2025年银行反诈测试题库及答案

2025年银行反诈测试题库及答案一、单项选择题（每题2分，共40分）1.客户收到短信称“您的信用卡因风险被冻结，点击链接登录官网解冻”，正确的处理方式是？A.立即点击链接输入账号密码解冻B.拨打信用卡背面官方客服电话核实C.转发短信给所有联系人提醒D.按照短信提示下载“安全APP”操作答案：B2.某老年客户到柜台办理50万元转账，称对方是“投资顾问”，承诺月息8%的稳定收益。柜员发现客户无法准确描述投资项目具体内容，且对方账户为个人账户。此时最合理的做法是？A.直接办理转账，尊重客户意愿B.提醒客户核实投资真实性，暂缓转账并联系其家属C.以“系统故障”为由拒绝办理D.要求客户签署《风险自担声明》后办理答案：B3.下列哪类账户交易不属于银行重点监测的异常交易？A.新开立账户3日内累计转入转出100万元B.退休教师账户每月固定向某游戏充值平台转账500元C.个体工商户账户单日向20个陌生个人账户转账D.境外留学账户在凌晨2点向国内陌生账户转账答案：B4.客户接到“社保局”电话，称其医保账户因异常被冻结，需提供银行卡号和短信验证码“验证身份”。此时客户的正确认知应为？A.社保局不会通过电话索要银行卡信息B.配合提供验证码可快速解冻C.要求对方发送官方文件后再提供D.拨打114查询社保局电话回拨确认答案：A5.某客户使用手机银行转账时，系统弹出“交易风险提示”，显示收款账户涉嫌诈骗。客户坚持转账并要求取消提示，柜员应？A.协助客户关闭风险提示功能完成转账B.再次向客户说明风险，若客户仍坚持，需登记《异常转账登记簿》并留存证据C.以“操作失误”为由重新提交交易，绕过提示D.告知客户“提示仅为参考，可自行决定”答案：B6.以下哪种行为符合银行反诈“三查两问一提醒”中的“查账户用途”要求？A.检查客户身份证是否过期B.询问客户与收款方的关系C.核实客户开户时登记的职业与当前交易是否匹配D.提醒客户保护个人信息答案：C7.2025年新型诈骗手段中，利用AI技术实现的“深度伪造语音”诈骗主要针对哪类人群？A.青少年（18岁以下）B.职场新人（20-30岁）C.中老年群体（50岁以上）D.跨境务工人员答案：C8.客户反映其手机收到“银行客服”短信，称“您尾号1234的账户将于24小时后冻结，点击链接更新信息”。经核实，该链接为钓鱼网站。银行应优先采取的措施是？A.向全体客户推送同类型风险提示B.联系短信运营商拦截该诈骗号码C.对点击过链接的客户账户进行临时保护D.在网点张贴警示海报答案：C9.某客户通过网上银行申请贷款，平台要求先支付“保证金”才能放款。根据反诈规定，正规贷款机构不会要求客户？A.提供身份证复印件B.签订电子合同C.预先支付任何费用D.授权查询征信答案：C10.柜员在办理开户业务时，发现客户提供的手机号为“虚拟运营商号码”，且无法说明开户用途。此时应？A.正常开户，虚拟运营商号码合法B.拒绝开户并报警C.加强审核，要求客户提供辅助证明材料D.登记客户信息后开户，后续跟踪监测答案：C11.下列哪项不属于“杀猪盘”诈骗的典型特征？A.以“婚恋交友”为切入点建立信任B.引导投资“高收益、低风险”平台C.初期小额盈利诱导加大投入D.冒充快递员称包裹丢失需理赔答案：D12.客户收到“法院传票”短信，称其因债务纠纷被起诉，需点击链接查看详情。正确的应对方式是？A.立即联系短信中的“法官”咨询B.登录中国审判流程信息公开网核实C.按照链接提示填写个人信息D.将短信转发给朋友圈求助答案：B13.银行在反诈工作中，对“涉案账户”的管控措施不包括？