协议书存款开户要求

协议书存款开户要求1.甲方（买方/出租方/委托方）：

甲方名称：XX国际贸易有限公司。

甲方地址：中国北京市朝阳区建国路88号XX大厦18层1801室。

甲方法定代表人/负责人：张伟。

甲方联系方式

2.乙方（卖方/承租方/服务提供方）：

乙方名称：XX银行股份有限公司。

乙方地址：中国上海市浦东新区陆家嘴金融贸易区世纪大道100号XX银行大厦。

乙方法定代表人/负责人：李明。

乙方联系方式

协议简介：

鉴于甲方为满足其资金管理及风险控制需求，拟在乙方开设存款账户并使用相关服务；

鉴于乙方作为一家具有合法经营资格的金融机构，具备提供存款账户及相关金融服务的专业能力和资质；

基于双方在平等、自愿、公平、诚信的原则基础上，经友好协商，达成如下协议。本协议旨在明确双方在存款开户过程中的权利与义务，确保账户开设的合法合规性及双方合作的顺利进行。甲方通过在乙方开设存款账户，实现资金的集中管理，乙方则根据甲方需求提供安全、高效的存款服务，双方合作背景及前提条件符合中国相关法律法规及金融监管政策要求，本协议的签订及履行将有助于双方建立长期稳定的合作关系，并为后续账户使用及资金管理奠定基础。

第一条协议目的与范围

本协议的主要目的是明确甲方在乙方开设存款账户的具体要求及双方的权利义务，确保账户的合规开设、安全使用及高效管理。协议范围涵盖账户申请、资料准备、账户审核、账户激活、账户使用规范、信息保密、风险提示及后续服务管理等全部相关事宜。具体内容包括但不限于：甲方按照乙方要求提供开户所需全部真实、合法、完整的资料；乙方依据法律法规及内部风控标准对甲方开户资料进行审核，并在审核通过后及时完成账户开立手续；双方就账户信息保密、资金安全、利率执行、交易规则、税费承担、违规处理等事项达成约定；明确账户使用过程中的双方责任划分及争议解决机制。本协议旨在为双方建立规范、安全的金融合作奠定法律基础。

