2025年银行合规管理题库及答案

2025年银行合规管理题库及答案一、单选题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《银行业金融机构合规管理办法》，合规管理的第一责任主体是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.合规负责人【答案】C2.银行在开展代销业务时，以下哪项行为最可能构成“飞单”违规？（）A.向客户充分披露产品风险B.员工私下向客户推荐非本行准入的私募基金C.客户自主在手机银行购买理财产品D.总行统一发行的结构性存款【答案】B3.反洗钱可疑交易报送时限为“最迟不超过”（）。A.2个工作日B.5个工作日C.7个工作日D.10个工作日【答案】B4.某分行因信贷资金违规流入楼市被监管罚款，依据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，对直接责任人可采取的纪律处分不含（）。A.警告B.记过C.撤职D.行政拘留【答案】D5.关于客户风险等级分类，下列说法正确的是（）。A.低风险客户可免尽调B.高风险客户须每年重新审核C.中风险客户无需持续监测D.风险等级一经确定不得调整【答案】B6.银行员工个人账户与客户账户发生资金往来，单笔超过人民币（）万元须事前报备。A.5B.10C.20D.30【答案】B7.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息应当取得个人的（）。A.口头同意B.默示同意C.单独同意D.推定同意【答案】C8.下列哪项不属于银行合规管理“三道防线”中的第二道防线？（）A.合规部B.风险管理部C.审计部D.法律事务部【答案】C9.银行发现客户存在“拆分购汇”规避外汇管制行为，应立即采取的措施是（）。A.继续办理并留存记录B.拒绝办理并上报外汇局C.提示客户后办理D.仅内部通报【答案】B10.对于已故存款人小额继承，账户余额合计不超过（）万元的，可简化提取。A.1B.3C.5D.10【答案】C11.银行员工违反规定私自查询、泄露客户征信信息，可能触犯（）。A.《商业银行法》B.《刑法》第二百五十三条之一C.《反不正当竞争法》D.《消费者权益保护法》【答案】B12.下列哪项属于“违规返利吸存”？（）A.向存款人支付法定利息B.以积分兑换实物礼品C.以现金方式向存款人返还利息外收益D.开展存款抽奖活动【答案】C13.银行开展理财业务时，对非机构投资者的风险承受能力评估有效期为（）。A.6个月B.1年C.2年D.3年【答案】B14.某支行行长授意客户经理向某房企发放“假按揭”贷款，该行为最可能被定性为（）。A.违法发放贷款罪B.骗取贷款罪C.吸收客户资金不入账罪D.违规出具金融票证罪【答案】A15.银行在跨境融资宏观审慎调节参数为1时，跨境融资风险加权余额上限为（）。A.一级资本净额×0.5B.一级资本净额×1C.一级资本净额×2D.一级资本净额×3【答案】C16.根据《银行业金融机构数据管理办法》，重要数据向境外提供须通过（）评估。A.董事会B.银保监会C.国家网信部门D.人民银行【答案】C17.银行员工违规代客保管的物品不包括（）。A.印章B.密码信封C.贵金属D.借记卡【答案】C18.银行对公账户开户时，对非自然人客户受益所有人追溯至自然人的标准是持股超过（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】D19.下列哪项属于“误导销售”？（）A.向65岁客户销售R2理财B.将保险产品表述为“存款送保险”C.客户风险测评C3，购买R3理财D.客户自主在手机银行购买基金【答案】B20.银行发现客户被列入联合国制裁名单，应立即（）。A.冻结资产并上报B.仅暂停非柜面业务C.通知客户申诉D.等待监管部门通知【答案】A21.银行员工使用“过桥资金”虚增存款，主要违反的监管要求是（）。A.流动性覆盖率B.存贷比C.存款偏离度D.不良贷款率【答案】C22.银行开展互联网贷款，单户个人信用贷款授信额度不得超过人民币（）万元。A.10B.20C.30D.50【答案】C23.银行对高风险客户采取强化尽调措施，不包括（）。A.要求提供收入证明B.实地查访经营场所C.降低交易限额D.免除持续监测【答案】D24.银行员工私下收取保险公司“培训费”并推荐保单，可能构成（）。A.受贿罪B.挪用资金罪C.非法经营罪D.职务侵占罪【答案】A25.银行在代销私募基金时，合格投资者门槛为家庭金融资产不低于（）万元。A.100B.300C.500D.1000【答案】C26.银行因系统升级导致客户资金延迟到账，依据《消费者权益保护法》应（）。A.免责B.赔偿直接损失C.赔偿精神损失D.仅需道歉【答案】B27.银行员工违规查询客户账户信息，最高可被银行业禁业（）年。A.1B.3C.5D.终身【答案】D28.银行对公账户年检中发现企业被列入“严重违法失信名单”，应（）。A.暂停非柜面业务B.只收不付C.中止业务关系D.提高账户管理费【答案】C29.银行开展结构性存款业务，须具备（）资格。A.基金销售B.衍生品交易C.黄金自营D.外汇即期【答案】B30.银行员工发现同事涉嫌洗钱，按规定应通过（）渠道报告。A.微信工作群B.媒体曝光C.内部举报系统D.客户转告【答案】C二、多选题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些行为属于“违规销售理财”？