高

B.相等

C.无法确定

D.较低

【答案】：D112、（2017年真题）非银借款业务最长期限为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：C113、金融市场经济调节功能的表现不包括（）。

A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度

D.通过调节价格引导资源配置

【答案】：D114、金融工具的特点不包括（）。

A.流动性

B.收益性

C.短期性

D.风险性

【答案】：C115、（）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。

A.股东会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

【答案】：D116、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是()。

A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出

B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营

C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性

D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位

【答案】：B117、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。

A.税收

B.国债

C.公开市场业务

D.公共支出

【答案】：C118、贷款拨备率基本标准为()。

A.2.5％

B.10％

C.50％

D.150％

【答案】：A119、下列不属于核心一级资本的是()。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.超额贷款损失准备

【答案】：D120、根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户()。

A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”

D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”

【答案】：A121、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

【答案】：C122、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕

【答案】：C123、（2020年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。

A.支取方式

B.流动性

C.期限

D.业务品种

【答案】：A124、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡风险性和流动性

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性

【答案】：A125、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.金融债券

B.公司债券

C.政府债券

D.一级债券

【答案】：A126、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。

A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可

B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

C.项目贷款对于已建的项目不得再融资

D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

【答案】：D127、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%

【答案】：D128、企业集团财务公司是指以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务

D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

【答案】：B129、大额存单是银行存款类金融产品，属()性存款。

A.代理

B.附属

C.一般

D.专项

【答案】：C130、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。

A.胜任能力

B.专业水平

C.从业经验

D.道德准则

【答案】：A131、（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.声誉风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】：B132、银行业消费者传统投诉途径不包括（）。

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理的消费者投诉

D.电话受理的消费者投诉

【答案】：D133、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】：A134、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、经济环境、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平

【答案】：A135、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（）成交。

A.柜台市场

B.固定场所

C.电信手段

D.店头市场

【答案】：C136、授信工作人员对()规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

C.《商业银行资本管理办法》

D.《商业银行授信工作尽职指引》

【答案】：A137、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

【答案】：B138、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。

A.发卡业务

B.信用卡业务

C.收单业务

D.理财业务

【答案】：B139、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.持续发展性原则

【答案】：D140、金融租赁业于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。

A.美国

B.英国

C.德国

D.中国

【答案】：A141、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是()。

A.200％

B.50％

C.125％

D.25％

【答案】：B142、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。

A.对合规部门董事会和监事会问责

B.对合规部门管理层和工作人员问责

C.对合规部门监事会和理事会问责

D.对合规部门股东会和工作人员问责

【答案】：B143、我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国长城资产管理公司

C.中国东方资产管理公司

D.中国运通资产管理公司

【答案】：D144、下列不属于销售促进方式的是()。

A.专有利益

B.提供赠品

C.配套服务

D.社会公益赞助活动

【答案】：D145、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件

【答案】：A146、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。

A.项目贷款对于已建项目的不得再融资

B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可

【答案】：B147、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（）。

A.银行业监督管理委员会

B.财政部

C.中国人民银行

D.人社部

【答案】：A148、()一般是开证行在受益人当地的代理行。

A.托收行

B.付款行

C.委托行

D.通知行

【答案】：D149、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。

A.10年

B.6个月

C.3年

D.5年

【答案】：B150、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.商业承兑汇票

【答案】：C151、()的设立标志着财务公司在中国诞生。

A.东风汽车工业财务公司

B.中国中金财务公司

C.东风集团投资公司

D.中信财务公司

【答案】：A152、()是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

A.操作风险

B.法律风险

C.信用风险

D.流动性风险

【答案】：D153、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】：B154、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。

A.强制披露

B.审慎性监督管理谈话

C.延伸调查

D.申请冻结涉嫌违法资金

【答案】：C155、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是()。

A.母公司自身从事金融业务

B.母公司涉足具体业务经营

C.金融业务由母子公司共同开展

D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理

【答案】：D156、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。

A.设立信托必须有合法的信托目的

B.信托财产应当是受益人合法所有的财产

C.设立信托必须有确定的信托财产

D.设立信托应当采取书面形式

【答案】：B157、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款

【答案】：B158、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指()。

A.银行形象定位

B.产品定位

C.市场定位

D.执行定位

【答案】：A159、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的()提取。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

【答案】：B160、在我国货币供应量层次划分中，（）被称为广义货币。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】：C161、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道

