2025年合规官考试试题及答案

2025年合规官考试试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.根据《银行业金融机构合规管理办法》（2024修订），董事会下设的合规委员会至少应由多少名独立董事组成？（）A.1名B.2名C.3名D.4名答案：B2.某商业银行在2025年1月发现一笔2023年发放的流动资金贷款被挪用于房地产开发，该行应首先向何机构报告？（）A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局属地派出机构C.中国证监会D.审计署答案：B3.关于“长臂管辖”原则，下列哪一情形最可能被美国OFAC认定为触发次级制裁？（）A.中国境内银行使用美元清算系统为伊朗石化企业办理信用证B.中国境内银行在岸人民币账户为朝鲜实体办理工资代发C.中国境内银行欧元账户为俄罗斯受制裁个人购买境外保险D.中国境内银行港币账户为叙利亚科研机构办理汇款答案：A4.2025年7月1日起施行的《数据跨境传输安全评估办法》将“敏感个人信息”阈值下调至多少条即需申报安全评估？（）A.5000条B.1万条C.5万条D.10万条答案：B5.某券商合规部对研究所分析师进行利益冲突审查时，发现其配偶持有分析师覆盖标的市值占家庭金融资产35%，该分析师最恰当的处理方式是（）A.向合规部报备后继续发布研报B.将持仓降至10%以下并披露C.申请回避撰写相关研报D.将持仓转至父母账户答案：C6.根据《反洗钱法（修订草案）》2025版，对“受益所有人”识别义务，银行应至少每年完成一次回溯性排查，回溯期限是（）A.6个月B.9个月C.12个月D.18个月答案：C7.某保险公司代理人通过微信朋友圈发布“保底收益4.5%”的增额终身寿险广告，该行为违反的合规底线是（）A.销售误导B.私设“小金库”C.违规返佣D.擅自变更保险条款答案：A8.2025年3月，欧盟CSRD（企业可持续发展报告指令）对第三国企业产生域外效力，下列哪类中国公司最可能被强制要求披露ESG报告？（）A.在法兰克福发行GDR的科创板公司B.仅在北交所上市的中小企业C.在纳斯达克发行ADR的央企D.在伦交所发行可转债的民企答案：A9.某城商行开展“跨境理财通”南向通业务时，发现客户资金来源于境内房产抵押贷款，合规部门应依据哪项制度立即叫停？（）A.跨境担保外汇管理规定B.个人外汇业务实施细则C.粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则D.银行外汇业务展业原则答案：C10.根据《银行保险机构操作风险管理办法》（2025），“操作风险事件”分级中，造成直接经济损失5000万元应列为（）A.一般事件B.较大事件C.重大事件D.特别重大事件答案：C11.某理财公司使用AI语音机器人向65岁以上投资者推介R5级权益类产品，未进行双录，被监管认定为侵害消费者哪项基本权利？（）A.知情权B.公平交易权C.受尊重权D.信息安全权答案：A12.2025年1月，某信托公司开展“保险金信托”业务，将保单受益人批改为信托公司，但未取得投保人书面同意，该行为违反的核心合规要件是（）A.保险利益原则B.合同相对性原则C.批单生效要件D.信托财产确定性原则答案：C13.关于央行“合规科技监管沙盒”2025年扩围，下列技术路径被明确排除的是（）A.基于联邦学习的反洗钱模型B.使用公有链的跨境支付原型C.隐私计算下的征信报告共享D.计算机视觉识别网点客户情绪答案：B14.某基金公司合规部发现基金经理使用个人社交账号荐股，并暗示“内部估值模型测算上涨空间30%”，该行为同时触犯的监管条款是（）A.《公开募集证券投资基金运作管理办法》第38条B.《证券期货经营机构及其工作人员廉洁从业规定》第9条C.《私募投资基金监督管理条例》第11条D.《证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员及从业人员监督管理办法》第26条答案：D15.2025年5月，国家网信办对某外资银行境内APP实施“下架”行政措施，其直接触发因素是（）A.未按GB/T352732025更新隐私政策B.未在工信部备案C.未获得金融科技产品认证D.未接入国家反诈中心号码库答案：A16.某金融租赁公司在飞机售后回租业务中，将飞机抵押给境外银行并办理跨境担保登记，但未在国家外汇管理局“资本项目信息系统”办理事后备案，应被处以（）A.30万元以下罚款B.50万元以下罚款C.100万元以下罚款D.等值1000万美元以下罚款答案：C17.根据《金融消费者权益保护实施办法》（2025），银行在营销宣传中使用“业绩比较基准”字样，必须同时披露近多少年的实际收益率？