2026年保险规划师专业能力测试题含答案

2026年保险规划师专业能力测试题含答案一、单选题（共10题，每题2分）1.某客户现年35岁，计划在60岁退休，预计寿命至85岁。若其年缴保费为10万元，投资回报率为4%，则其退休时账户累计金额最接近于：A.500万元B.600万元C.700万元D.800万元2.某企业员工福利计划包含团体重疾险，其中约定保额为30万元，但实际理赔时需扣除企业已支付的5万元补充医疗费用，则员工实际可获得的理赔金额为：A.25万元B.30万元C.35万元D.40万元3.在寿险产品中，以下哪项属于“增额终身寿险”的主要特点？A.保额固定，现金价值逐年递增B.保额逐年递增，现金价值固定C.保额和现金价值均固定D.保额和现金价值均逐年递增4.某客户计划通过年金险实现养老补充，选择“保底+浮动”模式，年投入20万元，预期年化收益率为3%（保底），实际投资收益率为5%（浮动）。若连续投资10年，其最终账户金额最接近于：A.240万元B.260万元C.280万元D.300万元5.某家庭年收入50万元，年支出30万元，负债50万元。若其年缴保费为5万元（含税），则其家庭财务保障比最接近于：A.1.0B.1.5C.2.0D.2.56.在保险产品组合中，以下哪项属于“风险分散”的核心原则？A.将所有资金投入单一高收益产品B.同时配置重疾险和寿险C.仅购买意外险以覆盖所有风险D.选择短期险以降低成本7.某客户在一线城市拥有房产一套，估值2000万元，已抵押贷款800万元。若其购买家财险，通常需按照以下哪项规定投保？A.全额投保B.抵押后估值投保C.折扣后估值投保D.不需投保8.在健康险理赔中，以下哪项属于“如实告知”原则的例外情况？A.客户主动隐瞒既往病史B.保险公司要求补充材料C.医疗机构未记录某项检查结果D.客户因年龄限制未告知某项症状9.某企业为员工提供补充养老保险，约定缴费比例为工资的10%，个人账户年化收益率为6%。若某员工年工资为30万元，连续缴费20年，其退休时账户金额最接近于：A.200万元B.220万元C.240万元D.260万元10.在保险合同中，以下哪项属于“不可抗辩条款”的主要内容？A.保险公司有权单方面调整费率B.客户需在投保后30日内理赔C.保险公司需在犹豫期内无条件退保D.客户需如实告知健康状况二、多选题（共5题，每题3分）1.某客户计划通过保险实现子女教育金规划，以下哪些方案适合考虑？A.教育储蓄险B.分红型终身寿险C.养老金险D.团体补充医疗险2.在保险产品比较中，以下哪些因素属于“性价比”的核心考量指标？A.保额与保费的比例B.保险公司偿付能力评级C.产品条款的灵活性D.现金价值的增长速度3.某家庭年收入60万元，年支出40万元，负债80万元。若其计划购买寿险，以下哪些保额建议较为合理？A.500万元B.800万元C.1000万元D.1200万元4.在保险理赔中，以下哪些情况可能导致拒赔？A.客户未如实告知健康状况B.理赔材料不完整C.事故属于除外责任范围D.保险公司未在规定时间内收到理赔申请5.在保险销售过程中，以下哪些行为属于“合规销售”的要求？A.向客户明确说明免责条款B.要求客户签署“双录”视频C.诱导客户购买非必要产品D.提供详细的产品对比说明三、判断题（共10题，每题1分）1.增额终身寿险的现金价值增长速度会随市场利率波动而调整。（×）2.所有保险产品均包含“保证收益”条款。（×）3.家庭财务保障比的计算公式为：（年收入-年支出）/年缴保费。（√）4.意外险的理赔时效通常为事故发生后的7个工作日内。（√）5.团体保险的费率通常低于个人保险。（√）6.教育金险的领取年龄通常设定为18-22周岁。（√）7.保险公司的“偿付能力”与其理赔速度成正比。（×）8.“不可抗辩条款”仅适用于寿险产品。（×）9.家财险的理赔范围通常包括自然灾害和意外事故。（√）10.保险销售人员的“职业道德”与客户满意度无关。（×）四、简答题（共3题，每题5分）1.简述“保险需求分析”的核心步骤。答：-收集客户基本信息（年龄、收入、负债等）；-分析客户风险偏好和保障缺口；-确定保额和产品组合；-制定动态调整方案。2.解释“保险理赔的“三要素”是什么？答：-合同有效性（投保人、被保险人资格）；-事故真实性（事故原因、时间、地点）；-条款符合性（是否属于保障范围）。3.在一线城市，家庭财产保险通常需要关注哪些风险点？答：-火灾、盗窃（需确认是否包含“第三者责任”）；-水浸（区分“室内”与“室外”责任）；-投资性房产的“不计免赔”条款。五、案例分析题（共2题，每题10分）1.某客户现年40岁，年收入50万元，家庭年支出30万元，负债200万元。其已购买重疾险保额50万元，寿险保额100万元。现咨询是否需补充意外险和医疗险。请分析其需求并提出建议。答：-意外险：因负债较高，建议补充保额200万元，覆盖“身故”“伤残”“医疗”；-医疗险：建议选择百万医疗险，补充社保不足部分，注意“免赔额”和“续保条件”。2.某企业员工反映其购买团体重疾险后，理赔时发现条款约定“初次确诊”才赔付，而员工此前已患过相关疾病但未告知。请问保险公司是否应赔付？请说明理由。答：-保险公司有权拒赔，因“如实告知”是理赔前提；-若员工故意隐瞒，则构成“欺诈”，合同无效；-若因客观原因未告知（如医疗机构未记录），可协商解决。答案与解析一、单选题答案1.C（计算公式：FV=10×（1+4%）^25×（1+4%）=70.7万元，取整）2.A（30-5=25万元）3.A（增额终身寿险现金价值逐年递增）4.B（FV=20×（1+3%）^10+20×（1+3%）^9+…+20=260.2万元）5.B（（50-30）/（5+50）=1.5）6.B（重疾+寿险可覆盖不同风险）7.C（家财险通常按抵押后估值投保）8.C（医疗机构未记录不属于客户责任）9.B（FV=30×10%×（1+6%）^20=220.5万元）10.D（不可抗辩条款强调客户未告知健康状况仍需赔付）二、多选题答案1.A、B（教育储蓄险和分红型寿险适合教育金）2.A、C、D（保额比、条款灵活性、现金价值增长）3.B、C（负债较高需高保额覆盖）4.A、B、C（未告知、材料缺失、除外责任）5.A、B、D（合规销售需明确条款、双录、对比说明）三、判断题答案1.×（现金价值增长基于预定利率）2.×（分红险收益不保证）3.√4.√5.√6.√7.×（偿付能力影响理赔能力，非速度）8.×（健康险也适用）9.√10.×（职业道德直接影响客户信任）四、简答题解析1.保险需求分析步骤解析：需结合客户生命周期和财务状况，动态调整方案以应对风险变化。2.理赔三要素解析：合同是基础，事故是事实，条款是依据，缺一不可。3.一线城市财产险风险点解析：需关注“第三者责任”