2026年全国反洗钱知识竞赛试题库及答案

2026年全国反洗钱知识竞赛试题库及答案一、单项选择题（每题1分，共40分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.根据《反洗钱法》，下列哪类机构不属于反洗钱义务主体？A.商业银行B.证券公司C.会计师事务所D.城市公共交通公司答案：D2.2025年修订的《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》将“受益所有人”识别标准调整为：A.直接或间接持股≥20%B.直接或间接持股≥25%C.直接或间接持股≥30%D.直接或间接持股≥50%答案：B3.对公客户存续期间，金融机构对受益所有人信息的重新识别周期为：A.每6个月B.每12个月C.每24个月D.每36个月答案：C4.下列哪项交易特征最符合《可疑交易报告管理办法》中“拆分购汇”异常指标？A.同一客户7日内5次购汇后统一汇往境外同一收款人B.客户一次性购汇5万美元C.客户购汇后2小时内在境内消费D.客户购汇后提取外币现钞答案：A5.根据FATF2024年发布的《虚拟资产风险指南》，下列哪类虚拟资产服务商必须纳入牌照监管？A.去中心化协议开发者B.矿工C.托管钱包提供商D.链上治理代币持有者答案：C6.2026年1月1日起，中国人民银行对反洗钱义务主体实施“分级分类”监管，其中“Ⅰ类机构”是指：A.资产规模≥5万亿元的系统重要性银行B.资产规模≥1万亿元的证券公司C.年度跨境收付≥500亿美元的保险公司D.管理资产≥3000亿元的信托公司答案：A7.客户风险等级划分为“高风险”的，金融机构对其账户的年检频率不得低于：A.每3个月B.每6个月C.每9个月D.每12个月答案：B8.下列哪项不属于《刑法》第191条“洗钱罪”的上游犯罪？A.贪污贿赂犯罪B.金融诈骗犯罪C.危害税收征管犯罪D.交通肇事犯罪答案：D9.2025年最高法、最高检联合发布的《洗钱罪司法解释》明确，行为人“明知”推定标准之一是：A.协助近亲属转换财产B.协助转换财产收取手续费明显高于市场价C.协助转换财产未留存合同D.协助转换财产使用现金答案：B10.根据《反洗钱法》第32条，对未履行客户身份识别义务且情节严重的机构，可处以罚款：A.20万元—50万元B.50万元—200万元C.200万元—500万元D.500万元—1000万元答案：C11.金融机构在开展跨境汇款业务时，对单笔金额≥多少美元必须登记收款人完整地址？A.1000B.2000C.3000D.5000答案：C12.2026年起，义务机构通过“一键停账”系统对可疑账户采取临时冻结措施后，须在多少小时内向人民银行报备？A.2小时B.6小时C.12小时D.24小时答案：B13.下列哪项属于《反洗钱法》规定的“特定非金融机构”？A.典当行B.小额贷款公司C.融资租赁公司D.汽车经销商答案：A14.根据FATF建议，各国应确保法人登记机关可实时提供受益所有权信息，查询响应时间不得超过：A.12小时B.24小时C.48小时D.72小时答案：B15.2025年修订的《反洗钱工作统计制度》新增报表中，哪张报表专门统计“涉诈涉赌资金链”？A.银反洗表ⅠB.银反洗表ⅢC.银反洗表ⅤD.银反洗表Ⅶ答案：D16.客户使用境外银行卡在境内ATM分7日连续提取人民币现金累计80万元，该行为最可能触发：A.大额交易报告B.可疑交易报告C.重点可疑报告D.涉恐名单报送答案：B17.下列哪项不是“反洗钱内部控制制度”必须包含的内容？A.人力资源激励机制B.内部审计程序C.信息保密制度D.应急处置预案答案：A18.2026年《反洗钱行政处罚裁量基准》将“屡查屡犯”定义为几年内因同一问题被处罚两次以上？A.2年B.3年C.4年D.5年答案：B19.