(2025)反洗钱知识考试试题库及参考答案

(2025)反洗钱知识考试试题库及参考答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填在括号内）1.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。A.3  B.5  C.7  D.10【答案】B2.下列哪一项不属于反洗钱三大核心义务？（）A.客户身份识别  B.大额交易报告  C.可疑交易报告  D.利率定价【答案】D3.2024年修订的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》将“受益所有人”识别标准中“直接或者间接拥有超过（）%股权或表决权”作为首要量化指标。A.15  B.20  C.25  D.30【答案】C4.对于来自FATF“呼吁对其采取行动的高风险国家”的客户，金融机构应当采取的强化措施不包括（）。A.提高客户准入审批层级  B.限制交易金额  C.简化尽职调查流程  D.加强持续监测【答案】C5.根据《刑法》第191条，明知是毒品犯罪所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，通过转账方式协助资金转移，情节严重的，处（）有期徒刑，并处罚金。A.三年以上七年以下  B.五年以上十年以下  C.七年以上十五年以下  D.十年以上或者无期徒刑【答案】B6.下列关于“可疑交易报告”的表述正确的是（）。A.仅对超过50万元人民币的交易才需报送  B.报送后应立即通知客户  C.报送不免除金融机构保密义务  D.报送需经客户书面同意【答案】C7.2025年起，中国人民银行对义务机构反洗钱分类评级结果分为（）类。A.3  B.4  C.5  D.6【答案】C8.金融机构在开展跨境汇款业务时，对金额等值（）美元以上的交易，必须登记汇款人姓名、账号及住所信息。A.1000  B.2000  C.3000  D.5000【答案】A9.根据《反洗钱法》，临时冻结措施的最长期限为（）小时。A.24  B.48  C.72  D.96【答案】B10.下列哪类机构不属于《反洗钱法》规定的“特定非金融机构”？（）A.房地产开发企业  B.会计师事务所  C.公证机构  D.贵金属交易所【答案】A11.对于高风险客户，金融机构至少每（）重新评估一次客户风险等级。A.季度  B.半年  C.年  D.两年【答案】B12.2024年FATF发布的《虚拟资产及其服务商风险指南》将“旅行规则”门槛下调至（）美元。A.1000  B.3000  C.5000  D.7000【答案】A13.下列哪项属于“结构化交易”典型特征？（）A.同一客户单日累计现金存款49万元  B.客户购买理财产品1000万元  C.客户跨境汇款10万美元  D.客户柜台取现5万元【答案】A14.金融机构保存客户身份资料及交易记录的最低期限，自业务关系结束当年起至少保存（）年。A.3  B.5  C.7  D.10【答案】B15.根据《反恐怖主义法》，金融机构对涉恐名单客户应当立即采取的措施不包括（）。A.停止账户开立  B.冻结资产  C.继续提供金融服务  D.向公安机关报告【答案】C16.下列关于“代理行客户尽职调查”表述错误的是（）。A.需评估代理行反洗钱监管有效性  B.需收集代理行董事会决议  C.可完全依赖代理行自我声明  D.需持续监控代理行负面信息【答案】C17.2025年新版《反洗钱工作机构执法检查手册》将“数据质量”检查权重提高至（）。A.10%  B.20%  C.30%  D.40%【答案】C18.下列哪项属于“贸易洗钱”高风险信号？（）A.合同金额与市场价格偏离±5%  B.提单收货人与付款人一致  C.同一批货物短期内多次进出口  D.使用信用证结算【答案】C19.金融机构在识别受益所有人时，对合伙企业应穿透至（）。A.普通合伙人  B.有限合伙人  C.出资比例≥25%的合伙人  D.全部合伙人【答案】C20.下列关于“内部控制”表述正确的是（）。A.仅由合规部门负责  B.无需董事会审批  C.应覆盖所有分支机构  D.可每两年评估一次【答案】C21.2024年中国人民银行对某银行开出反洗钱罚单，罚款金额最高达到（）万元。A.500  B.1000  C.2000  D.5000【答案】C22.下列哪项属于“虚拟资产服务商”必须履行的义务？（）A.匿名账户服务  B.无需KYC  C.履行旅行规则  D.可省略交易记录保存【答案】C23.金融机构在发现客户涉嫌洗钱犯罪后，应当（）向中国人民银行当地分支机构报告。A.立即  B.24小时内  C.48小时内  D.5个工作日内【答案】A24.下列关于“跨境现金携带”表述正确的是（）。A.等值5000美元以上需申报  B.超过等值1万美元禁止出境  C.申报后无需任何审查  D.海关可将超额部分没收并罚款【答案】D25.2025年起，义务机构对私人银行业务客户尽职调查档案应以（）形式保存。A.纸质  B.电子可读  C.缩微胶片  D.光盘【答案】B26.下列哪项属于“制裁合规”核心要素？（）A.仅关注联合国名单  B.名单实时更新  C.可延迟冻结  D.无需记录筛查日志【答案】B27.根据《反洗钱法》，金融机构拒绝配合反洗钱调查，可被处以（）罚款。A.10万元以上50万元以下  B.20万元以上200万元以下  C.50万元以上500万元以下  D.100万元以上1000万元以下【答案】C28.下列关于“人工智能在反洗钱中的应用”表述错误的是（）。A.可提高可疑交易识别精度  B.完全替代人工判断  C.需建立模型验证机制  D.需留存模型训练数据【答案】B29.2024年FATF互评估报告将中国“技术合规性”评级为（）。