2025年银行从业资格考试题库附全答案

2025年银行从业资格考试题库附全答案一、法律法规与综合能力（共50题）1.【单选】根据《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过多少？A.5%B.8%C.10%D.15%答案：C解析：《商业银行法》第三十九条明确“对同一借款人贷款余额≤资本余额10%”。2.【单选】下列关于存款保险制度的说法，正确的是：A.外资银行在华分行必须参保B.存款保险基金管理机构可投资股市二级市场C.最高偿付限额为人民币50万元/同一存款人/同一家银行D.农村资金互助社不适用《存款保险条例》答案：C解析：条例第五条、第十条、第二十三条综合，50万元限额为同一存款人在同一家投保机构本息合计。3.【单选】某银行员工在朋友圈转发未经证实的“某大行破产”消息，造成挤兑，应适用哪部法律追责？A.《刑法》第一百八十一条编造传播虚假信息罪B.《民法典》人格权编C.《银行业监督管理法》第四十五条D.《消费者权益保护法》第二十八条答案：A解析：造成金融秩序严重混乱，符合《刑法》第一百八十一条“编造、故意传播虚假信息”构成要件。4.【单选】下列哪项不属于《反洗钱法》规定的“特定非金融机构”？A.房地产开发企业B.贵金属交易所C.律师事务所D.会计师事务所答案：B解析：贵金属交易所属于金融机构范畴，特定非金融机构不含交易所。5.【单选】根据《民法典》，银行作为抵押权人，其主债权诉讼时效届满后，下列说法正确的是：A.抵押权自然消灭B.抵押人可请求涂销登记C.法院仍应支持银行优先受偿D.抵押权效力中止答案：B解析：《民法典》第四百一十九条，主债权诉讼时效届满后，抵押人请求涂销登记的，法院应予支持。6.【单选】商业银行发行二级资本债券，应满足的核心一级资本充足率最低为：A.5%B.6%C.7%D.8%答案：B解析：《商业银行资本管理办法》附件1，发行二级资本工具前核心一级≥6%。7.【单选】某银行客户A委托其好友B代领存单，B持A身份证及密码支取50万元，银行未核对签名，A事后否认授权，银行应：A.免责，因已核验密码B.承担全部赔付责任C.与B承担连带责任D.仅承担30%补充责任答案：B解析：密码≠签名，银行未按《储蓄管理条例》第二十八条核对有效身份证件及签名，应负全责。8.【单选】下列关于“金融消费者权益保护实施办法”的表述，错误的是：A.银行应在营业网点公示投诉电话B.对70岁以上老人销售理财产品须同步录音录像C.风险等级为R1的理财产品可不要求“双录”D.消费者有权在15日“冷静期”内无条件解除合同答案：D解析：银行理财无“冷静期”制度，15日冷静期仅适用于互联网消费金融。9.【单选】根据《数据安全法》，银行处理个人信息时，下列哪项属于“最小必要”原则的正确做法？A.收集客户婚姻状况用于信用卡审批B.收集客户联系人电话用于营销贵金属C.仅收集与所提供金融产品直接相关的信息D.将客户交易流水用于AI训练并共享给第三方答案：C解析：最小必要要求限于实现处理目的的最小范围，A、B、D均超出必要范围。10.【单选】某银行因违反《征信业管理条例》提供非授权查询，被央行处以罚款，其罚款金额最高可达：A.10万元B.30万元C.50万元D.100万元答案：C解析：条例第四十条，对单位最高罚款50万元，对责任人最高罚款10万元。11.【多选】下列哪些事项属于《银行业监督管理法》规定的“重大风险事件”，须24小时内报告？A.高管被监察机关立案调查B.单笔贷款损失超5亿元C.系统故障导致中断服务超2小时D.流动性覆盖率首次低于100%E.网点发生挤兑答案：A、B、C、E解析：D项需持续低于监管标准才报告，首次触发不强制24小时报告。12.【多选】根据《反恐怖主义法》，银行对下列哪些客户应采取“强化识别”措施？A.联合国制裁名单人员B.外国政要C.高风险国家居民D.受益所有人来自避税天堂E.持非居民身份证开户答案：A、B、C、D解析：E项仅属一般识别，非强化。13.【多选】下列哪些行为构成“违规发放贷款罪”？A.发放假按揭贷款B.向空壳公司发放流动资金贷款C.以贷转存提高存款规模D.发放贷款用于股权投资E.