2024年反洗钱知识测试题库(含答案)

2024年反洗钱知识测试题库(含答案)一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填在括号内）1.根据《反洗钱法》，金融机构应当对客户身份进行识别，以下哪项不属于“客户”范畴？（）A.开立账户的个人B.办理一次性现金汇款1万元的单位经办人C.购买5万元理财产品的自然人D.在柜台兑换1000美元外币现钞的旅客【答案】D2.2024年3月，中国人民银行对某券商开出反洗钱罚单，其违法类型为“未按规定保存客户身份资料”，该行为直接违反的条款是：（）A.《反洗钱法》第十六条B.《反洗钱法》第十九条C.《金融机构反洗钱规定》第九条D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第二十三条【答案】B3.对于高风险客户，金融机构采取的强化尽职调查措施不包括：（）A.要求补充收入来源证明B.限制非柜面渠道交易额度C.将客户评级直接下调至“低风险”D.提高交易监测频率【答案】C4.下列关于“受益所有人”识别标准的说法，正确的是：（）A.合伙企业以执行事务合伙人为唯一受益所有人B.信托产品以委托人为唯一受益所有人C.公司类客户应追溯至持股比例≥25%的自然人D.基金专户无需识别受益所有人【答案】C5.2024年1月1日起施行的《反洗钱法（修订草案）》新增“域外适用”条款，其适用前提是：（）A.境外机构在中国境内无分支机构B.境外行为危害中国国家安全C.境外行为对中国境内洗钱风险产生“重大且实质”影响D.境外机构自愿接受中国监管【答案】C6.某银行发现客户A短期内将1000万元分散转入20个个人账户，随后立即购买境外虚拟资产，该行为最可能属于：（）A.合理投资B.拆分交易逃避监管C.正常资产配置D.高频交易【答案】B7.根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》，自评估工作完成后的报告路径为：（）A.仅向董事会报告B.向人民银行报备并留档C.向人民银行及其分支机构报告，同时抄送银保监会D.向人民银行报告并对外披露【答案】C8.下列哪项不属于“可疑交易报告”法定要素？（）A.交易对手IP地址B.客户职业信息C.交易用途D.客户账户余额【答案】D9.对于跨境汇款业务，银行发现交易双方地址为同一高风险国家且金额接近申报起点，应首先：（）A.直接拒绝交易B.提交可疑交易报告C.开展加强型尽职调查D.要求客户签署风险承诺书【答案】C10.2024年FATF第四轮互评估后续报告中，中国被评为“合规但需改进”的Recommendation是：（）A.R.10（客户尽职调查）B.R.11（记录保存）C.R.26（监管者权力）D.R.35（制裁）【答案】A11.证券公司在为客户开立融资融券账户时，发现客户提供的住址与征信报告不符，且无法合理解释，应采取：（）A.先开户后核实B.拒绝开户并报送可疑交易C.降低客户风险等级D.要求补充水电费账单后继续开户【答案】B12.根据《反洗钱法》，对金融机构的罚款最高可达：（）A.100万元B.500万元C.1000万元D.违法金额5%以上10%以下【答案】D13.下列关于“电子数据保存”的说法，正确的是：（）A.客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存3年B.交易记录自交易记账当年起至少保存5年C.可疑交易报告草稿无需保存D.可仅保存纸质扫描件，无需保存原始电子日志【答案】B14.某支付机构为直播平台提供钱包服务，发现主播月收入与粉丝数明显不匹配，且频繁向境外钱包转账，该机构应：（）A.按照普通客户处理B.纳入高风险客户名单并限制出金C.仅向公安机关报案D.关闭直播功能【答案】B15.2024年人民银行对某城商行处罚通报中，首次明确“模型验证不充分”属于违反哪项义务？（）A.大额交易报告B.可疑交易监测标准C.客户身份识别D.信息保密【答案】B16.根据《反洗钱法》，临时冻结措施的最长期限为：（）A.24小时B.48小时C.72小时D.7个工作日【答案】B17.下列哪项属于“特定非金融机构”？（）A.典当行B.会计师事务所C.房地产开发企业D.以上均是【答案】D18.对于客户来自FATF“灰名单”国家，金融机构应：（）A.拒绝开户B.采取与高风险国家同等的强化措施C.仅提高交易监测频率D.无需额外措施【答案】B19.某信托公司设立家族信托，委托人为甲，受益人为其未成年子女，识别受益所有人时应追溯至：（）A.甲本人B.甲的配偶C.甲的子女D.无需识别【答案】A20.下列关于“反洗钱内部审计”的说法，错误的是：（）A.应每年开展一次B.可由外部审计机构实施C.审计报告应提交董事会D.发现问题可延后一年整改【答案】D21.2024年《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》将“创新业务”纳入监管沙盒，其评估重点不包括：（）A.洗钱风险敞口B.客户体验C.模型可解释性D.数据跨境传输合规性【答案】B22.银行发现客户B的账户被公安机关冻结，随后客户要求销户，银行应：（）A.立即办理销户B.拒绝销户并告知冻结机关C.先销户再通知公安机关D.上报人民银行【答案】B23.下列哪项交易必须提交大额交易报告？（）A.自然人客户当日单笔人民币5万元现金存款B.非自然人客户当日单笔人民币100万元转账C.自然人客户当日累计外币等值1万美元现钞兑换D.自然人客户当日单笔50万元跨行转账【答案】A24.对于“政要人士”客户的认定标准，下列说法正确的是：（）A.仅指外国政要B.包括其父母、配偶、子女C.离职即不再视为政要D.无需识别国内政要【答案】B25.2024年FATF发布的新《虚拟资产风险指南》，将“混币器”定义为：（）A.技术创新工具B.高风险匿名服务C.合规隐私币D.