2025年银行、金融反诈骗预防措施知识考试题库(附含答案)

2025年银行、金融反诈骗预防措施知识考试题库(附含答案)一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.2024年12月，某客户收到自称“央行征信中心”的短信，称其征信存在异常，需点击链接核验。客户应首先采取的正确做法是（）。A.立即点击链接并按提示输入身份证号、银行卡号B.拨打短信内提供的“客服电话”核实C.登录中国人民银行征信中心官网或拨打官方客服电话核实D.将短信截图转发给亲友提醒他们注意答案：C2.根据《反电信网络诈骗法》，银行对涉案账户采取“只收不付”措施后，应在（）小时内通过系统向公安机关反馈。A.1B.2C.4D.24答案：B3.某企业财务小王被拉入一个“公司高管群”，群内“董事长”要求紧急向某供应商转账300万元。小王应首先（）。A.立即安排出纳付款B.通过电话或当面与董事长本人二次确认C.将聊天记录截图发至朋友圈求证D.向群内“董事长”索要付款委托书答案：B4.2025年1月1日起，个人手机银行单笔超过（）万元的转账，银行需强制进行人脸识别+语音风险提示双因子校验。A.5B.10C.20D.50答案：C5.以下哪类账户被公安部列为“高危可疑账户”且银行必须暂停非柜面业务？（）A.开户后6个月无交易但余额100元的借记卡B.开户后2小时内在不同IP地址登录并发生多笔小额测试交易C.退休老人工资卡每月固定代发养老金D.学生校园卡每日食堂消费不超过30元答案：B6.银行网点发现客户边打电话边在自助机英文界面操作，且对话中出现“safeaccount”“transfertosecurity”等关键词，工作人员应立即（）。A.礼貌回避，保护客户隐私B.上前询问并提示诈骗风险，必要时报警C.关闭自助机电源D.记录客户身份证号后让其继续答案：B7.关于“数字人民币”诈骗，下列说法错误的是（）。A.央行数字人民币App不会要求用户输入银行卡密码B.数字人民币钱包可在官方应用市场下载C.数字人民币运营机构可代为冻结客户钱包资金D.数字人民币钱包昵称一旦设置不可修改答案：D8.银行员工在“断卡”行动中泄露客户信息，造成客户资金损失，依据《个人信息保护法》最高可处（）罚款。A.10万元B.100万元C.5000万元或上一年度营业额5%D.50万元答案：C9.客户发现账户被异地盗刷后，向银行申请赔付的时效为自盗刷之日起（）日内。A.3B.7C.15D.30答案：D10.2025年起，银行对60岁以上客户开通手机银行大额转账功能，必须增加（）作为安全加固。A.指纹B.子女远程授权C.线下网点面签+亲属联系人备案D.短信验证码答案：C11.“共享屏幕”类诈骗中，骗子最常使用的远程工具是（）。A.腾讯会议B.钉钉C.华为云电脑D.支付宝小程序答案：A12.银行反诈“蓝名单”是指（）。A.公安机关认定的潜在受害人名单B.银行内部员工白名单C.央行公布的征信良好客户名单D.被冻结账户的解冻名单答案：A13.以下哪笔交易特征最符合“杀猪盘”洗钱通道？（）A.个人账户在凌晨1点向券商银证转账10元B.个人账户收到境外公司备注“wage”的5万美元后立即购买USDTC.个人账户每月固定还房贷3000元D.个人账户在超市消费58.5元答案：B14.银行通过“声纹识别”技术可拦截（）类诈骗。A.伪冒客服B.伪基站短信C.钓鱼WiFiD.快递丢失理赔答案：A15.客户收到“银行客服”FaceTime视频电话要求关闭“微粒贷”，客户应（）。A.按提示输入身份证后四位B.直接挂断并通过官方App核实C.将电话转接给配偶处理D.开启屏幕共享协助操作答案：B16.2025年央行规定，同一客户在同一家银行只能开立（）个Ⅲ类户。A.1B.3C.5D.10答案：A17.