第二条定义

在本协议中，下列术语具有特定含义：

1.“存款账户”指乙方根据甲方申请开立的，用于接收、存储及支取人民币或外币资金的基本存款账户或一般存款账户；

2.“开户资料”包括但不限于甲方营业执照、法定代表人身份证明、机构代码证、税务登记证、开户授权委托书、印鉴卡及法定代表人签字等文件；

3.“账户激活”指乙方完成开户审核后，账户具备正常使用功能的状态；

4.“资金安全”指账户资金在存取过程中不受未经授权的挪用、盗用或损失；

5.“利率执行”指乙方按照国家货币政策及监管要求，向甲方披露并实行的存款利率标准及调整机制；

6.“信息保密”指双方对在合作过程中知悉的对方商业秘密、账户信息及资金数据承担不泄露、不滥用义务。

第三条双方权利与义务

1.甲方的权力和义务

（1）甲方有权要求乙方在法定及约定期限内完成账户开立审核及激活手续，并有权获取乙方提供的账户功能说明、收费标准及风险提示文件；

（2）甲方有权要求乙方按照协议约定提供存款利率、账户余额查询、资金转出等标准服务，并有权对乙方违反服务承诺的行为提出异议；

（3）甲方有权在账户正常使用前提下，根据自身经营需求调整账户资金存取频率及额度，但需遵守本协议及乙方关于账户管理的特别约定；

（4）甲方有权要求乙方对账户相关信息及交易数据依法进行保密，并对非因甲方原因导致的泄密承担举证责任；

（5）甲方有权在符合监管要求的前提下，要求乙方协助办理账户相关司法冻结、查询等法定程序；

（6）甲方应确保开户资料的真实性、合法性与完整性，并承担因资料虚假导致的一切法律责任及乙方因此遭受的损失；

（7）甲方应妥善保管账户印鉴卡及所有授权文件，并对因印鉴管理不善造成的账户风险承担全部责任；

（8）甲方应严格遵守国家反洗钱及反恐怖融资法规，配合乙方开展客户身份识别（KYC）及大额交易监控，及时提供可疑交易报告所需补充材料；

（9）甲方应按照乙方要求，定期更新账户信息及关联企业变更资料，并承担因信息滞后导致的合规风险；

（10）甲方应按协议约定及时足额存入初始存款或后续补充存款，并承担因资金来源违规导致的账户冻结或处罚责任；

（11）甲方应授权乙方通过预留手机号或电子邮箱接收账户服务通知及风险预警信息，并对通知的及时有效性负责；

（12）甲方应配合乙方进行账户年检、审计等合规检查，并承担因拒绝检查导致的监管处罚。

2.乙方的权力和义务

（1）乙方有权要求甲方提供完整有效的开户资料，并有权根据国家监管要求及内部风控政策，自主决定是否受理开户申请；

（2）乙方有权对甲方提供的开户资料进行真实性、合规性及完整性的审核，并有权在发现疑点时要求补充证明文件或中止账户开立程序；

（3）乙方有权根据中国人民银行及银保监会相关规定，设定存款利率上限及调整机制，并有权在法定范围内自主决定利率方案；

（4）乙方有权对甲方的账户使用行为进行监控，对异常交易、超额提现等情形保留暂停服务或冻结账户的权利；

（5）乙方应按照协议约定，在账户资料齐全且符合开户条件后，5个工作日内完成账户激活，并确保账户系统正常运行；

（6）乙方应向甲方提供清晰完整的账户使用手册，明确资金存取限额、交易手续费标准及特殊业务办理流程；

（7）乙方应建立完善的账户安全防护机制，采用多重密码验证、动态口令卡等技术手段保障资金安全，并对因系统漏洞导致的损失承担赔偿责任；

（8）乙方应按照协议约定向甲方披露账户余额、交易流水及利息结算信息，并保证数据来源的准确性与完整性；

（9）乙方应妥善保管甲方的账户信息及交易数据，建立严格的信息保密制度，未经甲方书面授权不得向第三方披露；

（10）乙方应按照国家反洗钱法规要求，对甲方的账户实施持续的客户身份识别及交易监控，并配合监管机构开展工作；

（11）乙方应建立畅通的投诉处理渠道，对甲方提出的异议或争议在收到请求后10个工作日内作出书面答复；

（12）乙方应定期向甲方发送账户服务报告，内容包括账户使用情况、利率变动说明及合规要求提示，并对报告内容的法律效力负责。

第四条价格与支付条件

1.甲方在开设存款账户时，无需向乙方支付任何开户费用。乙方因提供账户服务而产生的必要成本（如账户系统维护费、监管机构合规费等）已包含在存款利率中，甲方实际获得的存款利息为扣除相关成本后的净利率。

2.若甲方申请特殊账户服务（如账户管理费优惠、资金快速划转服务、增值理财咨询等），双方需另行签订补充协议明确服务内容、标准及收费标准。此类服务的费用应在服务提供后30个工作日内，由甲方通过银行转账方式支付至乙方指定账户。

3.存款利息按实际存入天数及协议约定的年利率计算，于每季末结息，次月10日前支付至甲方指定账户。外币存款利率按乙方公布的外币利率表执行，并随国际市场汇率变动进行调整。

4.甲方应确保其用于支付服务费用的银行账户信息真实有效，若因甲方账户问题导致乙方无法收到款项，乙方有权暂停相关服务直至费用结清。

5.所有支付均以人民币或双方约定的货币形式进行，支付方式以银行转账为主，具体收款账户信息由乙方另行书面通知甲方。

第五条履行期限

1.本协议自双方签字盖章之日起生效，有效期为永久，除非双方协商一致提前终止或因法律规定原因自动失效。

2.账户自正式激活之日起正式生效，甲方享有协议约定的存款服务权利，直至甲方书面申请销户且乙方审核批准为止。

3.乙方承诺自收到完整开户资料之日起10个工作日内完成账户审核并正式激活，若因甲方资料不齐或特殊监管审查需延长审核期，经书面通知甲方后，激活期限可相应顺延。

4.存款利率按协议约定执行，利率调整周期为每半年一次，乙方将在调整前30日书面通知甲方最新利率方案，甲方在收到通知后15日内确认是否继续执行。

5.账户年检及合规审查由乙方在每年3月前完成，甲方应配合提供相关证明材料，若甲方拒绝配合，乙方有权暂停账户部分功能直至问题解决。

第六条违约责任

1.甲方违约责任：

（1）若甲方提供虚假开户资料或隐瞒关联风险，乙方有权立即终止账户服务并解除协议，甲方需赔偿乙方因信息失实产生的成本、监管罚款及潜在损失，违约金标准为实际损失金额的2倍或人民币50万元，以较高者为准。

（2）若甲方印鉴卡遗失或保管不善导致账户被盗用，甲方应立即书面通知乙方并承担挂失费用（500元/卡），因未及时通知造成的资金损失由甲方承担80%，乙方承担20%。

