2025年银行从业《初级银行管理》真题及答案

2025年银行从业《初级银行管理》练习题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填写在括号内）1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.4%  B.5%  C.6%  D.8%答案：B2.下列关于商业银行流动性覆盖率（LCR）的表述，正确的是（）。A.优质流动性资产/未来30天净现金流出≥100%B.未来30天净现金流出/优质流动性资产≥100%C.优质流动性资产/未来90天净现金流出≥100%D.未来90天净现金流出/优质流动性资产≥100%答案：A3.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列行为属于“不当销售”的是（）。A.向风险承受能力等级为C1的客户销售R2级理财产品B.向65岁客户销售5年期封闭式理财产品C.向客户充分披露产品风险并录音录像D.向客户推荐与其风险等级匹配的基金答案：A4.商业银行对单一集团客户授信余额不得超过资本净额的（）。A.10%  B.15%  C.20%  D.25%答案：B5.下列关于央行票据互换（CBS）操作的表述，错误的是（）。A.目的是提高银行永续债流动性B.央行与一级交易商互换央票与银行永续债C.互换后银行永续债所有权发生转移D.操作利率通过市场化招标确定答案：C6.根据《商业银行并表管理与监管指引》，并表范围的核心判断标准是（）。A.持股比例超过20%B.派驻董事人数超过1/3C.对被投资机构具有控制权D.被投资机构资产规模超过集团总资产5%答案：C7.下列指标中，最能反映商业银行短期偿债能力的是（）。A.存贷比  B.流动性比例  C.净稳定资金比例  D.杠杆率答案：B8.某银行2024年末资本净额2000亿元，对某集团客户授信余额320亿元，已发放贷款280亿元，承兑汇票40亿元。根据监管要求，该银行应（）。A.追加风险缓释  B.停止新增授信  C.提高资本充足率  D.降低单一客户集中度答案：B9.下列关于绿色信贷统计制度的说法，正确的是（）。A.仅统计节能环保项目贷款B.由银行总行按季向央行报送C.统计范围包括绿色债券投资D.贷款用途须符合《绿色产业指导目录》答案：D10.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，非同业单一客户风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A.10%  B.15%  C.20%  D.25%答案：B11.下列关于商业银行压力测试的表述，错误的是（）。A.至少每季度开展一次B.应覆盖信用风险、市场风险、流动性风险C.情景设计应包括轻度、中度、重度D.结果应提交董事会审议答案：A12.某银行2024年末不良贷款率1.8%，拨备覆盖率220%，若该行将拨备覆盖率降至150%，则最多可释放拨备（）亿元。A.50  B.70  C.90  D.110答案：B13.根据《商业银行股权管理暂行办法》，主要股东自取得股权之日起（）年内不得转让。A.1  B.2  C.3  D.5答案：D14.下列关于商业银行表外业务的表述，正确的是（）。A.承兑汇票属于承诺类表外业务B.保函属于担保类表外业务C.资产管理业务不计提风险资本D.表外业务无需纳入统一授信答案：B15.根据《系统重要性银行评估办法》，下列指标权重最高的是（）。A.规模  B.关联度  C.可替代性  D.复杂性答案：A16.下列关于商业银行负债质量管理的表述，错误的是（）。A.负债成本率应持续低于资产收益率B.应建立负债质量限额指标体系C.应监测同业负债依赖度D.应压降高成本负债占比答案：A17.某银行2024年末总资产10万亿元，其中绿色信贷余额1.2万亿元，占比12%，该指标属于（）。A.绿色信贷占比  B.绿色融资占比  C.绿色资产率  D.绿色投资率答案：A18.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，联合贷款中合作方出资比例不得低于（）。A.20%  B.30%  C.40%  D.50%答案：B19.下列关于商业银行声誉风险管理的表述，正确的是（）。A.由风险管理部门单独负责B.应纳入全面风险管理体系C.仅需监测负面舆情D.无需建立应急预案答案：B20.根据《商业银行服务价格管理办法》，政府指导价由（）制定。A.银保监会  B.发改委  C.央行  D.国务院价格主管部门会同银保监会答案：D21.下列关于商业银行内部控制的表述，错误的是（）。A.内部审计部门直接对董事会负责B.内控评价至少每年一次C.内控缺陷分为重大、重要、一般三类D.内控评价报告无需对外披露答案：D22.某银行2024年末净利润200亿元，加权风险资产2万亿元，资本净额2500亿元，该行资产利润率为（）。A.0.8%  B.1.0%  C.1.2%  D.1.5%答案：B23.根据《商业银行并表监管指引（试行）》，并表监管的核心是（）。A.资本监管  B.风险隔离  C.集中度管理  D.关联交易监管答案：A24.下列关于商业银行逆周期资本缓冲的表述，正确的是（）。A.由央行统一设定触发条件B.计提标准为风险加权资产的0–2.5%C.仅适用于系统重要性银行D.可用于弥补操作风险损失答案：B25.根据《商业银行信息披露办法》，下列信息中必须每年披露的是（）。A.