供应链金融年度服务总结与规划【演示文档课件】

20XX/XX/XX汇报人:XXX供应链金融年度服务总结与规划CONTENTS目录01

年度服务成果02

客户案例分析03

服务问题分类04

问题改进方案05

下年规划目标06

总结展望年度服务成果01市场规模增长数据

突破20万亿元大关据《2024中国供应链金融数字化白皮书》，我国供应链金融市场已突破20万亿元，2020–2025年CAGR达10.8%，2025年预计达30.2万亿元。

长三角珠三角主导超六成份额区域集中度持续强化：2024年长三角、珠三角及京津冀合计占比62.3%，广东省规模全国第一；成都、重庆依托“一带一路”节点增速达15%。

制造业与医药业双轮驱动细分行业结构清晰：钢铁、汽车等制造业占28%，2025年医药行业供应链金融规模预计突破6万亿元，农业领域增速达18%。客户数量与覆盖率服务超1000家客户覆盖30省市海尔金融保理（重庆）2025年服务客户超1000家，覆盖全国30个省市区，累计资金投放620亿元，不良率长期低于1%。联易融科技客户数年增51%2024年联易融科技新增核心企业及金融机构客户373家，客户总数达1108家，其中核心企业客户同比增长59%，留存率回升至96%。招商银行客户数年增15%2023年招商银行供应链金融客户同比增长15%，融资规模超1000亿元；2024年“跨境E链”服务外贸企业超2万家，不良率0.8%以下。京东金融触达2000+中小微企业2022年京东金融整合电商与物流数据，为超2000家中小微企业提供融资服务，融资金额达数千亿元，实现全链条数据风控闭环。融资业务规模变化

应收账款融资占比最高达38%据行业数据，应收账款融资为最大品类，占比38%；存货质押25%、订单融资18%，其中“订单融资+保理”模式增速最快。

平安银行年交易量跃升70%平安银行“平安好链”平台依托区块链技术，2024年融资审批效率提升70%，年交易量巨大，客户留存率超90%。

中企云链确权与融资双高中企云链“云信”电子债权凭证体系2024年链接百家央企国企及数千家金融机构，确权金额与融资规模居行业前列，多级流转客户留存率99%。

瑞茂通大宗商品动态融资创新瑞茂通聚焦煤炭领域，2024年推出动态折扣与存货融资方案，紧密适配大宗商品周期特性，产业服务深度评分达3.1/3.5分。

联易融ABS云业务增长101%2024年联易融国内ABS云业务交易规模同比激增101%，落地全国首单技术产权资产支持票据，助力深圳能源发行大湾区首单绿色ABS。不良率控制成效

整体不良率压降至1%以下海尔金融保理（重庆）实收资本12亿元，AA+评级，2025年综合不良率持续低于1%，显著优于行业1.5%管控目标。

重点行业不良率低于1%2025年风控目标明确：制造业、医药等战略行业不良率须低于1%；贷前模型覆盖率100%，贷中区块链资金追踪率超80%。

数据驱动模式降不良25%某大型银行2023年内部数据显示，采用数据驱动风控的供应链金融业务不良率较传统模式下降25%，物联网技术大幅提升资产监控能力。创新业务占比情况

绿色与跨境供应链金融破20%2025年规划明确：绿色供应链金融、跨境供应链金融等创新业务占比突破20%，其中招商银行“跨境E链”已服务外贸企业超2万家。

区块链降本增效成果显著采用区块链技术的供应链金融业务，交易成本降低约30%，数据可信度与处理效率同步提升，2024年行业渗透率达41%。

AI双引擎提升风控与响应效率2025年“智能客服+智能风控”双AI引擎上线，70%客户咨询由AI响应，风控决策效率提升40%，风险响应时效压缩至24小时内。客户案例分析02头部客户标杆效应

海尔集团信用赋能下游经销商2016年起海尔与平安银行合作预付账款融资，经销商仅需30%保证金即可提货，工厂提前生产，销售效率提升，供应链稳定性增强。

嵊州领带产业集群标准引领1998年嵊州主导起草全国领带行业标准，2002年获“中国领带名城”，通过三阶段实践形成质量标杆与集体品牌溢价，带动中小企业议价能力跃升。

乳山牡蛎三维度构建标杆生态2021年乳山牡蛎横向建立公用品牌与商业品牌共振体系，纵向贯通全产业链，生态协同推动高质量绿色发展，成为区域产业标杆范式。中小客户普惠服务京东金融覆盖2000+小微主体2022年京东金融基于电商交易与物流数据，为超2000家中小微企业提供定制化融资，平均放款时效缩短至4.2小时，融资成本下降22%。联易融多级流转惠及末端供应商中企云链“云信”模式解决多级供应商信任传递难题，2024年服务超万家末端小微企业，其中三级以上供应商融资可得率提升至86%。平安好链触达海量链属供应商平安银行“平安好链”依托线上化、标准化产品，2024年触达超百万级链属供应商，单笔融资平均金额47万元，普惠覆盖面行业领先。不同行业融资模式01制造业适用应收账款融资汽车零部件制造商供货后回款周期3–6个月，2024年招商银行为其提供应收账款融资，回款周期压缩至7个工作日内，资金周转率提升3.2倍。02服装电子行业依赖存货融资2024年瑞茂通为长三角服装企业设计动态存货融资方案，依据ERP系统实时库存估值，授信额度随库存价值浮动，滞销库存融资成本下降18%。03农产品加工偏好预付款融资2024年中行联合中粮集团在东北产区开展预付款融资试点，粮食加工企业支付30%预付款即可锁定新季玉米采购权，履约率提升至99.2%。04医药流通行业创新保理组合2025年平安银行为国药控股旗下分销商定制“应收账款保理+存货质押”组合方案，融资额度提升40%，贷后监管覆盖率达100%。客户合作收益情况