义务机构对政治公众人物（PEP）的强化尽调措施中，必须经哪一级机构审批方可开立账户？A.营业网点负责人B.分行合规官C.总行高级管理层D.人民银行反洗钱局答案：C20.根据《反洗钱法》第18条，临时冻结期限最长不得超过：A.24小时B.48小时C.72小时D.7日答案：B21.2025年12月，人民银行对某银行开出反洗钱罚单，罚款金额计算基数为：A.上年营业收入×1%—5%B.上年净利润×1%—5%C.上年末资产余额×0.1‰—0.5‰D.上年末存款余额×0.5‰—1‰答案：A22.下列哪项交易属于“必须报告”的大额交易？A.自然人实盘外汇买卖，当日累计等值5万美元B.金融机构内部资金调拨，当日累计1亿元C.保险公司赔付，当日累计2000万元D.证券公司客户银证转账，当日累计8000万元答案：A23.2026年起，义务机构对虚拟货币OTC商户的尽调标准比照哪类客户执行？A.一般自然人B.一般商户C.特约商户D.高风险客户答案：D24.根据《反洗钱法》第26条，金融机构对先前获得的客户身份资料真实性有疑问时，应当：A.提高客户风险等级B.重新识别客户身份C.关闭客户账户D.上报重点可疑答案：B25.下列哪项不属于“恐怖融资”行为？A.向恐怖组织提供资金B.为恐怖活动招募人员C.为恐怖活动提供账户D.为恐怖活动提供法律服务答案：D26.2025年修订的《反洗钱现场检查办法》规定，检查组进场前必须提前多少个工作日书面通知被检查机构？A.3日B.5日C.7日D.10日答案：C27.金融机构对“高风险国家”名单客户的跨境资金交易，必须额外登记：A.交易用途B.交易对手银行BICC.资金来源证明D.以上全部答案：D28.2026年起，义务机构通过API接口向“反洗钱监测分析二代系统”报送可疑交易报告的时限为：A.2个工作日B.3个工作日C.5个工作日D.10个工作日答案：B29.下列哪项属于“代理行客户”尽职调查的特殊要求？A.获取代理行反洗钱年报B.获取代理行营业执照C.获取代理行最近三年审计报告D.获取代理行所有股东名单答案：A30.2025年最高法公布典型案例，认定“地下钱庄”构成洗钱罪的核心证据是：A.大量现金交易B.虚假贸易单证C.资金快进快出D.行为人主观明知答案：D31.根据《反洗钱法》第34条，任何单位和个人发现洗钱活动有权向哪一机关举报？A.公安机关B.人民银行C.银保监会D.以上均可答案：D32.2026年起，义务机构对“网络直播平台”主播收益结算金额≥多少元必须开展受益所有人识别？A.1万元B.5万元C.10万元D.50万元答案：B33.下列哪项交易触发“可疑交易”模型的阈值最低？A.同卡异地取现B.同卡境外消费C.同卡夜间大额转账D.同卡小额多笔转入集中转出答案：D34.2025年修订的《反洗钱法》将“受益所有人”信息纳入哪类数据库统一管理？A.征信系统B.企业信用信息公示系统C.反洗钱中心系统D.国家法人库答案：D35.金融机构对“非面对面”开户客户，首次识别时必须使用的技术措施是：A.人脸识别B.短信验证C.银行卡鉴权D.电子签名答案：A36.2026年起，义务机构对“慈善组织”账户的监测重点不包括：A.捐赠资金集中转入分散转出B.捐赠资金快进快出C.捐赠资金用于购买理财产品D.捐赠资金留存活期存款答案：D37.根据FATF建议，各国应确保对“空壳银行”采取的措施是：A.限制开户B.高额罚款C.吊销执照D.禁止建立代理关系答案：D38.2025年人民银行对第三方支付机构开出罚单，其主要违法事由是：A.未拆分大额交易B.未报送可疑交易C.未落实T+0结算D.未接入网联答案：B39.下列哪项属于“贸易洗钱”高风险特征？A.进口商品为大宗商品B.进口价格显著高于同期市场价C.进口商品为奢侈品D.