2026反洗钱知识竞赛题库(含答案)

2026反洗钱知识竞赛题库(含答案)一、单选题（每题1分，共40分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号）1.2025年3月，FATF发布《打击扩散融资与虚拟资产风险指引》，首次将哪类虚拟资产服务商纳入“特定非金融行业”监管范围？（）A.去中心化交易所（DEX）B.稳定币发行方C.NFT拍卖平台D.加密矿池运营商答案：B2.根据《中华人民共和国反洗钱法（2026修订草案）》，对“受益所有人”识别标准新增的核心要素是（）A.持股比例≥25%B.通过协议可对机构实施有效控制C.享有25%以上收益权D.对公司决策拥有否决权答案：B3.某银行在回溯2025年度交易时发现，一客户连续30日每日购买等值5万美元旅行支票，且资金来源为境外同名账户。依据《大额交易和可疑交易报告管理办法》，该行最迟应于何时提交大额交易报告？（）A.交易发生后3个工作日内B.交易发生后5个工作日内C.交易发生后10个工作日内D.交易发生后15个工作日内答案：B4.2026年1月，中国人民银行对某支付机构处以5500万元罚款，主要因其违反哪项反洗钱核心义务？（）A.未对跨境汇入汇款进行制裁名单筛查B.未对POS商户开展定期尽职调查C.未对虚拟币交易对手建立业务关系D.未对直销银行客户进行面签答案：A5.下列关于“STR”（SuspiciousTransactionReport）的表述，正确的是（）A.仅适用于银行业金融机构B.报告后应立即冻结客户账户C.报告主体可向客户透露已报送信息D.内部调查记录应至少保存5年答案：D6.2025年10月，欧盟第六版反洗钱指令（6AMLD）将“环境犯罪”纳入上游犯罪清单，其洗钱罪最高刑期提高至（）A.2年B.4年C.6年D.8年答案：C7.某券商在监测中发现客户A于T日买入某ST股票，T+1日卖出，亏损3%，同日其配偶账户反向卖出同一股票获利。该行为最可能构成（）A.市场操纵B.内幕交易C.结构化洗钱D.利益输送答案：B8.根据FATF“TravelRule”2026年升级版，虚拟资产转账金额超过多少美元时，发起方机构必须向接收方机构传递受益人信息？（）A.500B.1000C.3000D.5000答案：B9.2025年12月，香港证监会首次对一家虚拟资产交易平台处以罚款，其主要违规事实是（）A.未获得牌照即向散户提供杠杆产品B.未建立“冷热钱包”分离机制C.未对非托管钱包进行KYCD.未披露平台代币发行方关联关系答案：A10.下列哪项不属于《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》（1988年）规定的洗钱上游犯罪？（）A.腐败犯罪B.毒品犯罪C.恐怖主义融资D.环境犯罪答案：D11.2026年2月，某城商行因“代理行客户尽调缺失”被央行处罚，其代理行位于阿联酋。根据《沃尔夫斯堡代理行尽职调查问卷》2025版，该行必须额外收集的信息是（）A.代理行反洗钱年度预算B.代理行董事会反洗钱委员会章程C.代理行对次级代理行的管理制度D.代理行股东背景国籍分布答案：C12.某客户通过境内银行卡在境外ATM取现，单日累计等值人民币12万元，银行应如何处理？（）A.拒绝交易并报送可疑交易B.提示客户拆分金额后继续C.直接办理并生成大额交易报告D.要求客户出具资金来源承诺函答案：C13.2025年9月，FATF对某国进行第四轮互评估，发现其“国家洗钱风险评估”未更新三年，依据评估方法，该项直接扣减的合规性分数为（）A.0.2分B.0.5分C.1.0分D.1.5分答案：C14.下列关于“熊猫债券”反洗钱审查的说法，正确的是（）A.仅对发行人进行受益所有人识别即可B.无需关注募集资金最终用途C.承销商应开展发行前专项尽调D.境外投资人可豁免CRS申报答案：C15.2026年3月，某支付机构上线“快捷支付+数字人民币”混合通道，其反洗钱系统需优先对接的数据库是（）A.数字人民币钱包ID黑名单B.外汇局资本项目信息系统C.工信部手机号实名库D.公安部出入境记录库答案：A16.依据《反恐怖主义法》，金融机构对涉恐资产冻结后，最迟应在多长时间内向公安部报告？（）A.12小时B.24小时C.48小时D.72小时答案：B17.2025年7月，某省级反洗钱联席会议决定建立“房地产中介机构白名单”，纳入白名单的核心条件是（）A.近三年无行政处罚记录B.已接入央行征信系统C.已建立交易资金监管专户D.已缴纳500万元保证金答案：C18.下列哪项交易特征最符合“拆分交易”（Smurfing）的典型模式？（）A.同一客户单日通过网银发起50笔1万元转账至不同收款人B.客户连续5日每日购买10万元实物黄金C.