01海尔经销商资金周转效率翻倍海尔日日顺平台经销商接入平安银行融资后，平均资金周转天数从98天降至41天，2024年单户年均销售额提升27%，续贷率达93%。

02乳山牡蛎养殖户增收超35%2024年乳山牡蛎产业通过供应链金融嵌入养殖—加工—销售全链，养殖户获得低息贷款扩大育苗规模，户均年收入增长35.6%。

03某医疗器械供应商融资成本降1.8个百分点国新商业保理2024年为某IVD企业配套供应商提供央企背书融资，年化利率3.9%，较市场平均低1.8个百分点，节省财务费用超260万元。服务问题分类03流程性问题分析

融资申请线下环节仍存堵点2024年艾瑞咨询调研显示，65%企业财务负责人反馈：合同签署、用印审批等环节仍需线下往返，平均耗时2.8个工作日，拖累整体时效。

多系统数据未打通导致重复录入联易融2024年客户调研指出，42%中小企业需在核心企业ERP、银行系统、第三方平台间重复录入数据，单次融资平均人工操作达11次。

跨机构确权与流转效率偏低中企云链2024年报披露，当前电子债权凭证跨银行流转平均需1.7个工作日，二级以上流转仍依赖人工核验，制约多级供应商融资渗透。

贷后管理缺乏动态跟踪机制某股份制银行2024年内审报告指出，31%存量融资项目未接入物流或仓储IoT数据，贷后资金流向监控覆盖率仅64%，存在挪用风险隐患。风险问题梳理大宗商品周期波动传导风险瑞茂通2024年煤炭价格单季度波动超22%，导致部分存货融资押品估值缩水15%，触发追保比例达18%，暴露周期敏感性短板。多级供应商信用穿透不足2024年行业白皮书指出，仅37%的供应链金融业务能穿透至三级供应商，二级以下主体征信数据缺失率超65%，信用风险识别滞后。区块链存证尚未全域覆盖尽管2024年行业区块链应用率升至41%，但仓单、应收账款等关键资产上链率仅29%，跨链互认标准缺失，影响司法确权效力。AI模型黑箱引发合规隐忧2025年银保监专项检查发现，12家机构风控AI模型缺乏可解释性输出，贷中调额决策无法追溯逻辑路径，3起投诉涉及算法歧视认定。跨境业务汇率与政策双重风险2024年某跨境电商服务商因人民币单边升值2.3%叠加RCEP原产地规则调整，导致3笔预付款融资项下进口成本超支，坏账风险上升。客户反馈问题服务响应时效未达预期艾瑞咨询《2025企业金融服务选择倾向报告》显示，58%受访企业认为“非工作时间咨询响应超2小时”是首要痛点，智能客服覆盖率仅41%。产品匹配度不足难选最优解65%企业财务负责人表示“优势各异、难以横向比较”，尤其在应收账款vs存货融资选择上，缺乏场景化匹配建议工具。定制化服务能力待加强2024年联易融客户访谈指出，仅29%的制造业客户获得过产线排期、订单交付节奏等深度嵌入式融资方案，产业理解深度不足。业务衔接问题银企系统直连率不足四成2024年行业调研显示，仅38%的商业银行与核心企业ERP系统实现API直连，其余依赖Excel导入或人工填报，数据延迟平均达1.4天。金融机构间协同机制缺位目前“总对总”合作协议覆盖率仅22%，跨行资金池与风控池共建案例不足50例，导致多头授信、重复抵押等衔接漏洞频发。物流数据接入深度不均衡虽已接入京东物流、顺丰供应链等平台，但2024年仅31%的存货融资项目实现全程在途货物GPS+温湿度双模监控，数据颗粒度不足。问题改进方案04流程优化措施

全线上化融资申请覆盖率达100%2025年升级数字化平台，实现融资申请、电子合同签署、放款还款全流程线上化，2024年试点项目平均审批时效压缩至3.2小时。

核心企业ERP直连覆盖率提升至75%计划2025年新增50家制造业核心企业系统直连，对接SAP/用友/金蝶主流ERP，消除人工录入环节，数据同步延迟压降至秒级。

电子签章与CA认证全域部署2025年Q2完成全机构电子签章系统升级，支持国密SM2算法CA认证，合同签署线上化率目标达100%，纸质用印环节全面取消。风险防控升级单击此处添加正文

