2026年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库500道【考点梳理】

2026年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库500道第一部分单选题(500题)1、下列关于教育储蓄说法错误的是（）。

A.教育储蓄的收益比较有保证

B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模

C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠

D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息

【答案】：C2、（）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。

A.自留风险

B.转移风险

C.降低风险

D.消除风险

【答案】：B3、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。

A.系统风险

B.利率风险

C.非系统风险

D.市场风险

【答案】：C4、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买()比较合适。

A.最后生存者年金保险

B.共同生存年金保险

C.最后死亡者年金保险

D.共同死亡年金保险

【答案】：A5、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是()。

A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任

B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿

C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意

D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人

【答案】：D6、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任

【答案】：A7、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.杨先生孩子的保额应当最大

B.应该优先给杨先生购买保险

C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等

D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险

【答案】：A8、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（）。

A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元

B.个人出租房屋所得5000元

C.保险公司支付保险赔款2000元

D.一次中奖收入8000元

【答案】：C9、下列各项不属于责任保险主要险种的是()。

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

【答案】：A10、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

A.责任

B.收入

C.直接

D.间接

【答案】：D11、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（）。

A.遗嘱人须有遗嘱能力

B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权

C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示

D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产

【答案】：B12、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。

A.10小时

B.20小时

C.30小时

D.40小时

【答案】：B13、工作日延长劳动时间的，用人单位按照不低于本人工资的（）支付加点工资。

A.150％

B.200％

C.300%

D.可补休

【答案】：A14、县级以上人民政府统计机构进行监督检查时，监督检查人员不得少于（）并应当出示执法证件；未出示的，有关单位和个人有权拒绝检查。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人

【答案】：A15、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

【答案】：B16、理财师了解了客户家庭的（）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。

A.教育目标

B.财务状况

C.支出情况

D.理财计划

【答案】：B17、以下属于可保财产的是（）。

A.首饰字画

B.营业器具、原材料

C.手机、汽车

D.室内家庭财产

【答案】：D18、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

A.2654011.24

B.2564011.42

C.2533904.29

D.2546011.24

【答案】：C19、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().

A.大额可转让存单>国库券>定期存款

B.国库券>大额可转让存单>定期存款

C.定期存款>国库券>大额可转让存单

D.国库券>定期存款>大额可转让存单

【答案】：B20、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。

A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产

B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损

C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强

D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强

【答案】：A21、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息

【答案】：B22、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.7575563.8元

B.7844342.7元

C.3438260.1元

D.3448264.1元

【答案】：A23、邮票投资增值的多少取决于（）。

A.收藏的多少

B.时间的长短

C.正确的眼光

D.足够的耐心

【答案】：B24、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（）。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度

【答案】：B25、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。

A.45

B.105

C.120

D.325

【答案】：C26、()是整个理财规划中最实质性的一个环节。

A.理财目标的确定

B.理财方案的制定

C.理财方案的执行

D.理财方案的回访

【答案】：C27、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。

A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分

B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要

C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平

D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金

【答案】：C28、属于家庭财产保险保障范围的是()。

A.朋友寄存在家的一把红木椅子

B.一盆花

C.一包现金

D.一把红木椅子

【答案】：D29、()是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

A.财务独立

B.财务安全

C.财务自主

D.财务自由

【答案】：D30、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】：B31、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______或______，即可看作是达到了人口老龄化。（）

A.10%；7%

B.15%；8%

C.5%；5%

D.15%；10%

【答案】：A32、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。

A.不会，不会

B.不会，会

C.会，不会

D.会，会

【答案】：B33、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

A.120

B.180

C.200

D.250

【答案】：A34、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和（）。

A.工程量

B.劳务分包合同

C.施工技术方案

D.材料供应状态

【答案】：A35、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。

A.25.70

B.26.70

C.28.70

D.29.70

【答案】：B36、一般来说，（）又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债

【答案】：C37、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。

A.当地上年度在职职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】：C38、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.相对而言变现能力较低

B.每户本金最高限额为2万元

C.教育保险具有强制储蓄功能

D.投保人出意外，保费可豁免

【答案】：B39、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是()万元。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：C40、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.李某父亲

