2025年银行从业资格考试公共基础知识历年真题库(附答案)

2025年银行从业资格考试公共基础知识历年练习题库(附答案)一、单项选择题（每题0.5分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.5%B.8%C.10%D.15%答案：C2.下列关于存款准备金制度的说法，正确的是（）。A.超额准备金率由商业银行自行确定，央行无权干预B.法定准备金付息，超额准备金不付息C.央行下调法定准备金率会立即收缩货币供应量D.存款准备金制度是央行调控货币乘数的重要工具答案：D3.某银行2024年末不良贷款率为1.2%，拨备覆盖率为220%，则该行拨备余额至少为不良贷款余额的（）。A.1.2倍B.2.2倍C.2.0倍D.1.8倍答案：B4.根据《存款保险条例》，我国存款保险基金对同一存款人在同一家投保机构本息合计最高偿付限额为人民币（）。A.30万元B.50万元C.100万元D.200万元答案：B5.下列业务中，属于商业银行表外业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.同业存放C.开出银行承兑汇票D.买入返售票据答案：C6.央行开展MLF操作的主要目的是（）。A.补充商业银行短期流动性B.引导中期市场利率C.回收银行体系过剩流动性D.为财政赤字融资答案：B7.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产时，对中央政府投资的公用企业债权给予的风险权重为（）。A.0%B.20%C.50%D.100%答案：C8.下列关于LPR形成机制的说法，错误的是（）。A.报价行需报出对其最优质客户的贷款利率B.全国银行间同业拆借中心去掉最高和最低报价后算术平均C.LPR包括1年期和5年期以上两个品种D.LPR报价频率为每个工作日一次答案：D9.根据《反洗钱法》，金融机构应当在大额交易发生之日起（）内向反洗钱监测分析中心报告。A.3个工作日B.5个工作日C.7个工作日D.10个工作日答案：B10.某客户持有某银行借记卡，在境外ATM取现等值1万元人民币，根据现行规定，该笔交易应计入个人年度便利化结汇额度管理，且年度总额为等值（）。A.5万美元B.10万美元C.15万美元D.无额度限制答案：A11.下列关于绿色信贷的说法，正确的是（）。A.绿色信贷仅指投向新能源项目的贷款B.银行对绿色贷款可自主下调风险权重C.绿色信贷统计制度由银保监会单独制定D.绿色信贷纳入宏观审慎评估（MPA）考核答案：D12.商业银行发行二级资本债券，其赎回权最早可在发行满（）年后行使。A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B13.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列行为属于“不当销售”的是（）。A.向65岁客户销售R5级理财产品B.向客户揭示产品风险C.录音录像完整D.客户风险评级为C5，购买R3产品答案：A14.某银行2024年末核心一级资本净额1000亿元，风险加权资产12500亿元，则其核心一级资本充足率为（）。A.6%B.7%C.8%D.9%答案：C15.下列关于银行公司治理的说法，错误的是（）。A.董事会下设审计委员会，负责人由独立董事担任B.监事会负责审核利润分配方案C.高级管理层对风险管理负最终责任D.控股股东不得干预银行正常经营管理答案：C16.商业银行采用内部评级法，对合格应收账款质押的零售风险暴露，最低违约损失率可设为（）。A.10%B.25%C.35%D.45%答案：A17.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行在格式合同中免除自身责任、加重消费者责任的条款属于（）。A.无效条款B.可撤销条款C.效力待定条款D.有效但需提示答案：A18.下列关于跨境融资宏观审慎管理政策的说法，正确的是（）。A.金融机构跨境融资余额上限为一级资本的50%B.宏观审慎调节参数由发改委发布C.企业跨境融资杠杆率最高为2D.外币跨境融资需事前审批答案：C19.