2026年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库500道附答案（达标题）

2026年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库500道第一部分单选题(500题)1、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.专家判断法

D.高级计量法

【答案】：C2、对改制企业的国有建设用地使用权采取（）方式处置的，必须进行地价评估。

A.划拨

B.租赁

C.买卖

D.消亡

【答案】：B3、专题报告应反映的主要内容不包括()。

A.重大风险事项描述

B.发展趋势及风险因素分析

C.已采取和拟采取的应对措施

D.加强风险管理的建议

【答案】：D4、下列关于外部审计的说法，不正确的是（）。

A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用

B.外部审计已经成为银行监管的重要补充

C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本

D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用

【答案】：C5、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持

【答案】：C6、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.120

B.140

C.290

D.440

【答案】：B7、（2018年真题）监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监测和现场检查

B.风险评级和纠正处置

C.外部审计和信息披露

D.自我评级和压力测试

【答案】：A8、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。

A.基本的重组方向

B.重组流程每个阶段的评估目标

C.重组的财务约束

D.增加控制措施，限制企业经营活动

【答案】：D9、银行风险管理的流程是()。

A.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量

B.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量

C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

D.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测

【答案】：C10、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。

A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算

B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价

C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利

D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化

【答案】：B11、（2018年真题）（）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

【答案】：D12、（2018年真题）2011年，银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（）。

A.6％

B.5％

C.3％

D.4％

【答案】：D13、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（）。

A.信息分级与保护

B.信息科技运行和维护

C.风险计量和监测机制

D.人员安全

【答案】：C14、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。

A.董事会

B.监事会

C.高层管理层

D.风险管理部门

【答案】：A15、成本控制是（）。

A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件

B.把生产费用正确地归集到承担的客体

C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理

D.说把费用归集到核算的对象账上

【答案】：C16、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理机制

【答案】：A17、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。

A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

【答案】：D18、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3

【答案】：C19、根据（）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

【答案】：A20、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。

A.吸收损失

B.降低风险

C.获取收益

D.提供贷款

【答案】：A21、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。

A.盈利能力

B.不良贷款迁徙率

C.准备资金充足程度

D.资本充足程度

【答案】：B22、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。

A.400

B.300

C.200

D.﹣100

【答案】：B23、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管制度、提高透明度

【答案】：C24、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

【答案】：B25、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005--2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（）长期集聚、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险

【答案】：B26、（2018年真题）下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是（）。

A.债券市场交易

B.货币市场拆借

C.公开市场操作

D.股票市场交易

【答案】：D27、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（）m接缝平均不大于（）处为合格。

A.120，16

B.120，8

C.100，16

D.100，8

【答案】：D28、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

【答案】：A29、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。

A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

【答案】：C30、以下关于账面资本的说法，不正确的是（）。

A.账面资本与银行风险并无关系

B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

C.账面资本是银行实际拥有的资本

D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等

【答案】：A31、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（）。

A.这两笔贷款的信用风险是不相关的

B.这两笔贷款的信用风险是负相关的

C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大

D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总

【答案】：C32、（2018年真题）在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（）来推动并承担最终风险责任的。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.总经理

【答案】：A33、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。

A.违约风险暴露

B.违约损失率

C.市场价值法

D.回收现金流法

【答案】：A34、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.负相关

C.降低

D.不变

【答案】：C35、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是()。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

【答案】：D36、（）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1％。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.坏账准备

【答案】：B37、（2018年真题）关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述中错误的是（）。

A.操作风险不会对流动性造成显著影响

B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难

C.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动

【答案】：A38、下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

【答案】：A39、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（），该项资本要求为风险加权资产的（）。

A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%

B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%

C.第二支柱资本，0-2.5%

D.逆周期资本，0-2.5%

【答案】：D40、土地用途变更登记的意义有（）。

A.可以使土地用途转变变得更为频繁

B.可以保持土地登记资料的现势性

C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整

D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中

E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理

【答案】：B41、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

【答案】：B42、（）是市场约束的核心。

A.信息披露

B.监管部门

C.债权人

D.中介机构

【答案】：B43、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。

A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数

B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等

C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求

D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本

【答案】：D44、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。

A.全部交易账户

B.库存现金

C.部分持有待售组合

D.票据

【答案】：B45、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本

【答案】：B46、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险暴露进行拆分。拆分按（）以及其他抵(质）押品的顺序进行。

A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产

B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款

C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产

D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品

【答案】：A47、信息披露的原则不包括（）。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.详细披露所有信息

D.暂不披露机密指标

【答案】：C48、兆欧表按被测试对象额定电压大小选用，100v以下，宜选用及（）以上的兆欧表。

A.250V50M?