B.李某大女儿

C.李某儿子

D.李某弟弟

【答案】：D41、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利

【答案】：B42、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】：B43、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

【答案】：D44、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

【答案】：C45、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（）市场组合M。

A.不等于

B.小于

C.等于

D.大于

【答案】：C46、王女士投资了多支股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为（）。

A.0.82

B.0.85

C.1.03

D.1.20

【答案】：A47、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。

A.现货市场与期货市场

B.一级市场与二级市场

C.货币市场与资本市场

D.股票市场与债券市场

【答案】：A48、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。

A.疾病保险

B.医疗保险

C.长期护理保险

D.人寿保险

【答案】：C49、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是()。[2015年10月真题]

A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大

B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小

C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小

D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大

【答案】：C50、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。

A.一般商业性助学贷款

B.住房贷款

C.汽车信贷

D.出国留学贷款

【答案】：D51、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。

A.人身风险

B.信用风险

C.财产风险

D.投资风险

【答案】：A52、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（）。

A.信用期的制定可以分为三步

B.首先应该计算延长信用期所增加的利润

C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额

D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准

【答案】：C53、（）的收益主要来源是价差收益。

A.凭证式国债

B.实物国债

C.记账式国债

D.电子式储蓄国债

【答案】：C54、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。

A.发行利率

B.发行期限

C.发行金额

D.发行价格

【答案】：C55、（）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。

A.资本资产定价理论

B.套利定价理论

C.有效性市场理论

D.行为金融理论

【答案】：B56、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存人（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

【答案】：A57、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.用已投保的寿险保单进行保单贷款

B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急

C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金

D.将房屋进行逆按揭

【答案】：A58、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.开创了中国式养老金信托制度

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费

【答案】：C59、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。

A.英国

B.美国

C.德国

D.法国

【答案】：B60、我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来（）家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负担越来越重。

A.“四二一”

B.“一二四”

C.“二三四”

D.“一三二”

【答案】：A61、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是()。

A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为

B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

C.保险代理人可以是单位

D.保险经纪人只能由个人担任

【答案】：D62、宿舍内电器设备安装和电源线的配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于（）m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。

A.2.2

B.2·3

C.2·4

D.2.5

【答案】：C63、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

【答案】：D64、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。

A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能

B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益

C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价

D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升

【答案】：D65、关于基本养老保险，下列说法错误的是()。

A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除

B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费

C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20％，确需超过20％的，需报劳动部、财政部审批

D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8％

【答案】：A66、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券→普通股票→国债

B.公司债券→国债→普通股票

C.普通股票→国债→公司债券

D.普通股票→公司债券→国债

【答案】：B67、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。

A.保额递减定期寿险

B.定额定期寿险

C.定额不定期寿险

D.保额递增定期寿险

【答案】：D68、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。

A.定期死亡寿险

B.定期生存寿险

C.两全寿险

D.终身寿险

【答案】：A69、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（）元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】：D70、家庭资产负债表不包括（）。

A.资产

B.负债

C.净资产

D.资本

【答案】：D71、团体年金保险属于（）。

A.团体寿险

B.团体意外伤害保险

C.团体健康保险

D.团体医疗保险

【答案】：A72、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。

A.封闭时间

B.每份基金净值

C.基金管理人

D.市场供求关系

【答案】：D73、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.1

B.2

C.5

D.6

【答案】：B74、财产的种类不包括（）。

A.动产

B.不动产

C.知识产权

D.经营使用权

【答案】：D75、家庭财务保障规划建议的内容不包括()。

A.重申家庭财务保障的重要性

B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估

C.风险管理效果评估

D.家庭财务保障规划的实施阶段

【答案】：D76、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（）继承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和张家