A.合规  B.大致合规  C.部分合规  D.不合规【答案】B30.下列关于“反洗钱培训”表述正确的是（）。A.仅针对新员工  B.每年至少一次覆盖全员  C.可完全线上进行无需测试  D.无需留存记录【答案】B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些属于FATF建议规定的“指定非金融企业和行业”？（）A.赌场  B.房地产中介  C.贵金属交易商  D.律师事务所  E.会计师事务所【答案】ABCDE32.金融机构在建立客户风险评级模型时，应考虑哪些维度？（）A.客户特性  B.地域  C.产品  D.渠道  E.职业【答案】ABCD33.下列哪些交易特征可能提示“拆分洗钱”？（）A.同一IP地址操控多个账户  B.多笔小额现金存入同一账户  C.交易备注高度相似  D.交易时间集中在凌晨  E.交易对手为同一人【答案】ABCDE34.根据《反洗钱法》，国务院反洗钱行政主管部门包括（）。A.中国人民银行  B.银保监会  C.证监会  D.外汇局  E.公安部【答案】ABC35.下列哪些属于“持续尽职调查”措施？（）A.定期更新客户身份信息  B.重新识别受益所有人  C.调整客户风险等级  D.提高交易监测频率  E.关闭低风险账户【答案】ABCD36.下列哪些属于“虚拟资产”范畴？（）A.比特币  B.稳定币USDT  C.央行数字货币  D.游戏币Q币  E.交易所平台币【答案】ABE37.金融机构在开展“代理行业务”时，必须收集代理行的哪些信息？（）A.营业执照  B.反洗钱制度文本  C.最近三年审计报告  D.董事会名单  E.股权结构【答案】ABCE38.下列哪些属于“制裁名单”？（）A.联合国1267委员会名单  B.欧盟综合制裁名单  C.美国OFACSDN名单  D.中国公安部涉恐名单  E.世界银行黑名单【答案】ABCD39.下列哪些行为可能构成“洗钱罪”上游犯罪？（）A.贪污贿赂犯罪  B.金融诈骗犯罪  C.走私犯罪  D.组织、领导黑社会性质组织犯罪  E.危害税收征管犯罪【答案】ABCDE40.下列哪些属于“大额交易”免报情形？（）A.同一金融机构内部账户划转  B.国债兑付  C.金融机构同业拆借  D.政策性银行向央行贷款  E.黄金交易所场内交易【答案】ABCDE三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.客户拒绝提供有效身份证件，金融机构可继续为其开立匿名账户。（）【答案】×42.中国人民银行可以对境外金融机构实施现场检查。（）【答案】√43.金融机构对可疑交易报告内容负有保密义务，不得向客户透露。（）【答案】√44.2025年起，义务机构无需再对央行数字货币交易进行可疑监测。（）【答案】×45.反洗钱内部审计发现重大缺陷，董事会应在15个工作日内完成整改。（）【答案】√46.客户为外国政要，其风险等级可直接评为低风险。（）【答案】×47.金融机构可在未识别受益所有人情况下先行开立账户，但需在30日内补充完成。（）【答案】×48.涉恐名单调整发布后，金融机构应立即对存量客户进行回溯性筛查。（）【答案】√49.反洗钱现场检查通知书必须提前7个工作日送达被检查机构。（）【答案】√50.金融机构可以依赖第三方完成客户尽职调查，但责任仍由金融机构承担。（）【答案】√四、填空题（每空1分，共20分）51.国务院反洗钱行政主管部门是________。【答案】中国人民银行52.FATF全称是________。【答案】金融行动特别工作组53.金融机构应当在大额交易发生之日起________个工作日内报送大额交易报告。【答案】554.客户身份资料及交易记录保存期限，自业务关系结束当年起至少保存________年。【答案】555.临时冻结期限最长为________小时。【答案】4856.2025年起，义务机构对虚拟资产旅行规则门槛为等值________美元。【答案】100057.反洗钱分类评级结果分为________类。【答案】558.对高风险客户，金融机构至少每________重新评估一次风险等级。【答案】半年59.金融机构对联合国1267委员会名单客户应当立即采取________措施。【答案】冻结60.根据《刑法》第191条，洗钱罪最高可处________年有期徒刑。【答案】十61.2024年FATF互评估将中国“有效性”评级为________。【答案】一般62.金融机构代理行客户尽职调查应评估代理国反洗钱________有效性。【答案】监管63.结构化交易通常指故意将大额资金拆分为低于________万元的多笔交易。【答案】564.对私人银行客户，尽职调查档案应以________形式保存。【答案】电子可读65.反洗钱现场检查中，数据质量检查权重为________%。【答案】3066.金融机构拒绝配合调查，可被处以________万元以上________万元以下罚款。【答案】50；50067.跨境现金携带超过等值________美元需向海关申报。【答案】500068.金融机构对虚拟资产服务商应执行________规则。【答案】旅行69.反洗钱培训应________覆盖全员。【答案】每年70.金融机构内部审计发现重大缺陷，董事会应在________个工作日内完成整改。【答案】15五、简答题（每题10分，共30分）71.简述金融机构在识别受益所有人时的三步法。【答案】第一步：确认客户为法人或法律安排；第二步：识别直接或间接拥有超过25%股权、表决权或收益权的自然人；第三步：若不存在上述自然人，则识别对法人或法律安排实施控制的其他自然人，如高级管理人员。72.简述“旅行规则”对虚拟资产服务商的核心要求。【答案】虚拟资产服务商在虚拟资产转移金额达到1000美元及以上时，必须