银行“反诈AI外呼”系统识别到客户正在与可疑号码通话，会立即播放多长时间的警示音？（）A.5秒B.10秒C.30秒D.60秒答案：B18.以下哪项不属于“断卡行动”联合惩戒措施？（）A.5年内暂停银行账户非柜面业务B.5年内不得新开立账户C.5年内禁止使用微信支付D.5年内禁止注册新公司担任法人答案：D19.银行网点“反诈驿站”必须配置的实物工具是（）。A.验钞机B.反诈放大镜C.公安部“国家反诈中心”App二维码台卡D.密码器答案：C20.客户遭遇“冒充公检法”诈骗，已将资金转入“安全账户”，银行启动紧急止付的通道是（）。A.人民银行支付清算系统B.公安部电信网络诈骗交易风险事件管理平台C.银保监会消费者投诉热线D.工信部12321答案：B21.银行员工发现客户被深度洗脑拒绝配合劝阻，应立即拨打（）请求公安机关出警。A.95566B.110C.12315D.12306答案：B22.“跑分”团伙常用“卡农”指代（）。A.银行客户经理B.提供银行卡的卖卡人C.央行征信中心D.反诈民警答案：B23.2025年起，银行对公账户向个人账户转账超过（）万元需额外填写用途承诺。A.5B.10C.20D.50答案：C24.客户在手机银行设置“夜间锁”后，下列哪项交易仍可实时到账？（）A.跨行汇款50万元B.信用卡还款C.购买理财D.向券商银证转账答案：B25.银行“反诈盲盒”宣传模式中，客户答对反诈题目可获得的奖励是（）。A.现金100元B.警方出具的表扬信C.定制反诈主题数字人民币红包D.金条答案：C26.以下哪类短信最可能是“ETC诈骗”？（）A.【交管12123】您的ETC标签已失效，点击xxx.re重新认证B.【高速中心】您本月ETC通行消费128元C.【工商银行】ETC代扣成功50元D.【支付宝】ETC发票已开具答案：A27.银行“反诈日历”每日推送的最佳时间是（）。A.0点B.7点C.12点D.22点答案：B28.客户被诱导下载“公安防护”App，该App真实图标颜色通常是（）。A.蓝色B.红色C.黑色D.绿色答案：B29.银行“安全码”功能中，客户可在App内生成一次性6位数字，有效期为（）分钟。A.1B.5C.15D.30答案：B30.2025年起，银行对疑似受害人账户临时保护性止付的最长期限为（）小时。A.24B.48C.72D.120答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.以下哪些属于“伪基站”典型特征？（）A.短信发送号码显示为955XXB.短信内链接为短域名且后缀非银行官方域名C.短信内容出现“账户冻结”“实名认证”D.短信发送时间集中在凌晨答案：ABC32.银行“反诈劝阻室”必须配备的设施包括（）。A.公安联网报警按钮B.录音录像系统C.反诈宣传资料D.心理疏导玩偶答案：ABC33.客户遭遇“刷单返利”诈骗，银行可采取的补救措施有（）。A.协助客户提交“紧急止付”申请B.指导客户拨打110报案并获取回执C.为客户开通“资金追回保险”D.立即注销客户所有账户答案：ABC34.以下哪些行为会被列入“惩戒名单”？（）A.出租本人银行卡B.出售本人手机卡C.替陌生人刷脸注册公司D.用本人账户替朋友收付工资答案：ABC35.银行“反诈AI语音质检”可识别的话术关键词包括（）。A.“安全账户”B.“资金核查”C.“远程控制”D.“央行征信”答案：ABCD36.客户在手机银行可设置的防骗安全功能有（）。A.夜间锁B.境外锁C.小额免密开关D.好友辅助解锁答案：ABC37.以下哪些属于“冒充客服”诈骗新变种？（）A.冒充抖音客服取消“直播会员”B.冒充支付宝客服关闭“学生账户”C.冒充银行客服升级“数字人民币”D.冒充快递公司理赔“丢失包裹”答案：ABCD38.