征信从业人员专业能力认证试题附答案

征信从业人员专业能力认证试题附答案一、判断题1.征信系统管理员用户、数据上报用户和查询用户不得互相兼职。对错答案：

对解析：

根据征信用户管理规范，为了建立有效的内部制衡和监督机制，防范操作风险和信息滥用，管理员、上报员、查询员等岗位必须实行职责分离，不得相互兼任。2.征信中心经营金融信用信息基础数据库不以营利为目的，由国务院征信业监督管理部门监督管理。对错答案：

对解析：

《征信业管理条例》明确规定，金融信用信息基础数据库的运行机构（即征信中心）由国家设立，其运行不以营利为目的。其监督管理职责由国务院征信业监督管理部门（中国人民银行）履行。3.二代征信报送系统不采集结清的信贷信息。对错答案：

错解析：

二代征信系统会记录信贷账户的生命周期，包括从开立到结清的全过程信息。结清的信贷信息仍会保留在信用报告中，用以展示信息主体历史上的履约情况，只是状态更新为“已结清”，并非不采集。4.中国人民银行及其派出机构依法对征信业进行监督管理。对错答案：

对解析：

根据《征信业管理条例》，国务院征信业监督管理部门（即中国人民银行）及其派出机构，依法对征信业进行监督管理，这是法律赋予其的法定职责。5.征信系统电脑不得连接互联网，信用报告只能查询打印，但可以下载保存在电脑中。对错答案：

错解析：

为确保征信信息安全，防范信息泄露，接入征信系统的电脑需遵循严格的信息安全管理规定。通常严禁连接互联网，且查询到的信用报告应按规定打印或处理，不得随意下载、保存或通过非安全渠道传输。6.征信系统的管理员和查询员，在由于人员紧缺时可以相互兼任。对错答案：

错解析：

这是严重违反征信信息安全内控制度的行为。无论人员是否紧缺，管理员与查询员岗位必须严格分离，这是防范内部风险、确保查询合规性的底线要求，绝不可兼任。7.征信异议处理完毕后，应当向客户书面反馈处理结果。对错答案：

对解析：

《征信业管理条例》规定，征信机构或信息提供者受理异议申请后，应当按照规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。8.征信信息安全的目标是防范信用信息滥用和泄露，实现对信息主体合法权益的保护，保证征信事业健康有序发展。对错答案：

对解析：

这准确地概括了征信信息安全工作的核心目标。保护信息主体的隐私权和合法权益是征信业发展的基石，只有确保信息安全，才能赢得公众信任，促进行业可持续发展。9.征信系统及相关信息系统的使用人为直接责任人。对错答案：

对解析：

在征信信息安全责任体系中，直接操作系统、进行查询或上报操作的用户是直接责任人，对其经手的操作和知晓的信息负有最直接、最主要的保密与合规责任。10.征信系统用户的代码和密码借用他人或被盗用的，视同本人使用，由此造成的数据和系统安全问题由本人承担责任，并追究机构和机构负责人的责任。对错答案：

对解析：

用户代码和密码是身份认证的关键，必须本人妥善保管、专用。一旦发生借用或盗用，无论原因为何，首先推定是账号持有者未尽到保管义务，需承担直接责任。同时，机构因管理和教育不到位，也需承担相应管理责任。11.根据《民法典》，自然人的个人信息受法律保护，任何组织或者个人需要获取他人个人信息的，应当依法取得并确保信息安全。对错答案：

对解析：

《中华人民共和国民法典》在人格权编中设立专章规定“隐私权和个人信息保护”，明确了个人信息处理应遵循合法、正当、必要原则，并规定了信息处理者的安全保护义务，为征信活动提供了基础法律遵循。12.金融机构因贷后风险管理需要查询个人信用报告，无需事先取得信息主体的书面授权。对错答案：

对解析：

根据《征信业管理条例》，信息提供者（如金融机构）向征信系统提供个人信息，以及基于“贷后风险管理”的目的查询已授信客户的信用报告，属于该条例规定的例外情形，可以不经信息主体再次授权。13.企业征信机构采集企业信息不需要取得企业的同意，因为企业信息不属于个人信息保护范畴。对错答案：

错解析：

尽管企业信息的保护强度与个人信息不同，但企业同样拥有商业秘密等合法权益。《征信业管理条例》规定，采集企业信息应当通过合法途径，不得窃取或以其他非法方式获取。部分核心信息（如信贷信息）的提供和查询仍需基于服务协议或法律规定。14.任何单位和个人认为征信机构或信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，除向监管部门投诉外，也可以直接向人民法院提起诉讼。对错答案：