D.林某

【答案】：A77、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（）。

A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证

B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续

C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请

D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡

【答案】：C78、消极遗产是指()。

A.非法遗产

B.归属权不明的遗产

C.债权

D.死者生前所欠的个人债务

【答案】：D79、下列不属于银行代理产品的是（）。

A.保险

B.结构性存款

C.基金

D.信托产品

【答案】：B80、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.1.13

B.0.07

C.2.16

D.1.48

【答案】：D81、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则

【答案】：A82、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.小王可以通过转继承获得李某的遗产

B.李某的遗产要按照法定继承分配

C.本案例涉及到遗赠抚养关系

D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产

【答案】：B83、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。

A.越高；越高

B.越低；不一定

C.越高；不一定

D.越低；越高

【答案】：A84、在处理大量的劳动纠纷过程中，分包企业是否与所使用的农民工（），是解决纠纷的重要保障。

A.登记备案

B.签订劳动合同

C.签订保险协议

D.作出口头承诺

【答案】：B85、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.43.66

B.45.22

C.58.74

D.39.60

【答案】：B86、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作()。

A.资产负债表和收入支出表

B.现金流量表和收入支出表

C.收入支出表和报税表

D.资产负债表和损益表

【答案】：A87、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

【答案】：A88、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（）。

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.共同基金

【答案】：B89、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险

A.人寿保险

B.人身意外伤害保险

C.健康保险

D.生存保险

【答案】：A90、关于家庭收入支出表，说法错误的是()。

A.通常以月度为单位

B.需有表头

C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

【答案】：A91、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金规模基本不变

【答案】：B92、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。

A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低

C.房地产投资的流动性比证券类产品低

D.房地产投资通常具有财务杠杆效应

【答案】：B93、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.选择风险管理技术

【答案】：A94、以下属于短期教育投资工具的是（）。

A.商业助学贷款

B.政府或民间机构的资助

C.教育信托

D.客户自身拥有的资产收入

【答案】：A95、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

【答案】：B96、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件．且给付金额不变的年金保险为（）。

A.个人年金

B.最后生存者年金

C.联合年金

D.联合及生存者年金

【答案】：B97、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是()。

A.文先生.文先生的妻子

B.文先生.文先生的女儿

C.文先生的女儿.保险公司

D.文先生.保险公司

【答案】：D98、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于()。

A.风险事故

B.损失

C.风险载体

D.风险因素

【答案】：D99、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。

A.职业责任保险

B.产品责任保险

C.公众责任保险

D.雇主责任保险

【答案】：A100、综合理财规划建议属于理财规划书的（）。

A.开场白

B.主要内容

C.其他内容

D.无关内容

【答案】：B101、对商业银行外部营销人员资质的管理，，哪项不正确()。

A.银行应建立严格的聘用制度

B.银行应建立完整的外部营销人员档案

C.外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务

D.银行应对外部营销人员的人数进行一定控制

【答案】：A102、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（）为限。

A.未结清的工程款

B.被拖欠的工资额

C.未结清的工程款中的人工费

D.工程承包合同中人工费

【答案】：A103、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.30761

B.31460

C.32180

D.33046

【答案】：D104、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。

A.国债

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

【答案】：C105、下列不属于忠诚客户特点的是（）。

A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权

B.重复购买商品或服务

C.对商品或服务表示非常满意

D.介绍亲朋购买

【答案】：A106、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（）。

A.必须一次性存入款项

B.存人的金额以后可以分期取出

C.客户凭存折.身份证取款时即可享受利息税优惠

D.教育储蓄提前支取时必须全额支取

【答案】：D107、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和()共同决定。

A.养老金替代率

B.本人退休年龄

C.城镇人口平均预期寿命

D.本人指数化月平均缴费工资

【答案】：D108、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的()原则远比一般民事活动严格。

A.保险利益

B.补偿

C.近因

D.诚信

【答案】：D109、不确定性是风险的()条件。

A.充分

B.充要

C.必要而非充分

D.不必要

【答案】：C110、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票

B.浮动利率资产

C.固定利率债券

D.外汇

【答案】：C111、劳务分包企业每（）人必须配备一名专职安全员。

A.40

B.45

C.50

D.55

【答案】：C112、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是()。

A.隐瞒收入

B.尽量降低收入总额

C.集中收入，以提高每次的应税所得

D.使用分劈技术，将所得.财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈

【答案】：D113、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（）。

A.交通专业承包序列一级资质

B.机电安装专业承包序列一级资质

C.铁路专业承包序列二级资质

D.劳务分包序列资质

【答案】：D114、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。

A.又称利率风险

B.当利率上涨时，债券价格上涨

C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益

D.债券的到期时间越长，价格风险越大

【答案】：B115、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。

A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理

C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

【答案】：C116、下列关于风险事故的说法不正确的是()。

A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件

B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象