无需额外关注【答案】B26.下列关于“可疑交易报告质量”评估指标，不包括：（）A.报告及时率B.报送准确率C.客户满意度D.情报转化率【答案】C27.证券公司客户C频繁进行“T+0”逆回购交易，金额巨大且无法说明资金来源，券商应：（）A.提高其风险等级并加强监测B.关闭其逆回购权限C.直接报送可疑交易D.仅记录异常【答案】A28.根据《反洗钱法》，金融机构员工发现洗钱嫌疑，向内部反洗钱岗位报告后，反洗钱岗位应在何时内向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告？（）A.立即B.2个工作日内C.5个工作日内D.10个工作日内【答案】C29.下列哪项属于“恐怖融资”行为？（）A.为恐怖组织提供资金账户B.为恐怖组织提供法律咨询C.为恐怖组织提供人道救援D.为恐怖组织提供医疗物资【答案】A30.2024年人民银行对某保险公司处罚，因其未对“银保通”业务开展回溯调查，该行为违反：（）A.客户身份识别义务B.大额交易报告义务C.可疑交易报告义务D.记录保存义务【答案】A二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形银行应当重新识别客户身份？（）A.客户行为出现重大异常B.客户姓名与司法机关通缉名单一致C.客户要求变更预留手机号D.客户交易金额突然放大10倍【答案】ABD32.根据2024年修订的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列属于“可疑交易”参考指标的有：（）A.短期内资金分散转入集中转出，与客户身份明显不符B.频繁公转私，且备注为“差旅费”C.客户账户被公安机关冻结后仍要求继续转账D.客户购买理财产品后提前赎回并立即跨境汇款【答案】ABCD33.下列哪些机构属于“反洗钱义务主体”？（）A.消费金融公司B.小额贷款公司C.银行理财子公司D.金融租赁公司【答案】ACD34.对于“跨境代理行”业务，银行应采取哪些控制措施？（）A.收集代理行反洗钱制度B.评估代理行国家风险C.禁止与空壳银行建立关系D.每年重检代理行合规情况【答案】ABCD35.下列哪些信息属于“客户身份基本信息”？（）A.职业B.工作单位地址C.税收居民身份D.电子邮箱【答案】ABC36.2024年FATF对中国后续评估提出的技术合规缺陷包括：（）A.虚拟资产监管不足B.非营利组织监管缺失C.现金交易报告阈值过高D.法人透明度不足【答案】ABD37.下列哪些行为可能构成“自洗钱”？（）A.受贿人将赃款购买境外房产B.诈骗分子将赃款用于炒股C.盗窃分子将赃款存入自己账户D.走私分子将赃款借给亲属【答案】ABC38.金融机构开展“可疑交易报告”后续管控措施包括：（）A.限制交易额度B.提高客户风险等级C.关闭网银功能D.向公安机关报案【答案】ABCD39.下列哪些属于“受益所有人”识别豁免情形？（）A.各级党的机关B.国家权力机关C.受政府控制的企事业单位D.个体工商户【答案】ABC40.2024年人民银行反洗钱分类评级指标中，下列哪些属于“执行有效性”维度？（）A.大额交易报告质量B.客户风险等级调整及时性C.内部审计整改完成率D.反洗钱培训覆盖率【答案】ABCD三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2024年起，个人购买比特币矿机属于合法行为，金融机构无需关注其资金来源。（）【答案】×42.对于已注销账户的历史交易，金融机构可不再保存交易记录。（）【答案】×43.客户为联合国制裁名单人员，金融机构应当立即冻结其资产并报送可疑交易报告。（）【答案】√44.自然人客户当日累计现金存款8万元，银行无需提交大额交易报告。（）【答案】×45.反洗钱内部控制制度只需覆盖总部机构，分支机构可参照执行。（）【答案】×46.2024年修订的《反洗钱法》首次明确“风险为本”监管原则。（）【答案】√47.金融机构可以依赖第三方完成客户尽职调查，但责任不转移。（）【答案】√48.对于虚拟资产交易平台，我国目前实行牌照准入制度。（）【答案】√49.恐怖融资包括合法资金用于恐怖活动。（）【答案】√50.反洗钱现场检查中，检查组可复制金融机构电子数据但不得带走。（）【答案】×四、填空题（每空1分，共10分）51.2024年FATF将“________”列为高风险虚拟资产服务，要求强制注册并实施旅行规则。【答案】混币器52.根据《反洗钱法》，金融机构应当建立健全________制度，有效识别、评估、监测和控制洗钱风险。【答案】反洗钱内部控制53.对于跨境汇款，银行应当登记汇款人________和收款人姓名、账号、住所等信息。【答案】姓名、账号、住所54.客户风险等级划分结果应在________个工作日内完成，并定期重检。【答案】1055.2024年人民银行对某支付机构处罚金额创下历史新高，达到________亿元。【答案】4.756.金融机构应当对客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存________年。【答案】557.对于政要人士客户，金融机构应当至少________重新评估其风险等级。【答案】每年58.2024年修订的《反洗钱法》将“________”纳入反洗钱监管对象。【答案】房地产开发企业59.对于虚拟资产交易，金融机构应当特别关注“________”地址交易。【答案】匿名增强型60.反洗钱现场检查结束后，金融机构应在________个工作日内提交整改方案。【答案】20五、简答题（每题10分，共30分）61.简述2024年修订的《反洗钱法》在“域外适用”条款下的适用条件及监管措施。【答案】适用条件：境外行为对中国境内洗钱风险产生“重大且实质”影响；监管措施：人民银行可要求境外机构说明情况、限期整改、处以罚款，并可禁止其在中国境内开展业务。