对解析：

信息主体权益受到侵害时，拥有多渠道的救济权。既可以向征信业监督管理部门投诉，请求行政查处；也可以依据《民法典》、《征信业管理条例》等法律法规，直接向人民法院提起民事诉讼，要求侵权方承担相应法律责任。二、单选题15.征信的目的是（）。A.帮助信息使用者进行信用风险管理B.帮助信息使用者获得更多的客户C.帮助信息主体能够在某些服务中享受贵宾待遇D.处置经济纠纷与侦查刑事犯罪答案：

A解析：

征信的核心功能在于通过共享信用信息，解决借贷活动中的信息不对称问题，从而帮助信息使用者（主要是金融机构）评估、监测和管理信用风险。B、C可能是衍生效果，D则属于司法或行政执法范畴，均非征信的主要目的。16.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》规定通过对各类用户权限的合理分配，建立不同用户之间权利制衡机制，形成各类用户（）。A.相互平衡、相互制约B.相互制约、相互监督C.相互监督、相互协调D.相互平衡、相互协调答案：

B解析：

用户管理的核心原则是“相互制约、相互监督”。通过前、中、后台岗位分离，查询、审核、管理权限分立，形成有效的内部制衡机制，这是防范操作风险和道德风险的关键。17.2019年12月至2020年5月期间，某农商行的征信查询用户吴某主动到公安部门投案自首，称其在不法分子的蛊惑下，通过违规查询和贩卖个人征信报告798笔、非法获利14万多元。当地人行可能会对该农商行处（）的罚款；对吴某和主管吴某的领导处（）的罚款。A.5万元以上20万元以下、1万元以上10万元以下B.5万元以上50万元以下、1万元以上10万元以下C.5万元以上20万元以下、2万元以上5万元以下D.5万元以上50万元以下、2万元以上5万元以下答案：

B解析：

根据《征信业管理条例》第四十条，金融机构有“未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息”等违法行为的，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款。本案情节严重，适用此罚则。18.（）是指信息采用时点和发生时点在时间间隔上的接近程度。A.准确性B.完整性C.及时性D.全面性答案：

C解析：

征信信息的及时性是衡量信息价值的重要维度。信息从发生到被征集、处理、加载到数据库，再到被查询使用，时间间隔越短，信息的时效性和参考价值就越高。19.初步建立了覆盖知情权、异议权、救济权等权益的信用信息法律保护体系。（）A.宪法B.民法通则C.合同法D.征信业管理条例答案：

D解析：

《征信业管理条例》是我国第一部征信业的专门行政法规，它系统规定了信息主体的知情权、同意权、异议权、纠错权及救济权等核心权益，构建了我国信用信息保护的基本法律框架。20.X信用社取得了某家庭户主的书面授权，并留存了该家庭所有成员身份证复印件和户口本复印件，该信用社可以据此采集（）信息。A.户主及配偶信息B.不能采集任何人信息C.户主本人信息D.以上都对答案：

C解析：

征信活动遵循“个人授权”原则。户主的书面授权仅能代表其本人，不能代表其家庭成员。要采集配偶或其他家庭成员的信息，必须获得其本人的书面授权。仅凭户主授权和家庭成员证件复印件是不合规的。21.查询个人信用报告要提供（）。A.本人有效身份证件的原件及复印件B.单位证明C.收入证明D.贷款合同答案：

A解析：

根据规定，信息主体本人查询自己的信用报告时，必须提供本人有效身份证件的原件以供查验，并通常需要留存复印件备查。这是核实查询人身份、防止信息被他人冒查的基本要求。22.（）是指信息所包含的数据项的缺失程度。A.准确性B.完整性C.及时性D.全面性答案：

B解析：

征信信息的完整性指的是，对于某个信息主体或某一笔信贷业务，应采集和记录的数据项（如账户状态、还款金额、逾期期数等）是否齐全、无缺失。完整的信息才能全面反映信用状况。23.X客户晚还了几天贷款利息，会产生不良信用记录吗？（）A.会B.不会C.不同银行处理方式不同D.不同地区处理方式不同答案：

A解析：

只要未在合同约定的还款日足额还款，即构成逾期。无论逾期金额是本金还是利息，也无论逾期天数长短，商业银行通常都会将这一逾期信息报送至征信系统，从而产生不良信用记录。24.（）及其派出机构依法对征信业进行监督管理。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.政府部门D.发展与改革委员会答案：