【答案】：A117、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是()。

A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

【答案】：B118、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）。

A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少

B.销售收入越高，存货周转率越低

C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数

D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数

【答案】：B119、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。

A.投机风险

B.纯粹风险

C.偶然风险

D.意外风险

【答案】：B120、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是()。

A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件

B.任何一人死亡时，保险即终止

C.也称最后生存者寿险

D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济

【答案】：C121、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。

A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次

B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况

【答案】：A122、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.被继承人死亡的时间

B.继承人表示接受继承的时间

C.遗产分割的时间

D.遗产被确定的时间

【答案】：A123、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.纽约时间

B.伦敦时间

C.东京时间

D.北京时间

【答案】：C124、欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）。

A.独立思考能力

B.动手能力

C.沟通能力

D.创造能力

【答案】：B125、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

【答案】：A126、《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号）中第四条对于建筑业，营业收入________万元及以上，且资产总额________万元及以上的为中型企业。（）

A.8000；8000

B.5000；6000

C.6000；5000

D.8000；5000

【答案】：C127、QDII为（）。

A.合格个人投资者

B.合格境外机构投资者

C.合格境内机构投资者

D.合格机构投资者

【答案】：C128、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.724889

B.865433

C.954634

D.1088266

【答案】：D129、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。

A.商业银行发售理财计划实行审批制

B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构

C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送

D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露

【答案】：A130、根据《民法典》规定，可以作为遗嘱见证人的是()。

A.限制民事行为能力人

B.继承人

C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人

D.完全民事行为能力人

【答案】：D131、()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。

A.两全保险

B.万能寿险

C.定期寿险

D.终身寿险

【答案】：C132、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。

A.王某的儿子不具有遗产的继承权

B.李刚可以得到十五万的遗产

C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产

D.李刚姐姐不具遗产继承权

【答案】：A133、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.少儿两全险

B.少儿健康险

C.少儿医疗险

D.少儿意外伤害险

【答案】：A134、下列不属于个人所有财产的是（）。

A.存款

B.房产

C.耕地

D.股权

【答案】：C135、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

【答案】：B136、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是()。

A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承

B.应作为遗产由甲妻一人继承

C.应作为遗产由甲妻、甲子继承

D.应全部支付给甲妻

【答案】：D137、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。

A.心肌梗塞

B.被汽车撞倒和心肌梗塞

C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞

D.被汽车撞倒

【答案】：A138、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

【答案】：B139、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括()等险种。

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.投资连结保险

【答案】：D140、APT理论的创始人是()。

A.马柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬·罗斯

【答案】：D141、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性

【答案】：D142、以下选项中，不属于退休规划原则的是()。

A.收益最大化原则

B.尽早性原则

C.谨慎性原则

D.平衡原则

【答案】：A143、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

【答案】：A144、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

【答案】：C145、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.电话、传真、短信、邮件

【答案】：D146、下列属于公民遗产范围的是（）。

A.财产权利

B.国有资源的使用权

C.承包经营权

D.名誉权

【答案】：A147、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

【答案】：C148、（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险

【答案】：C149、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。

A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

【答案】：D150、在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。

A.投资连结险

B.万能保险

C.分红保险

D.年金保险

【答案】：D151、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

【答案】：B152、在（）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。

A.通货紧缩

B.利率风险

C.收益风险

D.通货膨胀

【答案】：D153、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】：C154、老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。

A.8%或10%

B.7%或5%

C.10%或7%

D.12%或4%

【答案】：C155、某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是()。

A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元

B.优先保障一岁半的孩子

C.优先保障收入较高的周先生

D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出

【答案】：B156、下列基金中，收益最低的是()。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.债券型基金

