银行合规考试题库及答案2025

银行合规考试题库及答案2025一、单选题（每题仅有一个正确答案，每题1分，共40分）1.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列哪一项不属于合规风险的三要素？A.法律制裁B.监管处罚C.声誉损失D.资本充足率下降答案：D2.某支行客户经理为完成季度指标，协助客户伪造购销合同套取流动资金贷款，该行为最直接违反的合规底线是：A.反洗钱义务B.信贷业务真实性原则C.客户适当性管理D.信息披露义务答案：B3.2024年12月，国家金融监管总局发布《银行保险机构员工行为管理办法》，明确将哪类行为列入“零容忍”清单？A.员工未报备股票投资B.员工参与虚拟货币挖矿C.员工私下推介非本行代销的私募基金D.员工信用卡逾期超过90天答案：C4.关于《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，下列表述正确的是：A.客户风险等级划分后至少每两年复评一次B.高风险客户办理现金业务必须经支行行长审批C.对公客户受益所有人识别比例不得低于25%D.可疑交易报告必须在5个工作日内报送答案：C5.某城商行与互联网平台合作开展联合贷，平台方承担70%风险，银行承担30%，银行在贷后管理中发现平台方将逾期贷款包装成正常资产继续对外发售，银行应立即采取的第一步措施是：A.向平台发律师函索赔B.暂停与合作方的新增业务C.向人民银行征信中心报送平台失信记录D.向银保监会提交重大风险事件报告答案：B6.根据《个人信息保护法》，银行处理生物识别信息应当：A.取得信息主体口头同意即可B.在同等安全级别下可无需加密C.必须取得信息主体单独同意D.可在内部系统永久保存答案：C7.下列哪项属于《银行保险机构消费者权益保护管理办法》明确的“八项基本权利”之一？A.公平交易权B.产品赎回权C.佣金返还权D.利率协商权答案：A8.某分行将个人经营贷资金违规流入房地产市场，被监管处以罚款并要求限期整改，该分行应在收到处罚决定书后多少个工作日内向总行合规部报送整改报告？A.5B.10C.15D.30答案：C9.关于《商业银行并表管理与监管指引》，下列说法错误的是：A.并表范围包括银行直接或间接持股超过50%的机构B.对非持牌附属机构可豁免并表监管C.并表风险管理应覆盖信用风险、市场风险、流动性风险D.并表资本充足率不得低于10.5%答案：B10.某理财经理向65岁客户销售R5级私募资管计划，未进行双录，客户亏损后投诉，银行面临的最高罚款金额可达：A.50万元B.100万元C.200万元D.违法所得三倍答案：D11.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理规定》，双录资料保存期限自产品兑付终止后不少于：A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C12.某支行副行长参与民间借贷，年利率18%，向授信客户放款，该行为违反的禁令是：A.员工不得参与非法集资B.员工不得与客户发生资金往来C.员工不得违规担保D.员工不得违规代客理财答案：B13.监管检查中发现某银行将同业存款伪装成一般性存款，虚增存款规模，该行将被计入：A.MPA宏观审慎评估C档B.央行金融机构评级8级C.监管评级三级D.存款保险差别费率一档答案：A14.关于《银行保险机构操作风险管理办法》，下列哪项不属于操作风险事件分级标准？A.特别重大B.重大C.较大D.轻微答案：D15.某银行因系统漏洞导致客户账户信息批量泄露，涉及信息主体5万人，按照《数据安全法》应：A.向省级以上网信部门报告B.向公安机关备案C.向人民银行报告D.向银保监会报告答案：A16.根据《绿色信贷指引》，银行对拟授信项目的环境影响评价属于：A.贷前调查B.贷中审查C.贷后管理D.内部审计答案：A17.某银行通过“抽屉协议”为房企提供土地竞拍保证金融资，该行为最易触发：A.反洗钱调查B.信贷集中度风险C.影子银行风险D.流动性覆盖率下降答案：C18.关于《银行保险机构声誉风险管理办法》，声誉事件分级最高等级为：A.特别重大B.一级C.红色D.系统性答案：A19.某银行对公客户经理私自将客户U盾插入自己电脑代客转账，该行为已构成：A.违法发放贷款罪B.非法获取计算机信息系统数据罪C.挪用资金罪D.违规出具金融票证罪答案：B20.根据《银行业金融机构外包风险管理指引》，银行将信用卡催收外包给第三方，应至少每多久进行一次全面风险评估？A.季度B.半年C.年D.两年答案：C21.