2025年银行合规风控能力专项测试(含答案)

2025年银行合规风控能力专项测试(含答案)一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填在括号内）1.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列哪项不属于合规风险的三道防线？A.业务部门自我控制B.合规管理部门独立审查C.内部审计事后评价D.监管机构现场检查答案：D2.某分行理财经理向客户销售私募产品时，未对投资者进行风险承受能力评估，该行为直接触犯的监管规定是：A.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》B.《商业银行理财产品销售管理办法》C.《银行业金融机构销售行为管理办法》D.《证券期货投资者适当性管理办法》答案：B3.反洗钱可疑交易报送的最迟时限为交易发生后的：A.2个工作日B.3个工作日C.5个工作日D.7个工作日答案：C4.某城商行将信贷资产收益权转让给券商资管计划，但未在资产负债表中终止确认，依据《企业会计准则第23号》，该操作主要违背的原则是：A.实质重于形式B.谨慎性C.可比性D.重要性答案：A5.根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，对重要外包服务商的尽职调查至少应每几年开展一次？A.半年B.一年C.两年D.三年答案：B6.某支行行长授意客户经理伪造贸易背景签发银行承兑汇票，该行面临的最高行政处罚可能是：A.警告并罚款50万元B.罚款2000万元并暂停票据业务资格C.吊销金融许可证D.对行长个人罚款5万元答案：B7.在计算杠杆率时，下列哪项应计入调整后的表内外资产余额？A.银行承兑汇票保证金存款B.或有负债的50%C.信用风险缓释工具名义本金D.国债投资面值答案：C8.某银行员工通过VPN绕过防火墙访问境外社交媒体，导致客户数据泄露，该事件在操作风险分类中属于：A.内部欺诈B.外部欺诈C.系统缺陷D.客户产品与业务活动答案：C9.根据《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》，存量机构账户的尽调完成时限为：A.2017年12月31日B.2018年6月30日C.2018年12月31日D.2019年6月30日答案：C10.某银行将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款，但仍有部分逾期60—89天贷款未纳入，依据《商业银行金融资产风险分类暂行办法》，该做法：A.符合规定B.违反审慎性要求C.需报银保监会备案D.仅需披露即可答案：B11.在并表监管视角下，银行集团对非保险类附属机构的资本投资，超出其资本净额多少比例时应扣除资本？A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B12.某银行通过“抽屉协议”向房企提供隐性融资，该行为在宏观审慎评估（MPA）中将被直接认定为：A.广义信贷增速超标B.结构性参数下调C.资本充足率不达标D.房地产贷款集中度超限答案：A13.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列哪类人员不适用“离职追溯”条款？A.劳务派遣制大堂经理B.外包呼叫中心坐席C.正式编制理财经理D.实习期尚未转正的大学生答案：B14.某银行对公客户CCS等级为三级，拟办理5年期进口押汇，审批权限应至少上收至：A.支行行长B.分行合规部C.分行风险总监D.总行国际业务部答案：C15.在压力测试情景设计中，对房地产价格极端下跌的冲击幅度，监管推荐的最低跌幅为：A.10%B.20%C.30%D.50%答案：C16.某银行因违反《个人信息保护法》被央行罚款，其有权在收到处罚决定后多少日内申请行政复议？A.15日B.30日C.60日D.90日答案：C17.下列哪项不属于《银行保险机构消费者权益保护管理办法》明确的“八项基本权利”？A.知情权B.自主选择权C.公平交易权D.收益优先权答案：D18.某银行采用“大数据+担保公司”模式发放线上普惠贷款，担保公司实际代偿率超过约定阈值，该行应首要采取的风险缓释措施是：A.提高利率B.下调担保公司授信额度C.增加保证金比例D.暂停新业务合作答案：D19.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，对单一非同业客户的风险暴露不得超过银行一级资本净额的：A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B20.某银行发行永续债补充资本，票面利率5.5%，若发生“无法生存触发事件”，监管允许其：A.转股价格可低于每股净资产B.利息可延期支付但需计复利C.本金可全额减记无需转股D.必须立即赎回答案：C21.在绿色信贷统计中，下列哪项属于“绿色项目”但不在《绿色产业指导目录》内？A.风电整机制造B.煤炭清洁利用C.新能源汽车充电桩D.氢能基础设施答案：B22.某银行员工私下推介非本行代销的私募基金，造成客户亏损，依据《银行业从业人员职业操守和行为准则》，对该员工最严厉的内部问责是：A.扣减绩效B.警告谈话C.解除劳动合同并行业禁入D.调岗答案：C23.某银行与互联网平台合作开展联合贷，平台出资比例10%，银行出资90%，若平台实质承担全部风险，该行在并表授信口径下应：A.按90%计入B.按100%计入C.按10%计入D.不计入答案：B24.根据《金融租赁公司监管评级办法》，评级要素中权重最高的是：A.资本充足B.资产质量C.公司治理D.盈利状况答案：A25.某银行对公客户被纳入联合国制裁名单，该行最迟应在多少时间内冻结其资产？A.立即B.12小时C.24小时D.48小时答案：A26.在流动性覆盖率（LCR）计算中，下列哪项属于2B级高质量流动性资产？A.国债B.政策性金融债C.商业银行普通金融债D.公司债（AA级）答案：D27.