A解析：

根据《征信业管理条例》和国务院授权，中国人民银行是国务院征信业监督管理部门，其各级派出机构（如分行、支行）在辖区内履行相应的征信监管职责。25.X信用社为开展信贷业务需要查询金融信用信息基础数据库，下列说法正确的是（）。A.根据信贷申请人书面授权查询申请人本人的信用报告B.根据信贷申请人书面授权查询申请人配偶的信用报告C.根据企业法定代表人授权查询其关联企业的信用报告D.以上均正确答案：

A解析：

查询必须基于信息主体的有效授权。A正确。B错误，查询配偶信用报告需获得配偶本人的授权。C错误，企业是独立法人，查询其信用报告需获得该企业自身的授权，其法定代表人的个人授权不能替代。26.按（）的不同，征信业务可分为个人征信业务和企业征信业务。A.信息处理方式B.业务流程C.收集和处理信息主体D.信息内容答案：

C解析：

这是征信业务最基础的分类方式，依据信息主体类型划分。服务于自然人的是个人征信业务，服务于企业和其他组织的是企业征信业务。两者在信息范围、法规适用和业务规则上均有差异。27.（）是指由专业化的独立的第三方机构为企业和个人建立信用档案，依法采取、客观记录企业和个人信用信息，并依法对外提供信用报告的活动。A.信用B.征信C.诚信D.取信答案：

B解析：

这是“征信”的标准定义。它强调了征信活动的几个关键特征：主体是独立第三方机构；行为是采集、整理、保存、加工、提供；对象是信用信息；原则是依法、客观。28.24个月还款状态为"1"时代表还款状态是（）。A.逾期1-30天B.逾期31-60天C.逾期61-90天D.逾期180天以上答案：

A解析：

在信用报告的“最近24个月还款状态”中，数字符号代表特定的逾期程度。“1”表示逾期天数在1-30天之间（含30天）。数字越大，代表逾期越严重（如“2”为31-60天，“3”为61-90天，以此类推）。29.《征信业管理条例》对于个人不良信息保存期限，下列哪项表述是正确的？（）。A.超过5年以上的，应予以删除B.自不良行为或者事件终止之日起5年，超过5年的，应当予以删除C.自不良行为或者事件终止之日起3年，超过3年的，应当予以删除答案：

B解析：

《征信业管理条例》第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。这是著名的“五年保存期”规定，起算点是“终止之日”，而非“发生之日”。30.（）是指信息所反映的情况与实际情况的一致性程度。A.准确性B.完整性C.及时性D.全面性答案：

A解析：

征信信息的准确性是生命线。它要求记录在库的信息必须与客观事实相符，无错误、无偏差。准确性是信用报告公正性和可用性的根本保证，也是信息主体异议的主要来源。31.（）是用实际用款人在名义借款人不知情情况下，采取不正当手段取得或虚构名义借款人的个人信息资料，以此获得贷款。A.借名贷款B.冒名贷款C.正常贷款D.假名贷款答案：

B解析：

冒名贷款的核心特征是在名义借款人“不知情”的情况下，冒用其身份信息。这是一种严重的金融欺诈和侵权行为。而“借名贷款”通常指名义借款人知情并同意出借身份。32.按照《征信业管理条例》有关规定及本行征信制度相关规定，办理信贷业务时，查询客户征信报告，应当取得信息主体本人的书面同意并（）。A.进行公证B.限定范围C.约定用途D.限定时间答案：

C解析：

《征信业管理条例》规定，向征信机构查询个人信息，必须取得信息主体本人同意并约定用途。授权书中必须明确信息将被用于何种具体的业务（如贷款审批、信用卡审批等），不得超范围使用。33.征信机构对个人不良信息的保存期限，自（）之日起为5年。A.不良行为发生B.不良行为终止C.不良事件终止D.不良事件发生答案：

C解析：

与第29题相呼应，明确《征信业管理条例》规定的5年保存期起算点是“不良行为或者事件终止之日”。例如，一笔逾期贷款的终止之日，是指该笔贷款所有逾期本息全部还清之日。34.《金融信用信息基础数据库异常查询行为监测工作暂行规程》所称的异常查询行为监测工作是指征信中心通过技术手段对金融信用信息基础数据库的（）进行监测，对异常查询行为进行定位、阻断、反馈、核实、跟踪问题行为、报告等过程。A.查询操作行为B.建立客户C.异常查询行为D.正常查询行为答案：