某银行在营销短信中未提供退订方式，被消费者投诉，依据《通信短信息服务管理规定》，银行将面临：A.1万元以上3万元以下罚款B.3万元以上10万元以下罚款C.10万元以上30万元以下罚款D.责令改正，不予罚款答案：B22.关于《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列哪项指标被明确禁止作为绩效考评指标？A.存贷比B.市场份额C.不良贷款率D.中间业务收入占比答案：B23.某银行与第三方理财平台合作，平台将客户风险测评结果直接导入银行系统，银行未再次核验，该行为违反：A.适当性义务B.反洗钱义务C.信息披露义务D.公平对待消费者义务答案：A24.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量管理的第一责任人是：A.董事会B.高级管理层C.首席数据官D.数据产生部门负责人答案：B25.某银行在代销保险产品时，将保险期间说成“可随时支取”，该行为属于：A.误导销售B.飞单C.私售D.不当收费答案：A26.关于《银行业金融机构涉刑案件管理办法》，业内案件与业外案件的区分标准是：A.是否涉及银行员工B.是否发生在营业场所C.是否利用银行资金D.是否由公安机关立案答案：A27.某银行因未按时向央行缴存财政存款，被处以每日万分之五罚款，该罚款属于：A.行政处罚B.行政监管措施C.纪律处分D.民事赔偿答案：A28.根据《银行业金融机构反欺诈指引》，银行对电信网络诈骗可疑交易的监测模型至少每多久更新一次？A.月度B.季度C.半年D.年答案：B29.某银行将客户信贷数据提供给境外关联公司，未进行跨境数据安全评估，违反：A.《网络安全法》B.《数据出境安全管理办法》C.《反洗钱法》D.《银行业监督管理法》答案：B30.关于《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列哪类人员不属于“从业人员”范围？A.劳务派遣制大堂经理B.实习生C.已退休返聘人员D.外包保洁员答案：D31.某银行在网点LED屏滚动播放“存款送礼”，被监管认定为违规宣传，主要违反：A.《广告法》B.《反不正当竞争法》C.《储蓄管理条例》D.《消费者权益保护法》答案：C32.根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，全面风险管理的“三道防线”中第二道防线是：A.业务部门B.合规与风险管理部门C.内部审计部门D.董事会答案：B33.某银行对公客户被纳入联合国制裁名单，银行应立即：A.冻结账户并上报央行B.停止办理新业务C.通知客户销户D.向公安机关报案答案：A34.关于《银行业金融机构负债质量管理办法》，下列哪项不属于负债质量管理六性原则？A.稳定性B.多样性C.合规性D.效益性答案：D35.某银行将不良资产批量转让给AMC，未在官网披露，违反：A.《金融企业不良资产批量转让管理办法》B.《信息披露办法》C.《银行业监督管理法》D.《企业会计准则》答案：A36.根据《银行业金融机构消费者权益保护突发事件应急预案》，重大突发事件应在发生后多少小时内向银保监会报告？A.1B.2C.4D.24答案：B37.某银行员工在朋友圈发布“内部理财额度抢购”，被监管认定为：A.误导宣传B.泄露商业秘密C.非法集资D.飞单答案：A38.关于《银行业金融机构互联网贷款管理暂行办法》，下列哪项属于联合贷的必备条件？A.合作方必须持牌消费金融公司B.银行出资比例不得低于30%C.合作方必须提供担保D.银行必须独立完成贷前调查答案：B39.某银行将客户征信查询授权书影像件保存于本地文件夹，未加密，被监管罚款，依据：A.《征信业管理条例》B.《个人信息保护法》C.《保守国家秘密法》D.《银行业监督管理法》答案：A40.根据《银行业金融机构恢复和处置计划实施指引》，系统重要性银行更新恢复计划频率为：A.季度B.半年C.年D.两年答案：C二、多选题（每题有两个及以上正确答案，多选少选均不得分，每题2分，共20分）41.下列哪些行为属于《银行业从业人员职业操守和行为准则》明令禁止的“十六不准”？A.员工参与“套路贷”B.员工代客操作手机银行C.员工违规查询客户征信D.员工未报告直系亲属账户异动答案：A、B、C42.根据《银行业金融机构数据安全管理办法》，银行对敏感个人信息应采取哪些技术措施？A.加密B.脱敏C.去标识化D.分布式存储答案：A、B、C43.某银行发生现金短款事件，金额达到100万元，根据《银行业金融机构操作风险事件管理办法》，应：A.1小时内向总行报告B.4小时内向属地银保监局报告C.24小时内向央行报告D.