2025年洗钱风险管理人员从业资格考试题库及答案(典型题)

2025年洗钱风险管理人员从业资格考试题库及答案(典型题)一、反洗钱监管框架与政策演进1.【单选】2024年修订的《反洗钱法》将“特定非金融机构”纳入义务主体，下列哪一类机构首次被明确列入？A.会计师事务所B.贵金属交易所C.房地产开发企业D.拍卖行答案：C2.【单选】FATF2023年发布的《虚拟资产洗钱风险指南》将“TravelRule”的触发阈值调整为：A.0美元B.100美元C.1000美元D.3000美元答案：A3.【单选】根据中国人民银行〔2024〕第5号公告，对依法履行反洗钱职责获得的客户交易信息，金融机构的保密期限自信息形成之日起不少于：A.3年B.5年C.10年D.永久答案：B4.【多选】下列哪些情形属于《刑法》第191条“明知”推定中的“可反驳的客观情形”？A.协助近亲属将巨额现金分散存入多家银行B.协助客户将资金划转至空壳公司后即刻购买境外房产C.协助客户将资金划转至其常年贸易伙伴D.协助客户将资金划转至被联合国安理会制裁主体答案：A、B、D5.【判断】2025年起，中国人民银行对义务机构开展反洗钱分类评级时，首次将“气候相关洗钱风险”纳入现场评估维度。答案：正确6.【简答】简述FATF“第五轮互评估”中我国在技术合规性方面被扣分的两项核心缺陷。答案：（1）特定非金融机构监管缺口：房地产中介、贵金属销售企业未建立系统性反洗钱制度；（2）受益所有人信息登记平台未实现跨部门实时校验，透明度不足。7.【案例分析】某城商行2024年因“未对受益所有人实施穿透识别”被罚款800万元。监管指出，该行对A公司（注册资本5000万元，股东为B公司100%控股）仅登记B公司信息，未向上追溯至自然人。请结合《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第26条，说明该行违规的关键点。答案：该行仅识别直接股东B公司，未继续穿透识别B公司的最终自然人股东，违反“穿透识别至最终控制的自然人”要求；同时未登记自然人持股比例、任职关系等关键要素，导致受益所有人信息不完整，构成“未有效识别受益所有人”违规。二、客户尽职调查与持续监控8.【单选】对于“政要人士（PEP）”客户的强化尽职调查，重新评估频率不得低于：A.每3个月B.每6个月C.每12个月D.每24个月答案：B9.【单选】2025年2月，某券商发现客户王先生在30天内将1000万元资金分散转入50个不同自然人账户，且转入方均立即购买NFT。券商应采取的第一步措施是：A.提交可疑交易报告B.调高客户风险等级C.限制账户非柜面业务D.电话回访客户答案：B10.【多选】下列哪些信息属于受益所有人“必要信息”？A.姓名B.性别C.证件号码D.持股比例E.联系方式答案：A、C、D、E11.【判断】对于个体工商户，金融机构可将其法定代表人视为受益所有人，无需再向上追溯。答案：正确12.【简答】简述“持续尽调”与“重新尽调”的触发差异。答案：持续尽调是日常性、动态性监控，触发条件为交易行为、舆情、名单监控等异常信号；重新尽调是客户基础身份信息发生重大变更（如更名、股权结构变化、经营范围变更）后的全面重新识别，需重新收集、核验并留存资料。13.【案例分析】客户张某2024年6月开立个人账户，初评风险“中”。7月其交易对手方李某被公安机关认定为涉诈账户。该行将张某风险等级上调至“高”，并开展加强交易监测。10月张某无异常，该行拟下调风险等级。请指出该行操作瑕疵。答案：根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第46条，客户交易对手被有权机关认定为涉诈账户，属于“高风险触发事件”，应至少持续观察12个月且无异常后方可下调风险等级；该行仅观察3个月即下调，违反持续观察期要求。三、可疑交易监测与报告14.【单选】大额交易报告标准中，自然人客户当日单笔或累计人民币交易超过：A.5万元B.20万元C.50万元D.100万元答案：B15.【单选】2025年起，义务机构对“异常跨境证券交易”应在发现后最迟几个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交可疑报告？A.2B.3C.5D.10答案：B16.【多选】下列哪些行为属于“明显不符常理”的NFT交易特征？