2025反洗钱知识竞赛题库及答案(真题版)

2025反洗钱知识竞赛题库及答案(练习题版)一、单选题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《反洗钱法》，金融机构在与客户建立业务关系或办理一次性交易金额达到（）时，应当识别客户身份。A.人民币1万元B.人民币5万元C.人民币10万元D.人民币50万元【答案】B2.下列哪一项不属于反洗钱“三大核心义务”？A.客户身份识别B.大额交易报告C.可疑交易报告D.客户营销管理【答案】D3.2025年修订的《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》将“受益所有人”识别标准调整为持股比例超过（）的自然人。A.15%B.20%C.25%D.30%【答案】C4.对于跨境代理行客户，金融机构应在建立业务关系前完成（）审批。A.一级支行B.二级分行C.总行高级管理层D.中国人民银行当地分支机构【答案】C5.2025年起，义务机构对非自然人客户受益所有人信息应至少（）重新评估一次。A.每季度B.每半年C.每年D.每两年【答案】C6.金融机构在发现客户属于联合国安理会制裁名单后，应当立即采取的措施是（）。A.暂停非柜面业务B.冻结资产并报告C.降低客户风险等级D.通知客户销户【答案】B7.根据2025年《数据安全法》配套指引，反洗钱可疑交易报告电子数据应至少保存（）。A.3年B.5年C.10年D.15年【答案】D8.下列交易中，哪一项必须无条件提交大额交易报告？A.自然人客户当日单笔人民币6万元现金存款B.企业客户当日单笔人民币50万元转账支出C.自然人客户当日累计人民币15万元跨境汇款D.企业客户当日累计人民币200万元国债认购【答案】A9.2025年《反洗钱行政处罚裁量基准》规定，对“未按照规定保存客户身份资料”情节特别严重的，罚款上限为（）。A.50万元B.100万元C.200万元D.500万元【答案】D10.金融机构在开展网络支付业务时，对同一客户单日累计交易金额超过（）的，应强制验证客户身份。A.5000元B.1万元C.5万元D.10万元【答案】B11.根据FATF2025年发布的《虚拟资产风险指南》，下列哪类平台被首次明确纳入“虚拟资产服务提供商”？A.去中心化借贷协议前端网页B.NFT艺术品拍卖行C.游戏内积分商城D.央行数字货币运营机构【答案】A12.2025年修订的《反洗钱法》新增“风险为本”原则，要求义务机构将资源集中于（）。A.所有客户平均分配B.高风险客户与业务C.政府客户D.零售客户【答案】B13.金融机构在开展私人银行服务时，对“政治公众人物”的配偶及直系亲属应视为（）。A.低风险客户B.中风险客户C.高风险客户D.禁止准入客户【答案】C14.2025年起，义务机构对高风险客户重新审核客户身份的周期不得超过（）。A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月【答案】B15.下列哪项行为不构成“洗钱罪”上游犯罪？A.贪污贿赂B.金融诈骗C.逃税D.危险驾驶【答案】D16.2025年《反洗钱法》将“洗钱罪”最高刑期提高至（）。A.5年B.10年C.15年D.无期徒刑【答案】D17.金融机构在收到中国人民银行反洗钱调查通知书后，提供虚假材料，对直接责任人可处（）罚款。A.1万元以上5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上100万元以下【答案】C18.2025年《反洗钱法》首次明确将（）纳入反洗钱义务主体。A.会计师事务所B.房地产开发企业C.网约车平台D.医疗美容机构【答案】C19.对于客户拒绝提供受益所有人信息的情形，义务机构应当（）。A.继续办理业务B.暂停业务并提交可疑报告C.降低交易限额D.仅做记录不报告【答案】B20.2025年FATF第四轮互评估报告对我国“扩散融资”合规性评级为（）。A.合规B.基本合规C.部分合规D.不合规【答案】C21.金融机构在建立跨境业务关系时，对境外金融机构反洗钱监管健全性评估资料应至少保存（）。A.3年B.5年C.10年D.15年【答案】C22.2025年《反洗钱法》新增“合规官”制度，要求义务机构设立（）职位。A.首席反洗钱官B.首席合规官C.首席风控官D.首席审计官【答案】B23.下列哪项不属于客户身份识别“九要素”？A.姓名B.性别C.税收居民身份D.血型【答案】D24.2025年《反洗钱法》规定，对主动消除危害后果的违法主体，处罚幅度可下调（）。A.10%以内B.20%以内C.30%以内D.50%以内【答案】D25.金融机构在发现客户交易与恐怖融资名单匹配但金额较小时，应当（）。A.不报告B.内部记录即可C.立即冻结并报告D.次日报告【答案】C26.2025年《反洗钱法》将“匿名账户”明确定义为“无法追溯（）的账户”。A.实际控制人B.开户代理人C.交易对手D.账户余额【答案】A27.义务机构采用“白名单”方式豁免部分客户尽调时，应经（）批准。A.支行行长B.分行合规部C.总行高级管理层D.人民银行分支机构【答案】C28.2025年《反洗钱法》新增“合规科技”条款，鼓励义务机构使用（）提升监测精度。A.区块链B.人工智能C.量子通信D.生物识别【答案】B29.金融机构在报送可疑交易报告后，对涉及客户采取的后续控制措施不包括（）。A.上调风险等级B.限制交易渠道C.提高利率优惠D.