2025银行合规考试试题及答案

2025银行合规考试试题及答案一、单项选择题（每题仅有一个正确答案，每题1分，共30分）1.某城商行理财经理向客户推介私募资管计划时，未对客户进行风险测评，仅口头承诺“保本保收益”。该行为直接违反的监管规定是：A.《商业银行理财业务监督管理办法》第26条B.《证券期货投资者适当性管理办法》第6条C.《银行业金融机构销售行为管理办法》第11条D.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第8条答案：C2.2024年12月，某国有大行一级分行因“违规发放土地储备贷款”被银保监会罚款300万元。根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，对直接负责的高级管理人员，可采取的监管措施不包括：A.取消五年以上任职资格B.禁止终身从事银行业工作C.处以个人50万元罚款D.责令所在行给予降级处分答案：B3.反洗钱可疑交易报告“三原则”中，不包括：A.风险为本B.全面覆盖C.审慎均衡D.动态管理答案：B4.某银行对公客户经理协助客户拆分单笔1亿元工程款为300笔小额支付，以规避大额交易报告。该行为在刑法修正案（十二）中对应的罪名是：A.非法经营罪B.洗钱罪C.掩饰、隐瞒犯罪所得罪D.骗取贷款罪答案：B5.根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，对65岁以上客户销售风险等级R4的基金，必须：A.取得客户手写“自愿购买”声明B.由支行行长签字同意C.进行“双录”并设置24小时冷静期D.报总行私行部审批答案：C6.2025年2月，某股份行信用卡中心因“以贷收费”被央行通报。下列收费项目属于“以贷收费”的是：A.信用卡年费B.分期手续费C.贷款资金受托支付手续费D.提前还款违约金答案：C7.某银行与第三方互联网平台合作开展线上存款，平台将存款产品包装成“活期宝”并承诺“随存随取”。该做法主要违反：A.《商业银行互联网贷款管理办法》B.《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》C.《存款保险条例》D.《金融消费者权益保护实施办法》答案：B8.根据《数据安全法》，银行业重要数据出境安全评估的负责部门是：A.银保监会B.国家网信办C.央行D.工信部答案：B9.某分行行长授意下调某房企信用评级，以规避集中度指标，导致风险暴露滞后。该行为违反《银行业金融机构全面风险管理指引》的哪项原则：A.独立性B.匹配性C.全覆盖D.审慎性答案：A10.2025年起，商业银行发行永续债须设置“减记触发事件”，该事件的核心监管指标是：A.核心一级资本充足率降至5.125%B.一级资本充足率降至6%C.资本充足率降至8%D.杠杆率降至3%答案：A11.某银行将逾期60天以上的个人按揭贷款全部调整为“关注类”，主要违反：A.《贷款风险分类指引》B.《商业银行金融资产风险分类办法》C.《信贷资产转让管理办法》D.《不良资产认定暂行办法》答案：B12.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，对高风险客户进行加强型尽调时，必须收集的额外信息不包括：A.实益所有人职业经历B.资金来源声明C.客户近亲属名单D.交易用途证明答案：C13.某银行在代销信托计划时，未在营业场所公示“代销”字样，被投资者误认为自营产品。该行为侵犯消费者：A.知情权B.公平交易权C.自主选择权D.信息安全权答案：A14.2025年3月，某外资行中国子公司因“违规办理内保外贷”被外汇局处罚。下列情形构成“内保外贷”的是：A.境内企业向境内银行申请开立融资性保函，由境外银行向境外SPV放款B.境内银行直接向境外企业发放贷款C.境内企业以境外存单质押从境内银行获得人民币贷款D.境内银行以境外债券为抵押向境内企业放款答案：A15.某银行员工私下通过“飞单”销售非本行理财产品，获利20万元。依据《刑法》第一百八十四条，其最高可判处：A.三年以下有期徒刑B.五年以上有期徒刑C.十年以上有期徒刑D.无期徒刑答案：C16.根据《个人信息保护法》，银行处理生物识别信息应当：A.取得消费者口头同意B.取得消费者单独同意C.报央行备案D.报国家密码局批准答案：B17.某银行将客户A的征信报告提供给关联保险公司用于营销，未重新取得书面同意。央行可对该行处以：A.1万元以上10万元以下罚款B.5万元以上50万元以下罚款C.50万元以上500万元以下罚款D.上一年度营业额5%以下罚款答案：C18.2025年起，商业银行采用“模型+专家判断”方式核定授信额度，模型开发样本不足500笔，违反：A.《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》B.《商业银行预期信用损失法实施管理办法》C.《商业银行压力测试指引》D.《商业银行并表管理办法》答案：A19.某银行对公客户经理为完成“两增两控”考核，将某大型国企贷款余额人为拆分为小微贷款。该行为属于：A.虚假核销B.假按揭C.假小微D.假贴现答案：C20.根据《银行保险机构操作风险管理办法》，下列损失事件应纳入操作风险损失数据库的是：A.因地震导致营业网点装修损失B.因系统升级失败导致客户资金延迟到账，银行赔偿利息C.因市场利率上升导致债券估值损失D.因客户违约导致贷款本金损失答案：B21.某银行与助贷机构合作，约定由助贷机构代收客户还款，助贷机构挪用资金后跑路。银行仍应承担：A.全部催收责任B.50%本金损失C.不承担任何责任D.仅承担声誉风险答案：A22.2025年4月，某银行因“违规向地方政府融资平台提供流动资金贷款”被问责。该贷款用途最可能为：A.偿还政府专项债B.支付工程款C.补充财政预算D.购置土地答案：C23.某银行将客户风险等级由“中风险”下调为“低风险”，以便简化尽调流程。该做法违反：A.风险为本方法B.勤勉尽责义务C.