A.平均成交价高于地板价10倍B.同一买家连续购入同一系列NFT后立即转售给不同卖方且亏损20%C.买家钱包地址创建时间不足24小时D.交易使用隐私币Monero支付答案：A、C、D17.【判断】对于已提交可疑交易报告的客户，金融机构必须立即终止业务关系。答案：错误18.【简答】列举三条利用“跑分平台”洗钱的关键识别点。答案：（1）大量个人银行卡在夜间集中收款，金额呈整数倍且附言多为“数字钱包充值”；（2）收款后资金迅速通过“分散转入、集中转出”方式归集至境外虚拟币交易所；（3）账户持有人多为学生、宝妈等无固定收入群体，无法解释资金来源。19.【案例分析】某支付机构发现商户“M科技”在两周内收款2.3万笔，单笔金额均499元，付款IP集中在东南亚，商品描述为“游戏点卡”。商户资金T+1提现至境外钱包，提现后立即购买USDT。请写出可疑报告摘要。答案：商户M科技以销售“游戏点卡”名义短期内高频收款，单笔金额刻意低于500元监管阈值，付款IP境外聚集，资金快进快出并兑换虚拟币，符合“拆分交易、跨境转移、兑换虚拟币”洗钱特征，疑似为境外赌博平台提供资金通道，已提交重点可疑报告。四、制裁合规与名单监控20.【单选】联合国安理会第2664号决议创设的“人道主义豁免”机制，其豁免期限最长为：A.6个月B.12个月C.24个月D.36个月答案：C21.【单选】OFAC2025年3月更新的SDN名单中，下列哪一项属于“50%规则”适用对象？A.被制裁个人配偶持有30%份额的企业B.被制裁实体与第三方各持50%的合资企业C.被制裁实体持有49%的子公司D.被制裁实体持有25%的孙公司答案：B22.【多选】下列哪些属于欧盟“第11轮对俄制裁”新增行业限制？A.向俄出口钞票印刷机B.向俄提供云服务C.向俄出口民用无人机D.向俄提供加密钱包服务答案：A、B、D23.【判断】我国《反外国制裁法》规定，境内金融机构不得执行外国单边制裁，但应配合外交部发布的反制措施。答案：正确24.【简答】简述“动态名单库”与“静态名单库”在系统部署上的技术差异。答案：动态名单库通过API接口实时同步联合国、美国、欧盟等权威数据源，更新延迟≤15分钟，支持模糊匹配、别名识别；静态名单库为季度离线包，需人工导入，更新频率低，适用于内网隔离环境，匹配算法以精确匹配为主。25.【案例分析】2025年4月，某银行在筛查中发现客户C公司股东D持有被OFAC制裁实体E的30%股份，但D不在SDN名单。请判断是否需要冻结，并说明依据。答案：无需冻结。依据OFAC“50%规则”，仅在被制裁主体合计持股超过50%时才触发冻结；D仅持30%，且E不在SDN名单，故C公司资产不受制裁限制，但应调高客户风险等级并持续监控。五、虚拟货币与新兴支付洗钱风险26.【单选】2025年1月，香港证监会发牌制度下，虚拟资产交易平台须将客户资产与自有资金分离，分离比例不得低于：A.90%B.95%C.98%D.100%答案：D27.【单选】下列哪一项不属于“混币器”典型链上特征？A.多输入多输出B.等额输出C.时间延迟D.链上KYC认证答案：D28.【多选】根据FATF“R.16”要求，虚拟资产服务提供商（VASP）在转账金额超过1000美元时必须：A.收集并验证发起方客户信息B.收集并验证受益方客户信息C.将信息提交至区块链节点D.与交易记录一并安全传输给下一机构答案：A、B、D29.【判断】我国境内机构可为境外持牌VASP提供钱包技术外包服务，但不得参与私钥管理。答案：正确30.【简答】简述“链上分析”识别“闪电贷攻击”洗钱的三个步骤。答案：（1）识别异常合约：监测同一区块内大额闪电贷借入与归还，且合约代码含“重入”或“价格操控”特征；（2）追踪资金路径：标记攻击收益地址，利用图算法追踪其在DEX兑换、跨链桥转移、混币器拆分；（3）关联地址聚类：基于行为模式（Gas来源、时间序列、转账金额）将分散地址聚类，锁定最终提现交易所地址，提交司法调证。31.【案例分析】2025年5月，某交易所监测到用户F在TRON链上通过SunSwap将100万USDT兑换为ETH，再跨链至以太坊，随后使用TornadoCash混币后转入新建钱包，最后在Uniswap购买NFT并转回TRON链。请写出风险结论。答案：用户F利用跨链、DEX、混币器多层跳转，刻意切断链上痕迹，资金路径复杂且无明显商业目的，符合“多层转换、匿名增强、价值转移”洗钱特征，风险等级应调整为“极高”，立即限制出金并提交重点可疑报告。