（）A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C18.某券商境外子公司因违反香港证监会《操守准则》被处罚，母公司合规总监向属地证监局书面报告时限为知悉事项后（）A.3个工作日B.5个工作日C.7个工作日D.10个工作日答案：B19.2025年2月，某省联社开展“清廉农信”专项行动，发现辖内农商行高管配偶违规入股小贷公司，应首先适用的问责依据是（）A.《中国共产党纪律处分条例》B.《银行业金融机构从业人员行为管理办法》C.《关于规范金融企业员工持股的意见》D.《商业银行公司治理指引》答案：B20.根据《个人信息出境标准合同办法》，标准合同生效后，银行应保存合同文本至少（）A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B21.某银行理财子使用“雪球”结构衍生品对接R2级理财产品，因发生“敲入”导致本金亏损15%，监管认定其最核心违规点是（）A.未进行压力测试B.未充分披露最大损失情景C.未获得衍生品交易资格D.未建立估值模型答案：B22.2025年4月，国家金融监管总局发布《行政处罚裁量权基准》，对“屡查屡犯”认定周期为（）A.12个月B.24个月C.36个月D.48个月答案：C23.某保险公司使用第三方互联网平台开展车险业务，平台将客户信息转给修理厂，保险公司应承担的合规责任是（）A.仅承担合作方管理责任B.承担个人信息保护连带责任C.由平台承担全部责任D.由客户自行承担后果答案：B24.根据《期货和衍生品法》，境内机构在境外交易所开展场外衍生品交易，应向何机构报告交易信息？（）A.中国人民银行B.中国证监会C.国家外汇管理局D.中国期货业协会答案：B25.某银行将不良资产批量转让给地方AMC，未在银行业信贷资产登记流转中心登记，被罚款金额最高可达（）A.50万元B.100万元C.500万元D.1000万元答案：C26.2025年6月，某支付机构因违反条码支付业务限额规定，被监管要求“先暂停新增商户”，该措施属于（）A.监管强制措施B.行政处罚C.行政指导D.监管评级下调答案：A27.某信托公司开展“城投债投资”信托计划，将募集资金用于认购某区县级城投公司发行的私募债，未进行“政府隐性债务”审查，合规风险等级应列为（）A.低风险B.中低风险C.中风险D.高风险答案：D28.根据《证券期货业网络和信息安全管理办法》，核心机构发生“重要信息系统故障”导致交易中断5分钟，应在多少分钟内电话报告？（）A.10分钟B.15分钟C.30分钟D.60分钟答案：B29.某银行理财经理向私行客户推荐家族信托时，口头承诺“保本保收益”，该行为触犯的监管高压线是（）A.刚性兑付B.违规代客操作C.飞单D.商业贿赂答案：A30.2025年7月，某外资银行境内分行因违反《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，被监管采取“限期整改”措施，整改报告提交时限为收到决定书后（）A.15日B.30日C.45日D.60日答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于《银行保险机构关联交易管理办法》规定的“重大关联交易”？（）A.单笔交易金额占银行上季末资本净额1%B.交易余额占银行上季末资本净额3%C.与关联自然人单笔交易金额超过100万元D.与关联法人单笔交易金额超过1000万元答案：A、B32.2025年3月，国家金融监管总局发布《行政处罚信息公开表》应包括哪些要素？（）A.行政处罚决定书文号B.违法违规行为描述C.行政处罚依据D.当事人履行情况答案：A、B、C、D33.根据《反间谍法实施细则》，金融机构在客户尽职调查中，发现哪些可疑行为应立即向国家安全机关报告？（）A.境外机构频繁查询我国涉军项目财务数据B.个人客户要求将大额资金汇往境外“战略研究机构”C.客户拒绝说明交易用途且涉及敏感地理信息D.客户持伪造军官证开立账户答案：A、B、C、D34.某券商研究所发布“AI+医药”深度报告，合规质控应重点审核哪些内容？（）A.是否披露分析师与标的公司的利益冲突B.是否引用未经发表的临床试验数据C.是否对AI算法局限性进行风险提示D.是否获得交易所合规背书答案：A、B、C35.2025年5月，某银行理财子将ESG主题理财产品投资于高碳行业转型债券，应满足哪些条件方可纳入ESG统计口径？（）A.债券募集资金用于低碳转型技术B.发行人制定科学碳目标并经第三方验证C.债券具备绿色债券认证D.发行人上一年度碳排放强度同比下降不低于10%答案：A、B、D36.