2025年银行业从业资格考试试题及答案

2025年银行业从业资格考试试题及答案一、单项选择题（每题0.5分，共40题，每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.4%  B.5%  C.6%  D.8%答案：B2.某银行对某企业发放一笔1年期流动资金贷款，合同约定按季付息、到期一次性还本，该笔贷款在资产负债表中应列入（）。A.交易性金融资产  B.持有至到期投资  C.发放贷款和垫款  D.应收款项类投资答案：C3.下列关于LPR形成机制的说法，正确的是（）。A.由人民银行直接公布  B.由全国银行间同业拆借中心根据报价行报价加权平均形成C.由银保监会按季调整  D.由财政部会同发改委共同决定答案：B4.某客户在手机银行办理跨行实时汇款5万元，资金清算通过的超级网银系统简称是（）。A.CNAPS  B.CIPS  C.IBPS  D.HVPS答案：C5.根据《存款保险条例》，我国存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。A.20万元  B.50万元  C.100万元  D.200万元答案：B6.商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产时，违约概率（PD）的测算基础是（）。A.5年历史数据  B.7年历史数据  C.10年历史数据  D.完整经济周期数据答案：D7.某银行发行一期同业存单，期限1年，面值100元，票面利率2.85%，发行价格100元，该存单的计息基准为（）。A.实际/实际  B.实际/360  C.30/360  D.实际/365答案：B8.下列关于“灰犀牛”风险的描述，正确的是（）。A.不可预测的低概率事件  B.明显但被忽视的高概率风险C.突发性系统性冲击  D.由外部欺诈引发的操作风险答案：B9.某银行对公客户信用评级为BBB+，拟办理银行承兑汇票贴现业务，该笔业务风险权重为（）。A.20%  B.50%  C.75%  D.100%答案：C10.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存（）。A.3年  B.5年  C.10年  D.15年答案：B11.某银行网点发生短款，金额折合人民币180元，根据《银行业金融机构现金管理办法》，该差错应在（）内处理完毕。A.当日  B.2个工作日  C.3个工作日  D.5个工作日答案：A12.下列关于“监管沙盒”的说法，错误的是（）。A.由银保监会组织实施  B.允许银行在可控环境中测试创新业务C.测试期最长不超过2年  D.测试机构可豁免所有现行监管规定答案：D13.某银行发行永续债补充其他一级资本，其受偿顺序排在（）。A.一般存款人之后  B.二级资本债之后  C.优先股之后  D.普通股之前答案：D14.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对单一非同业客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A.10%  B.15%  C.20%  D.25%答案：B15.某银行对某项目发放银团贷款，自身承贷份额3亿元，银团总金额10亿元，若该项目违约损失率为40%，则该银行承担的预期损失为（）。A.0.8亿元  B.1.0亿元  C.1.2亿元  D.1.5亿元答案：C16.下列关于央行票据互换工具（CBS）的说法，正确的是（）。A.商业银行可用永续债换入央票  B.互换后央票可流通转让C.互换期限最长3年  D.央票票面利率由市场招标决定答案：A17.某银行个人住房贷款采用LPR+80BP定价，重定价周期12个月，若放款日1年期LPR为3.45%，则首年执行利率为（）。A.3.45%  B.4.15%  C.4.25%  D.4.35%答案：C18.下列关于“开放银行”模式的表述，错误的是（）。A.通过API对外输出金融服务  B.客户数据所有权归银行C.需获得客户授权  D.可能引入第三方合作机构答案：B19.某银行发行一期绿色金融债，募集资金专项用于清洁能源项目，该债券在货币政策工具中可享受（）。A.TMLF操作  B.MLF操作  C.碳减排支持工具  D.PSL操作答案：C20.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列行为属于“不当销售”的是（）。A.向客户充分揭示产品风险  B.将理财产品与存款进行强制性搭配销售C.根据客户风险测评推荐产品  D.录音录像完整保存答案：B21.某银行对某房企发放开发贷款，项目资本金比例为30%，根据现行监管要求，该比例（）。A.符合最低要求  B.低于最低要求  C.高于最低要求  D.由银行自行决定答案：A22.下列关于“跨境理财通”的说法，正确的是（）。A.南向通仅面向港澳居民  B.北向通资金闭环管理C.投资范围包括私募理财  D.总额度无上限答案：B23.