展业自律内控制度

PAGE展业自律内控制度一、总则（一）制定目的本展业自律内控制度旨在规范公司展业行为，确保公司及员工在业务开展过程中遵循法律法规、行业标准，维护市场秩序，保障公司稳健运营，保护客户合法权益，提升公司整体形象和市场竞争力。（二）适用范围本制度适用于公司全体员工，包括但不限于销售人员、管理人员、后台支持人员等在展业过程中涉及的各项活动。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管要求以及行业自律规范，确保展业活动合法合规。2.诚信原则：秉持诚实守信的价值观，与客户、合作伙伴及其他相关方进行真实、透明的沟通与合作。3.风险防控原则：识别、评估和控制展业过程中的各类风险，保障公司业务安全稳定运行。4.客户至上原则：以客户需求为导向，提供优质、专业、高效的服务，维护客户利益。5.公平公正原则：在展业活动中遵循公平竞争规则，不搞不正当竞争，确保市场环境公平公正。二、展业行为规范（一）客户信息管理1.信息收集员工在展业过程中收集客户信息时，应遵循合法、正当、必要的原则，明确告知客户收集信息的目的、范围和方式。不得通过欺骗、诱导等不正当手段获取客户信息。2.信息存储建立安全可靠的客户信息存储系统，对客户信息进行分类管理，确保信息的完整性和保密性。采取加密、备份等技术措施，防止客户信息泄露、丢失或被篡改。3.信息使用严格限定客户信息的使用范围，仅用于与展业相关的必要业务活动，不得擅自将客户信息提供给第三方。在使用客户信息时，应确保信息的安全性和合规性，不得滥用客户信息谋取私利。4.信息保密全体员工应签订保密协议，承诺对客户信息予以保密。加强对员工的保密教育，提高员工的保密意识，防止因员工疏忽或违规导致客户信息泄露。（二）销售行为规范1.产品介绍员工应熟悉所销售产品的特点、优势、风险等信息，向客户进行客观、准确、清晰的介绍。不得夸大产品收益，隐瞒产品风险，误导客户购买。2.销售流程遵循公司规定的销售流程，从客户需求分析、产品推荐、合同签订到售后服务，确保每个环节都规范有序。在销售过程中，应向客户充分说明各项条款和条件，确保客户理解并同意相关内容。3.销售渠道管理加强对销售渠道的监督和管理，确保各渠道遵守公司展业规范。不得与未经公司授权的渠道合作开展业务，防止出现违规销售行为。（三）竞争行为规范1.公平竞争在市场竞争中，应依靠自身的产品、服务和专业能力，公平参与竞争，不得诋毁竞争对手。不得通过不正当手段干扰竞争对手的正常经营活动。2.商业贿赂禁止严禁员工在展业过程中向客户、合作伙伴或其他相关方行贿或接受贿赂。不得通过给予回扣、礼品、宴请等方式谋取交易机会或不正当利益。三、内部控制措施（一）组织架构与职责分工1.设立专门的展业自律内控管理部门负责制定、完善和监督展业自律内控制度的执行。定期对公司展业活动进行检查和评估，发现问题及时提出整改建议。2.明确各部门在展业自律内控中的职责销售部门负责直接与客户接触，确保销售行为合规；风险管理部门负责对展业风险进行识别、评估和监控；合规部门负责审核展业活动是否符合法律法规和行业标准；其他部门按照各自职责，配合做好展业自律内控相关工作。（二）培训与教育1.新员工入职培训对新员工进行展业自律内控制度的专项培训，使其了解制度要求和展业规范。通过案例分析、模拟演练等方式，提高新员工的合规意识和业务操作能力。2.定期培训与更新定期组织全体员工参加展业自律内控培训，及时传达法律法规、行业政策的变化以及公司制度的更新内容。根据市场动态和业务发展需求，开展针对性的培训，提升员工的专业素养和风险防控能力。（三）监督与检查1.日常监督展业自律内控管理部门对公司展业活动进行日常巡查，及时发现和纠正违规行为。各部门负责人对本部门员工的展业行为进行日常监督，确保部门内展业活动合规有序。2.定期检查制定定期检查计划，对公司展业自律内控制度的执行情况进行全面检查。检查内容包括客户信息管理、销售行为规范、竞争行为规范等方面，形成检查报告，对发现的问题提出整改意见。3.专项检查根据监管要求、市场热点或公司业务发展需要，开展专项检查。针对特定业务领域或突出问题进行深入排查，确保公司展业活动在关键环节和重点领域合规运行。（四）风险评估与应对1.风险识别与评估建立风险识别机制，对展业过程中可能面临的市场风险、信用风险、操作风险等进行全面识别。运用科学的风险评估方法，对识别出的风险进行量化评估，确定风险等级。2.风险应对策略根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略。对于高风险业务活动，采取严格的审批程序、加强监控等措施；对于低风险业务，可适当简化管理流程，但仍需保持必要的监督。四、违规处理与责任追究（一）违规行为界定明确各类违规行为的具体情形，包括但不限于：1.违反客户信息管理规定，导致客户信息泄露；2.虚假宣传、误导客户购买产品；3.参与商业贿赂或不正当竞争行为；4.违反销售流程和规范，损害公司或客户利益；5.未按照规定履行展业自律内控职责，导致出现违规问题。（二）违规处理措施1.警告：对于初次违规且情节较轻的员工，给予警告处分，责令其立即改正违规行为。2.罚款：根据违规行为的严重程度，对违规员工处以一定金额的罚款，罚款金额从其绩效奖金或工资中扣除。3.绩效扣分：将违规行为纳入员工绩效考核体系，根据情节轻重扣除相应的绩效分数，影响员工的绩效奖金和晋升机会。4.停职检查：对于违规情节严重的员工，责令其停职检查，期间停发工资，待问题查清后再做进一步处理。5.解除劳动合同：对于严重违反展业自律内控制度，给公司造成重大损失或恶劣影响的员工，依法解除劳动合同，并追究其法律责任。（三）责任追究1.直接责任追究：对于直接实施违规行为的员工，承担直接责任，按照上述违规处理措施进行严肃处理。2.间接责任追究：对于因管理不善、监督不力等原因导致下属员工出现违规行为的上级管理人员，追究其间接责任，根据情节轻重给予相应的纪律处分和经济处罚。3.连带责任追究：对于与违规行为有直接关联的其他部门或人员，如协助违规操作的后台支持人员等，追究其连带责任，视情节给予相应处理。五、附则（一）制度解释权