持续尽调要求D.以上均是答案：D24.根据《系统重要性银行评估办法》，下列指标权重最高的是：A.表内外资产余额B.金融机构间资产C.支付系统业务量D.托管资产余额答案：A25.某银行在信用卡客户生日当天赠送小额保险，未提示“自动续保”条款，次年收取保费。该行为主要违反：A.公平交易权B.知情权C.自主选择权D.信息安全权答案：B26.2025年起，商业银行发行二级资本债，必须设置“无法生存触发事件”，该事件由谁认定：A.银保监会B.央行C.财政部D.存款保险基金公司答案：A27.某银行将不良资产批量转让给AMC，附带“隐性回购”条款，该行为被认定为：A.虚假转让B.代持C.通道业务D.理财非标答案：A28.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，员工下列行为必须事前报批：A.在二级市场购买本行股票1000股B.在微博发表宏观经济分析文章C.参加外部论坛并领取讲课费D.在小区业委会担任委员答案：C29.某银行网点大堂经理私自代客户操作手机银行购买基金，客户亏损后投诉。银行应：A.承担全部损失B.承担50%损失C.不承担损失D.由员工个人承担答案：A30.2025年5月，某银行因“未按监管要求披露气候风险信息”被出具监管意见书。该披露义务依据：A.《银行业金融机构环境信息披露办法》B.《绿色信贷指引》C.《碳排放权交易管理办法》D.《商业银行信息披露办法》答案：A二、多项选择题（每题2分，共20分，每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于“违规返利吸存”：A.以积分兑换现金方式向对公客户返还利息B.向存款大户赠送购物卡C.通过第三方平台补贴客户利差D.对财政性存款承诺高于市场利率答案：A、B、C、D32.根据《个人信息保护法》，银行处理敏感个人信息应当：A.取得个人单独同意B.告知处理必要性C.取得央行审批D.事前进行个人信息保护影响评估答案：A、B、D33.某银行开展线上信贷业务，下列哪些做法符合监管要求：A.将人脸识别结果与公安网比对B.将客户面部特征数据保存在本地加密服务器C.将客户面部特征数据提供给合作保险公司共享D.向客户明示数据保存期限为贷款结清后5年答案：A、B、D34.2025年起，系统重要性银行应建立的附加监管制度包括：A.恢复计划B.处置计划C.资本附加要求D.杠杆率附加要求答案：A、B、C35.下列哪些行为构成“违规向房企输血”：A.发放流动资金贷款用于支付土地款B.通过理财非标为房企提供周转资金C.以并购贷款名义支持房企收购自己项目公司D.发放供应链融资用于支付工程款答案：A、B、C36.银行开展“跨境理财通”业务时，下列哪些属于南向通合规要求：A.投资范围限于中低风险公募基金B.单个投资者额度100万元C.资金闭环管理D.可在香港交易所买卖个股答案：A、B、C37.根据《银行业金融机构反洗钱现场检查办法》，检查组可采取的措施包括：A.询问高管B.封存文件C.带走原始凭证D.冻结账户答案：A、B、C38.某银行员工以下哪些行为须向合规部门A.配偶在券商研究所任职B.本人账户频繁收到境外自然人大额汇款C.被法院列为失信被执行人D.参与虚拟货币挖矿答案：B、C、D39.下列哪些属于《银行业金融机构数据治理指引》对数据质量管理的核心要求：A.真实性B.准确性C.连续性D.及时性答案：A、B、C、D40.2025年，某银行因“违规开展现金贷”被通报，其违规点包括：A.综合年化利率36%B.收取“砍头息”C.暴力催收D.未接入征信系统答案：A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分，正确打“√”，错误打“×”）41.银行可以将客户征信报告用于内部员工培训。答案：×42.2025年起，商业银行发行同业存单无需向央行备案。答案：×43.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，员工可以在经批准后接受媒体采访。答案：√44.银行发现客户涉嫌恐怖融资，应立即冻结资产并报告公安机关。答案：√45.银行可以将反洗钱可疑交易报告内容告知客户。答案：×46.系统重要性银行必须在2025年底前完成巴塞尔III最终版落地。答案：√47.银行代销保险时，可以将保险条款简化为“本金保障”向客户介绍。答案：×48.银行可以将客户风险等级评估外包给第三方机构。答案：×49.银行员工可以以个人名义参与民间借贷。答案：×50.银行可以将客户面部识别数据用于训练算法模型，无需再次取得同意。答案：×四、案例分析题（共20分）案例一（10分）2025年3月，某股份行A分行与B房企签署200亿元战略合作协议，其中100亿元为并购贷款，用于B房企收购其境外SPV股权。A分行将并购贷款包装为“产业升级贷款”，规避了房企集中度限额。贷款发放后，B房企将资金用于支付境外土地出让金，导致项目烂尾。监管现场检查发现：（1）贷款合同未约定资金监管条款；（2）尽调报告未披露SPV真实股权结构；（3）未纳入统一授信。问题：1.指出A分行违反的三项核心监管制度并说明理由。（6分）2.对直接责任人员可采取哪些监管措施？（4分）答案：1.（1）违反《商业银行并购贷款风险管理指引》第五条，未对并购交易合规性、资金用途进行实质审查；（2）违反《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第九条，未将SPV纳入集团统一授信；（3）违反《银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度》第三条，通过虚假用途规避集中度指标。2.可采取罚款、取消任职资格、责令银行给予纪律处分、公开谴责等。案例二（10分）客户C在某银行手机APP购买基金，系统默认勾选“自动转入下一期”。一年后C发现账户被持续扣款，亏损15%。C投诉至银保监会，银行提供“双录”视频，但