2026年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库500道及完整答案【夺冠系列】

2026年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库500道第一部分单选题(500题)1、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（）。

A.留置

B.不动产抵押

C.外资企业连带责任保证

D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押

【答案】：A2、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.5%

B.10%

C.20%

D.50%

【答案】：B3、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（）。

A.贷款期限最长不得超过10年

B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％

C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%

D.二手车贷款最高发放比例为70%

【答案】：A4、下列关于支付违约金的说法，不正确的是()。

A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物

B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少

C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制

D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加

【答案】：C5、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能

【答案】：B6、关于金融债券的特点，说法错误的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等

【答案】：C7、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的()。

A.0.1％

B.0.5％

C.1％

D.5％

【答案】：A8、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（）。

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹

【答案】：A9、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（）引发的（）。

A.声誉风险；操作风险

B.法律风险；信用风险

C.操作风险：信用风险

D.市场风险；操作风险

【答案】：C10、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（）

A.保证商业银行健康、可持续发展

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

【答案】：A11、下列只能用于支付现金的支票是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.划线支票

D.现金支票

【答案】：D12、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（）。

A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划

B.向董事会提交的全面审计工作报告

C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构

D.外部中介机构对银行的审计报告

【答案】：A13、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是()。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月

【答案】：C14、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。

A.组织开展业务竞技活动

B.组织开展银行业国际交流与合作

C.建立会员间信息沟通机制

D.提高社会公众的金融意识和风险意识

【答案】：D15、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.“认识你的业务”（knowYourBusiness）

B.“认识你的交易对手”（knowYouCounterparty）

C.“认识你的客户”（KnowYourCustomer）

D.”认识你的风险”（KnowYouRisk）

【答案】：D16、下列不属于资本市场的是（）。

A.债券市场

B.票据市场

C.基金市场

D.股票市场

【答案】：B17、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

【答案】：D18、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。

A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件

B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源

C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉

D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

【答案】：D19、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）是合规管理的最终目标。

A.持续发展

B.效益最大化

C.合规

D.安全

【答案】：C20、商业银行的操作风险缓释手段不包括()。

A.商业保险

B.连续营业方案

C.业务外包

D.发行股票

【答案】：D21、()是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

A.贷款

B.存款

C.保险

D.代理业务

【答案】：B22、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指()。

A.银行形象定位

B.产品定位

C.市场定位

D.执行定位

【答案】：A23、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，对其声誉的潜在威胁（）。

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动

【答案】：B24、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是()。

A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险

B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险

C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险

D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种

【答案】：D25、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.增加流动性

B.降低风险

C.增加收入

D.调剂短期资金余缺

【答案】：D26、根据《票据法》的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

【答案】：D27、下列不属于金融租赁公司负债业务的是()。

A.向金融机构借款

B.境外借款

C.融资租赁

D.发行金融债券

【答案】：C28、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是()。

A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定

B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购

C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率

D.债券回购的交易量要远小于同业拆借

【答案】：D29、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.受尊重权

B.公平交易权

C.知情权

D.受教育权

【答案】：D30、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。（）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

【答案】：A31、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（）。

A.向高级管理层提交的全面审计工作报告

B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构

C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况

D.外部中介机构对银行的审计报告

【答案】：A32、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是()。

A.制定和执行货币政策

B.维护金融稳定

C.信用中介

D.防范和化解金融风险

【答案】：C33、（2018年真题）根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。

A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权

B.符合条件的项目资产

C.项目发起人持有的项目公司股权

D.项目批准文书

【答案】：C34、商业银行的下列做法不正确的是()。

A.向关系人发放信用贷款

B.向员工发放贷款

C.向关联企业发放贷款

D.向高管发放贷款

【答案】：A35、《中国内部审计准则》的施行时间是()。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

【答案】：C36、下列不属于小微企业金融服务机构的是()。

A.商业银行

B.村镇银行

C.农村信用社

D.会计师事务所

【答案】：D37、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

A.支取方式

B.流动性

C.期限

D.业务品种

【答案】：A38、根据《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

【答案】：B39、()是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.企业集团财务公司

B.金融资产管理公司

C.信托投资公司

D.货币经纪公司

【答案】：B40、下列说法正确的一项是（）。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排

【答案】：C41、下列关于货币层次的表述中，不正确的是()。

A.M0被称为狭义货币

B.M1是现实购买力

C.M2被称为广义货币

D.M2与M1之差为潜在购买力

【答案】：A42、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

【答案】：A43、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是()。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施