某银行客户信用证项下出口单据存在不符点，开证行拒付，下列做法符合UCP600的是（）。A.拒付通知须于收到单据翌日起第5个营业日内发出B.拒付通知只需列明不符点，无需声明“拒付”C.拒付后单据必须退回交单行D.拒付后开证行可单方面取消信用证答案：A20.下列关于数字货币的说法，错误的是（）。A.数字人民币是央行负债B.数字人民币不计付利息C.数字人民币采用双层运营体系D.数字人民币完全匿名答案：D21.商业银行对小微企业贷款实行“两增两控”考核，“两增”不包括（）。A.贷款余额同比增B.客户数同比增C.贷款占比增D.申贷获得率增答案：C22.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，对非同业单一客户的信用风险暴露不得超过银行一级资本净额的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B23.下列关于银行净息差（NIM）的说法，正确的是（）。A.NIM=（利息收入－利息支出）/平均生息资产B.NIM越高，银行风险一定越大C.NIM与存贷比呈反向关系D.NIM不受市场利率影响答案：A24.某银行2024年营业收入500亿元，业务及管理费200亿元，信用减值损失100亿元，则其成本收入比为（）。A.40%B.50%C.60%D.70%答案：C25.下列关于银行流动性覆盖率（LCR）的说法，错误的是（）。A.优质流动性资产包括一级和二级资产B.未来30天净现金流出量需折算C.监管最低要求为100%D.二级资产占比不得超过优质流动性资产的50%答案：D26.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据治理的第一责任人是（）。A.董事会B.首席风险官C.首席信息官D.法定代表人答案：D27.下列关于银行账簿利率风险管理的说法，正确的是（）。A.仅存在于交易账簿B.经济价值变动是核心监测指标C.可用久期缺口分析D.与信用风险无关答案：C28.某银行发行同业存单，期限1年，面值100元，票面利率2.8%，发行价格99.2元，其到期收益率约为（）。A.2.8%B.3.03%C.3.23%D.3.43%答案：B29.下列关于商业银行并表管理的说法，错误的是（）。A.对非银子公司无需并表B.并表范围包括所控制的结构化主体C.并表监管采用杠杆率指标D.并表需统一会计政策答案：A30.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司资本充足率不得低于（）。A.6%B.8%C.10%D.12%答案：B二、多项选择题（每题1分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列属于商业银行核心一级资本的有（）。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.一般风险准备E.未分配利润答案：ABCDE32.根据《商业银行市场风险管理指引》，银行应建立的市场风险限额包括（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.期权限额E.发行人限额答案：ABC33.下列关于银行反恐怖融资的措施，正确的有（）。A.对联合国安理会制裁名单实时监测B.发现涉恐资产应立即冻结并报告C.可为客户隐瞒涉恐信息D.建立涉恐客户后续交易监测机制E.冻结资产可依法申请豁免答案：ABDE34.下列属于银行负债业务创新产品的有（）。A.大额存单B.结构性存款C.协议存款D.同业存单E.回购式票据答案：ABCD35.下列关于银行绩效考评的说法，正确的有（）。A.不得设立时点性存款指标B.不得将贷款市场份额作为单项考核C.可设置FTP利润指标D.不得向员工转嫁营销费用E.可将中介业务收入与员工绩效挂钩答案：ABCD36.下列关于银行压力测试的说法，正确的有（）。A.压力测试情景包括轻度、中度、重度B.至少每年开展一次全面压力测试C.压力测试结果应报监管机构D.压力测试仅针对信用风险E.压力测试可用于资本规划答案：ABCE37.下列关于银行客户风险等级分类的说法，正确的有（）。A.高风险客户应至少每年复核一次B.