A.限制非柜面交易B.永久冻结账户资金C.纳入银行内部风险名单D.向公安机关移送线索答案：B14.某客户称其微信好友（显示为熟人头像）请求帮忙转账5万元，称“自己银行卡被冻结”。客户联系好友本人后，发现其微信账号被盗。此时客户的损失应由？A.银行承担，因未拦截转账B.微信平台承担，因账号被盗C.客户自行承担，需提高警惕D.公安机关追赃后赔偿答案：C15.2025年推广的“反诈预警劝阻系统”主要通过哪种方式实现精准提醒？A.分析客户交易习惯与异常行为模型匹配B.随机拨打客户电话进行提醒C.在所有转账交易前强制播放警示语音D.向所有客户发送统一预警短信答案：A16.客户办理大额转账时，柜员询问“收款方是您什么人？”“这笔钱的用途是什么？”，这属于反诈流程中的？A.身份核验B.交易背景调查C.风险等级评估D.客户信息更新答案：B17.下列哪种情况属于“虚假购物诈骗”？A.在正规电商平台购买商品后未收到货，联系平台客服处理B.在社交平台看到“海外代购奢侈品”广告，付款后商家失联C.参加超市“满减活动”后收到退货退款短信D.通过二手交易平台出售闲置物品，买家正常付款答案：B18.客户使用手机银行时，系统提示“检测到您可能正在遭遇诈骗，是否继续交易？”，此时客户应优先？A.关闭提示继续转账，避免耽误事情B.联系对方确认交易真实性C.拨打银行客服电话或报警核实D.截图发送给对方证明银行误判答案：C19.银行员工在日常工作中发现客户可能遭遇诈骗，应当？A.立即扣押客户银行卡B.强行终止客户交易C.委婉提醒并引导客户核实D.记录后转交后台处理，不直接干预答案：C20.关于“出租、出借银行账户”的法律后果，正确的认知是？A.仅需承担民事责任B.可能构成“帮助信息网络犯罪活动罪”C.属于个人财产处置自由，无法律风险D.仅影响个人征信，不涉及刑事责任答案：B二、多项选择题（每题3分，共45分，少选、错选均不得分）1.银行反诈工作中“资金拦截”的常见场景包括？A.客户转账时系统识别收款账户为涉诈账户B.客户被诱导将资金转入“安全账户”C.客户主动要求撤回已汇出的诈骗资金D.银行发现客户账户被用于跑分洗钱答案：ABCD2.下列哪些行为可能导致个人信息泄露，增加诈骗风险？A.扫描陌生二维码领取小礼品B.在正规网站填写实名认证信息C.点击短信中的“积分兑换”链接D.参加“扫码关注送话费”活动答案：ACD3.2025年重点防范的新型诈骗手段包括？A.AI换脸冒充亲友视频借钱B.虚拟货币“挖矿”投资骗局C.利用元宇宙概念的“虚拟房产”诈骗D.传统“冒充领导”电话诈骗答案：ABC4.客户到网点办理挂失补卡，柜员发现其名下有多个长期未使用的“睡眠账户”，正确的处理方式是？A.提醒客户及时注销闲置账户B.直接为客户注销所有睡眠账户C.告知客户出租账户的法律风险D.登记客户账户情况并纳入监测答案：ACD5.银行在客户教育中应重点普及的反诈知识包括？A.公检法不会通过电话要求转账B.正规贷款无需预先支付手续费C.收到陌生链接需先核实来源D.所有“中奖信息”均为诈骗答案：ABC6.某客户称其收到“银行通知”，要求将资金转入“监管账户”以“防范风险”。柜员应通过哪些方式核实？A.查看客户手机短信的发送号码是否为银行官方号码B.登录银行官方APP查询是否有相关通知C.拨打银行客服电话确认通知真实性D.直接按照客户要求办理转账答案：ABC7.下列哪些属于“异常开户”特征？A.客户对开户用途表述模糊，仅称“方便转账”B.多人结伴开户，使用同一联系电话C.客户主动要求办理高额度信用卡D.开户时提供的工作单位无法通过公开渠道核实答案：ABD8.