2025年银行人员考试题目及答案

2025年银行人员考试题目及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.4%  B.5%  C.6%  D.8%答案：B2.下列关于LPR（贷款市场报价利率）形成机制的描述，正确的是（）。A.由央行直接公布  B.由全国银行间同业拆借中心按报价行报价加权平均形成C.由银保监会统一制定  D.由财政部与央行联合发布答案：B3.某银行对公客户申请开立基本存款账户，根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行应自受理之日起（）个工作日内完成开户审核并报送人民银行当地分支行。A.1  B.2  C.3  D.5答案：B4.在巴塞尔协议Ⅲ框架下，逆周期资本缓冲的区间是（）。A.0～1.5%  B.0～2.5%  C.0～3.5%  D.0～4.5%答案：B5.下列哪项业务属于商业银行表外业务（）。A.个人住房按揭贷款  B.银行承兑汇票  C.同业存放  D.国债投资答案：B6.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，银行从业人员违规代客操作造成客户损失的，银行应（）。A.仅对从业人员进行内部处分  B.先行垫付客户损失再追责C.由客户自行承担  D.由银保监会指定第三方赔偿答案：B7.某银行发行一期3年期固定利率金融债，票面利率3.85%，每年付息一次，若市场利率突然上升至4.25%，则该债券价格将（）。A.上升  B.下降  C.不变  D.无法判断答案：B8.下列关于央行数字货币（CBDC）双层运营体系的表述，错误的是（）。A.央行直接面向公众发行  B.商业银行承担兑换职能C.央行100%备付准备金  D.坚持“央行—商业银行—公众”的传导链条答案：A9.银行对某企业发放一笔1年期流动资金贷款，合同利率为LPR+120BP，若当年12月31日LPR为3.45%，则该笔贷款执行利率为（）。A.4.55%  B.4.65%  C.4.75%  D.4.85%答案：B10.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对单一非同业客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A.10%  B.15%  C.20%  D.25%答案：B11.下列哪项指标最能反映银行短期流动性风险（）。A.存贷比  B.流动性覆盖率（LCR）  C.净稳定资金比例（NSFR）  D.资本充足率答案：B12.某银行信用卡中心推出“账单分期手续费一次性收取”产品，客户分12期总手续费率7.2%，则其近似年化利率为（）。A.7.2%  B.13.0%  C.13.8%  D.14.5%答案：C13.根据《商业银行并表管理与监管指引》，银行集团计算并表杠杆率时，并表总资产应（）。A.扣除商誉  B.扣除递延所得税资产  C.不扣除任何项目  D.扣除全部无形资产答案：C14.下列关于绿色信贷统计制度的说法，正确的是（）。A.仅统计节能环保项目贷款  B.由银行总行统一口径，分支机构无需填报C.按照《绿色产业指导目录》进行认定  D.不包括绿色债券投资答案：C15.某银行网点发生挤兑事件，根据《银行业突发事件应急预案》，银行应在事件发生后（）小时内向银保监会派出机构报告。A.1  B.2  C.4  D.6答案：A16.下列关于商业银行负债质量的监管要求，错误的是（）。A.负债来源多样化  B.负债结构稳定性C.负债成本可不计入考核  D.负债与资产期限匹配答案：C17.银行对某房企发放开发贷款，项目资本金比例不得低于（）。A.20%  B.25%  C.30%  D.35%答案：C18.下列哪项不属于商业银行操作风险损失事件分类（）。A.内部欺诈  B.外部欺诈  C.客户违约  D.系统中断答案：C19.某银行发行净值型理财产品，采用“市值法”估值，其底层资产为AA+信用债，若该债券估值日双边报价分别为101.20/101.40，则估值应取（）。A.101.20  B.101.30  C.101.40  D.101.50答案：B20.根据《商业银行信息披露办法》，银行年度报告中应披露杠杆率信息，披露时点为（）。A.每季度末  B.每半年末  C.每年末  D.每月末答案：C21.下列关于银行同业业务的会计处理，正确的是（）。A.同业存放计入存放同业款项  B.存放同业款项计入同业存放C.拆放同业计入贷款  D.买入返售计入投资答案：A22.某银行对个人发放30年期等额本息按揭贷款100万元，执行利率4.3%，则其首月偿还本金约为（）。A.1,230元  B.1,320元  C.1,410元  D.1,500元答案：B23.下列关于银行压力测试的说法，错误的是（）。A.压力情景应包括宏观、市场、信用、流动性等多维度B.压力测试结果应纳入董事会风险管理决策C.仅需对表内资产进行压力测试  D.应至少每年开展一次答案：C24.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，联合贷款中单家银行的出资比例不得低于（）。A.10%  B.20%  C.30%  D.40%答案：C25.某银行发行永续债补充资本，其票面利率5.5%，每5年重置一次，若第6年银行未赎回，则新票面利率为（）。A.5年期国债利率+初始利差  B.5年期国债利率+初始利差+300BPC.5年期国债利率+初始利差+100BP  D.固定5.5%不变答案：C26.下列关于银行反洗钱客户身份识别的说法，正确的是（）。A.对公客户仅需识别法定代表人  B.对私客户可事后补录身份证件C.受益所有人识别应追溯至25%以上股权或控制权  D.低风险客户无需持续识别答案：C27.某银行网点发现客户张某短期内频繁跨境转移资金，金额达等值500万美元，根据《大额交易和可疑交易报告管理办法》，银行应在（）个工作日内报送可疑交易报告。A.3  B.5  C.10  D.15答案：B28.下列关于银行数据治理的说法，错误的是（）。A.董事会承担最终责任  B.应建立数据质量考核机制C.