【答案】：D44、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是()。

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.战略风险

【答案】：A45、回购交易单位是指()对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。

A.证券交易所

B.黄金交易所

C.股票交易所

D.期货交易所

【答案】：A46、下列关于直接追偿的说法中，正确的是()。

A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式

B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程

C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式

D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式

【答案】：D47、从产业政策来看，我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了()。

A.汽车产业发展符合社会发展的要求

B.汽车产业是我国的朝阳产业

C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会

D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果

【答案】：D48、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.交易及定价功能

D.经济调节功能

【答案】：A49、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（）。

A.越大

B.越小

C.时大时小

D.不确定

【答案】：A50、商业银行应当对交易账户头寸按市值()至少重估一次价值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年

【答案】：A51、银行内部审计的目标不包括()。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.提高银行风险管理水平，增加银行利润

【答案】：D52、（2019年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是（）。

A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理

B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营

C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信

D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制

【答案】：B53、下列选项中，（）不是《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。

A.建立量化流动性监管标准

B.构建了资本监管的"三大支柱"

C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

【答案】：B54、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产

【答案】：C55、在新型货币政策工具中，()的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。

A.中期借贷便利

B.抵押补充贷款

C.公开市场业务

D.常备借贷便利

【答案】：D56、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是()。

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员

C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表

【答案】：D57、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率．吸收存款的，给予警告，（）。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

【答案】：D58、（2018年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。

A.操作风险管理部门及高级管理层

B.操作风险管理委员会及业务管理部门

C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门

D.操作风险管理部门及内部审计部门

【答案】：C59、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入()进行管理。

A.公司贷款

B.个人贷款

C.信用贷款

D.机构贷款

【答案】：A60、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.逾期类贷款

D.次级类贷款

【答案】：C61、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是()。

A.局部检查

B.司法检查

C.安全性检查

D.稽核调查

【答案】：D62、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是()。

A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益

B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务

C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险

D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户

【答案】：C63、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。

A.“提高风险意识，谨防上当受骗”

B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”

C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”

D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”

【答案】：C64、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是()。

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹

【答案】：A65、投资组合决策的基本原则是()。

A.期望收益最大化

B.收益率最大化

C.给定期望收益条件下最小化投资风险

D.风险最小化

【答案】：C66、()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。

A.贷款业务

B.发行金融债券

C.同业拆借业务

D.结算业务

【答案】：C67、资本监管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监督检查

D.市场约束

【答案】：B68、非银借款业务最长期限为（）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

【答案】：A69、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

A.成本控制制度

B.内部管理制度

C.全面风险管理

D.客户关系管理

【答案】：C70、加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行业协会的()职责。

A.维权

B.协调

C.自律

D.服务

【答案】：D71、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。

A.房地产贷款

B.银团贷款

C.固定资产贷款

D.流动资金贷款

【答案】：B72、下列叙述有误的一项是()。

A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源

B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任

C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门

D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告

【答案】：B73、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A.投资规划服务

B.理财咨询业务

C.理财顾问服务

D.个人理财业务

【答案】：D74、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（）。

A.向关联方融出资金或转移财产

B.为关联方提供担保

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.向关联方降低利率

【答案】：D75、现阶段我国货币政策的操作目标是()。

A.基础货币

B.货币供应量

C.流通中的现金

D.金融机构的库存现金

【答案】：A76、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

【答案】：B77、下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是()。

A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素

B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性

C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现

D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施

【答案】：D78、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是()。

A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度

B.其中债权人是转让人，第三人是受让人

C.债权人转让权利的，须经债务人同意

D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外

【答案】：C79、()规范了金融资产转移的确认和计量。

A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》

B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

C.《企业会计准则第24号——套期会计》

D.《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》

【答案】：A80、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.“认识你的业务”

B.“认识你的客户”

C.“认识你的交易对手”

D.“认识你的风险”

【答案】：A81、下列不属于现场检查可以采取的手段的是()。

A.抽调内审人员

B.约谈被查金融机构高管的家属

C.约谈外审人员

D.调查与被查金融机构有关的单位

【答案】：B82、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。

A.发卡业务

B.信用卡业务

C.收单业务

D.理财业务

【答案】：B83、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。

A.实现充分就业

B.消除通货膨胀

C.消除通货紧缩

D.增加总需求

【答案】：B84、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括()。

A.活期储蓄存款

B.整存整取定期储蓄存款

C.存本取息定期储蓄存款

D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款

【答案】：C85、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助()有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.内部审计人员