（3）若甲方超出授权范围使用账户或违规进行关联交易，乙方有权冻结账户并追究违约责任，违约金为违规交易金额的0.5%，且甲方需承担乙方因此产生的法律维权费用。

（4）若甲方未按时支付特殊服务费用，乙方有权暂停该服务，每逾期一日，甲方应按未付金额的0.1%支付滞纳金，逾期超过30日，乙方有权解除协议并要求全额支付。

（5）若甲方违反反洗钱规定，导致乙方被监管机构处罚，甲方需全额承担乙方因此遭受的罚款及赔偿金。

2.乙方违约责任：

（1）若乙方因系统故障导致账户长时间无法正常使用（超过8小时），应向甲方支付每日1万元的违约金，累计不超过10万元，并应优先修复系统保障账户功能。

（2）若乙方未按约定时间支付存款利息，每逾期一日，应按当期应付利息的万分之五向甲方支付滞纳金。

（3）若乙方泄露甲方账户信息给第三方造成资金损失，应双倍赔偿甲方实际损失，且甲方有权解除协议并要求赔偿金不超过100万元。

（4）若乙方在利率调整中未按约定提前通知甲方，导致甲方利益受损，应退还差额部分利息并支付相当于差额10%的违约金。

（5）若乙方因配合监管审查不当导致甲方账户被冻结，应负责协调解冻并赔偿甲方直接损失，赔偿上限为50万元。

3.违约金与赔偿的减免：双方因不可抗力导致违约的，可减免违约责任，但需提供有效证明并协商调整履行方案。若违约方在收到违约通知后30日内纠正行为且未造成实质性损失，守约方可酌情减免部分违约金。

4.争议优先适用协议约定条款解决，违约责任的具体执行方式由守约方书面提出，双方在15日内协商确定，协商不成的提交仲裁委员会裁决。

第七条不可抗力

1.不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于：自然灾害（如地震、洪水、台风、海啸等）、战争、动乱、政府行为（如法律修订、政策调整、行政命令等）、流行病疫情、网络攻击、电力或通讯中断等系统故障。

2.若发生不可抗力事件，双方应立即采取合理措施减少损失，并在事件发生后7个工作日内书面通知对方，提供不可抗力发生的有效证明文件（如政府部门公告、新闻报道、技术鉴定报告等）。

3.不可抗力导致协议部分或全部无法履行的，受影响方可部分或全部免除违约责任，但需及时告知对方实际影响范围及预计恢复时间。双方应根据不可抗力影响程度协商调整履行期限或解除协议，协商不成的提交争议解决机构裁决。

4.不可抗力影响持续超过30日的，双方均有权单方面解除协议，并退还已产生的服务费用或利息，双方互不承担赔偿责任。因不可抗力导致的直接损失由双方各自承担，但若不可抗力系因一方原因引发（如甲方未履行KYC义务导致反洗钱审查受阻），该方仍需承担相应责任。

5.不可抗力消除后，双方应立即恢复协议履行，已解除的协议可经协商后重新生效。

第八条争议解决

1.本协议项下所有争议应首先通过友好协商解决，双方指定联系人应在收到争议通知后15个工作日内进行会谈，协商不成的应提交争议解决机构裁决。

2.争议解决方式：

（1）优先选择中国国际经济贸易仲裁委员会（CIETAC）按照其届时有效的仲裁规则进行仲裁，仲裁地为中国北京市，仲裁语言为中文；

（2）若双方另有书面约定，则选择中国银行业监督管理委员会指定的金融仲裁中心进行专业仲裁；

（3）若仲裁前置条件不满足或双方均未选择仲裁，则争议应向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼，适用中华人民共和国法律。

3.仲裁裁决具有终局效力，双方应自觉履行，任何一方拒绝履行的，另一方可向人民法院申请强制执行。仲裁费用（包括仲裁费、律师费等）由败诉方承担，但双方另有约定的除外。

4.争议解决期间，除争议事项外，双方应继续履行协议其他条款，不因争议发生而中断。争议解决机构作出的程序性决定（如财产保全、证据交换等）不影响协议实质性权利义务的确定。

5.凡因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，均适用本协议仲裁条款，该条款构成协议不可分割的一部分，独立存在且不受协议其他条款效力影响。

第九条其他条款

1.通知方式：本协议项下的所有通知、请求、要求或其他通信均应以书面形式（包括但不限于专人递送、挂号信、传真、电子邮件）发送至本协议首页载明的地址或联系方式。任何一方变更联系方式，应至少提前10个工作日书面通知对方。通过电子邮件发送的通知视为有效，但发送方应确认收到回复。

2.协议变更：本协议的任何修改或补充均需经双方授权代表书面签署补充协议方能生效。补充协议与本协议具有同等法律效力，构成本协议不可分割的一部分。未经双方书面同意，任何一方不得单方面变更协议内容。

3.终止条件：甲方有权因乙方严重违约（如系统瘫痪导致账户长期无法使用）而单方面终止协议，并要求赔偿损失；乙方有权因甲方提供虚假资料或涉嫌洗钱活动而单方面终止协议，并保留追究法律责任的权利。协议终止后，双方应结清所有费用，甲方应配合完成账户信息销毁，乙方应提供账户使用证明。

4.法律适用与管辖：本协议适用中华人民共和国法律解释，若涉及银行业监管规定，以中国人民银行及银保监会最新规定为准。争议解决条款独立存在，不因其他条款效力问题而失效。

5.可分割性：若本协议任何条款被认定为无效或不可执行，不影响其他条款的效力，