【答案】：C162、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（）。

A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金

B.债券到期还本付息

C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高

D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力

【答案】：A163、下列关于信用卡业务说法错误的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务

B.银行信用卡实质上是一种消费信贷

C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用

D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡

【答案】：D164、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行()的申请。

A.破产清算

B.重组

C.重整或者破产清算

D.重组或者破产清算

【答案】：C165、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。

A.审贷分离、分级审批

B.审贷分离、联合审批

C.审贷结合、联合审批

D.审贷结合、分级审批

【答案】：A166、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是()。

A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款

B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款

C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款

D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款

【答案】：D167、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是()。

A.提高银行业从业人员素质

B.促进银行业的健康发展

C.维护银行业合法权益

D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨

【答案】：D168、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。

A.20户／项以上

B.15户／项以上

C.10户／项以上

D.5户／项以上

【答案】：C169、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，()应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。

A.中国人民银行

B.中国银行

C.银监会

D.行业协会

【答案】：A170、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是()。

A.按资产获得的难易程度排列

B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列

C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列

D.按各类资产总量的大小顺序排列

【答案】：C171、债券回购中的正回购方的交易程序是（）。

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券

【答案】：D172、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是()。

A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使

B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督

C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定

D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查

【答案】：B173、长期国债属于（）。

A.所有权凭证

B.衍生金融工具

C.长期金融工具

D.短期金融工具

【答案】：C174、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。

A.五

B.十

C.三

D.一

【答案】：D175、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（）。

A.市场秩序政策

B.产业合理化政策

C.产业保护政策

D.市场控制政策

【答案】：A176、()应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

A.银监会

B.董事会和高级管理层

C.董事会

D.高级管理层

【答案】：B177、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（）。

A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系

B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础

C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法

D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化

【答案】：C178、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是()，拆入资金余额不得超过实收资本的()。

A.7天：100％

B.30天；100％

C.7天：20％

D.30天；20％

【答案】：A179、银行业协会的（）是行业自律管理的最高权力机构。

A.理事会

B.会员大会

C.自律工作委员会

D.会员单位

【答案】：B180、根据《票据法》的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

【答案】：A181、根据《中国人民银行法》，以下不属于中国人民银行职责的是（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格

C.发行人民币，管理人民币流通

D.依法制定和执行货币政策

【答案】：B182、（）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。

A.审计委员会

B.内部审计部门

C.首席审计官

D.内部审计人员

【答案】：B183、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是()。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

【答案】：D184、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。

A.抵押品

B.质押品

C.保证

D.担保

【答案】：A185、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.8％

C.11.5％

D.10％

【答案】：D186、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。

A.柜台销售

B.互联网销售

C.设立临时性摊位或路演地点

D.电话销售

【答案】：C187、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件

B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录

【答案】：B188、关于支票的特点，说法错误的是（）。

A.支票可以转让

B.支票的提示付款期限为自出票日起10日

C.支票的出票人是银行存款客户

D.支票受金额起点限制

【答案】：D189、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家

【答案】：C190、贷款的“三查”不包括()。

A.贷中检查

B.贷后检查

C.贷时审查

D.贷前调查

【答案】：A191、债券投资的主要风险不包括（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险

【答案】：D192、()是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。

A.违约概率

B.违约损失率

C.大额风险暴露

D.损失准备

【答案】：B193、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的()资金融通行为。

A.无担保

B.无抵押

C.有担保

D.有抵押

【答案】：A194、（2019年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。

A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）

B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）

C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）

D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）

【答案】：C195、保证是发生在保证人和（）之间的约定。

A.债权人

B.债务人

C.背书人

D.担保人

【答案】：A196、（）是债券票面利率与购买价格之间的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】：B197、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》银监办发[2012]160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（）。