银行反诈“资金链治理”的措施包括？A.加强涉诈账户监测和拦截B.与支付机构共享风险账户信息C.对涉案账户开户人限制新开户D.向社会公布涉诈账户信息答案：ABC9.客户遭遇“冒充客服”诈骗，称“网购商品质量问题需双倍赔偿”，诱导其提供银行卡信息。识别此类诈骗的关键点有？A.客服主动提出“私下转账”赔偿B.要求提供短信验证码“验证账户”C.通过官方购物平台内的客服渠道核实D.赔偿金额远高于商品价值答案：ABCD10.银行员工在反诈培训中需掌握的技能包括？A.识别常见诈骗话术特征B.使用反诈预警系统操作C.与公安机关联动的流程D.客户情绪安抚与沟通技巧答案：ABCD11.下列哪些情况可能是“刷单返利”诈骗？A.朋友圈广告“足不出户日赚500元，先刷单后返现”B.首次刷单小额返现，后续要求大额刷单后无法提现C.电商平台商家委托正规平台进行商品推广D.要求缴纳“保证金”才能参与刷单答案：ABD12.银行在处理客户反诈咨询时，应遵循的原则是？A.保持专业，避免引起客户恐慌B.如实告知风险，不隐瞒关键信息C.引导客户通过官方渠道核实D.代替客户做出“是否转账”的决定答案：ABC13.关于“断卡行动”，下列说法正确的是？A.重点打击非法买卖电话卡、银行卡的行为B.涉案账户开户人5年内暂停非柜面业务C.个人名下最多可开立5张银行卡D.银行需对开户客户进行严格的身份核实答案：ABD14.客户反映其手机银行登录密码被盗，账户资金被转走。银行应采取的应急措施包括？A.立即冻结客户账户B.协助客户挂失补办银行卡C.调取交易记录协助公安机关调查D.向客户赔偿全部损失答案：ABC15.2025年银行反诈工作的重点方向包括？A.利用大数据和AI技术提升风险识别准确率B.加强与通信、公安等部门的信息共享C.针对老年客户开展“一对一”反诈宣教D.简化转账流程以提升客户体验答案：ABC三、案例分析题（每题15分，共30分）案例1：65岁的王奶奶到某银行网点办理20万元转账，称“儿子的朋友在国外做生意，急需资金周转，儿子让我帮忙转账”。柜员询问王奶奶是否与“儿子的朋友”见过面，王奶奶表示从未见过；要求王奶奶联系儿子确认，王奶奶称“儿子在开会，不方便接电话”；进一步查看转账备注为“借款”，收款账户为个人账户且开户地为异地。问题：（1）王奶奶的交易存在哪些可疑点？（5分）（2）柜员应采取哪些措施防范诈骗？（10分）答案：（1）可疑点：①王奶奶与收款方无直接联系，仅通过“儿子的朋友”间接转账；②无法联系儿子核实交易真实性；③收款账户为异地个人账户，备注“借款”但无书面凭证；④老年客户大额转账，交易背景不清晰。（2）措施：①启动“老年客户大额转账双人复核”机制，由主管再次询问交易细节；②引导王奶奶通过视频通话联系儿子，确认交易真实性；③向王奶奶普及“冒充亲友借款”的诈骗手段，提示核实身份的重要性；④若王奶奶仍坚持转账，需登记《异常交易登记簿》，记录客户陈述、提醒内容及客户确认信息；⑤后续跟踪该账户交易，若发现资金被快速转出，及时向公安机关报送线索。案例2：某公司财务人员李女士收到“公司领导”微信消息，称“急需向供应商支付货款120万元，因手机不便操作，你立即转账”。李女士查看微信头像、昵称与领导一致，未电话核实便通过企业网银转账。2小时后，领导询问货款情况，李女士发现被骗。问题：（1）李女士的操作存在哪些漏洞？（5分）（2）银行可通过哪些技术手段防范此类诈骗？（10分）答案：（1）漏洞：①未通过电话、视频等实时方式核实领导身份（微信账号可能被盗用）；②未核对收款账户是否为公司备案