A解析：

异常查询监测是通过技术手段对所有的“查询操作行为”进行实时或事后分析，从中发现不符合常规业务逻辑或内部管理规则的“异常”模式，并非只监测已经判定为异常的行为。选项A“查询操作行为”覆盖了所有待分析的对象。35.《征信业管理条例》对个人信息主体和企业信息主体赋予不同的保护权益，对个人信息主体加强隐私（），对企业信息主体促进信息的（）、（）。A.保护、公开、共享B.公开、共享、保护C.共享、公开、保护D.保护、保护、共享答案：

A解析：

这体现了条例对不同信息主体的差异化保护原则。对个人，侧重隐私保护；对企业，在保护其商业秘密和合法权益的同时，更注重促进企业信用信息的公开与共享，以改善企业融资环境。36.X农商行为客户X发放了一笔短期贷款，贷款到期后，X既没有按时还款，也没有办理展期，产生了逾期信息。请问，X农商行在向征信系统报送X的这一不良信息时，是否要向X履行不良信息告知义务？（）。A.需要B.不需要C.X是个人时，需要D.X是企业时，需要答案：

A解析：

《征信业管理条例》第十五条规定，信息提供者向征信系统提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。此规定没有例外情形。因此，无论X是个人还是企业（企业信息主体同样享有被告知的权利），报送前均需履行告知义务。37.（）指实际用款人因各种原因不能通过正常程序在银行获得贷款，从而采取借他人名义在金融机构获取贷款。A.借名贷款B.冒名贷款C.正常贷款D.假名贷款答案：

A解析：

借名贷款的核心特征是名义借款人“知情并同意”出借自己的名义和信用。实际用款人与名义借款人之间通常存在某种协议或默契。这与“冒名贷款”的欺诈性质有本质区别。38.下列哪项（）不属于信息主体个人身份的基本信息。A.姓名B.血型C.证件类型及号码D.联系方式答案：

B解析：

个人信用信息中的“身份基本信息”主要包括：姓名、性别、证件类型及号码、通讯地址、联系方式等用于识别个人身份的信息。血型属于个人生物特征信息，属于敏感个人信息，但非征信系统标准采集的基本身份信息项。39.下列哪项（）除外，查询信用报告必须取得被查询人的书面授权。A.审核个人贷款申请B.特约商户实名审查C.审核个人作为担保人申请D.进行贷后风险管理答案：

D解析：

根据《征信业管理条例》，金融机构按照约定用途（如已发放的贷款）进行“贷后风险管理”而查询已授信客户的信用报告，属于法定的豁免授权情形。A、B、C均需要事先取得被查询人的书面授权。40.《征信业管理条例》规定，金融机构未按照规定对异议信息进行核查和处理，对单位处5万元以上（）万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上（）万元以下的罚款。A.10、5B.20、10C.50、10D.20、5答案：

C解析：

该罚则规定在《征信业管理条例》第四十条。对单位的罚款幅度是5万-50万，对个人的罚款幅度是1万-10万。这体现了对侵害信息主体异议权这一核心权益行为的严厉处罚。41.我国社会信用体系建设中，旨在记录市场主体各方面信用信息，并开展信用评价和分级分类监管的平台是（）。A.金融信用信息基础数据库B.地方信用信息共享平台C.国家企业信用信息公示系统D.市场化征信机构数据库答案：

C解析：

国家企业信用信息公示系统由市场监管总局主导建设，归集企业的行政许可、行政处罚、抽查检查、经营异常名录等公共信用信息，是实施信用监管和联合奖惩的基础平台。A主要服务于金融信贷活动。三、多选题42.征信业务及相关活动大体包含以下（）方面的内容。A.信息提供者提供信用信息的活动B.征信机构采集、整理、保存、加工和向信息使用者提供信用信息的活动C.信息使用者使用信用信息的活动D.信息主体维护自身权益的活动E.征信业监督管理部门对征信行业的管理活动答案：

A，B，C，D，E解析：

这是对征信生态系统的完整描述。它涵盖了信息流从产生（A）、处理（B）、应用（C）的全过程，也包括了各方主体的权利行使（D）和行业监管（E），共同构成了完整的征信业务及相关活动。43.征信业务中，常见的侵权行为主要有（）。A.未征得信息主体同意进行信息的采集、处理B.在信息主体行使知情权、异议权过程中，征信机构或信息提供者不履行或不恰当履行相应义务C.对超过法定保存期限的信息记录未做永久删除的行为D.在采集、处理、使用过程中泄露商业秘密、个人隐私的行为E.超出使用范围使用个人信息的行为以及其他侵害个人信息的行为及其他信息主体权益的行为答案：