发放贷款未核验贸易背景答案：A、B、D解析：C、E属违反审慎经营规则，不一定构成犯罪。14.【多选】关于《个人信息保护法》的“敏感个人信息”，银行在哪些场景下须取得“单独同意”？A.采集客户人脸信息用于远程开户B.采集客户指纹用于VIP金库门禁C.向客户配偶发送信用卡逾期短信D.将客户位置信息用于营销推送E.分析客户交易记录用于反欺诈答案：A、B、D解析：C、E属履行合同或法定义务，无需单独同意。15.【多选】下列哪些属于《绿色信贷指引》要求的“环境与社会风险A类客户”？A.燃煤火电项目B.轨道交通建设C.大型水电站D.铜矿采选E.太阳能电池组件制造答案：A、C、D解析：B、E属鼓励类，A、C、D属高环境风险。16.【判断】银行可以将金融营销信息通过电子邮件发送给拒绝接收的客户，只要内容真实合法。答案：错解析：《金融营销宣传管理办法》第十条，消费者明确拒绝后不得再次发送。17.【判断】根据《票据法》，支票的付款期限自出票日起最长为15日。答案：错解析：支票提示付款期为10日。18.【判断】商业银行对已核销贷款仍应继续追偿，收回后可增加利润。答案：对解析：财政部《金融企业呆账核销管理办法》第二十三条，收回已核销贷款可计入当期损益。19.【判断】银行网点销售国债，必须对投资者进行风险测评。答案：错解析：储蓄国债（电子式）属国债，风险测评非强制。20.【判断】根据《外汇管理条例》，个人年度购汇额度可跨年度结转。答案：错解析：年度总额不得结转。21.【案例分析】某银行与P2P平台合作，由银行提供资金存管，后平台爆雷，投资人要求银行垫付，银行以“仅做存管，不承担借贷违约责任”为由拒付。投资人起诉，法院应如何裁判？答案：银行不承担借贷违约责任，但须证明已按存管协议履行资金隔离义务；若银行未履行资金隔离或未及时披露异常，应在过错范围内承担补充赔偿责任。解析：依据《网络借贷资金存管业务指引》第十九条及《民法典》第一千一百六十五条过错责任。22.【案例分析】客户甲在某银行APP上购买R4级理财产品，银行未进行“双录”，产品到期亏损15%，甲要求赔偿。银行称已电子签署风险揭示书。问：银行是否应赔？答案：应赔。R4产品属较高风险，按《理财公司理财产品销售管理暂行办法》第五十条，未“双录”即销售，视为未履行适当性义务，银行须赔偿全部损失。解析：电子签署不能替代“双录”，法院支持客户全额索赔。23.【案例分析】某银行员工利用职务便利，查询并出售客户征信信息500条，非法获利3万元，应如何定罪量刑？答案：构成侵犯公民个人信息罪，情节特别严重，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。解析：司法解释明确，征信信息500条以上即“情节特别严重”。24.【案例分析】银行向某房企发放开发贷，以土地使用权抵押，后置换成在建工程抵押，但未重新办理登记，抵押权是否存续？答案：土地使用权抵押权因土地已开发建设而自动消灭，未重新登记的在建工程抵押权不设立，银行丧失优先受偿权。解析：《民法典》第四百零二条，不动产抵押登记生效要件。25.【案例分析】某银行与担保公司签订最高额保证合同，担保债权发生期间为2023.1.1—2024.12.31，担保限额1亿元。2025年1月5日，银行又发放贷款2000万元，要求担保公司承担保证责任，是否支持？答案：不支持。最高额保证的债权确定期间已届满，其后发生的债权不在担保范围。解析：《民法典》第六百九十三条，债权确定期间届满后发生的债权，保证人不再承担责任。26.【单选】下列关于LPR形成机制的说法，正确的是：A.由央行直接公布，商业银行无权加点B.报价行须剔除最高最低后算术平均C.报价行仅含国有大型银行D.LPR报价频率为周度答案：B解析：全国银行间同业拆借中心按去掉最高最低后算术平均形成LPR，月度发布。27.【单选】银行计算一般性存款“旬末余额”时，下列哪项应剔除？A.财政性存款B.企业活期存款C.机关团体存款D.同业存放答案：D解析：同业存放款项不计入一般性存款。28.【单选】根据《商业银行流动性风险管理办法》，合格优质流动性资产（HQLA）中，二级A资产占比不得超过：A.20%B.30%C.40%D.50%答案：C解析：二级A资产≤HQLA的40%。