客户将100万元资金一次性转入证券公司D.客户通过ATM存入99张100元现钞答案：A19.2026年1月，央行发布《法人金融机构反洗钱分类评级指引（修订）》，评级为A类的机构可享有的监管便利是（）A.简化现场检查频次B.降低大额交易报告标准C.豁免代理行尽调义务D.自主设定可疑交易阈值答案：A20.某信托公司发行“家族信托”，受益人为尚未出生的孙子，依据《信托受益所有人尽职调查指引》，信托公司应如何识别受益所有人？（）A.以委托人作为受益所有人B.以受托人作为受益所有人C.以未来出生证明为准，暂不识别D.以“潜在受益人”类别登记并持续监测答案：D21.2025年11月，FATF发布《RBAforLegalProfessionals》指南，将律师哪项服务列为“最高风险”？（）A.起草商业合同B.提供税务咨询C.代持不动产交易资金D.代理知识产权注册答案：C22.某客户在手机银行购买外币理财，资金来自他行同名账户，金额等值50万美元，银行应首先采取的强化措施是（）A.要求客户说明资金来源B.提高其风险等级至高风险C.提交大额交易报告D.限制其手机银行交易额度答案：A23.2026年4月，某券商因“未对PB系统客户交易对手进行穿透核查”被处罚，该行为主要违反的自律规则是（）A.《证券公司合规管理指引》B.《证券公司反洗钱工作指引》C.《私募投资基金募集行为办法》D.《证券期货业反洗钱数据接口规范》答案：B24.下列关于“跨境赌博资金链”表述，错误的是（）A.常用“跑分平台”拆分赌资B.利用USDT进行资金出境C.通过虚假电商订单回流资金D.境内银行卡可直接收取境外赌资答案：D25.2025年8月，某银行使用AI模型监测可疑交易，模型输出“误报率”高达98%，监管认为其未满足“适当性”要求，主要依据是（）A.模型未经验证测试B.模型阈值设置过低C.模型未考虑外汇管制因素D.模型未接入征信数据答案：A26.依据《反洗钱法》2026修订草案，对“拒绝提供调查材料”的个人，央行可处以罚款上限为（）A.1万元B.5万元C.10万元D.50万元答案：C27.2025年12月，某保险公司发现代理人B协助客户伪造投保资料，将黑钱转化为年金保险，公司应首先（）A.向银保监会报告B.向央行提交可疑交易报告C.向公安机关报案D.冻结代理人佣金账户答案：B28.下列哪项不属于“专业洗钱网络”常用通道？（）A.艺术品拍卖B.碳排放权交易C.游戏虚拟道具D.国债逆回购答案：D29.2026年5月，某城商行上线“数据共享链”平台，与同业共享可疑客户信息，其法律依据是（）A.《个人信息保护法》第13条B.《反洗钱法》第36条C.《网络安全法》第42条D.《银行业金融机构反洗钱工作管理办法》第18条答案：B30.某客户将1000万元资金分散存入10家农村信用社，单笔99万元，该行为在反洗钱监测中被称为（）A.飞单B.化整为零C.对敲交易D.通道业务答案：B31.2025年9月，FATF将某国列入“灰名单”，该国为摆脱名单，必须完成的“行动计划”中首要事项是（）A.通过《反洗钱法》修正案B.建立受益所有人登记平台C.提高洗钱罪定罪数量D.加入埃格蒙特集团答案：B32.下列关于“数字人民币可控匿名”表述，正确的是（）A.运营机构无法查看交易金额B.央行可查看完整交易链条C.钱包ID与银行账户完全隔离D.用户可完全匿名开立子钱包答案：B33.2026年3月，某券商客户通过沪港通买入港股后，立即将股票转托管至境外券商，资金去向不明，该行为最可能构成（）A.跨境洗钱B.市场操纵C.内幕交易D.利益输送答案：A34.依据《反洗钱法》2026修订草案，对“受益所有人信息虚假”的金融机构，央行可处以罚款区间为（）A.10万—50万元B.50万—200万元C.200万—500万元D.500万—1000万元答案：C35.2025年7月，某支付机构因“未对跨境电子钱包用户进行持续尽调”被处罚，其主要违规事实是（）A.未更新用户护照有效期B.未核验用户境外住址证明C.未识别用户境外税务编号D.未监测用户境外交易对手答案：D36.下列哪项不属于“贸易洗钱”常见手法？（）A.高报出口价格B.虚构转口贸易C.重复使用关单D.国债期货对敲答案：D37.2026年2月，央行发布《金融机构反洗钱自律评估指引》，自律评估结果分为几档？（）A.三档B.四档C.五档D.六档答案：C38.某客户通过“黄牛”购买境外不记名旅行支票，金额等值10万美元，银行应如何处理？（）A.正常办理B.拒绝办理并报送可疑交易C.要求黄牛出具授权书D.降低交易金额后继续答案：B39.2025年10月，FATF发布《虚拟资产服务商许可指引》，要求VASPs在牌照申请阶段必须提交的核心文件是（）A.智能合约审计报告B.冷钱包保险单据C.反洗钱/反恐融资风险评估报告D.