【答案】：C86、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（）。

A.中国银监会成立

B.中国证监会成立

C.中国保监会成立

D.中国人民银行统一货币发行权

【答案】：A87、信托公司的主营业务是（）。

A.固定业务

B.信托业务

C.资产业务

D.负债业务

【答案】：B88、《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（）。

A.内部环境和目标设定

B.事项识别和风险评估

C.风险控制和管理活动

D.信息和交流以及监控

【答案】：C89、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。

A.五

B.十

C.三

D.一

【答案】：D90、以下说法正确的是（)。

A.债券的流动性比现金资产高

B.债券的盈利性比贷款高

C.债券投资的管理成本较低

D.债券投资的管理成本较高

【答案】：C91、中国银监会及其派出机构可以采取下列()措施进行现场检查。

A.对银行业金融机构进行查封

B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

【答案】：D92、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

【答案】：A93、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其()报送离任审计报告。

A.中国人民银行

B.银行业协会

C.离任机构所在地监管机构

D.到任机构所在地监管机构

【答案】：C94、代理政策性银行业务目前主要代理()和国家开发银行业务。

A.中国银行

B.中国农业发展银行

C.外资行

D.中国进出口银行

【答案】：D95、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（）。

A.存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度

B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币

C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构

D.信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度

【答案】：C96、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。

A.当事人的名称

B.违约责任

C.第三方的名称

D.价款或者报酬

【答案】：C97、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款

【答案】：B98、基本薪酬按()支付。

A.月

B.季度

C.年

D.天

【答案】：A99、法人机构应每年至少组织开展（）次绩效考评专项审计。

A.1

B.2

C.4

D.12

【答案】：A100、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币()万元。

A.30

B.50

C.100

D.200

【答案】：B101、下列不属于金融资产管理公司的业务的是()。

A.中间业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.不良资产业务

【答案】：C102、（2020年真题）根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策

【答案】：C103、（2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（）。

A.购买商业保险

B.暂停开展某类业务

C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构

D.建立完备灾备系统和连续营业方案

【答案】：B104、下列关于合规管理的说法中.正确的是()。

A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人

B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量

C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训

D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管

【答案】：C105、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行()。

A.全面的风险管理范围

B.全程的风险管理过程

C.全新的风险管理办法

D.全员的风险管理文化

【答案】：D106、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。

A.市场风险管理能力和资产规模

B.全面风险管理能力和盈利水平

C.市场风险管理能力和盈利水平

D.市场风险管理能力和资本实力

【答案】：D107、（2017年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于销售管理的说法中，错误的是（）。

A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识

B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级

C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”

D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售

【答案】：C108、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性

【答案】：C109、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。

A.（总资本-对应资本增加项）／风险加权资产×100％

B.（总资本增加项-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％

C.（总资本-资本扣减项）／风险加权资产×100％

D.（总资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％

【答案】：D110、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对互联网金融发展的总体要求，不包括（）。

A.高速发展

B.趋利避害

C.防范风险

D.鼓励创新

【答案】：A111、狭义的票据市场仅指()。

A.交易性商业票据的交易市场

B.融资性商业票据的交易市场

C.投资性商业票据的交易市场

D.政策性商业票据的交易市场

【答案】：A112、商业汇票的付款期限不得超过()。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1个月

【答案】：C113、（2018年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（）。

A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩

C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法

D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

【答案】：B114、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。

A.银行是理财业务风险的主要承担者

B.银行理财业务是“轻资本”业务

C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金

【答案】：A115、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（）承担。

A.声誉风险管理部门

B.董事会

C.高管层

D.全面风险管理部门

【答案】：B116、()用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。

A.业务报表

B.银行报表

C.银行经营报表

D.财务报表

【答案】：D117、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（）。

A.固定收益类证券投资

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

【答案】：A118、2015年，中国银监会出台的()是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。