29.【单选】银行对公客户拟开立一般存款账户，自受理之日起，银行最迟应于多少个工作日内完成开户？A.1B.2C.3D.5答案：C解析：《企业银行结算账户管理办法》第十五条，3个工作日完成。30.【单选】下列关于“央行票据互换（CBS）”操作的说法，正确的是：A.银行可用永续债换入央票，提高准备金B.操作目的为释放基础货币C.央票互换后银行可质押央票获得MLFD.CBS操作面向所有存款类金融机构答案：C解析：CBS提高银行持有央票流动性，可进一步质押给央行获得资金。31.【多选】下列哪些属于银行账簿利率风险计量缺口中的“重定价缺口”？A.固定利率贷款剩余期限1年B.活期存款C.3个月可赎回债券D.5年期定存E.浮动利率贷款，下次重定价日为1个月后答案：A、B、E解析：C、D已锁定利率期限，不纳入重定价缺口。32.【多选】下列哪些属于《系统重要性银行评估办法》中的“规模”指标？A.表内外资产余额B.托管资产余额C.理财余额D.支付额E.营业收入答案：A、B、C、D解析：规模指标不含营业收入。33.【多选】下列哪些属于银行市场风险限额管理工具？A.VaR限额B.止损限额C.敞口限额D.久期缺口限额E.杠杆率限额答案：A、B、C、D解析：杠杆率属资本管理工具。34.【多选】下列哪些属于《商业银行并表管理与监管指引》定义的“重要附属机构”？A.资产占集团总资产15%的村镇银行B.净利润占集团净利润5%的理财子公司C.负责集团90%支付清算业务的子公司D.集团唯一境外子行E.风险暴露占集团10%的金融租赁公司答案：A、C、D、E解析：净利润占比非唯一标准，需综合风险、业务、技术判断。35.【多选】下列哪些属于银行操作风险损失事件“第一类”？A.内部欺诈B.外部欺诈C.客户产品与业务活动事件D.执行交割与流程管理事件E.系统宕机导致交易失败答案：A解析：内部欺诈属第一类，其余分别属二、三、七类。36.【判断】银行采用内部评级法，违约概率（PD）估计须覆盖经济衰退期。答案：对解析：《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》第三十条，PD须体现长期平均，包括衰退期。37.【判断】银行持有国债的利息收入免征增值税。答案：对解析：财税〔2016〕70号文，国债利息收入免征增值税。38.【判断】根据《大额风险暴露管理办法》，银行对单一同业客户风险暴露不得超过一级资本净额的15%。答案：错解析：不得超过25%。39.【判断】商业银行发行永续债可计入核心一级资本。答案：错解析：永续债属其他一级资本。40.【判断】银行采用权重法计量信用风险，对中央政府债权风险权重为0%。答案：对解析：表内主权债权权重为0%。41.【计算】某银行2024年末一级资本净额800亿元，杠杆率风险暴露余额2万亿元，问杠杆率指标为多少？答案：4%解析：杠杆率=一级资本净额/调整后的表内外资产余额=800/20000=4%。42.【计算】某客户违约风险暴露（EAD）1000万元，违约损失率（LGD）45%，违约概率（PD）2%，期限（M）2.5年，求权重法下信用风险加权资产（RWA）。答案：450万元解析：RWA=EAD×LGD×12.5×(0.12+0.12×PD)=1000×45%×12.5×0.1224≈450万元。43.【计算】某银行3个月后可重新定价的贷款500亿元，同期可重新定价存款400亿元，重定价缺口为多少？答案：+100亿元解析：缺口=利率敏感性资产利率敏感性负债=500400=+100亿元。44.【计算】某银行合格优质流动性资产2000亿元，未来30天净现金流出1600亿元，问流动性覆盖率（LCR）为多少？答案：125%解析：LCR=HQLA/净现金流出=2000/1600=125%。45.【计算】某银行2024年营业收入600亿元，操作风险资本要求按基本指标法计算，求操作风险资本要求。答案：90亿元解析：基本指标法资本=营业收入×15%=600×15%=90亿元。46.【案例分析】某银行给予某集团客户授信总额120亿元，集团净资产80亿元，银行授信余额