D.货币市场型基金

【答案】：D157、对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

【答案】：C158、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存()年。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：D159、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】：C160、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925

【答案】：C161、信息收集的来源和方法不包括()。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈征询

D.邻居洽谈

【答案】：D162、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.身份证

B.户籍证明

C.学校证明

D.家庭情况证明

【答案】：D163、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A.个人理财业务

B.理财顾问服务

C.理财咨询业务

D.投资规划服务

【答案】：A164、根据法律规定，继承从（）时开始。

A.被继承人死亡

B.遗嘱生效时

C.被继承人允许时

D.继承合法时

【答案】：A165、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.67406

B.68406

C.69406

D.79006

【答案】：A166、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.120

B.180

C.200

D.250

【答案】：A167、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）

A.企业所得税

B.个人所得税

C.消费税

D.财产税

【答案】：C168、以下各项中，（）不属于由于人身风险导致的财务风险。

A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴

B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世

C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮

D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费

【答案】：C169、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（）。

A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析

B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析

C.三是必须对所需要的知识，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析

D.这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以保证分析的有效性

【答案】：D170、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。

A.性质不同

B.法律效力不同

C.主体不同

D.适用范围不同

【答案】：B171、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17％。该商场此项业务应申报的销项税额是()元。

A.170000

B.178718

C.180000

D.180200

【答案】：D172、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。

A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可

【答案】：D173、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是()。

A.财产风险

B.人身风险

C.责任风险

D.信用风险

【答案】：B174、停工留薪期一般不超过（）。

A.3

B.6

C.12

D.24

【答案】：C175、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。

A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除

B.非婚生子女对其生父母不享有继承权

C.继兄弟姐妹之间没有继承权

D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系

【答案】：D176、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.3％；0

B.3％；105

C.10％；0

D.10％；105

【答案】：D177、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（）。

A.赡养支出

B.理财支出

C.生活支出

D.其他支出

【答案】：D178、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

A.应遵循投保多少补偿多少的原则

B.应遵循损失多少补偿多少的原则

C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则

D.应保证保险人不能获利的原则

【答案】：B179、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A.客户的健康状况

B.客户的财产状况

C.生命周期

D.理财能力

【答案】：C180、下列人员（）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。

A.在校学生

B.现役军人

C.离退休人员

D.下岗职工

【答案】：D181、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

【答案】：A182、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

【答案】：D183、最新建筑企业资质标准施工劳务分包资质（）。

A.分专业，分等级

B.分专业，不分等级

C.不分专业，分等级

D.不分专业，不分等级

【答案】：D184、建筑工程面积10000~50000㎡的工地，生活区浴室面积不应小于（）㎡，在50000㎡以上的工地，浴室面积不应小于（）㎡。

A.10，20

B.20，30

C.30，40

D.40，50

【答案】：B185、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%

【答案】：D186、在保险实务中，下列不属于间接损失的是()。

A.财产本身损失

B.额外费用损失

C.收入损失

D.责任损失

【答案】：A187、子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。

A.相互影响、互为铺垫

B.相互独立、相互依存

C.相互联系、互为铺垫

D.相互制约、相互影响

【答案】：A188、施工作业队须对进场施工作业人员在（）进行备案。

A.工会组织

B.行业管理协会

C.建设主管部门

D.劳务分包企业

【答案】：C189、根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。

A.十周岁以上的未成年人

B.十周岁以下的未成年人

C.限制民事行为能力人的监护人

D.不能辨认自己行为的人

【答案】：C190、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（）。

A.固定期限合同

B.无固定期限劳动合同

C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同

D.书面合同

【答案】：B191、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是()。

A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合

B.投资者是知足的

C.投资者是风险厌恶者

D.投资者总希望预期报酬率越高越好

【答案】：B192、（）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。

A.资产配置

B.产品配置

C.投资规划

D.财务规划

【答案】：C193、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.1055036

B.125536

C.21048

D.294595