低风险客户可简化尽职调查C.客户风险等级不得低于系统初评D.客户风险等级属于保密信息E.客户风险等级调整需经双人审核答案：ABDE38.下列属于银行操作风险损失事件类型的有（）。A.内部欺诈B.外部欺诈C.客户产品与业务活动事件D.执行交割与流程管理事件E.系统中断答案：ABCDE39.下列关于银行信息披露的说法，正确的有（）。A.资本充足率信息应每半年披露一次B.杠杆率信息应每季度披露C.可延迟披露尚未公开的重大诉讼D.信息披露应遵循真实性、准确性、完整性E.临时重大事项应在2个工作日内披露答案：BDE40.下列关于银行金融创新的说法，正确的有（）。A.应遵循“风险可控、成本可算、信息充分披露”原则B.新产品上线前需开展风险评估C.可借创新名义规避监管D.应建立创新业务后评估机制E.创新产品应明确退出机制答案：ABDE三、判断题（每题0.5分，共10分。正确填“√”，错误填“×”）41.商业银行发行永续债可补充核心一级资本。（）答案：×42.银行采用标准法计量操作风险资本时，零售经纪业务β系数为12%。（）答案：√43.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，单户个人信用贷款授信额度不得超过30万元。（）答案：√44.银行可将为个人客户查询征信的授权书有效期约定为“长期有效”。（）答案：×45.银行对公存款“冲时点”行为属于市场乱象整治重点。（）答案：√46.银行开展基金代销业务，无需取得基金销售业务资格。（）答案：×47.银行可将信用卡透支资产证券化为信贷ABS。（）答案：√48.银行对境外主权债权的风险权重一律为0%。（）答案：×49.银行可将对子公司的股权投资计入二级资本。（）答案：×50.银行开展结构性存款业务，应嵌入真实衍生品交易。（）答案：√四、简答题（每题5分，共20分）51.简述商业银行流动性风险管理的“三道防线”体系。答案：第一道防线为业务部门，负责日常流动性管理、资金头寸调度；第二道防线为风险管理部，负责制定政策、限额、压力测试及监测报告；第三道防线为内部审计部门，对流动性风险管理体系有效性进行独立审计。三道防线相互独立、相互制约，形成闭环管理。52.列出银行对公贷款“三查”制度的主要内容。答案：贷前调查：核实客户主体资格、财务状况、贷款用途、还款来源、担保措施；贷时审查：审查贷款资料完整性、合规性、风险评级、授信额度合理性；贷后检查：跟踪资金用途、客户经营变化、担保物价值、预警信号，及时采取风险化解措施。53.简述商业银行并表风险管理的核心要求。答案：并表范围应覆盖所有表内外、境内外、银行非银、结构化主体；统一风险偏好、风险政策、限额管理；并表计量资本充足率、杠杆率、大额风险暴露；建立跨业风险隔离机制；定期评估关联交易、风险传染、集中度风险；并表压力测试与应急计划。54.说明数字人民币钱包分类及限额管理。答案：一类钱包：实名强度最高，无余额限额；二类钱包：实名强度较高，余额上限50万元，年累计支付限额500万元；三类钱包：实名强度一般，余额上限2万元，年累计支付限额5万元；四类钱包：匿名，余额上限1万元，年累计支付限额5万元；五类钱包：匿名，余额上限5000元，年累计支付限额1万元。钱包升级需补充身份核验。五、案例分析题（每题10分，共20分）55.案例：某银行2024年末资本净额2000亿元，其中核心一级资本1500亿元，一级资本1800亿元，风险加权资产25000亿元。该行拟发行300亿元永续债，票面利率4.2%，可赎回期5年，用于补充一级资本。同时计划将100亿元不良资产打包转让给地方AMC，转让价格为本金80%，已计提拨备90亿元。问题：（1）计算发行永续债后的一级资本充足率；（2）计算不良资产转让对资本充足率的影响；（3）指出监管应关注的风险点。答案：（1）发行后一级资本=1800+300=2100亿元，一级资本充足率=2100/25000=8.4%。（2）不良资产转让损失=100×(180%)90=70亿元，即转回70亿元拨备，增加核心一级资本70亿元；核心一级资本=1500+70=1570亿元，一级资本=2100+70=2170亿元，资本净额=2000+300+70=2370亿元，资本充足率=2370/25000=9.48%。