2026年中国人保合规部经理合规部考试题库含答案

2026年中国人保合规部经理合规部考试题库含答案一、单选题（共10题，每题2分）1.根据《保险法》规定，保险公司进行关联交易时，下列哪项做法不符合规定？A.确保交易价格公允，并经过董事会审议B.关联方在交易中存在利益输送，但未披露C.建立关联交易审批机制，并记录存档D.独立董事对关联交易进行事前评估答案：B解析：《保险法》规定，保险公司进行关联交易时必须确保价格公允，并经过独立董事评估和董事会审议，同时需充分披露。若存在利益输送且未披露，则违反合规要求。2.保险公司在销售过程中，若向客户做出不实的承诺以促成投保，这种行为属于：A.合规销售行为B.误导销售行为C.正常销售策略D.竞争性促销答案：B解析：保险销售不得存在虚假或误导性陈述，若向客户做出不实承诺，则构成误导销售，违反合规规定。3.保险公司合规部门在开展内部审计时，发现某业务部门存在违规操作，合规部门应如何处理？A.直接处罚该部门负责人B.向监管机构报告并建议处罚C.仅进行内部通报，不作进一步处理D.要求该部门整改，并监督整改效果答案：D解析：合规部门应督促违规部门整改，并跟踪整改效果，同时视情况向监管机构报告，但直接处罚需经过法定程序。4.根据《保险业反洗钱规定》，保险公司未按规定履行客户身份识别义务，可能面临哪种处罚？A.警告及罚款B.暂停业务资格C.取消业务许可D.直接吊销牌照答案：A解析：未履行客户身份识别义务属于较轻的违规行为，监管机构通常先进行警告和罚款，严重者才会采取更严厉措施。5.保险公司在产品设计时，若存在过度承诺保障范围且未明确免责条款，这种行为违反了：A.《保险法》第十六条B.《保险法》第三十九条C.《保险法》第五十一条D.《保险法》第六十二条答案：A解析：《保险法》第十六条规定，保险合同条款必须公平合理，不得存在过度承诺或未明确免责条款的情况。6.保险公司员工利用职务便利泄露客户信息，这种行为违反了：A.《保险法》第四十三条B.《保险法》第五十四条C.《保险法》第六十五条D.《保险法》第八十一条答案：C解析：《保险法》第六十五条规定，保险公司及其员工不得泄露客户信息，若泄露则构成违规。7.保险公司合规部门在制定合规政策时，应遵循以下哪项原则？A.优先考虑业务增长B.以监管要求为唯一依据C.结合公司实际与风险导向D.仅关注外部合规，忽略内部管理答案：C解析：合规政策应结合公司业务实际和风险水平制定，不能仅依赖监管要求或忽视内部管理。8.根据《保险业监管消费者权益保护实施办法》，保险公司向客户提供的格式条款中，哪项内容必须以显著方式提示？A.保险责任B.退保费用C.保险金额D.保险期限答案：B解析：退保费用属于可能损害消费者权益的条款，必须以显著方式提示，其他条款虽重要但未必需特别强调。9.保险公司在开展合规培训时，应重点关注以下哪项内容？A.业务技能提升B.合规风险识别与防范C.市场营销策略D.产品销售技巧答案：B解析：合规培训的核心是帮助员工识别和防范合规风险，而非业务技能或销售技巧。10.某保险代理人因个人利益驱动，向客户推荐不适合的保险产品，这种行为违反了：A.《保险法》第四十二条B.《保险法》第五十六条C.《保险法》第六十七条D.《保险法》第八十二条答案：C解析：《保险法》第六十七条规定，保险代理人不得以个人利益为驱动推荐不当产品，需以客户利益为先。二、多选题（共10题，每题3分）1.保险公司在进行关联交易时，必须满足以下哪些条件才能合规？A.交易价格公允B.经过独立董事评估C.充分披露关联关系D.董事会批准E.关联方为上市公司答案：A、B、C、D解析：关联交易必须价格公允、经过独立董事评估、董事会批准并充分披露，关联方身份不影响合规性。2.保险公司在销售过程中，哪些行为属于误导销售？A.夸大产品收益B.隐瞒免责条款C.承诺保单现金价值D.未说明退保损失E.以赠送礼品诱导投保答案：A、B、D、E解析：误导销售包括夸大收益、隐瞒条款、未说明退保损失或以利益诱导投保，承诺现金价值需真实准确。3.保险公司合规部门在开展风险评估时，应关注哪些方面？A.业务合规风险B.操作风险C.消费者权益风险D.反洗钱风险E.员工行为风险答案：A、B、C、D、E解析：风险评估需全面覆盖业务、操作、消费者权益、反洗钱及员工行为等风险。4.根据《保险业反洗钱规定》，保险公司需履行哪些反洗钱义务？A.客户身份识别B.大额交易报告C.资金监测D.内部控制建设E.反洗钱培训答案：A、B、C、D、E解析：反洗钱义务包括客户识别、大额报告、资金监测、内部控制及培训等。5.保险公司在产品设计时，需关注哪些合规要点？A.条款公平合理B.免责条款明确C.保障范围真实D.价格透明E.不存在歧视性条款答案：A、B、C、D、E解析：产品设计必须公平合理、条款明确、保障真实、价格透明且无歧视条款。