银行法律考试题库及答案

银行法律考试题库及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）1.商业银行的首要经营原则是（）A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性答案：A2.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A.50%B.75%C.80%D.90%答案：B3.银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行（）A.资格管理B.备案管理C.登记管理D.许可管理答案：A4.下列属于银行附属资本的是（）A.实收资本B.资本公积C.未分配利润D.长期次级债务答案：D5.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）A.个人储蓄存款的本金和利息B.税款C.其他债务D.同业拆借款答案：A6.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）A.1亿元人民币B.5亿元人民币C.10亿元人民币D.20亿元人民币答案：C7.商业银行不得向关系人发放（）A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.质押贷款答案：A8.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B9.下列不属于银行业金融机构的是（）A.政策性银行B.农村信用合作社C.金融资产管理公司D.城市商业银行答案：C10.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，（）有权予以撤销。A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.国务院D.人民法院答案：A二、多项选择题（每题2分，共20分）1.商业银行的“三性”原则是指（）A.安全性B.流动性C.效益性D.稳定性E.风险性答案：ABC2.银行业监督管理机构的监督管理措施包括（）A.现场检查B.非现场监管C.市场准入D.信息披露监管E.监督管理谈话答案：ABCDE3.下列属于商业银行负债业务的有（）A.存款业务B.同业拆借C.向中央银行借款D.发行金融债券E.贷款业务答案：ABCD4.商业银行的资产业务包括（）A.贷款业务B.票据贴现C.投资业务D.存款业务E.结算业务答案：ABC5.下列属于《反洗钱法》规定的金融机构反洗钱义务的有（）A.建立客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立健全反洗钱内部控制制度D.开展反洗钱培训和宣传工作E.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作答案：ABCDE6.商业银行有下列哪些情形，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任（）A.无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的B.违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的C.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的D.违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为E.违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的答案：ABCD7.下列属于金融机构的有（）A.证券公司B.保险公司C.信托投资公司D.财务公司E.金融租赁公司答案：ABCDE8.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施（）A.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分B.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款C.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.禁止直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身从事银行业工作E.以上都不对答案：ABCD9.商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为（）A.利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费B.利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金C.违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保D.在其他经济组织兼职E.违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为答案：ABCDE10.下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的有（）A.贷款业务是商业银行的资产业务B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查C.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度D.商业银行不得向关系人发放贷款E.商业银行贷款，借款人应当提供担保答案：ABCE三、判断题（每题2分，共20分）1.商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。（）答案：对2.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动和风险管理的重大事项作出说明。（）答案：错3.商业银行可以向关系人发放担保贷款，但发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。（）答案：对4.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。（）答案：对5.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。（）答案：对6.设立商业银行，应当经中国人民银行审查批准。（）答案：错7.商业银行的分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。（）答案：对8.银行业金融机构的审慎经营规则，法律、行政法规有规定的依照法律、行政法规的规定，法律、行政法规没有规定的由法律、行政法规授权国务院银行业监督管理机构制定。（）答案：对9.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。（）答案：对10.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。（）答案：对四、简答题（每题5分，共20分）1.简述商业银行的设立条件。答案：有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；有符合规定的注册资本最低限额；有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；还应符合其他审慎性条件。2.简述银行业监督管理机构的监管目标。答案：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。3.简述商业银行贷款业务的基本规则。答案：严格审查借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况；实行审贷分离、分级审批制度；与借款人订立书面合同；按规定贷款利率上下限确定利率；对关系人贷款有限制等。4.简述金融机构的反洗钱义务。答案：建立客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；建立健全反洗钱内部控制制度；开展反洗钱培训和宣传工作；设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作。五、讨论题（每题5分，共20分）1.讨论商业银行如何在保障安全性的前提下提高效益性。答案：商业银行要优化资产结构，合理配置贷款、投资等资产，降低不良资产率。拓展多元化业务，如中间业务增加收入来源。加强成本管理，控制运营成本。同时，精准市场定位，提高服务质量吸引客户，平衡风险与收益来提升效益性。2.谈谈银行业监督管理的重要性及作用。答案：重要性在于维护金融秩序稳定，保护存款人等利益，促进金融市场健康发展。作用有规范银行业金融机构经营行为，防范金融风险，保障金融体系安全稳健运行，提升金融市场效率，增强公众对银行业信心。3.探讨商业银行加强内部控制的意义及措施。答案：意义在于防范内部风险，保障资金安全，提