根据《个人信息保护法》，银行处理生物识别信息应满足哪些要求？（）A.取得个人单独同意B.向个人告知处理必要性C.采取严格保护措施D.允许个人随时撤回同意答案：A、B、C、D37.下列哪些行为属于《期货和衍生品法》禁止的“市场操纵”？（）A.虚假申报B.洗售交易C.逼仓D.利用虚假舆情影响合约价格答案：A、B、C、D38.2025年6月，某银行开展“数据出境风险自评估”时，评估报告应包括哪些内容？（）A.数据出境目的、范围、方式B.境外接收方所在国家法律环境C.数据安全保障措施D.数据出境后再转移的风险答案：A、B、C、D39.根据《保险销售行为管理办法》，保险公司应在哪些环节同步完成“双录”？（）A.销售60岁以上投保人保单B.销售投资连结保险C.电话销售车险D.互联网销售重疾险答案：A、B40.某银行开展“跨境担保”业务，下列哪些类型需纳入跨境融资宏观审慎管理？（）A.内保外贷B.外保内贷C.内存外贷D.外存内贷答案：A、B三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年起，银行理财子发行现金管理类产品，可继续使用“摊余成本+影子定价”估值方法。（）答案：√42.根据《金融控股公司监督管理试行办法》，金融控股公司可对所控股金融机构施加具有“救助”义务的承诺。（）答案：×43.2025年7月，某银行因“贷款三查”不到位被处罚，其分支机构可单独作为行政处罚对象。（）答案：√44.银行在开展“个人养老金”业务时，可将资金投向非标债权资产。（）答案：×45.根据《证券期货业反洗钱工作指引》，券商应在客户销户后至少保存其身份资料5年。（）答案：√46.2025年起，保险公司可以将专属养老保险产品资金投资于未上市企业股权。（）答案：√47.银行对公客户CCS等级为“高风险”，可仅凭客户经理尽职调查材料为其开立离岸账户。（）答案：×48.根据《金融数据安全数据安全分级指南》，个人年收入信息属于“核心数据”。（）答案：×49.2025年，央行将“结构性存款”纳入表内核算，需缴纳存款准备金。（）答案：√50.银行理财子使用“侧袋估值”时，无需在募集说明书中提前约定侧袋机制触发条件。（）答案：×四、案例分析题（共40分）案例一（15分）背景：2025年4月，某股份制银行A分行与B财富管理公司签订代销协议，代销其发行的“城投定融”产品，期限2年，预期收益8.5%，募集资金用于C区县级城投公司偿还隐性债务。B公司未在基金业协会登记为私募基金管理人，产品也未在交易所挂牌。A分行将该产品风险等级定为R3，向私行客户销售。6月，C城投公司发生债务逾期，投资者本金面临50%损失。问题：1.指出A分行在代销环节违反的三项主要合规规定，并说明依据。（9分）2.作为A分行合规官，请提出整改措施。（6分）答案：1.违规点：（1）未对合作机构进行准入审查，违反《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》第5条，代销机构应具备相应资质，B公司未登记，不具备私募产品发行资格。（2）风险评级不当，违反《商业银行理财产品销售管理办法》第24条，将实质信用风险极高的“定融”产品定为R3，未充分揭示违约风险。（3）未履行适当性义务，违反《证券期货投资者适当性管理办法》第6条，向风险承受能力不匹配的客户销售高风险产品。2.整改措施：（1）立即暂停与B公司合作，启动全行代销业务风险排查；（2）重新评估存量代销产品风险等级，对误判产品进行客户回访与赎回安排；（3）修订《代销机构准入细则》，引入法律合规一票否决制；（4）建立代销产品“灰名单”库，对涉隐债主体自动拦截；（5）对涉事客户经理、理财经理进行合规问责及强制培训。案例二（13分）背景：2025年5月，某券商资管部发行“雪球型”收益凭证，挂钩中证500指数，期限1年，票息年化18%，敲入价格为期初价格80%。产品说明书仅提示“可能面临本金损失”，未披露最大损失可达100%。销售团队在朋友圈发布“大概率获得18%收益”话术。6月市场大跌，产品触发敲入，投资者本金亏损40%，引发群访。问题：1.指出该券商在销售宣传中的两项违规点，并说明依据。（6分）2.说明该产品在信息披露方面的缺失，并给出合规改进模板。（7分）答案：1.违规点：（1）使用“大概率获得18%收益”误导性话术，违反《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》第18条，不得使用“保本”“保收益”等表述。（2）未充分揭示最大损失风险，违反《证券公司收益凭证发行管理办法》第15条，应明确揭示本金全部损失可能。2.信息披露缺失：未用情景分析展示不同市场情形下投资者收益、本金损失程度；未披露Gamma风险、波动率