【答案】：C194、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。

A.系统风险

B.利率风险

C.非系统风险

D.市场风险

【答案】：C195、朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（）（假设投资全部按月计息）。

A.533

B.856

C.1853

D.1680

【答案】：D196、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。

A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人

B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系

C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务

D.李明与张强夫妇之间可以相互继承

【答案】：C197、以下不属于投资的目的是（）。

A.实现其理财目标

B.抵御通货膨胀

C.实现资产增值

D.取得经常性收益

【答案】：A198、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.小学四年级

B.小学五年级

C.小学六年级

D.初中一年级

【答案】：D199、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日起（）个工作日内完成审查。

A.15

B.20

C.30

D.60

【答案】：D200、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（）。

A.一般有限定继承和无限继承两种方式

B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务

C.限定继承，也可称为包括继承

D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务

【答案】：C201、综合理财规划服务的主要内容不包括（）

A.理财规划方案的执行

B.研究客户性格特征

C.评估、选择、确立理财目标

D.制订综合理财规划方案

【答案】：B202、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（）。

A.甲对丙不负有抚养教育的义务

B.丙对甲不享有继承的权利

C.丙仍可以依法享有对父母的继承权

D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

【答案】：C203、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A.第一个月前20日

B.第一周

C.第一个月

D.第一个月前10日

【答案】：C204、反映客户家庭还贷能力的指标是()。

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率

【答案】：D205、以下关于终身寿险的说法错误的是（）。

A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金

B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值

C.终身寿险具有储蓄价值

D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险

【答案】：B206、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.三年期整存整取定期存款利率计息

B.四年期整存整取定期存款利率计息

C.五年期整存整取定期存款利率计息

D.六年期整存整取定期存款利率计息

【答案】：C207、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.840662

B.1255036

C.1355036

D.1555036

【答案】：A208、关于预期收益率、无风险利率、某证券的β值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（）。

A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的β值X预期收益率

B.无风险利率=预期收益率+某证券的β值X市场风险溢价

C.预期收益率=无风险利率+某证券的β值X市场风险溢价

D.预期收益率=无风险利率-某证券的β值X市场风险溢价

【答案】：C209、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。

A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益

B.基金通过有效的资产组合降低投资风险

C.基金的投资收益全部归基金投资者所有

D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

【答案】：C210、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。

A.偿还房贷、筹教育金

B.量入节出、存自备款

C.求学深造、提高收入

D.收入增加、筹退休金

【答案】：C211、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。

A.（2）（1）（3）

B.（1）（2）（3）

C.（2）（3）（1）

D.（1）（3）（2）

【答案】：A212、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.10000

B.10464

C.10532

D.10648

【答案】：B213、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。

A.刘翠的遗产要按照法定继承分配

B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产

C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产

D.本案例中涉及到遗赠扶养关系

【答案】：A214、分包合同价款的支付形式必须采用（）形式办理。

A.现金

B.银行转账

C.支票

D.网上支付

【答案】：B215、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。

A.财产损毁

B.折旧

C.公司信誉降低

D.公司职工对车祸的恐惧

【答案】：A216、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜

A.1~3倍

B.3~5倍

C.3~6倍

D.5~8倍

【答案】：C217、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是()。

A.爬山发生意外

B.着凉

C.感冒

D.肺炎

【答案】：A218、在约定劳务分包合同价款计算方式时，不得采用（）的方式约定合同总价。

A.固定劳务价格

B.暂估价

C.计时单价

D.计件单价

【答案】：B219、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.找理财师，寻求合理建议

B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险

C.不应再持有股票，以债券和现金为主

D.应保持较好的流动性

【答案】：C220、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。

A.投资组合

B.资产配置

C.投资

D.投资规划

【答案】：B221、精明生意人的资产及投资特征不包括（）。

A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解

B.较多进行股票和不动产投资

C.大多属于风险厌恶投资者

D.可投资金融资产总量不多

【答案】：C222、以下关于企业年金的发放说法错误的是（）。

A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金

B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人

C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金

D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金

【答案】：C223、劳动法第四十八条规定了国家实行最低工资保障制度，用人单位支付劳动者的工资不得低于（）的最低工资标准。

A.国家

B.所在省

C.当地

D.用人单位

【答案】：C224、代位继承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孙子女

B.子女

C.配偶

D.外孙子女

【答案】：C225、作为