6.保险公司在处理客户投诉时，应遵循哪些原则？A.及时响应B.公正处理C.保护客户隐私D.一次性解决E.书面记录答案：A、B、C、E解析：客户投诉处理需及时、公正、保护隐私并记录存档，一次性解决不现实。7.保险公司在开展合规培训时，哪些内容是必要的？A.合规政策解读B.违规案例警示C.内部控制流程D.监管处罚标准E.业务操作规范答案：A、B、C、D解析：合规培训需涵盖政策解读、案例警示、内控流程及监管处罚标准，业务操作规范属于技能培训。8.保险公司在进行关联交易审批时，需审查哪些材料？A.交易协议B.价格公允性评估C.独立董事意见D.关联方资质E.董事会决议答案：A、B、C、D、E解析：关联交易审批需审查协议、价格评估、独立董事意见、关联方资质及董事会决议。9.保险公司在销售过程中，哪些行为可能构成欺诈？A.虚构投保事实B.提供虚假材料C.诱导客户不如实告知D.承诺不实的理赔服务E.谎称有高额返佣答案：A、B、C、D、E解析：欺诈行为包括虚构事实、提供虚假材料、诱导不如实告知、承诺不实理赔或谎称返佣。10.保险公司在处理反洗钱监管检查时，应做好哪些准备？A.整理客户身份资料B.准备交易记录C.提供反洗钱制度文件D.培训相关员工E.制定应对预案答案：A、B、C、E解析：监管检查需准备身份资料、交易记录、制度文件及应对预案，员工培训属于日常合规工作。三、判断题（共10题，每题2分）1.保险公司员工离职后，若泄露公司商业秘密，不属于合规部门监管范围。答案：错误解析：员工离职后泄露商业秘密仍属违规，合规部门需监督处理。2.保险公司在销售过程中，向客户承诺“保本高收益”属于合规行为。答案：错误解析：承诺“保本高收益”可能构成虚假宣传，违反合规要求。3.保险公司合规部门可以直接处罚违规员工，无需经过公司管理层批准。答案：错误解析：处罚需经过法定程序，合规部门需向管理层报告并建议处罚。4.根据《保险法》，保险公司必须设立合规部门，否则将面临处罚。答案：正确解析：合规部门是保险公司合规管理的核心，未设立可能违反监管要求。5.保险公司在进行关联交易时，若关联方为上市公司，则无需披露关联关系。答案：错误解析：关联交易必须披露关联方身份，关联方是否上市不影响披露义务。6.保险公司在销售过程中，若客户要求，可以不说明退保损失。答案：错误解析：销售时必须说明退保可能产生的损失，否则构成误导。7.保险公司在进行反洗钱客户身份识别时，可以简化流程以加快业务效率。答案：错误解析：反洗钱识别必须严格按流程执行，不能简化以图效率。8.保险公司合规部门在制定政策时，可以忽略公司业务特点，仅照搬监管规定。答案：错误解析：合规政策需结合公司实际，不能完全照搬监管规定。9.保险公司在处理客户投诉时，可以口头答复，无需书面记录。答案：错误解析：客户投诉必须书面记录并答复，口头答复不合规。10.保险公司在进行合规培训时，可以一次性完成所有培训内容，无需持续跟进。答案：错误解析：合规培训需持续进行，不能一次性完成且不跟进效果。四、简答题（共5题，每题4分）1.简述保险公司在进行关联交易时，需履行的合规要求。答案：-交易价格公允；-经过独立董事评估和董事会批准；-充分披露关联关系；-建立审批机制并记录存档。2.简述保险公司在销售过程中，如何避免误导销售？答案：-真实告知产品信息，包括免责条款；-不做不实承诺，如夸大收益；-以客户利益为先，不诱导投保；-确保销售行为符合监管规定。3.简述保险公司在进行反洗钱客户身份识别时，需重点关注哪些环节？答案：-核实客户身份信息，如姓名、证件号码；-关注客户交易背景，如资金来源；-对高风险客户加强识别；-记录识别过程并存档备查。4.简述保险公司在处理客户投诉时，应遵循哪些原则？答案：-及时响应，24小时内初步接触；-公正处理，不偏袒任何一方；-保护客户隐私，不泄露个人信息；-书面记录处理过程及结果。5.简述保险公司在制定合规政策时，需考虑哪些因素？答案：-公司业务特点；-监管要求；-市场风险；-内部管理需求。五、案例分析题（共2题，每题10分）1.某保险公司在销售过程中，某业务员为促成投保，向客户承诺“保单现金价值三年内翻倍”，且未说明退保损失。客户事后发现无法兑现，遂向公司投诉。请问：-该业务员的行为是否合规？为什么？-公司应如何处理该投诉？答案：-行为不合规：承诺不实现金价值属于虚假宣传，且未说明退保损失，构成误导销售。-处理方式：1.向客户道歉并解释合规要求；2.补充说明退保损失，如无法挽回可适当补偿；3.对业务员进行合规处罚并加强培训；4.完善销售流程，避免类似问题再次发生。2.某保险公司在进行关联交易时，向其关联企业销售了一批非标资产，交易价格高于市场价10%，但公司声称已经过独立董事评估和董事会批准，且披露