终止业务关系【答案】C30.2025年《反洗钱法》规定，对违法泄露反洗钱信息的直接责任人，最高可处（）年有期徒刑。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】C二、多选题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于“受益所有人”识别中的“控制”标准？A.通过协议约定实际支配公司B.担任执行董事C.持有25%合伙份额D.配偶持有30%股份但本人不参与经营【答案】A、B、C32.2025年《反洗钱法》规定的“高风险国家”名单来源包括（）。A.FATF公开声明B.亚太反洗钱组织通报C.中国人民银行公告D.美国财政部OFAC名单【答案】A、B、C33.金融机构在开展贸易融资业务时，应重点识别哪些可疑特征？A.提单日早于合同日B.重复仓单融资C.交易对手为离岸公司且无法联系D.进口商品为电解铜但运输路线经过内陆沙漠【答案】A、B、C、D34.2025年《反洗钱法》对“虚拟资产”定义涵盖（）。A.比特币B.稳定币C.央行数字货币D.游戏点券不可兑换场景【答案】A、B35.下列哪些主体属于“特定非金融机构”？A.贵金属交易商B.公司服务提供商C.艺术品拍卖行D.律师事务所【答案】A、B、C、D36.金融机构在建立反洗钱内部控制制度时，应包括哪些要素？A.风险偏好陈述B.董事会职责C.员工培训计划D.外包服务商尽调【答案】A、B、C、D37.2025年《反洗钱法》对“内部举报”制度要求包括（）。A.匿名渠道B.30日内书面答复C.禁止打击报复D.举报人奖励上限50万元【答案】A、B、C、D38.下列哪些交易模式易被用于“拆分洗钱”？A.多笔1万元现金存入同一账户B.同一IP地址操作多个账户C.购买高价值保险次日退保D.跨境汇款备注“留学费用”但收款人为珠宝公司【答案】A、B、C、D39.2025年《反洗钱法》对“数据跨境传输”要求包括（）。A.事先评估B.报行业自律组织备案C.获得客户单独同意D.接受央行安全评估【答案】A、C、D40.金融机构在开展“代发薪”业务时，对用工单位应识别哪些信息？A.实际用工人数B.社保缴纳记录C.纳税记录D.董事会决议【答案】A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年起，义务机构可以委托第三方完成客户身份识别，但法律责任仍由自身承担。（√）42.对于已注销企业，金融机构可不再保存其身份资料。（×）43.2025年《反洗钱法》允许使用人脸识别替代纸质身份证留存。（√）44.金融机构在发现客户为“政治公众人物”后，可将其风险等级下调至“中风险”，只要其交易金额较小。（×）45.2025年《反洗钱法》将“恐怖融资”定义为“故意收集资金用于恐怖活动”，不再要求资金必须来自犯罪收益。（√）46.对于虚拟货币矿机销售所得，金融机构无需识别资金来源。（×）47.2025年《反洗钱法》规定，义务机构应在收到监管处罚决定书后15日内公开披露。（√）48.金融机构可将反洗钱监测模型完全外包给科技公司，无需内部验证。（×）49.2025年《反洗钱法》首次将“环境犯罪”列为洗钱上游犯罪。（√）50.对于同一客户在同一银行的不同分支机构开户，可共用一份身份资料，无需重复识别。（×）四、案例分析题（每题10分，共40分）案例一某贸易公司A于2025年3月1日成立，注册资本100万元，实缴0元。3月5日，其基本账户收到境外B公司汇入50万美元，备注“货款”。3月6日，A公司向境内C公司转出等额人民币，备注“设备款”。C公司收款后当日将等额资金转至D个人账户，D于3月7日至10日分40笔、每笔4.9万元取现。问题：（1）指出至少5个可疑点。（2）作为银行工作人员，应如何处置？【答案要点】可疑点：1.新设企业无实收资本即大额收汇；2.境外交易对手B公司无历史往来；3.设备款无合同、发票佐证；4.资金迅速转向个人账户；5.拆分取现规避5万元大额报告线；6.取现用途不明。处置：立即暂停账户非柜面业务；重新识别A、C、D身份及受益所有人；调取海运提单、报关单；提交可疑交易报告；向当地人民银行报备；对C、D采取冻结措施。案例二客户张某，2025年4月在某券商开立融资融券账户，转入资金3000万元。其交易特征：1.集中买入小盘股“ST海科”，买入量占该股日成交量40%；2.融资比例长期维持90%以上；3.账户资金来源为张某担任法人的“咨询服务公司”转入，该公司注册资本10万元，近一年无纳税记录；4.张某曾被媒体质疑为“白手套”。问题：（1）请识别潜在洗钱风险类型。（2）券商应采取哪些措施？【答案要点】风险类型：1.操纵市场型洗钱；2.空壳公司转移犯罪收益；3.政治公众人物“白手套”嫌疑。措施：上调至高风险；限制融资融券额度；要求提供咨询服务合同、纳税记录；实地走访公司注册地址；提交可疑报告；向交易所通报异常交易。案例三2025年5月，某城商行发现其合作的第三方支付机构E公司，为境外博彩网站提供收款通道，日交易额超过2亿元。该行已为其提供备付金存管服务，但未将E公司列为高风险客户。问题：（1）该行违反了哪些反洗钱义务？（2）监管可能给予何种处罚？【答案要点】违反义务：1.未对支付机构进行准入尽调；2.未识别其博彩业务实质；3.未将其列为高风险；4.未监测异常交易。处罚：对银行处500万元以上罚款；对直接责任人处20万元罚款；责令暂停支付机构备付金业务；全国通报；纳入央行评级降级。案例四2025年