B.500v100M?

C.1000V2000M?

D.2500V10000M?

【答案】：A49、以下有关资本的说法错误的是()。

A.经济资本是一种虚拟的资本

B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本

C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势

D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量

【答案】：B50、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）

A.-4300万

B.200万

C.-4000万

D.500万

【答案】：B51、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。

A.行业风险

B.法律风险

C.信用风险

D.区域风险

【答案】：A52、()是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

【答案】：C53、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（）。

A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大

C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款

D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约

【答案】：D54、客户信用评级的发展过程是()。

A.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型

B.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

C.违约概率模型→信用评分模型→专家判断法

D.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

【答案】：D55、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。

A.负债以公司／机构存款为主，资产以中短期贷款为主

B.负债以公司／机构存款为主，资产以中长期贷款为主

C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主

D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主

【答案】：D56、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（）的内部损失数据。

A.至少5年

B.至少3年

C.至多5年

D.至多3年

【答案】：A57、在对外币的管理中，银行（）实施对每一种货币的流动性管理策略。

A.必须

B.不需要

C.可以用也可以不用

D.以上都不对

【答案】：A58、银行监管的首要环节是（）。

A.非现场监管

B.市场准入

C.现场检查

D.信息披露

【答案】：B59、（2018年真题）（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。

A.埃格蒙特集团

B.反洗钱金融行动特别工作组

C.沃尔夫斯堡集团

D.亚太反洗钱集团

【答案】：B60、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（）。

A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于1％

B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于2％

C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于4％

D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于5％

【答案】：C61、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。

A.采用《商业银行资本管理办法(试行)》规定的权重法计算

B.采用以往的标准法计算

C.不予计算

D.采用银行监管规定的权重法计算

【答案】：A62、()是一种特殊类型的操作风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.战略风险

D.市场风险

【答案】：B63、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

【答案】：B64、()是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。

A.外汇掉期

B.外汇期权

C.外汇期货

D.外汇远期

【答案】：B65、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和()。

A.会计信息披露

B.内部控制披露

C.债权债务披露

D.风险状况披露

【答案】：A66、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款

【答案】：C67、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）属于这一因素。

A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

B.交易不公开

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工活动

【答案】：A68、下列属于市场风险报告补充信息的是（）。

A.模型局限性

B.模型运行结果

C.情景分析结果

D.重要的模型假设和参数

【答案】：C69、下列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是()。

A.调查其他可变现资产情况

B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况

C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力

D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致

【答案】：D70、商业银行内部控制措施不包括（）。

A.授权审批控制

B.不相容职务分离控制

C.会计系统控制

D.人员控制

【答案】：D71、（）是一种特殊类型的操作风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.法律风险

D.战略风险

【答案】：C72、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。

A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债

B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等

C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等

D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回

【答案】：D73、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（）是否能够及时偿还本金和利息。

A.当期净利润

B.其他可借入资金

C.正常经营活动产生的现金流

D.未来的销售收入

【答案】：C74、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。

A.管理能力和行业地位

B.外包服务的集中度

C.财务稳健性

D.突发事件应对能力

【答案】：B75、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.净资产负债率

B.流动比率

C.管理层素质

D.现金比率

【答案】：C76、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（）。

A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类

B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等

C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险

D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现

【答案】：D77、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。

A.外币债券投资的利率风险

B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险

C.交易性人民币债券投资的利率风险

D.人民币贷款的利率风险

【答案】：D78、核心负债比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债×100％

B.核心负债/总资产×100％

C.核心资产/总负债×100％

D.核心负债/核心资产×100％

【答案】：A79、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。

A.内部控制

B.公司策略

C.风险文化

D.风险管理机制

【答案】：A80、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。

A.440万元

B.560万元

C.620万元

D.540万元

【答案】：C81、某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.12%

【答案】：C82、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。

A.不允许

B.允许依法

C.要经人民政府批准后方可

D.只能由土地部门决定是否可以

【答案】：B83、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.外包管理团队

【答案】：B84、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4％

B.3％

C.6％

D.5％

【答案】：A85、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

【答案】：A86、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（）。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.销售活动的现金流