不良贷款分布  B.高管薪酬  C.资本构成  D.压力测试结果答案：C26.下列关于商业银行贷款损失准备的表述，错误的是（）。A.应覆盖预期信用损失B.采用预期信用损失模型C.无需考虑前瞻性信息D.应分阶段计提答案：C27.某银行2024年末同业负债占比35%，该指标触发（）监管要求。A.同业负债占比不得超过1/3B.需披露期限匹配情况C.应建立同业负债限额D.无需额外措施答案：A28.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，公募理财产品单一投资者销售起点为（）。A.1元  B.100元  C.1000元  D.1万元答案：A29.下列关于商业银行国别风险管理的表述，正确的是（）。A.仅需监测境外贷款B.国别风险准备金计入二级资本C.应建立国别风险限额D.无需考虑转移风险答案：C30.根据《商业银行绩效评价办法》，下列指标权重最高的是（）。A.服务实体经济  B.风险防控  C.经营效益  D.发展质量答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列属于商业银行二级资本工具的有（）。A.永续债  B.二级资本债  C.可转债  D.超额贷款损失准备  E.优先股答案：B、D32.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，下列属于“匿名客户”的有（）。A.资管产品  B.资产证券化产品  C.非保本理财  D.公募基金  E.同业存单答案：A、B、C、D33.下列关于商业银行流动性风险管理的表述，正确的有（）。A.应建立流动性风险限额体系B.应每日监测现金流缺口C.应设立压力情景下的生存期指标D.应建立优质流动性资产储备E.应至少每季度开展一次压力测试答案：A、B、C、D34.下列属于商业银行并表监管“风险隔离”措施的有（）。A.防火墙制度  B.集中度限额  C.内部交易披露  D.风险传染监测  E.资本并表计量答案：A、C、D35.下列关于商业银行互联网贷款合作机构管理的表述，正确的有（）。A.应建立合作机构准入名单制B.应限制合作机构收费比例C.应要求合作方共同出资D.应禁止合作机构代收本息E.应建立合作机构退出机制答案：A、B、C、E36.下列属于商业银行声誉风险触发事件的有（）。A.客户信息泄露  B.高管被调查  C.系统宕机超过4小时  D.理财产品大面积亏损  E.同业负债占比超限答案：A、B、C、D37.根据《商业银行服务价格管理办法》，实行市场调节价的服务价格应（）。A.明码标价  B.提前公示  C.报银保监会审批  D.建立投诉处理机制  E.每年向央行报备答案：A、B、D38.下列关于商业银行绿色信贷的表述，正确的有（）。A.应建立绿色信贷分类制度B.应对环境和社会风险进行分类管理C.应披露绿色信贷环境效益D.应建立绿色信贷考核体系E.绿色信贷可享受风险权重优惠答案：A、B、C、D39.下列属于商业银行操作风险损失事件类型的有（）。A.内部欺诈  B.外部欺诈  C.就业制度和工作场所安全  D.客户、产品和业务活动  E.实物资产损坏答案：A、B、C、D、E40.下列关于商业银行并表资本计量的表述，正确的有（）。A.应扣除对子公司资本投资B.应统一采用权重法计量信用风险C.应并表计量市场风险D.应并表计提操作风险资本E.应扣除商誉及其他无形资产答案：A、C、D、E三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.商业银行可以将理财资金直接用于本行信贷资产投资。（×）42.根据《系统重要性银行附加监管规定》，全球系统重要性银行需额外计提1%–3.5%的核心一级资本。（√）43.商业银行对匿名客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。（√）44.商业银行不得通过同业业务变相开展期限错配套利。（√）45.商业银行可以将不良贷款批量转让给其控股的资产管理公司，无需公开竞价。（×）46.根据《商业银行负债质量管理办法》，商业银行应建立负债质量“六性”指标体系。（√）47.商业银行开展结构性存款业务，应将嵌入的衍生品交易对手纳入统一授信。（√）48.商业银行可以将二级资本债计入核心一级资本。（×）49.商业银行并表监管中，对境外子公司的资本缺口可不计入集团资本充足率。（×）50.商业银行应将环境、社会和治理（ESG）风险纳入全面风险管理体系。（√）四、简答题（每题10分，共20分）51.简述商业银行建立大额风险暴露管理体系的主要内容。答案：（1）建立大额风险暴露管理制度，明确董事会、高级管理层及相关部门职责；（2）设定风险暴露限额，对单一客户、集团客户、同业客户、匿名客户等分别设定限额标准；（3）建立大额风险暴露识别、计量、监测、报告和控制流程，确保数据准确、更新及时；（4）将大额风险暴露纳入统一授信管理，实行穿透管理，防止通过通道业务规避限额；（5）建立大额风险暴露信息系统，支持按客户、行业、区域等多维度汇总分析；（6）定期开展大额风险暴露压力测试，评估极端情景下的风险传染和资本冲击；（7）建立内部报告和披露机制，向董事会、监管机构及时报告超限及整改情况；（8）建立问责机制，对超限或管理不到位的部门及人员实施问责。52.简述商业银行如何开展绿色信贷环境效益测算。答案：（1）建立绿色信贷项目分类体系，对照《绿色产业指导目录》逐笔标识；（2）设定环境效益测算指标，如节约标准煤、减排二氧化碳、