（）A.承诺保本保收益B.将私募产品拆分销售给不合格投资者C.客户风险测评过期仍销售D.销售文件未双录E.客户自主购买R2理财【答案】A、B、C、D32.银行反洗钱领导小组的职责包括（）A.审议可疑交易报告B.审批客户风险分类模型C.决定大额交易上报标准D.组织反洗钱培训E.直接冻结客户资产【答案】A、B、D33.银行员工行为“十严禁”包括（）A.严禁参与非法集资B.严禁代客理财C.严禁飞单D.严禁违规查询征信E.严禁加班【答案】A、B、C、D34.银行对高风险国家客户强化尽调措施有（）A.要求补充资金来源证明B.提高审批层级C.限制交易币种D.缩短交易监测周期E.免除持续识别【答案】A、B、C、D35.银行数据分类分级核心要素包括（）A.重要数据B.核心数据C.个人敏感信息D.公共数据E.内部一般数据【答案】A、B、C、E36.银行合规检查方式包括（）A.飞行检查B.暗访C.录像倒查D.客户回访E.监管驻点【答案】A、B、C、D37.银行员工违规代客操作的表现有（）A.代客输入密码B.代客签名C.代客点击手机银行确认D.代客保管U盾E.代客填写汇款单【答案】A、B、C、D38.银行消费者权益保护考核指标包括（）A.投诉处理及时率B.误导销售发生率C.客户满意度D.双录合规率E.员工流失率【答案】A、B、C、D39.银行跨境合规风险包括（）A.制裁合规B.反洗钱C.税务透明度D.数据出境E.利率风险【答案】A、B、C、D40.银行员工利益申报范围包括（）A.本人股票账户B.配偶投资非上市公司C.子女房产购置D.父母存款E.本人兼职取酬【答案】A、B、C、E三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行可将客户人脸信息用于营销推送，无需再次征得同意。（）【答案】×42.银行员工可在朋友圈转发未经证实的监管政策解读。（）【答案】×43.银行对公账户开户时发现企业注册地址异常，可拒绝开户。（）【答案】√44.银行代销的保险产品犹豫期可为15个自然日。（）【答案】√45.银行员工可接受客户赠送的购物卡，只要金额不超过500元。（）【答案】×46.银行发现客户涉嫌恐怖融资，应立即冻结并报告公安机关。（）【答案】√47.银行结构性存款可设置“假结构”以提升收益吸引力。（）【答案】×48.银行员工离职后，其用户号可临时借给接替人员使用。（）【答案】×49.银行合规部可向审计部提供年度合规风险评估报告。（）【答案】√50.银行在境外设立分支机构，无需遵守东道国反洗钱法规。（）【答案】×四、案例分析题（每题10分，共40分）【案例一】某支行客户经理A为完成季度存款指标，与资金掮客B合谋，由B将1亿元资金在季末最后一日转入A指定的20个对公账户，次月初即转出。A按0.3%向B支付“贴息”。监管部门现场检查时发现账户资金异常波动。问题：（1）指出A与B的行为性质及违反的监管规定。（4分）（2）银行应采取哪些整改与问责措施？（3分）（3）如何完善系统监测防止类似违规？（3分）【答案要点】（1）A与B构成“以贴息方式倒贷吸存”，违反《关于禁止银行业金融机构违规吸收存款的通知》及《商业银行法》第四十七条，属于扰乱市场秩序行为；A涉嫌非国家工作人员受贿罪，B涉嫌非法经营罪。（2）立即对A停职、解除劳动合同并移送司法；对支行行长、分管副行长给予警告至记过处分；扣减当季绩效；向全行通报。（3）在系统中设置“季末大额资金异常流入T+1转出”模型，触发阈值自动推送合规部；对公账户新开即绑定实际经营流水监测；与央行征信系统对接，识别资金掮客黑名单。【案例二】客户C持护照到某网点要求开立个人结算卡，柜员发现其护照签证页有叙利亚、伊朗多次入境记录，且客户自称无固定职业，需频繁接收境外朋友汇款。问题：（1）客户C应被如何定性？（2分）（2）开户环节应采取哪些强化尽调措施？（4分）（3）若客户坚持开户，银行如何合规处理？（4分）【答案要点】（1）高风险客户，涉制裁敏感国家且无正当职业，存在潜在制裁及洗钱风险。（2）要求补充境外收入证明、资金来源声明；对护照进行真伪鉴别并留存复印件；查询联合国、美国OFAC及我国外交部制裁名单；提高审批层级至分行合规部；设置初始交易限额。（3）如客户无法提供合理解释，应拒绝开户并填写《拒绝开户说明书》，在反洗钱系统登记可疑行为报告；若客户补充材料后仍无法排除疑虑，可提交可疑交易报告并暂停业务关系。【案例三】某理财经理D向客户E（80岁）销售一款私募证券投资基金，起投金额300万元，D口头承诺“年化收益不低于8%”，并代客在电子合同上点击确认。产品半年后净值亏损30%，E投诉至监管部门。问题：（1）D的销售行为存在哪些违规？（4分）（2）银行需承担何种民事责任？（3分）（3）如何整改销售流程？（3分）【答案要点】（1）违规承诺保本保收益；向不合格投资者销售（老人风险承受能力通常不足）；代客操作违反“双录”规定；未进行冷静期回访。（2）银行承担连带赔偿责任，需先行赔付客户全部本金损失，再向D追偿；监管部门可对银行处以罚款。（3）私募产品全部纳入“双录”系统，增加老年客户人脸识别二次确认；销售页面弹窗提示“不得承诺收益”；建立冷静期24小时回访机器人，未接通自动冻结份额。【案例四】某城商行与外部数据公司F合作，通过API接口每日批量获取客户信用卡还款记录，用于开发“反欺诈评分”模型。合作未向监管部门备案，也未在隐私政策中明确告知客户。问题