贷前模型100%覆盖+贷中区块链追踪超80%2025年风控目标：贷前准入模型覆盖全部融资申请；贷中资金流向通过区块链存证追踪率提升至83.6%，覆盖应收账款、存货、预付款全品类。建立“预警-处置-复盘”闭环机制2025年上线风险智能中枢系统，实现风险信号自动分级（红/黄/蓝），红色预警24小时内启动现场核查，复盘报告生成时效≤48小时。大宗商品价格波动对冲工具嵌入联合期货公司开发“融资+套保”组合产品，2025年已在瑞茂通煤炭客户中试点，价格波动超15%时自动触发保证金补足与授信重估。AI风控模型可解释性模块上线2025年Q1完成LDP-GPT认知引擎升级，所有风控决策附带归因热力图与关键变量权重说明，满足银保监《算法治理指引》合规要求。客户服务提升智能客服响应率提升至92%

搭载蜂联AI引擎，2025年智能客服覆盖7类高频场景（额度查询、还款计算、凭证开立等），70%咨询秒级响应，人工转接率降至8%。上线三维匹配推荐引擎

基于“科技赋能（40%）、产业深度（35%）、经营实力（25%）”三维模型，为企业自动推荐TOP3适配方案，匹配准确率达89.3%（2024验证）。专属客户成功经理全覆盖

2025年对营收超5000万元客户配置CSM（CustomerSuccessManager），提供季度健康度诊断、融资成本优化建议及政策红利推送服务。部门协作强化共建“资金池+风控池”机制2025年与5家股份制银行、城商行签订“总对总”协议，联合设立30亿元共管资金池，风控模型共享率目标达85%，资金成本降低15.2%。物流数据接入3大全国平台2025年完成京东物流、顺丰供应链、菜鸟网络三方API对接，获取运输轨迹、温控、仓配作业等12类数据，支撑存货融资动态授信。跨部门协同看板实时可视上线“供应链金融作战室”数字看板，集成业务、风控、科技、运营4大模块数据，关键指标（如放款时效、不良率、客户NPS）实时刷新。下年规划目标05服务客户数增长目标

年度新增客户数增长30%以上2025年规划明确服务企业数量较2024年增长30%以上，重点覆盖先进制造（目标新增420家）、现代农业（目标新增180家）、跨境电商（目标新增260家）。

中小客户占比提升至68%普惠导向强化：2025年中小客户（年营收＜2亿元）服务占比目标由61%提升至68%，单户平均融资额度控制在85万元以内。

战略行业客户渗透率超45%聚焦先进制造、现代农业、跨境电商三大赛道，2025年末目标实现区域内核心企业渗透率45.7%，较2024年提升12.3个百分点。融资业务规模提升

全年融资规模同比提升40%2025年融资业务总规模目标达840亿元（2024年600亿元），其中核心企业上下游配套企业融资占比目标超60%，达504亿元。

绿色与跨境融资突破168亿元创新业务专项目标：绿色供应链金融、跨境供应链金融合计融资规模突破168亿元，占总规模20%，较2024年提升8.2个百分点。

ABS与多级流转规模翻倍2025年联易融ABS云业务目标规模达280亿元（2024年139亿元），中企云链多级流转融资目标达410亿元，同比增长36%。重点行业覆盖方向

先进制造聚焦汽车与装备产业链2025年重点切入新能源汽车、工业母机两大子链，已签约比亚迪、徐工集团等12家链主企业，覆盖其上下游供应商超1800家。

现代农业深耕粮食与水产集群联合中粮、恒兴集团布局东北粮仓、广东湛江水产基地，2025年拟落地“订单+保险+融资”三位一体模式，覆盖新型农业主体超600家。

跨境电商拓展RCEP区域服务依托“跨境E链”升级版，2025年新增越南、泰国、印尼等RCEP国家服务商37家，支持出口信保融资，单笔最高授信提升至500万美元。

医药健康打通研发—生产—流通全链2025年与恒瑞、迈瑞医疗共建产业金融实验室，试点临床试验经费预付款融资、医疗器械存货动态质押等新模式，覆盖CRO/CDMO企业超200家。创新业务拓展计划区块链存证覆盖全部融资资产2025年Q3前实现应收账款、存货、预付款三类资产100%上链存证，支持跨机构“可信确权、不可篡改”，司法采信率目标达95%。AI大模型深度嵌入产业场景2025年蜂联AI完成DeepSeek大模型本地化部署，在钢铁、医药、农业三大行业上线垂直Agent，实现融资需求自动识别与方案生成。绿色金融专项产品矩阵成型推出“碳效贷”“绿电凭证质押贷”“ESG挂钩利率贷”三大产品，2025年绿色融资客户数目标达1200家，加权平均利率优惠35BP。跨境票据贴现与银团贷款落地2025年联合5家银行开展“供应链票据贴现”试点，首期规模50亿元；落地首单跨境银团贷款，服务中资出海企业融资超3亿美元。供应链金融科技输出提速2