数据标准可由分行自行制定  D.应建立数据安全分级体系答案：C29.某银行采用内部评级法计量信用风险，其违约概率（PD）模型验证频率应为（）。A.每季度  B.每半年  C.每年  D.每三年答案：C30.下列关于银行金融消费者权益保护的说法，正确的是（）。A.产品销售专区可无需“双录”  B.消费者投诉处理时限最长30日C.代销产品无需披露风险  D.消费者金融信息可永久保存答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列属于商业银行二级资本工具的有（）。A.超额贷款损失准备  B.可转债  C.永续债  D.二级资本债  E.一般风险准备答案：A、D32.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监测指标包括（）。A.流动性缺口率  B.核心负债依存度  C.同业融入比例  D.人民币超额备付金率  E.存贷比答案：A、B、C、D、E33.下列关于银行账簿利率风险计量框架的描述，正确的有（）。A.采用经济价值变动视角  B.采用收益变动视角C.需计算利率风险资本要求  D.需设置利率冲击情景  E.仅适用于交易账簿答案：A、B、C、D34.下列属于银行操作风险损失数据收集（LDC）原则的有（）。A.重要性  B.及时性  C.完整性  D.一致性  E.可比性答案：A、B、C、D35.下列关于银行并表监管范围的说法，正确的有（）。A.持有多数股权的子公司应并表  B.持有20%股权但拥有控制权的实体应并表C.特殊目的实体（SPE）无需并表  D.银行可自愿并表非金融企业  E.保险公司子公司无需并表答案：A、B、D36.下列关于银行压力测试反向压力测试的说法，正确的有（）。A.从已知损失反推风险因子  B.用于识别极端但合理情景C.无需考虑银行自身特征  D.可用于恢复计划制定  E.属于监管强制要求答案：A、B、D、E37.下列关于银行金融资产减值预期信用损失模型（ECL）的说法，正确的有（）。A.阶段一资产按12个月ECL计量  B.阶段二资产按生命周期ECL计量C.阶段三资产按已发生损失计量  D.可完全依靠外部评级  E.需前瞻性调整答案：A、B、C、E38.下列属于银行绿色债券募集资金可投向领域的有（）。A.清洁交通  B.可再生能源  C.煤炭清洁利用  D.绿色建筑  E.工业节能答案：A、B、D、E39.下列关于银行跨境融资宏观审慎管理参数的说法，正确的有（）。A.宏观审慎调节参数为1  B.跨境融资风险加权余额上限=资本净额×宏观审慎调节参数C.参数调整由央行、外汇局共同决定  D.参数下调可抑制资本流入  E.仅适用于银行自身，不含企业答案：A、B、C、D40.下列关于银行个人信息处理合规要求的说法，正确的有（）。A.应取得个人同意  B.应遵循最小必要原则  C.可向第三方提供无需告知D.跨境传输需安全评估  E.应建立个人信息分级分类制度答案：A、B、D、E三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.商业银行发行同业存单属于主动负债管理工具。（√）42.银行采用标准法计量市场风险时，利率风险资本要求仅考虑特定风险。（×）43.根据《存款保险条例》，我国存款保险基金由央行设立，实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。（√）44.银行对公贷款实行“审贷分离、分级审批”制度，审批权可下放至支行行长。（×）45.银行净值型理财产品可投资于非标准化债权类资产，但不得超过该产品净资产的35%。（√）46.银行开展基金代销业务，应向当地银保监局申请基金销售业务资格。（√）47.银行采用内部模型法计量市场风险，无需进行返回检验。（×）48.银行对信用卡透支利率实行上下限管理，上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。（√）49.银行可凭借款人提供的外币定期存单质押发放人民币贷款。（√）50.银行开展供应链金融业务，核心企业可不出具付款承诺。（×）四、计算题（每题10分，共20分。要求列出计算过程，结果保留两位小数）51.某银行2024年末资本净额为800亿元，风险加权资产为10,000亿元，表内外资产余额为12,000亿元，其中表外项目信用转换后余额为2,000亿元。请计算：（1）核心一级资本充足率（已知核心一级资本为640亿元）；（2）杠杆率；（3）若央行要求逆周期资本缓冲为1.5%，该行是否满足要求？答案：（1）核心一级资本充足率=640/10,000=6.40%（2）杠杆率=一级资本净额/表内外资产余额=800/12,000=6.67%（3）最低核心一级资本充足率=5%+1.5%=6.5%，该行6.40%<6.5%，不满足。52.某银行发放一笔5年期固定利率贷款1,000万元，票面利率5%，按年付息，银行将其划分为以摊余成本计量的金融资产。贷款发放后第2年末，借款人信用风险显著上升，银行预计未来现金流量现值为920万元（原实际利率折现）。请计算：（1）第2年末应确认的减值损失；（2）若第3年末借款人恢复偿债能力，预计现金流量现值回升至980万元，是否可转回减值？可转回金额多少？答案：（1）账面摊余成本第2年末=1,000万元，现值920万元，减值损失=80万元。（2）根据ECL模型，若信用风险显著改善且导致生命周期损失减少，可转回；但转回后账面价值不得超过原摊余成本，故可转回60万元，上限1,000万元，实际转回60万元。五、案例分析题（每题20分，共20分）53.案例背景：A银行2025年一季度末持有某房企发行的3年期美元债2亿美元，票面利率6.5%，购入时市场利率5.8%，银行将其计入以公允价值计量且其变动计入其他综合收益（FVOCI）的金融资产。4月初，该房企公告因销售回款不及预期，市场担忧其偿债能力，债券价格下跌至92美元（面值100美元），市场利率升至8.2%。该行风控部提出三种处理方案：方案一：继续持有，等待市场回暖；方案二：通过衍生品对冲信用风险，买入信用违约掉期（CDS），成本每年150BP；方案三：立即出售债券，实现损失，并将资金配置于地方政府债，收益率3.8%。