平台代币白皮书答案：C40.依据《反洗钱法》2026修订草案，对“未设立反洗钱专门机构”的证券公司，央行可采取的监管措施是（）A.责令限期改正B.罚款50万元C.限制业务品种D.吊销营业执照答案：A二、多选题（每题2分，共30分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）41.下列哪些情形属于“代理行客户”高风险信号？（）A.代理行所在国被FATF灰名单B.代理行提供nestedaccount服务C.代理行未加入SWIFTGPID.代理行近一年被监管处罚答案：A、B、D42.2026年4月，某银行发现客户C利用“数字人民币母钱包”向境外未知钱包转入大额资金，银行应立即采取的措施包括（）A.暂停母钱包功能B.向央行数字货币研究所报告C.向反洗钱监测分析中心报送可疑交易D.通知客户补充材料答案：A、B、C43.依据《反洗钱法》2026修订草案，金融机构“持续尽调”应包括（）A.更新受益所有人信息B.复核客户风险等级C.对高风险客户开展加强尽调D.每年重新收集客户身份证明答案：A、B、C44.下列哪些行业被纳入2025年央行“特定非金融机构”反洗钱试点？（）A.房地产中介B.贵金属交易所C.律师事务所D.会计师事务所答案：A、C、D45.2025年12月，某券商客户通过“收益互换”将境内资金转移至境外，券商在监测中应重点关注（）A.交易对手是否为离岸基金B.互换标的波动率是否异常C.客户是否提供虚假净资产证明D.互换期限是否低于30天答案：A、B、C46.下列关于“USDT链上监测”表述正确的有（）A.可通过区块链浏览器追踪地址B.需识别地址标签与风险平台关联C.需对接Tether官方冻结名单D.无需关注混币服务答案：A、B、C47.2026年1月，央行发布《反洗钱行政处罚裁量基准》，从重处罚情节包括（）A.导致洗钱后果发生B.隐匿伪造证据C.一年内再次违规D.主动消除危害后果答案：A、B、C48.下列哪些属于“专业洗钱人”特征？（）A.控制大量空壳公司B.频繁更换法定代表人C.使用化名注册社交账号D.持有大量不记名国债答案：A、B、C49.2025年9月，FATF更新《高风险及应加强监控国家名单》，新增国家包括（）A.缅甸B.直布罗陀C.尼日利亚D.菲律宾答案：A、C50.下列关于“家族办公室”反洗钱表述正确的有（）A.需识别家族实际控制人B.需穿透核查底层投资标的C.可将家族成员统一评级为低风险D.需关注慈善基金会资金流向答案：A、B、D51.2026年3月，某银行上线“AI语音反洗钱机器人”，其合规要点包括（）A.通话录音保存5年B.机器人需通过央行备案C.客户授权文本需明示D.机器人可替代人工面签答案：A、B、C52.下列哪些交易需纳入“跨境融资宏观审慎管理”监测？（）A.内保外贷B.跨境同业拆借C.境外发债回流D.贸易信贷答案：A、B、C、D53.2025年8月，某保险公司发现代理人协助客户“长险短做”，其洗钱风险点包括（）A.犹豫期后退保将资金转移至境外B.利用保单质押贷款套现C.使用现金缴纳首期保费D.将受益人变更为境外信托公司答案：A、B、D54.下列关于“NFT反洗钱”表述正确的有（）A.平台需对发行方进行KYCB.需监测NFT“地板价”操纵C.需记录买家钱包地址D.无需关注链下托管艺术品答案：A、B、C55.2026年2月，央行发布《金融机构反洗钱数据治理指引》，要求数据质量考核指标包括（）A.完整性B.准确性C.时效性D.可解释性答案：A、B、C、D三、判断题（每题1分，共15分。正确打“√”，错误打“×”）56.2026年反洗钱法修订后，个人出售自用黄金无需提交大额交易报告。（）答案：×57.FATF要求各国对“虚拟资产钱包”实施与银行账户同等的监管标准。（）答案：√58.数字人民币钱包ID与持有人真实身份完全匿名，央行亦无法追踪。（）答案：×59.2025年起，境内企业境外上市募集资金回流无需反洗钱审查。（）答案：×60.律师事务所为客户设立离岸信托，无需进行受益所有人识别。（）答案：×61.2026年央行允许金融机构使用大模型生成可疑交易报告初稿。（）答案：√62.2025年FATF将“环境犯罪”纳入上游犯罪后，我国已同步修订刑法。（）答案：×63.2026年起，境内个人每年可凭身份证购买等值10万美元不记名旅行支票。（）答案：×64.2025年央行发布指引，允许券商简化对QFII客户的反洗钱尽调。（）答案：×65.2026年反洗钱法修订草案首次明确“受益所有人”定义。（）答案：√66.2025年12月，香港证监会向虚拟资产平台颁发牌照，无需FATF合规评估。（）答案：×67.2026年央行规定，金融机构AI模型误报率高于95%即视为未履职。（）答案：√68.20