进口商品为医疗器械答案：B40.2026年起，义务机构对“家族信托”受益所有人识别应追溯到：A.委托人B.受托人C.受益人D.以上全部答案：D二、多项选择题（每题2分，共30分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）41.下列哪些情形属于“重新识别客户身份”的法定触发事件？A.客户行为异常B.客户姓名与通缉名单一致C.客户要求变更受益所有人D.客户账户被司法机关冻结答案：ABCD42.2025年修订的《反洗钱法》新增“风险为本”原则，其具体体现包括：A.差异化客户尽调B.差异化交易监测C.差异化监管评级D.差异化罚息计算答案：ABC43.金融机构对“高风险客户”采取的强化措施包括：A.提高交易监测频率B.限制非柜面交易额度C.强制面签D.降低客户风险等级答案：ABC44.下列哪些机构属于《反洗钱法》规定的“特定非金融机构”？A.会计师事务所B.律师事务所C.公证机构D.房地产中介机构答案：ABCD45.2026年起，义务机构对“跨境电商平台”商户的尽调要点包括：A.平台备案信息B.商户海关报关记录C.商户第三方支付流水D.商户社交媒体粉丝数答案：ABC46.根据《反洗钱法》第33条，人民银行可以采取的反洗钱监管措施包括：A.责令限期整改B.约见谈话C.现场检查D.吊销金融许可证答案：ABC47.下列哪些交易属于“必须报告”的大额交易？A.自然人实盘外汇买卖，当日累计等值5万美元B.非自然人账户之间转账，当日累计200万元C.自然人现金缴存，当日累计20万元D.保险公司赔付，当日累计1000万元答案：AC48.2025年FATF对中国进行第四轮互评估，重点关注：A.法人透明度B.虚拟资产监管C.涉恐融资打击D.国际制裁合规答案：ABCD49.下列哪些行为构成《刑法》第191条“洗钱罪”？A.提供资金账户B.协助将财产转换为现金C.协助将资金汇往境外D.协助将财产用于投资答案：ABCD50.2026年起，义务机构对“政治公众人物”的强化尽调措施包括：A.建立审批授权B.披露资金来源C.年度重新评估D.限制交易额度答案：ABC51.下列哪些信息属于“受益所有人”必须登记的内容？A.姓名B.证件类型C.证件号码D.持股比例答案：ABCD52.2025年人民银行发布的《反洗钱行政处罚裁量基准》将“情节严重”考虑因素包括：A.造成重大损失B.屡查屡犯C.主观恶意D.配合调查答案：ABC53.下列哪些属于“恐怖融资”上游行为？A.恐怖组织募集资金B.个人自愿捐赠C.国家资助D.抢劫银行答案：AD54.2026年起，义务机构对“虚拟货币”交易的监测指标包括：A.链上地址标签B.交易哈希值C.矿工费异常D.混币服务使用答案：ABCD55.下列哪些属于“反洗钱内部控制制度”必备要素？A.组织架构B.岗位职责C.培训计划D.内部审计答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）56.2026年起，义务机构对“慈善组织”账户可豁免大额交易报告。答案：×57.FATF建议各国建立“金融情报机构”（FIU），中国FIU设在中国人民银行反洗钱局。答案：√58.根据《反洗钱法》，客户拒绝提供身份证件，金融机构可以先开立账户再补充资料。答案：×59.2025年修订的《反洗钱法》首次将“律师”纳入反洗钱义务主体。答案：√60.金融机构对“高风险客户”可采取暂停非柜面交易的控制措施。答案：√61.2026年起，义务机构对“虚拟货币”交易无需报送大额交易报告。答案：×62.根据《刑法》第191条，洗钱罪的主体只能是自然人。答案：×63.2025年最高法案例明确，地下钱庄经营者可构成洗钱罪与非法经营罪竞合。答案：√64.2026年起，义务机构对“家族信托”可豁免受益所有人识别。答案：×65.FA