银行“反诈宣传月”线下活动可采取的形式有（）。A.反诈集市B.反诈剧本杀C.反诈广场舞D.反诈盲盒机答案：ABCD39.以下哪些账户交易特征符合“跑分洗钱”？（）A.开户后短期内收到多笔分散资金后集中转出B.交易备注出现“USDT”“币”C.交易时间集中在凌晨0—4点D.账户余额长期保持为零答案：ABCD40.银行员工在劝阻过程中应避免的做法有（）。A.与客户争论智商B.直接没收客户手机C.使用警方真实案例警示D.承诺银行全额赔付答案：ABD三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行可以对可疑账户先行冻结再报告公安机关。（）答案：√42.客户只要签了《风险告知书》，银行就可免除一切赔付责任。（）答案：×43.“国家反诈中心”App的预警功能必须手动开启才能生效。（）答案：√44.数字人民币钱包挂失后，钱包内的资金同步冻结且不计息。（）答案：√45.银行员工可接受客户委托代其操作手机银行转账。（）答案：×46.客户被诈骗后，银行协助止付无需公安机关回执即可永久冻结对方账户。（）答案：×47.2025年起，银行对公账户必须开通“交易对手白名单”功能才能网银转账。（）答案：√48.银行“反诈机器人”外呼电话显示号码为955XX，客户可回拨验证。（）答案：×49.客户将银行卡绑定至官方数字人民币App属于安全行为。（）答案：√50.银行网点可将反诈宣传折页放置于填单台供客户自取。（）答案：√四、案例分析题（每题10分，共40分）51.案例：2025年3月，退休教师张阿姨接到自称“南京市公安局陈警官”的Facetime视频电话，对方身着警服，出示“通缉令”称张阿姨涉嫌洗钱，要求将200万元转入“安全账户”自证清白。张阿姨惊慌之下前往银行网点准备汇款。问题：（1）银行员工应如何识别并劝阻？（4分）（2）若张阿姨已被深度洗脑，拒绝相信银行员工，下一步处置流程是什么？（3分）（3）银行后续可采取哪些关怀措施防止再次被骗？（3分）答案：（1）识别：Facetime境外号码、对方着警服要求转账、使用“安全账户”术语；劝阻：引导至劝阻室，播放冒充公检法诈骗视频，出示警方真实案例，联系属地派出所社区民警到场协助。（2）立即启动“警银联动”机制，拨打110请求民警出警，同时报分行安保部，对张阿姨账户进行保护性止付48小时，留存录音录像证据。（3）建立“银发守护”台账，每周一次电话回访，邀请参加网点反诈沙龙，为其账户设置“大额转账双人复核”功能，将子女添加为短信提醒联系人。52.案例：某科技公司出纳小李被拉入QQ群，群内“董事长”头像、昵称与真实一致，要求其向“深圳供应商”预付500万元合同款，小李未经核实即发起对公网银转账，银行系统预警“交易对手为新开户、夜间大额”。问题：（1）银行系统预警逻辑依据哪些特征？（3分）（2）银行拦截后应如何核实交易真实性？（3分）（3）企业应完善哪些内控制度？（4分）答案：（1）新开户、夜间大额、交易对手为个人账户、与历史交易习惯不符、备注为“合同款”却无合同编号。（2）致电公司预留财务联系人，与董事长本人视频核实，要求提供合同、发票、发货单，比对公章印模，通过工商系统查验对手公司成立时间、经营范围。（3）建立“大额付款分级审批+双人双岗”制度，启用银行“对公账户白名单”功能，出纳、财务主管、董事长三级U盾分开保管，每月更新股东及高管联系方式并备案至银行。53.案例：大学生小王在二手平台出售游戏账号，对方称“平台交易需缴纳2000元保证金”，引导小王下载“腾讯会议”共享屏幕，并让其登录手机银行输入短信验证码。几分钟后，小王账户被转走1.2万元。问题：（1）该诈骗利用了哪些心理弱点？（3分）（2）银行在事后可采取哪些补救措施？（3分）（3）小王应如何保存证据并维权？