【答案】：B87、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（）。

A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险

B.银行应对该账户的头寸进行准确估值

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户

【答案】：D88、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.33％

B.1.74％

C.2.00％

D.3.08％

【答案】：B89、商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。

A.不完善内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件

【答案】：B90、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。

A.将大量长期借款用于短期贷款；即借长贷短

B.资产数额大于负债数额

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.负债数额大于资产数额

【答案】：C91、技术复核（工程预检）由（）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。

A.项目经理

B.项目副经理

C.项目部总工程师

D.项目部专业工程师

【答案】：C92、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（）。

A.总敞口头寸

B.单币种敞口头寸

C.外汇敞口头寸

D.累计总敞口头寸

【答案】：B93、中标后、开工前项目部首先要做的是（）

A.工程质量目标的实现

B.编制实施的施工组织设计

C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现

D.确定质量目标

【答案】：B94、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。

A.经销商风险

B.“假按揭”风险

C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

D.商业银行的经济状况变动风险

【答案】：D95、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品／业务风险管理的()。

A.有效性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.统筹性原则

【答案】：D96、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故

【答案】：C97、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。

A.抵押

B.质押

C.优先性

D.产品类别

【答案】：B98、风险监测是一个（）的过程。

A.动态、连续

B.静态、连续

C.动态、间断

D.静态、间断

【答案】：A99、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。

A.连环担保十分普遍

B.内部关联交易频繁

C.系统性风险较低

D.贷后管理难度大

【答案】：C100、下列属于审慎经营类指标的是（）。

A.总资产净回报率

B.资本充足率

C.股本净回报率

D.成本收入比

【答案】：B101、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。

A.4.33％

B.5％

C.6％

D.6.4％

【答案】：A102、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是（）。

A.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

B.风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包

C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立

D.风险管理部门具有风险管理策略执行权，有助于提高风险管理的质量和效率

【答案】：C103、下列不属于核心负债的是()。

A.3个月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3个月的发行债券

D.活期存款中的不稳定部分

【答案】：D104、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。

A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产

B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险

D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高

【答案】：C105、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。

A.对客户进行误导

B.从事超越授权交易

C.恶意毁损资产

D.支配超出权限的资金额度

【答案】：C106、CreditMetrics模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的（）。

A.信用等级

B.资产规模

C.盈利水平

D.还款能力

【答案】：A107、商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.至少每年一次

B.至少每年两次

C.三年一次

D.一年一次

【答案】：A108、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

【答案】：C109、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章

B.宪法、行政法规、规章

C.法律、监管文件、制度

D.宪法、监管文件、制度

【答案】：A110、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险

【答案】：C111、在各业务条线的操作风险资本系数(β)中，公司金融的β系数为()。

A.12％

B.15％

C.18％

D.20％

【答案】：C112、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率约为(?)。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％

【答案】：A113、金融衍生品市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。

A.转移风险和套利

B.对冲风险和价值发现

C.套期保值和转移风险

D.价值发现和套利

【答案】：C114、流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30

【答案】：D115、()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避

【答案】：C116、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（）。

A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程

B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径

C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制

D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料

【答案】：B117、《物权法》于（）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。

A.1998年8月29日

B.2007年3月16日

C.2007年12月30日

D.2008年2月1日

【答案】：B118、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（）。

A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低

B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻

C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险

D.个别风险也可能会引起系统性金融风险

【答案】：A119、关于久期缺口的说法，错误的是()。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强