某银行采用标准法计量市场风险，外汇头寸净多头折合人民币2亿元，美元对人民币即期汇率6.90，则外汇风险资本要求为（）。A.0.2亿元  B.0.3亿元  C.0.4亿元  D.0.5亿元答案：C24.下列关于“普惠小微贷款”认定标准的说法，正确的是（）。A.单户授信500万元以下  B.单户贷款余额1000万元以下C.单户授信总额1000万元及以下  D.单户贷款余额500万元及以下答案：C25.某银行网点发现可疑交易，涉及金额人民币500万元，根据《反洗钱法》，该网点应在（）内向反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。A.2个工作日  B.5个工作日  C.7个工作日  D.10个工作日答案：B26.下列关于“TLAC”监管框架的说法，错误的是（）。A.适用于全球系统重要性银行  B.我国于2025年起实施C.风险加权比率不得低于16%  D.杠杆比率不得低于6%答案：D27.某银行发行一期同业理财，期限180天，业绩比较基准3.2%，该产品属于（）。A.公募理财  B.私募理财  C.保证收益理财  D.结构性存款答案：B28.下列关于“银行结算账户”分类的说法，正确的是（）。A.Ⅰ类户可无限额消费  B.Ⅱ类户可存取现金C.Ⅲ类户余额不得超过2000元  D.Ⅳ类户可购买理财答案：C29.某银行对某地方政府融资平台发放贷款，该项目无现金流覆盖，根据监管要求，该笔贷款应计入（）。A.一般公司贷款  B.地方政府隐性债务  C.专项建设基金  D.政策性开发贷款答案：B30.下列关于“央行数字货币（eCNY）”的说法，正确的是（）。A.不计付利息  B.基于区块链公链发行C.必须绑定银行账户  D.仅面向企业用户答案：A31.某银行对某客户办理福费廷业务，该业务在财务报表中应列入（）。A.买入返售金融资产  B.贸易融资  C.同业资产  D.衍生金融资产答案：B32.下列关于“商业银行杠杆率”指标的说法，正确的是（）。A.分母为一级资本净额  B.分子为调整后表内外资产余额C.监管最低要求为5%  D.不考虑信用风险转换系数答案：B33.某银行发行一期可转债，初始转股价10元/股，当前股价12元，则转债价格主要受（）驱动。A.纯债价值  B.赎回条款  C.平价价值  D.回售条款答案：C34.下列关于“商业银行净稳定资金比例（NSFR）”的说法，错误的是（）。A.监管最低要求为100%  B.可用稳定资金包括一级资本C.所需稳定资金不含表外项目  D.旨在降低期限错配风险答案：C35.某银行对某客户发放信用卡分期贷款，期限24期，手续费一次性收取，该收入应（）。A.一次性确认利息收入  B.分期确认手续费收入C.计入中间业务收入  D.冲减信用减值损失答案：B36.下列关于“商业银行并表管理”的说法，正确的是（）。A.仅包括持牌子公司  B.风险并表与会计并表范围一致C.对非持牌但实质控制的SPV无需并表  D.并表监管旨在防止风险传染答案：D37.某银行参与央行中期借贷便利（MLF）操作，中标利率2.75%，该利率属于（）。A.政策利率  B.市场利率  C.基准利率  D.协定利率答案：A38.下列关于“商业银行压力测试”的说法，错误的是（）。A.应至少每季度开展一次  B.情景设计需包括宏观与自身因素C.结果应用于资本规划  D.仅需覆盖信用风险答案：D39.某银行对某客户办理票据池质押融资，质押物为电子银行承兑汇票，该业务风险权重为（）。A.0%  B.20%  C.50%  D.100%答案：B40.下列关于“商业银行信息披露”的说法，正确的是（）。A.仅上市银行需披露  B.资本充足率每半年披露一次C.需遵循TCFFD气候信息披露框架  D.可豁免表外项目信息答案：C二、多项选择题（每题1分，共20题，每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）41.下列属于商业银行二级资本工具的有（）。A.超额贷款损失准备  B.二级资本债  C.可转债  D.永续债答案：A、B42.下列关于“商业银行流动性覆盖率（LCR）”的说法，正确的有（）。A.优质流动性资产包括一级资产和二级资产  B.未来30天净现金流出为分母C.监管最低要求为120%  D.二级资产折算上限为40%答案：A、B、D43.下列属于《银行业金融机构数据管理办法》中“重要数据”的有（）。A.客户身份证号  B.交易对手SWIFT代码  C.银行内部审计报告  D.国家金融基础数据库接口日志答案：A、B、D44.下列关于“商业银行并表监管”的表述，正确的有（）。A.资本并表与会计并表范围可以不同  B.对结构化主体需进行穿透管理C.并表监管仅适用于上市银行  D.应建立并表风险隔离机制答案：A、B、D45.下列属于“操作风险损失事件”的有（）。A.系统宕机导致资金延迟到账  B.员工违规销售理财造成客户损失C.地震导致网点停业  D.信用卡欺诈损失答案：A、B、D46.下列关于“绿色信贷”统计制度的说法，正确的有（）。A.按贷款用途分类  B.按客户行业分类C.需跟踪环境效益  D.不良贷款率可豁免统计答案：A、B、C47.