六、受益所有人透明度与法人洗钱风险32.【单选】根据《市场主体受益所有人信息管理暂行办法（试行）》，公司应通过“企业信用信息公示系统”备案受益所有人信息，备案时限为设立登记之日起：A.15日B.30日C.60日D.90日答案：B33.【单选】下列哪类实体可豁免识别受益所有人？A.国有独资公司B.上市公司C.基金会D.合伙企业答案：A34.【多选】识别信托受益所有人时，应至少登记：A.委托人B.受托人C.受益人D.保护人E.投资顾问答案：A、B、C35.【判断】对于境外壳公司，金融机构可仅凭注册代理人出具的《董事证明》认定受益所有人。答案：错误36.【简答】简述“复杂股权结构”洗钱风险的三类表现。答案：（1）多层嵌套：通过五层以上SPV交叉持股，掩盖最终控制人；（2）交叉持股：利用互为股东方式制造循环出资，虚增资本；（3）差异化投票权：发行AB股、黄金股，使名义持股低于10%的自然人实际拥有控制权。37.【案例分析】G集团通过开曼—BVI—香港三层架构控制境内H公司。境内银行调取境外律师意见书，显示最终受益人为甲（持股0.1%）与乙（持股99.9%），但甲拥有100%投票权。请判断受益所有人并说明理由。答案：应认定甲为受益所有人。虽然乙持股99.9%，但甲通过差异化投票权协议掌握100%决策权，符合“通过其他方式对公司实施控制”情形，故甲为最终受益所有人，乙为财务投资者。七、恐怖融资与扩散融资风险38.【单选】根据《反恐怖融资法》，金融机构对涉恐名单资产冻结的时限为接到有权机关通知后：A.立即B.6小时C.12小时D.24小时答案：A39.【单选】联合国1267委员会列名的“基地组织”附属机构更新频率为：A.每周B.每月C.每季度D.实时答案：D40.【多选】下列哪些属于“扩散融资”典型渠道？A.利用二手船队转运受控物项B.使用加密货币支付离心机配件C.通过慈善组织募集捐款D.利用空壳公司出口双用途化学品答案：A、B、D41.【判断】金融机构对疑似恐怖融资交易，可先报告后冻结，无需等待公安机关书面通知。答案：错误42.【简答】简述“非定向捐赠”恐怖融资风险识别要点。答案：（1）收款方为境外新设慈善组织，无公开活动记录；（2）捐赠资金单笔金额小、笔数多，附言含“救济、圣战”等敏感词；（3）资金快速归集至高风险地区兑换商，并提取现金。43.【案例分析】2025年6月，某慈善组织账户收到境外个人分散汇入200笔、合计50万美元，备注“加沙救济”，随后资金通过地下钱庄转入土耳其。请写出可疑报告要点。答案：境外个人分散小额捐赠，总量大且附言敏感，收款组织成立不足3个月，无公开救济项目，资金迅速通过地下钱庄转移至土耳其边境高风险地区，符合“非定向捐赠—地下钱庄—冲突区”恐怖融资链条，疑似为境外恐怖组织提供资金支持，已提交涉恐可疑报告并冻结账户。八、内部控制与审计44.【单选】根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资审计指引》，反洗钱专项审计覆盖周期为：A.6个月B.12个月C.18个月D.36个月答案：B45.【单选】下列哪项不属于“三道防线”中第二道防线职责？A.制定政策B.监测模型验证C.业务条线培训D.出具合规报告答案：C46.【多选】反洗钱内部审计应至少获取哪些资料？A.可疑交易报告底稿B.系统管理员权限清单C.董事会会议记录D.员工考勤表答案：A、B、C47.【判断】内部审计发现重大缺陷，应在审计结束后5个工作日内向监管部门报告。答案：错误（应为“立即”）48.【简答】简述“模型验证”与“模型监控”的区别。答案：模型验证是定期（至少每年）对监测模型区分度、稳定性、准确性进行回测与样本外测试，出具独立验证报告；模型监控是日常跟踪模型运行指标，如触发率、误报率、漏报率，发现异常立即调优。49.【案例分析】2025年7月，某券商审计发现其NFT交易监测模型误报率98%，触发阈值仅参考“单笔金额>100ETH”。请指出缺陷并提出改进。答案：缺陷：阈值单一、未结合行为特征、未校准至业务实际。改进：引入“价格地板倍数”“换手集中度”“IP聚集度”等多维特征，采用机器学习算法，设置分层阈值，误报率目标控制在85%以下，并每季度回测。九、数据治理与科技赋能50.【单选】根据《个