B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱

C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强

D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

【答案】：C120、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。

A.外部欺诈

B.文件或合同缺陷

C.声誉受损

D.流程执行失败

【答案】：C121、下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。

A.监督检查

B.市场退出

C.资本监管

D.市场准入

【答案】：B122、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（）。

A.压力测试结果

B.资本实力

C.内部控制水平

D.单一客户限额

【答案】：D123、（2020年真题）下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式

C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

【答案】：C124、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（）。

A.3.33%

B.3.86%

C.4.72%

D.5.05%

【答案】：D125、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.经济资本

B.资本充足率

C.贴现率

D.存款准备金

【答案】：A126、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为()。

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】：C127、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。

A.化敌为友

B.辩护或否认

C.化整为零

D.协商或否认

【答案】：B128、《巴塞尔新资本协议》指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予（）、35%的权重。

A.100%

B.75%

C.65%

D.50%

【答案】：B129、银行风险监管的()是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。

A.前瞻性

B.计划性

C.灵活性

D.针对性

【答案】：A130、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。

A.评估从商业银行收到报告的精确性

B.评价商业银行总体经营情况

C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度

【答案】：D131、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.监管部门

D.内部审计

【答案】：D132、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（）。

A.所有企业的违约风险有一定程度的提高

B.借款人承受较低的风险

C.潜在借款人的风险水平下降

D.所有企业的履约程度有一定程度的提高

【答案】：A133、下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。

A.董事会

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.外包管理团队

【答案】：C134、（）对战略风险管理的结果负有最终责任。

A.战略管理部门和战略规划部门

B.客户和消费者

C.银行员工和投资者

D.董事会和高级管理层

【答案】：D135、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()

A.某项业务风险水平增加

B.盈利水平下降

C.所发行的股票价格下跌

D.资产质量下降

【答案】：C136、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.企业文化

B.风险文化

C.保险文化

D.管理文化

【答案】：B137、（2021年真题）下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（）

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险

【答案】：A138、以下不是单币种敞口头寸的是（）。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸

【答案】：C139、()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.保证：保证

B.抵押；抵押

C.质押；质押

D.留置；留置

【答案】：D140、因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指()。

A.主动超限

B.被动超限

C.实质性超限

D.非实质性超限

【答案】：A141、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）

A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险

B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失

C.利用经济成本配置限制高风险业务

D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额

【答案】：B142、（2018年真题）资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。

A.大于

B.小于

C.等于

D.无关

【答案】：B143、单位工程竣工验收由（）组织。

A.总包项目经理

B.总包技术负责任人

C.建设单位（项目）负责人

D.总监理工程师

【答案】：C144、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

【答案】：C145、下列说法错误的是（）。

A.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系

B.一级流动性备付包括超额备付金和库存现金

C.二级流动性储备是建立专门的流动性投资组合

D.银行将全部交易账户，部分持有待售组合，票据等资产划为二级流动性备付

【答案】：D146、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买入1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买入10亿元人民币金融债

【答案】：C147、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是()。

A.债务人所处行业颁布新的环保标准

B.银行贷款利率提高

C.债务人所在地区经济下滑

D.债务人投资项目发生重大损失

【答案】：D148、（2020年真题）某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）

A.正态分布

B.二项分布

C.均匀分布

D.泊松分布

【答案】：D149、()是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。

A.市场准入

B.市场约束

C.监督检查

D.资本监管

【答案】：B150、下列不属于国别风险评估的主要指标的是()。

A.数量指标

B.定性指标

C.比例指标

D.等级指标

【答案】：B151、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。

A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析

B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法

C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律

D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质

【答案】：A152、()是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应持有的资本金。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.实收资本

【答案】：A153、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。

A.自觉管理

B.系统管理

C.微观管理

D.非系统管理

【答案】：D154、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管法人、管风险、管制度、提高透明度

C.管机构、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管内控、提高透明度

【答案】：A155、（2018年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。

A.特殊性、非营利性

B.普遍性、非营利性

C.特殊性、营利性

D.普遍性、营利性

【答案】：B156、商业银行的风险暴露分类不包括（）。

A.普通企业类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类

【答案】：A157、几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（）引发的风险。

A.内部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.外部欺诈事件

D.执行、交割和流程管理事件

【答案】：C158、从广义上讲，与法律风险密切相关的有()。

A.违规风险和声誉风险

B.违规风险和监管风险

C.监管风险和声誉风险

D.违规风险和资金风险

【答案】：B159、在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。

A.息税前利润/总资产

B.销售额/总资产

C.留存收益/总资产

D.股票市场价值/债务账面价值

【答案】：C160、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，增强对客户／公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（）。