下列属于“系统重要性银行”评估指标的有（）。A.规模  B.关联度  C.可替代性  D.复杂性答案：A、B、C、D48.下列关于“商业银行大额风险暴露”的计量，正确的有（）。A.包括交易账簿和银行账簿  B.需考虑净额结算协议C.表外项目使用100%信用转换系数  D.同业风险暴露单独计算答案：A、B、D49.下列关于“商业银行资本补充工具”的创新，符合监管导向的有（）。A.转股型永续债  B.总损失吸收能力（TLAC）债  C.减记型二级资本债  D.优先股答案：A、B、C、D50.下列关于“商业银行互联网贷款”的合作机构管理，正确的有（）。A.核心风控不得外包  B.联合贷款出资比例不得低于30%C.合作机构需持牌经营  D.对合作机构设置集中度限额答案：A、B、C、D51.下列属于“商业银行市场风险”计量方法的有（）。A.标准法  B.内部模型法  C.权重法  D.敏感性分析答案：A、B、D52.下列关于“商业银行声誉风险”管理，正确的有（）。A.纳入全面风险管理体系  B.建立舆情监测机制C.仅需高管层负责  D.应开展情景模拟和演练答案：A、B、D53.下列关于“商业银行并表资本充足率”的表述，正确的有（）。A.应覆盖所有持牌子公司  B.对保险子公司可采用扣除法C.对基金子公司需全额并表  D.应披露并表与未并表差异答案：A、B、D54.下列关于“商业银行金融消费者权益保护”的说法，正确的有（）。A.建立销售适当性制度  B.对高风险产品设置冷静期C.可代客户操作风险评估  D.建立纠纷调解机制答案：A、B、D55.下列属于“商业银行负债质量管理”监管指标的有（）。A.负债多元化指数  B.核心负债依存度  C.同业融入比例  D.净稳定资金比例答案：A、B、C56.下列关于“商业银行银行账簿利率风险”计量，正确的有（）。A.采用经济价值变动法  B.冲击幅度为200BPC.需考虑行为期权风险  D.可豁免活期存款利率风险答案：A、B、C57.下列关于“商业银行压力测试”情景设计，应包括的有（）。A.宏观经济衰退  B.房地产市场调整C.汇率大幅波动  D.网络攻击事件答案：A、B、C、D58.下列关于“商业银行数据治理”的组织架构，正确的有（）。A.董事会承担最终责任  B.设立首席数据官（CDO）C.建立数据质量控制机制  D.可外包数据战略决策答案：A、B、C59.下列关于“商业银行气候风险管理”的表述，正确的有（）。A.纳入全面风险管理体系  B.设置行业碳排放限额C.开展情景分析和压力测试  D.披露碳中和路线图答案：A、B、C、D60.下列关于“商业银行恢复与处置计划”的说法，正确的有（）。A.需定期更新  B.设置关键共享服务识别C.建立损失吸收机制  D.仅需总行层面制定答案：A、B、C三、判断题（每题0.5分，共20题，正确打“√”，错误打“×”）61.商业银行采用权重法计量信用风险时，对中央政府债权的风险权重一律为0%。（√）62.根据《存款保险条例》，外资银行在华分行也需参加存款保险。（×）63.商业银行发行同业存单属于同业负债，无需缴纳存款准备金。（√）64.商业银行对匿名客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。（√）65.商业银行资本充足率信息披露可豁免未并表口径数据。（×）66.商业银行互联网贷款合作机构可为小额贷款公司。（√）67.商业银行采用内部评级法时，违约损失率（LGD）可考虑抵押品缓释效应。（√）68.商业银行发行永续债可计入核心一级资本。（×）69.商业银行对系统重要性银行客户的同业风险暴露可突破监管限额。（×）70.商业银行开展结构性存款业务需具备普通类衍生产品交易资格。（√）71.商业银行可将对子公司的股权投资全额从资本中扣除。（√）72.商业银行压力测试仅需覆盖信用风险和市场风险。（×）73.商业银行绿色债券募集资金可暂时用于补充营运资金。（×）74.商业银行并表监管范围包括结构化主体和特殊目的载体。（√）75.商业银行可将对境外主权债权的风险权重统一设为0%。（×）76.商业银行净稳定资金比例（NSFR）低于100%时需立即整改。（√）77.商业银行发行TLAC债需设置转股或减记条款。（√）78.商业银行对同业客户的所有风险暴露均需计入大额风险暴露。（√）79.商业银行可将对资管产品的投资视为对基础资产的风险暴露。（√）80.商业银行数据治理自我评估报告需每年向监管部门报送。（√）四、综合案例分析题（共2题，每题20分，共40分）案例一：A银行2025年一季度末并表口径数据如下：一级资本净额3000亿元，调整后表内外资产余额3.75万亿元，信用风险加权资产2.8万亿元，市场风险加权资产800亿元，操作风险加权资产600亿元。该银行持有H银行永续债面值50亿元，持有B保险公司股权账面价值80亿元，对C企业风险暴露余额450亿元，C企业为A银行非同业单一客户。请回答：（1）计算A银行一季度末并表口径资本充足率、一级资本充足率、杠杆率。（2）判断A银行对C企业的风险暴露是否超标，如超标提出整改措施。（3）若A银行计划发行一期永续