A.《中资商业银行行政许可事项实施办法》

B.《外资银行行政许可事项实施办法》

C.《信托公司行政许可事项实施办法》

D.《市场准入工作实施细则》

【答案】：D119、()是建立和实施内部控制的核心理念。

A.全覆盖

B.相互制衡

C.审慎性

D.相匹配

【答案】：B120、对商业银行进行接管的目的是()。

A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力

D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

【答案】：A121、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。

A.中间业务

B.不良资产业务

C.投资业务

D.贷款业务

【答案】：B122、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。

A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

B.按照规定执行大额交易报告制度

C.建立客户身份识别制度

D.健全金融机构内部监管制度

【答案】：D123、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

【答案】：C124、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险对冲

【答案】：C125、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。

A.一级资本

B.二级资本

C.核心一级资本

D.其他一级资本

【答案】：B126、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。

A.合规管理目标

B.内部控制

C.合规风险管理体系

D.内部审计部门

【答案】：C127、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（）。

A.存款人必须使用实名

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款按月度结息

D.存款采用的计息方式可以由储户决定

【答案】：A128、贷款的“三查”不包括()。

A.贷中检查

B.贷后检查

C.贷时审查

D.贷前调查

【答案】：A129、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

A.产品的开发管理

B.银行营销策略

C.营销渠道

D.促销策略

【答案】：B130、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的()。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

【答案】：D131、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是()。

A.消费金融公司不吸收公众存款

B.消费金融公司以小额、分散为原则

C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家

D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

【答案】：D132、()是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。

A.特定目的载体同业投资业务

B.特定目的同业投资业务

C.同业代付

D.同业借款

【答案】：A133、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。

A.协商自愿

B.诚信自律

C.风险自担

D.稳定经营

【答案】：D134、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

【答案】：A135、金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

【答案】：C136、（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。

A.董事会

B.首席风险官

C.总经理

D.审计委员会

【答案】：B137、（2021年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。

A.票面收益/市场价格*100%

B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%

C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%

D.债券利息/债券面值*100%

【答案】：B138、银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。

A.Ⅲ类户

B.Ⅳ类户

C.Ⅱ类户

D.Ⅰ类户

【答案】：D139、下列选项中，()的突出特征是其单一法人的公司架构。

A.全能银行

B.银行母子公司

C.金融控股公司

D.综合化经营银行

【答案】：A140、非现场监管的基本程序不包括（）。

A.风险评估

B.现场检查联动

C.专项检查

D.制定监管计划

【答案】：C141、金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是（）。

A.传统模式

B.重组型非金业务模式

C.债务重组模式

D.清算模式

【答案】：B142、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。

A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录

C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

D.在形式和实质上均保持独立性

【答案】：A143、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中()的体现。

A.“认识你的客户”

B.“认识你的风险”

C.“把握你的客户”

D.“维护你的客户”

【答案】：A144、根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.公开市场和协议市场

D.期货市场和现货市场

【答案】：B145、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（）。

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低

【答案】：D146、（）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

A.消费金融公司

B.金融资产管理公司

C.贷款公司

D.金融租赁公司

【答案】：C147、根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是()。

A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理

B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营

C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信

D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制

【答案】：B148、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。

A.增加收入

B.降低风险

C.增加流动性

D.调剂短期资金余缺

【答案】：D149、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇

【答案】：D150、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件

B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录

【答案】：B151、个人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民币存款

D.储蓄存款

【答案】：D152、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。

A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率

B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率

【答案】：D153、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是()。

A.提供便捷的小额消费信贷服务

B.提供住房和汽车消费金融业务

C.有抵押、有担保

D.以“大、快、灵”为特色的经营模式

【答案】：A154、（）是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。

A.临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查

【答案】：B155、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是()。

A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％

B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％

C.发放二手车贷款的贷款期限一般为1～2年

D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％

【答案】：D156、商业银行资本充足率的计算公式为（）。

A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

【答案】：A157、()的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。

A.扩大销售

B.维护访问

C.风险预防

D.精准服务

【答案】：A158、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。

A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出

B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营

C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性

D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位

【答案】：B159、根据《银行业金融机构外部审计监管指引》，银行的（）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。

A.监事会

B.理事会

C.董事会

D.股东大会

【答案】：C160、国债的作用不能通过（）来体现。

A.国债规模

B.持有人结构

C.期限结构

D.国债币种

【答案】：D161、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（）。

A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种

B.设立分支机构

C.开办不涉及债权或者债务的中间业务

D.更换高级管理人员

【答案】：D162、银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.战略风险

D.信用风险

【答案】：D163、金融资产管理公司最初的核心功能是()。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