A.提高商业银行的声誉

B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度

C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度

D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险

【答案】：D161、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。

A.效益风险

B.市场风险

C.法律风险

D.价值降低风险

【答案】：C162、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。

A.盈利目标

B.中期财务报表

C.业绩公告

D.简要财务报表

【答案】：A163、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

【答案】：D164、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

【答案】：C165、下列各项不属于关键风险指标的是（）。

A.交易量

B.员工水平

C.董事会水平

D.客户满意度

【答案】：C166、下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（）。

A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性

B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响

C.杠杆率指标具有逆周期性的特点

D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降

【答案】：D167、（）是一种顾问及其相关的客户服务。

A.确认服务

B.技术服务

C.咨询服务

D.信息服务

【答案】：C168、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。

A.报人民政府审批

B.查看地籍资料的原始记载

C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷

D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力

【答案】：D169、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。

A.30％

B.40％

C.45％

D.50％

【答案】：B170、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的

C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。

D.良好的声誉是商业银行生存之本

【答案】：B171、下列选项不属于根据商业银行资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是（）。

A.可规避的操作风险

B.不可降低的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险

【答案】：B172、正向收益率曲线意味着()。

A.投资期限越长，收益率越高

B.投资期限越长，收益率越低

C.投资期限越短，收益率越高

D.收益率高低与投贷期限的长短无关

【答案】：A173、操作风险评估通常从()两个角度开展。

A.制度设计和内部控制

B.业务管理和风险管理

C.内部评估和外部评估

D.风险预测和风险控制

【答案】：B174、下列不属于审慎经营类指标的是()。

A.资本充足率

B.成本收入比

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率

【答案】：B175、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。

A.土地登记机关发出的土地证书

B.申请人的身份证明

C.地上建筑物权属证明

D.土地用途变更的批准文件

E.土地调查说明书

【答案】：A176、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。

A.应符合国家规定的国有土地使用权期限

B.应与农地使用合同相符

C.应满足使用者的需要

D.无任何限制

【答案】：A177、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式

C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

【答案】：C178、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。

A.证券业存款

B.居民储蓄

C.政府税收

D.公共事业费收入

【答案】：A179、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级法?

【答案】：B180、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)

【答案】：C181、（2018年真题）（）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.执行、交割和流程管理事件

D.就业制度和工作场所安全事件

【答案】：A182、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

【答案】：C183、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（）。

A.增加资本

B.降低总的风险加权资产

C.增加风险权重的资产

D.银行并购和重组

【答案】：A184、根据《土地登记办法》，当土地证书和土地登记簿内容不一致时的处理原则是（）。

A.按照有关规定提交上级国土资源部门裁决

B.以土地证书记载内容为准

C.根据具体情况决定

D.以土地登记卡记簿内容为准

【答案】：D185、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。

A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营／管理活动存在战略风险

D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识

【答案】：B186、流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。

A.流动性风险限额监测

B.流动性风险计量

C.流动性风险控制

D.流动性风险预警与报告

【答案】：B187、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。

A.建立多层次的流动性屏障

B.通过金融市场控制风险

C.提高流动性管理的预见性

D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

【答案】：D188、下列不属于留置担保的范围的是（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.固定资产净残值

【答案】：D189、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

【答案】：C190、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。

A.有条件的最好自下而上敷设

B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施

C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损

D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根

【答案】：A191、在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。

A.资本规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平

【答案】：C192、资本收益率的计算公式为()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ

【答案】：C193、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20％，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。

A.20％

B.19％

C.25％

D.30％

【答案】：B194、（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。

A.标准法

B.关键风险指标

C.高级计量法

D.内部评级法

【答案】：B195、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.明确战略发展目标

D.定期自我评估风险管理的效果

【答案】：D196、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。

A.客户的企业管理者的人品

B.客户企业的效率比率分析

C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等

D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等

【答案】：B197、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

【答案】：D198、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到0．75元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（）。