在官网披露答案：A、B44.下列哪些情形会触发监管对银行实施“叫停业务”措施？A.同业业务违规投向政府隐性债务B.理财产品投资非标资产超比例C.违规发放首付贷D.未按时披露年报答案：A、B、C45.关于《银行业金融机构消费者权益保护考核评价办法》，考核结果划分为哪几档？A.一级B.二级C.三级D.四级答案：A、B、C46.某银行在代销公募基金时，必须向客户披露的信息包括：A.基金管理人过往业绩B.基金托管人名称C.基金费率结构D.基金投资股票明细答案：A、B、C47.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资内部控制评价办法》，评价结果等级包括：A.优秀B.良好C.合格D.不合格答案：A、B、C、D48.下列哪些属于《银行业金融机构涉刑案件风险排查管理办法》规定的排查重点？A.员工账户异常交易B.信贷资金回流借款人C.员工参与虚拟货币交易D.客户频繁挂失补卡答案：A、B、C49.某银行开展跨境融资性保函业务，应遵循的监管要求包括：A.纳入全口径跨境融资宏观审慎管理B.按季向外汇局报送数据C.保函期限不得超过5年D.资本充足率不得低于10.5%答案：A、B、C50.根据《银行业金融机构声誉风险管理办法》，银行声誉风险报告路径应覆盖：A.董事会B.监事会C.高级管理层D.分行风险条线答案：A、C、D三、判断题（正确打“√”，错误打“×”，每题1分，共10分）51.银行可以将客户信贷数据用于训练人工智能模型，无需再次征得客户同意。答案：×52.根据《个人信息保护法》，银行处理不满十四周岁未成年人个人信息应取得监护人同意。答案：√53.银行员工使用私人邮箱发送客户对账单，只要加密即可合规。答案：×54.银行对公客户被纳入美国OFAC制裁名单，银行可继续办理已开信用证项下付款。答案：×55.银行在网点销售实物贵金属，可不进行双录。答案：×56.银行发现客户存在拆分购汇规避额度管理行为，应拒绝办理并上报外汇局。答案：√57.银行可将不良资产收益权转让给私募基金，无需征得借款人同意。答案：√58.银行员工因职务侵占被判刑，银行应在收到判决书后10个工作日内向银保监会报送案件确认报告。答案：√59.银行代销的保险产品可在官网公示产品说明书，无需在网点放置纸质材料。答案：×60.银行通过API接口向合作互联网平台提供客户账户余额查询，属于数据出境行为。答案：×四、案例分析题（每题10分，共30分）61.材料：2025年3月，某股份行A分行与B房企签订《战略合作协议》，约定由A分行为B房企旗下项目提供开发贷、按揭贷、供应链融资一揽子服务。为规避房地产贷款集中度管理，A分行将开发贷包装成“产业基金”，通过理财资金对接，再由旗下金融租赁公司向B房企发放售后回租款，实际用于支付土地出让金。监管现场检查发现，A分行未将上述业务纳入统一授信，也未计提相应风险资本。问题：（1）指出A分行违反的主要监管规定；（2）说明可能面临的监管措施；（3）提出整改建议。答案：（1）违反《商业银行房地产贷款集中度管理制度》关于不得虚假腾挪贷款规模的要求；违反《商业银行并表管理指引》未将实质上承担信用风险的业务纳入统一授信；违反《商业银行资本管理办法》未按实质计提风险加权资产。（2）监管可采取罚款、暂停房地产业务准入、下调监管评级、责令调整高管、没收违法所得等措施。（3）立即终止违规业务；重新测算房地产集中度，补提资本；将金融租赁、理财、信贷条线纳入统一授信平台；建立房地产融资白名单，按“穿透原则”识别底层资产；向总行申请补充资本或限制分红，确保资本充足率达标。62.材料：客户C女士2025年1月在某城商行D支行购买一款五年期封闭式私募理财产品，金额300万元。理财经理E为完成业绩，将风险等级R5的产品描述为“稳健增值”，并承诺“历史无亏损”。产品到期后，净值亏损28%，C女士投诉至银保监会。调查中发现：E未进行双录；产品说明书未现场签字；银行未对C女士进行风险承受能力评估；E通过微信向C女士发送虚假收益截图。问题：（1）指出银行及员工违反的具体法规；（2）计算银行可能面临的最高罚款；（3）提出客户赔偿与内部问责方案。答案：（1）违反《银行业金融机构销售专区录音录像管理规定》未双录；违反《商业银行理财业务监督管理办法》误导销售、未适当性匹配；违反《银行业从业人员行为准则》禁止虚假承诺收益；违反《个人信息保护法》未经同意微信留存客户信息。（2）根据《理财办法》第七十条，银行可被处违法所得三倍以下罚款，无违法所得的处50万元以上200万元以下罚款；同时可对员工处5万元以上50万元以下罚款。（3）银行应先行垫付客