A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动

B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储

C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保

D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营

【答案】：D198、我国资产支持证券的主要投资者是（）。

A.商业银行

B.个人投资者

C.金融机构

D.中央银行

【答案】：A199、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

【答案】：C200、商业银行的拨备覆盖率应当不低于()。

A.120％

B.150％

C.120％～150％

D.15％～25％

【答案】：C201、（）是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。

A.中华人民共和国民法典

B.中华人民共和国刑法

C.中华人民共和国商法通则

D.全国法院民商事审判工作会议纪要

【答案】：A202、以追偿方式划分，直接追偿不包括()。

A.委外清收

B.存款资金清收

C.敦促债务关联人处置资产

D.直接催收

【答案】：A203、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。

A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念

B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点

C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理

D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告

【答案】：B204、狭义的票据市场仅指()。

A.交易性商业票据的交易市场

B.融资性商业票据的交易市场

C.投资性商业票据的交易市场

D.政策性商业票据的交易市场

【答案】：A205、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（）。

A.黑客攻击损失

B.故意隐瞒交易

C.员工遗失涉密资料

D.故意隐瞒估价

【答案】：A206、商业银行市场营销是商业银行（），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。

A.以市场为导向

B.以效益为导向

C.以低风险为导向

D.以客户为导向

【答案】：A207、资产证券化是汽车金融公司的（）。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务

【答案】：B208、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

【答案】：B209、代理政策性银行业务目前主要代理()和国家开发银行业务。

A.中国银行

B.中国农业发展银行

C.外资行

D.中国进出口银行

【答案】：D210、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A.商业票据市场

B.回购协议市场

C.同业拆借市场

D.股票市场

【答案】：D211、商业银行的合规管理实质上是（）。

A.建立健全的合规管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.促进全面风险管理体系建设

D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动

【答案】：D212、()广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.操作风险

B.技术风险

C.流动性风险

D.非系统性风险

【答案】：A213、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、()根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

A.银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.人民代表大会

【答案】：B214、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.10％

【答案】：C215、下列不属于金融企业会计特点的是()。

A.核算内容的广泛性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性

【答案】：A216、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。

A.一级资本

B.二级资本

C.核心一级资本

D.资本公积

【答案】：C217、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.经济风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.战略风险

【答案】：B218、（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。

A.董事会

B.首席风险官

C.总经理

D.审计委员会

【答案】：B219、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】：D220、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基本建设项目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】：B221、核心一级资本不包括（）。

A.实收资本或普通股

B.超额贷款损失准备

C.盈余公积

D.一般风险准备

【答案】：B222、（）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。

A.董事会

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.监事会

【答案】：C223、一般来说，货币市场融资的期限在()。

A.1年或1年以内

B.2年或2年以内

C.3年或3年以内

D.半年以内

【答案】：A224、2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少()天的流动性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】：B225、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.受尊重权

B.公平交易权

C.知情权

D.受教育权

【答案】：D226、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求

【答案】：C227、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入()范畴。

A.“流动资金贷款”

B.“银团贷款”

C.“财产贷款”

D.“固定资产贷款”

【答案】：D228、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取()操作模式。

A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金

B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金

C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金

D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金

【答案】：D229、根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为()。

A.五级

B.三级

C.四级

D.六级

【答案】：C230、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】：D231、绩效考评的基本要素中不包括（）。

A.评价目标

B.评价指标

C.评价手段

D.评价报告

【答案】：C232、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（）。

A.信用风险指标

B.操作风险指标

C.违规处罚

D.市场风险指标

【答案】：C233、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（）。

A.及时性原则

B.统一性原则

C.谨慎性原则

D.重要性原则

【答案】：C234、下列不属于信用证应具备的要素的是()。

A.开证行承付的前提条件是相符交单

B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件

C.信用证应贯彻独立和分离的原则

D.开证行的承付承诺不可撤销

【答案】：C235、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A236、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括()。

A.就业制度和工作场所安全事件

B.客户、产品和业务活动事件

C.非实物资产的损坏事件

D.信息科技系统事件

【答案】：C237、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（）。

A.企业集团财务公司

B.货币经纪公司

C.金融资产管理公司

D.信托公司

【答案】：C238、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

【答案】：A239、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过()。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：D240、（2018年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（）。

A.变更名称

B.调整业务范围

C.调整经营计划

D.变更注册资本

【答案】：C241、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是()。

A.设立了储贷监管署

B.扩充了美联储的监管职能

C.建立金融稳定监督委员会

D.新设立金融消费者保护局

【答案】：A242、（2019年真题）根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（）。

A.五级

B.三级

C.四级

D.六级

【答案】：C243、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则

【答案】：D244、（2017年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。

A.城市商业银行

B.保险公司

C.证券公司

D.基金管理公司

【答案】：A245、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

【答案】：B246、从产业政策来看，我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了()。

A.汽车产业发展符合社会发展的要求

B.汽车产业是我国的朝阳产业

C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会

D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果

【答案】：D247、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。

A.一般性投诉和重大投诉

B.普通投诉和重要投诉

C.普通投诉和一般性投诉

D.重大投诉投诉和普通投诉

【答案】：A248、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（）。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1个月

【答案】：C249、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

【答案】：D250、财政用于资本项目的建设性支出是()。

A.公共支出

B.购买性支出

C.转移性支出

D.政府投资

【答案】：D251、基本薪酬按()支付。

A.月

B.季度

C.年

D.天

【答案】：A252、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.10

B.30

C.50

D.100

【答案】：B253、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计

【答案】：B254、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。

A.一般性投诉和重大投诉

B.普通投诉和重要投诉

C.普通投诉和一般性投诉

D.重大投诉投诉和普通投诉

【答案】：A255、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是()。

A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市