A，B，C，D，E解析：

该选项全面列举了征信活动中可能发生的各类侵权行为，涵盖了从信息采集、处理、使用到保存、删除的全生命周期，以及侵害同意权、知情权、异议权、隐私权等各项具体权益的行为。44.征信授权书中必须要对免责、限责条款作出具体说明，即授权要素要齐全。下面属于授权书必备要素（）。A.授权期限B.授权日期C.授权事项及用途D.授权人签字或签章答案：

A，B，C，D解析：

一份合规有效的征信查询授权书必须要素齐全。A（期限）明确了授权的有效期；B（日期）是确定授权生效时点的依据；C（事项及用途）是“约定用途”原则的体现；D（签字/签章）是授权人真实意思表示的证明。四者缺一不可。45.征信机构不得以下列（）方式采集信用信息。A.欺骗、胁迫、诱导B.向信息主体收费C.从非法渠道采集D.以其他侵害信息主体合法权益的方式答案：

A，C，D解析：

根据《征信业管理条例》，征信机构采集信息应当遵循合法、正当、必要的原则，不得（A）以欺骗、胁迫、诱导等方式；（C）从非法渠道采集；（D）采取其他侵害信息主体合法权益的方式。条例并未禁止向信息主体收费（B），但实践中金融信用信息基础数据库的查询服务对信息主体本人免费。46.征信业务按收集和处理的信息主体的不同，可以分为（）。A.信用登记B.个人征信业务C.信用调查D.企业征信业务答案：

B，D解析：

这是征信业务最核心的分类方式。根据《征信业管理条例》，征信业务分为个人征信业务和企业征信业务。A（信用登记）和C（信用调查）是按照业务模式或方法的分类，与题干要求不符。47.征信授权书怎么签，以下说法正确的是（）。A.办理线下贷款，经办客户经理面签B.办理线上贷款，经办客户经理需面签PAD端授权书，并拍摄征信查询授权影像C.签订《XX信用信息查询授权书》，如为个人客户，必须由客户本人手写签字D.签订《XX客户信用信息查询授权书》，如为企业客户，需加盖企业公章与法人代表签章或签字答案：

A，B，C，D解析：

这四项分别明确了不同业务场景下确保授权真实、有效的具体操作规范。A、B强调“面签”或影像记录，确保是本人操作；C、D明确了个人和企业客户授权生效的法定形式要件。这些都是实践中必须遵守的合规要求。48.征信活动如果侵犯商业秘密，则会被追究哪些法律责任（）。A.民事责任B.行政责任C.刑事责任D.行政处罚答案：

A，B，C解析：

侵犯商业秘密可能引发全面的法律责任。造成损失的，需承担民事赔偿（A）；违反行政管理法规的，将受到行政处罚（B/D，其中D行政处罚是行政责任的一种）；构成犯罪的，将被依法追究刑事责任（C）。选项D已包含在B（行政责任）中，故不单独列出。49.征信信息安全责任追究执行机构应遵循（）的原则。A.分级负责B.条线管理C.各司其职D.全面监督答案：

A，B，C解析：

这是征信信息安全责任追究工作的基本原则。“分级负责”指不同级别的机构管理不同层级的人员；“条线管理”指业务条线（如信贷、科技）负责本领域的安全管理；“各司其职”指各部门明确分工。D“全面监督”是目标或状态，而非执行机构遵循的“原则”。50.征信机构应当留存工作人员查询、获取信用信息的操作记录，明确记载工作人员查询和获取信用信息信息的（）。A.时间B.方式C.内容D.用途答案：

A，B，C解析：

操作日志是事后审计和责任追溯的关键。《征信业管理条例》和相关规范要求，操作记录至少应包含查询或获取的时间、操作人员、方式（如通过哪个系统）、内容（如查询了谁的报告）。记录“用途”是授权书的内容，通常不强制要求在系统操作日志中记载。51.信用报告从（）方面记录“逾期”。A.当前逾期期数B.当前逾期金额C.逾期持续月数D.逾期金额E.逾期月份答案：

A，B，C，D，E解析：

信用报告从多个维度精细刻画逾期情况。A、B反映“当前”的逾期状态；C（通常体现为24个月还款状态中的连续数字）、D、E则反映“历史”逾期的持续时间、严重程度和发生时间点。这些信息共同构成了对一笔