【答案】：B164、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（）为基数按一定比率计算。

A.金额

B.数量

C.时间

D.利润

【答案】：A165、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（）。

A.风险决策机制

B.保险决策机制

C.信贷决策机制

D.银行决策机制

【答案】：C166、()是异地结算中最广为使用的一种方式。

A.汇兑

B.委托收款

C.信用证

D.托收承付

【答案】：A167、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让()为前提的银行融资业务。

A.银行承兑汇票

B.应收账款

C.固定资产

D.不良资产

【答案】：B168、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。

A.创新

B.客户

C.利益最大化

D.风险控制

【答案】：B169、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.信托不良资产

D.保险不良资产

【答案】：A170、()应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。

A.金融工具权益的列报

B.金融工具风险的列报

C.金融工具信息的列报

D.金融工具收益的列报

【答案】：C171、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。

A.高级管理层

B.董事会

C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)

D.监事会

【答案】：A172、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。

A.对成员单位办理融资租赁

B.办理成员单位产品的买方信贷

C.财务公司票据承兑业务

D.办理成员单位产品的消费信贷

【答案】：C173、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（）个环节。

A.5

B.10

C.15

D.8

【答案】：B174、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（）。

A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险

C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等

D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险

【答案】：C175、我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票

B.汇票、本票、支票

C.汇票、支票

D.汇票、本票、支票及其他有价证券

【答案】：B176、我国金融机构体系由（）组成。

A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

【答案】：A177、教育储蓄存款本金合计的最高限额为()元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000

【答案】：C178、根据《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。

A.6个月

B.1年

C.3个月

D.2年

【答案】：A179、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】：B180、（）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

A.本票

B.商业汇票

C.支票

D.银行汇票

【答案】：D181、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

【答案】：B182、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系

C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系

D.银行业消费者权益保护工作报告体系

【答案】：C183、根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。

A.次级类

B.损失类

C.可疑类

D.关注类

【答案】：A184、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。

A.国债

B.金融债券

C.企业债券

D.商业银行票据

【答案】：D185、财务公司的资产业务不包括（）。

A.成员单位产品的融资租赁

B.投资业务

C.同业拆出

D.发行金融债券

【答案】：D186、一般来说，货币市场融资的期限在()。

A.1年或1年以内

B.2年或2年以内

C.3年或3年以内

D.半年以内

【答案】：A187、审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况。

A.天

B.月

C.季度

D.年

【答案】：C188、银行本票的提示付款期限为()个月。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】：B189、下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是()。

A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制

B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力

C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求

D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性

【答案】：D190、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（）。

A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估

B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致

C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统

D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突

【答案】：A191、中央银行的公开市场业务是实现（）目标的一种政策措施。

A.绿色政策

B.福利政策

C.财政政策

D.货币政策

【答案】：D192、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。

A.3个月内

B.6个月内

C.1年内

D.2年内

【答案】：C193、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是()。

A.仿效法

B.单一法

C.创新法

D.交叉组合法

【答案】：A194、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是()。

A.存款单

B.可以转让的基金份额

C.应收账款

D.注册商标专用权

【答案】：D195、（2017年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，该银行2015年年末不良贷款应不高于（）亿元。

A.10

B.1

C.15

D.5

【答案】：D196、对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取()的方式筹措资金。

A.政府招标

B.项目融资

C.银团贷款

D.并购贷款

【答案】：B197、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会

【答案】：B198、2014年，（）修订发布了新版《商业银行内部控制指引》。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。

A.国务院

B.中央银行

C.中国银监会

D.中国证监会

【答案】：C199、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.内部审计部门

【答案】：D200、下列选项中，属于资本流出的是（）。

A.外国对本国负债减少

B.本国对外国的债务增加

C.本国对外国的债务减少

D.本国在外国的资产减少

【答案】：C201、金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。

A.交易的阶段

B.交易场所

C.金融交易合约性质

D.市场功能

【答案】：C202、不良资产定价应关注定价的()、实现的成本和时间。

A.可实现性

B.永久性

C.可持续性

D.短暂性

【答案】：A203、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是()。

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段

B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权

D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批

【答案】：A204、在商业银行的经营管理过程中，()决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平

【答案】：C205、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是()。

A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户

B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险

C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务

D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息

【答案】：D206、（），中国银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月

【答案】：A207、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以()等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A.抄写风险提示

B.强调产品风险

C.开展宣传营销

D.抄写收益承诺

【答案】：A208、金融资产管理公司的核心业务是（）。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务