某银行因“砍头息”被银保监会通报，其违规实质是：A.利率超过LPR四倍B.未明示年化综合成本C.未按放款金额全额入账D.未纳入征信答案：C28.根据《系统重要性银行附加监管规定》，DSIBs的附加资本要求由谁最终确认？A.央行B.银保监会C.央行与银保监会联合D.国务院金融委答案：C29.某银行开展个人养老金账户业务，发现客户冒用他人身份开户，其首要应向哪个部门报告？A.银保监会B.人社部C.央行支付司D.公安机关答案：D30.在并表风险管理中，银行集团对附属科技子公司的数据跨境传输应：A.无需评估B.仅由子公司内审C.纳入集团数据出境安全评估D.报当地证监局备案答案：C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形会触发银行“生前遗嘱”更新条件？A.组织架构重大调整B.核心业务系统迁移C.监管标准变化D.董事会换届E.年度净利润下降5%答案：A、B、C32.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量管理应遵循的原则包括：A.全覆盖B.匹配性C.持续性D.有效性E.盈利性答案：A、B、C、D33.某银行开展供应链金融，核心企业为房企，下列哪些属于合规风险高发点？A.应收账款重复融资B.虚假仓单质押C.核心企业隐性担保D.供应商与房企为关联方E.使用电子商业汇票答案：A、B、C、D34.在反洗钱客户身份识别中，受益所有人信息可通过以下哪些渠道核实？A.国家企业信用信息公示系统B.第三方付费数据库C.客户自行提供的公司章程D.工商登记档案E.税务机关完税证明答案：A、B、D35.下列哪些属于《银行保险机构操作风险管理办法》规定的操作风险事件？A.员工私售“飞单”B.系统宕机导致交易中断C.地震造成网点停业D.客户因收益率低于预期聚集投诉E.外包商泄露客户信息答案：A、B、C、E36.某银行发行同业存单，下列哪些会计处理正确？A.初始确认时按公允价值计量B.后续按摊余成本计量C.利息支出计入“同业及其他金融机构存放款项利息支出”D.发行费用资本化E.到期兑付差额计入投资收益答案：A、B、C37.根据《系统重要性银行评估办法》，评估指标包括：A.规模B.关联度C.可替代性D.复杂性E.盈利能力答案：A、B、C、D38.下列哪些属于银行账簿利率风险计量框架的“六类冲击情景”？A.平行上移B.平行下移C.陡峭化D.扁平化E.短期利率倒挂答案：A、B、C、D39.某银行拟在境外设立子行，需向银保监会提交的材料包括：A.可行性研究报告B.境外监管批复C.并表压力测试报告D.反洗钱合规评估E.董事会决议答案：A、B、C、D、E40.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行在营销宣传中不得出现的内容有：A.业绩比较基准仅供投资人参考B.预期收益率6.5%C.存款送金条D.保本保收益E.过往业绩不代表未来表现答案：B、C、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行对公客户CCS等级为四级，仍可办理信用证开证业务，但须加收30%保证金。答案：×42.根据《商业银行资本管理办法》，商业银行对工商企业股权投资超过其资本净额10%的部分应从资本中扣除。答案：√43.银行开展个人征信查询授权可通过口头形式完成，事后补录书面授权即可。答案：×44.在流动性风险应急演练中，银行可模拟央行SLF额度用尽的情景。答案：√45.银行代销的养老目标基金可承诺保本。答案：×46.银行对匿名客户办理单笔5万美元以下结汇无需进行任何身份识别。答案：×47.系统重要性银行附加杠杆率要求为最低4.5%。答案：×48.银行采用内部评级法计量信用风险，对同一客户不同债项可设定不同违约概率。答案：√49.银行对非同业客户风险暴露超过一级资本净额15%即构成大额风险暴露。答案：√50.银行员工因私出境无需向合规部门报告。答案：×四、简答题（每题10分，共20分）51.简述商业银行在“联合贷”业务中如何识别并防范合作方“隐性兜底”风险，并给出至少三项可落地的核查手段。答案：（1）穿透核查合作方实际风险承担比例，比对合同条款与系统记账是否一致；（2）调取合作方历史代偿数据，分析代偿后追偿率及资金来源，判断是否存在循环出资；（3）要求合作方提供经审计的财务报表，重点看“或有负债”与“其他应收款”科目是否异常放大；（4）利用爬虫技术监测合作方在公开渠道是否向投资人承诺保本保收益；（5）在放款前由合规部牵头进行电话回访，确认借款人知晓银行与平台各自责任边界；（6）建立联合贷专项压力测试模型，模拟平台丧失代偿能力后的银行损失率，若超过一级资本0.2%即暂停新增合作。52.结合《个人信息保护法》，阐述银行在“人脸支付”场景中应如何构建“最小必要”原则的内控流程，并给出数据生命周期各阶段的合规要点。答案：1.收集阶段：通过隐私政策弹窗单独告知“人脸特征”属于敏感个人信息，取得客户“明示同意”，并提供非人脸替代方案；2.存储阶段：采用国密算法加密，密钥托管在硬件加密机，原始图片与特征向量分开存储，设置7天自动删除机制；3.使用阶段：建立“白名单”审批，任何调用需双人授权并留痕，调用日志保存三年；4.共享阶段：禁止向第三方提供原始人脸图像，仅输出比对结果分值，分值高于阈值即返回“通过”令牌；5.删除阶段：客户关闭人脸支付功能后，一小时内同步删除所有节点数据，并出具电子回执；6.应急阶段：发生泄露事件2小时内向省级以上监管部门报告，24小时内通过APP推送、短信、官网公告三重告知客户，提供免费账户安全险。五、案例分析题（20分）53.背景：A银行2024年末总资产2万亿元，一级资本净额1200亿元。该行通过理财资金投资某房企发行的3年期私募债50亿元，票面利率8.5%，同时与券商签订TRS（总收益互换）协议，名义本金50亿元，标的为同一房企发行的公募债。理财资金实际承担房企信用风险，但未在表内计提风险资产。2025年3月，房企现金流断裂，两只债券价格均跌至30元，TRS对手方要求A银行追加保证金15