A.5％

B.6.67％

C.11.67％

D.13.67％

【答案】：C199、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。

A.职员欺诈

B.自然灾害

C.流程不健全

D.产品服务缺陷

【答案】：B200、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（）。

A.11.11％

B.11.22％

C.12.11％

D.12.22％

【答案】：D201、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（）之间的有关转移权利和义务的事项安排。

A.控股股东

B.高级管理层

C.关联方

D.董事会成员

【答案】：C202、参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理／控制措施可以采取（）。

A.从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式

B.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式

C.从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式

D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式

【答案】：D203、与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。

A.辖内各类风险总体状况

B.风险应对策略

C.对管理范围的重大风险事项进行报告

D.加强风险管理

【答案】：C204、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。

A.越低

B.越高

C.为零

D.不确定

【答案】：B205、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.首席信息官

D.信息科技部门

【答案】：B206、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.账面资本

【答案】：C207、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。

A.70

B.280

C.350

D.650

【答案】：D208、()作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。

A.风险管理部门

B.高级管理部门

C.业务管理部门

D.内部审计部门

【答案】：C209、（2018年真题）（）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

A.机构准入

B.法人准入

C.高级管理人员准入

D.业务准入

【答案】：A210、在工程量清单计价中，分部分项工程综合单价的组成包括（）。

A.人工费+材料费+施工机械使用费+规费+企业管理费

B.人工费+材料费+施工机械使用费+税金+企业管理费

C.人工费+材料费十施工机械使用费+规费一+利润

D.人工费+材料费+施工机械使用费+利润+企业管理费

【答案】：D211、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（）。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断

B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品

C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

【答案】：D212、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】：B213、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。

A.市场风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】：A214、（）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。

A.业务机会

B.国别风险

C.业务类型

D.国家(地区)重要性

【答案】：A215、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失)÷非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失)÷预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失)÷收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失)÷收益

【答案】：A216、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。

A.监事会

B.风险管理委员会

C.董事会

D.风险管理部门

【答案】：C217、____________存款的变动对_____________________流动性的冲击尤为显著，积极开拓________________客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）

A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构

【答案】：B218、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿

【答案】：A219、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230

【答案】：A220、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的．以下有关限额管理的说法，不正确的是()。

A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露

B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债

C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑

【答案】：B221、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。

A.法律风险的识别

B.法律风险的监测

C.法律风险的评估

D.法律风险的控制和缓释

【答案】：D222、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。

A.洗钱

B.自然灾害

C.内部欺诈

D.外部欺诈

【答案】：D223、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。

A.按照委托人指示处理代理事务

B.维护委托人的权益

C.及时告知代理事务进展

D.承担代理后果

【答案】：D224、借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。

A.流动性风险

B.可获得性

C.不可获性

D.最终收益

【答案】：B225、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法错误的是（）。

A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低

B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低

C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

【答案】：B226、（2018年真题）柜面业务操作风险控制措施不包括（）。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

C.改革信贷经营管理模式

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

【答案】：C227、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。

A.及时性假设

B.相关性假设

C.准确性假设

D.全部性假设

【答案】：B228、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。

A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难

B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

C.操作风险不会对流动性造成显著影响

D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动

【答案】：C229、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。

A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致

B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求

C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障

D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一

【答案】：A230、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（）。

A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换

B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露

C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定

D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿

【答案】：A231、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（）

A.全面控制施工过程，重点工序质量

B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中

C.工序交接有对策

D.质量文件有档案

【答案】：B232、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。

A.锁定未来的借款成本

B.对冲未来的汇率风险

C.锁定未来的投资收益

D.对冲利率下降的风险

【答案】：A233、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（）。

A.事前识别

B.事中识别

C.事后识别

D.因果分析模型

【答案】：B234、“5C”方法属于（）评级方法。

A.信用评分法

B.专家判断法

C.历史模型法

D.压力测试法

【答案】：B235、（2018年真题）某商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为1000亿元。其资产负债率为（）。

A.40％

B.10％

C.20％

D.30％

【答案】：C236、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致

D.建立完善的信息报告和信