【答案】：D209、下列不属于物权法的基本原则的是()。

A.一物一权原则

B.诚实信用原则

C.物权法定原则

D.公示公信原则

【答案】：B210、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列属于中国人民银行的职能的是()。

A.制定和执行货币政策

B.保持货币币值稳定

C.促进经济增长

D.防范和化解金融风险

【答案】：D211、长期国债属于（）。

A.所有权凭证

B.衍生金融工具

C.长期金融工具

D.短期金融工具

【答案】：C212、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

【答案】：B213、()是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。

A.客户收益额度

B.客户损失额度

C.客户损失限额

D.客户收益限额

【答案】：C214、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（）。

A.转贴现利率

B.存款准备金利率

C.再贷款利率

D.再贴现利率

【答案】：A215、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）。

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险补偿

【答案】：C216、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

A.全面性原则

B.制衡性原则

C.强制性原则

D.相匹配原则

【答案】：C217、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（）。

A.Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户

B.Ⅱ类户、Ⅲ类户

C.Ⅱ类户

D.Ⅰ类户

【答案】：A218、在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（）。

A.交叉组合法

B.低成本法

C.创新法

D.仿效法

【答案】：C219、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。

A.《担保法》

B.《物权法》

C.《合同法》

D.《民法通则》

【答案】：D220、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家

【答案】：C221、下列不属于合规管理的基本机制的是()。

A.诚实信用机制

B.合规绩效考核机制

C.合规问责机制

D.合规培训与教育制度

【答案】：A222、根据《中国人民银行法》，（）不是中国人民银行的职能。

A.制定和执行货币政策

B.维护金融稳定

C.信用中介

D.防范和化解金融风险

【答案】：C223、不属于《关于加大防范操作风险工作力度的通知》内容的是（）。

A.高度重视防范操作风险的规章制度建设

B.加强对基层行的合规性监督

C.坚持相关的行务管理公开制度

D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度

【答案】：D224、下列不属于信用证应具备的要素的是()。

A.开证行承付的前提条件是相符交单

B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件

C.信用证应贯彻独立和分离的原则

D.开证行的承付承诺不可撤销

【答案】：C225、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（）。

A.树立“合规从基层做起”的理念

B.树立“主动合规“理念

C.树立“合规人人有责”理念

D.树立“合规创造价值”理念

【答案】：A226、企业集团财务公司资本充足率不得低于()。

A.8％

B.10％

C.11.5％

D.10.5％

【答案】：B227、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.商业承兑汇票

【答案】：C228、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人

【答案】：A229、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（）成交。

A.柜台市场

B.固定场所

C.电信手段

D.店头市场

【答案】：C230、理财产品销售管理是指理财业务（）管理，理财投资管理是指理财业务（）管理。

A.资金端；资产端

B.客户端；资产端

C.客户端；资金端

D.资产端；资金端

【答案】：A231、一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.成正比

B.成反比

C.不确定

D.无关

【答案】：B232、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.内部审计部门

B.股东大会

C.监事会

D.外部审计部门

【答案】：C233、（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

A.企业财务公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

【答案】：B234、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是()。

A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款

B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分

C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证

D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分

【答案】：D235、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则

【答案】：A236、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是()。

A.信用风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

【答案】：A237、（2018年真题）《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.依法保护存款人合法权益

D.存款利率市场化

【答案】：D238、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。

A.全覆盖原则

B.审慎原则

C.独立原则

D.有效原则

【答案】：A239、以下不属于商业银行产品开发的方法的是()。

A.创新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉组合法

【答案】：C240、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。

A.银信合作

B.银担合作

C.银保合作

D.银证合作

【答案】：C241、关于实际利率，以下选项正确的是（）。

A.实际利率=名义利率-浮动利率

B.实际利率=固定利率-浮动利率

C.实际利率=固定利率-通货膨胀率

D.实际利率=名义利率-通货膨胀率

【答案】：D242、我国商业银行的存款包括()存款和外币存款两大类。

A.人民币

B.金币

C.辅币

D.主币

【答案】：A243、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

【答案】：B244、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。

A.确认所有的项目资本金先行到位

B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位

D.确认50％的项目资本金先行到位

【答案】：B245、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，()元标准券为1张。

A.100

B.200

C.500

D.1000

【答案】：A246、不能向居民发放贷款的金融机构是（）。

A.中国建设银行

B.中国农业发展银行

C.农村信用合作社

D.城市商业银行

【答案】：B247、（）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。

A.中国银行业协会

B.银保监会

C.中国信托业协会

D.中国财务公司协会

【答案】：D248、银行的()应对外部审计负最终责任。

A.董事会

B.董事长

C