2026年银行业反洗钱培训考试题库及答案

2026年银行业反洗钱培训考试题库及答案单选题1.2026年1月1日起，对公客户在开立基本存款账户时，银行必须完成的最长时限内的首次强化尽职调查步骤是：A.开户前5个工作日B.开户后5个工作日C.开户前24小时D.开户后24小时答案：B2.根据FATF《40项建议》2026年修订版，对“受益所有人”追溯至最终自然人的股权比例阈值下调至：A.15%B.20%C.25%D.10%答案：D3.某客户12个月内累计跨境电汇收入折合美元210万，且交易对手分布在6个高风险司法管辖区，银行应启动：A.定期复审B.加强型尽职调查C.可疑交易报告D.限制非柜面渠道答案：B4.2026年《银行业反洗钱数据报送规范》要求，大额交易报告须在交易发生之日起几个工作日内提交？A.T+1B.T+2C.T+3D.T+5答案：A5.对于“拆分交易”特征，下列哪项不属于典型监测模型变量？A.交易金额尾数连续为0B.交易间隔短于90分钟C.柜员号相同D.客户年龄大于60岁答案：D6.银行采用“沙盒”测试人工智能反洗钱模型时，首要合规前提是：A.获得银保监会书面同意B.完成算法偏见审计C.建立人工复核红线和退出机制D.向央行报备源代码答案：C7.2026年《金融机构反洗钱行政处罚裁量基准》规定，对“未按规定保存客户身份资料”情节严重者的罚款区间是：A.20万—50万B.50万—200万C.200万—500万D.500万—1000万答案：C8.在代理开户场景，银行必须采集的9要素中不包括：A.代理人工作单位B.代理人税收居民身份C.被代理人手机号实名认证标识D.被代理人职业代码答案：A9.涉及联合国安理会1267制裁名单更新，银行应在名单发布后多长时间内完成回溯性筛查？A.6小时B.12小时C.24小时D.48小时答案：B10.对于数字货币兑换法币的OTC商户，银行应将其风险等级至少初评为：A.低风险B.中低风险C.中风险D.高风险答案：D11.2026年起，银行对私人银行客户进行年度复审时，必须额外收集的字段是：A.客户家庭出生顺序B.客户实际受益的慈善组织名单C.客户非金融资产估值报告D.客户政治公众人物（PEP）状态变更答案：D12.在可疑交易报告内部审批流程中，反洗钱合规官的法定职责不包括：A.对报告质量负最终责任B.决定是否提交外部报告C.向董事会审计委员会汇报重大可疑D.直接冻结客户账户答案：D13.银行发现客户存在“虚假贸易背景”的票据贴现，应首先：A.通知客户经理催收B.暂停为其办理新增授信C.向公安机关报案D.向央行营管部报备答案：B14.2026年《反洗钱法修订草案》新增“风险为本”的五大原则，其中排在首位的是：A.全面覆盖B.比例原则C.持续监测D.信息保密答案：B15.对于使用境外云服务的反洗钱系统，银行应完成的年度外部审计类型是：A.SOC1TypeⅠB.SOC1TypeⅡC.SOC2TypeⅡD.SOC3答案：C16.银行在识别“贸易洗钱”时，下列哪项指标权重最高？A.海运提单号重复使用B.发票金额小数位异常C.报关单日期早于合同日期D.货物重量与集装箱尺寸不符答案：A17.2026年起，银行对“长期不动户”重新启用时，必须完成：A.人脸识别+联网核查B.电话回访C.实地查访D.公安身份核验答案：A18.对于“众筹平台”资金存管专户，银行应将其归类为：A.金融机构客户B.支付机构客户C.非金融企业客户D.特约商户答案：C19.银行采用联邦学习技术共享反洗钱模型时，必须遵循的首要规范是：A.数据不出门B.参数可解释C.最小可用原则D.客户授权答案：A20.2026年央行对银行开展反洗钱综合执法检查，首次引入的评分方式是：A.CAMELS+B.CLIMATC.RISKD.AML-CAP答案：D多选题21.下列哪些情形触发银行对客户的“高风险”等级重新评定？A.客户出现在负面新闻B.客户账户被有权机关冻结C.客户跨境汇款对手方增加30%D.客户拒绝更新受益所有人信息E.客户开通数字人民币钱包答案：ABD22.银行在建立“代理行”关系前，必须收集的信息包括：A.代理行反洗钱年报B.代理行董事会名单C.代理行大额罚款历史D.代理行国别风险评级E.代理行SWIFT代码答案：ACDE23.2026年修订的《客户尽职调查指引》将“非自然人”分为哪些类型？A.公司B.合伙企业C.信托D.基金会E.个体工商户答案：ABCD24.银行对“虚拟货币矿场”电费代扣账户应关注哪些异常？A.电费缴纳金额与算力不匹配B.凌晨集中大额出金C.对手方为个人钱包地址D.电费发票号码连号E.企业注册地址为住宅答案：ABCDE25.下列哪些属于银行反洗钱“三道防线”职责？A.业务条线识别B.合规条线监测C.内审条线评估D.人力条线培训E.科技条线运维答案：ABC26.银行在监测“地下钱庄”时，常用的对公账户特征有：A.短期内公转私频繁B.摘要出现“货款”“还款”交替C.交易对手超200个D.账户余额日终趋近于零E.开通银企直联后立即大额收付答案：ABCDE27.2026年起，银行对“自贸区离岸转手买卖”业务应额外审核：A.物权凭证是否全套正本B.货物流与资金流是否匹配C.上游供应商与下游买家是否关联D.运输工具航迹是否真实E.客户历史盈利水平答案：ABCD28.银行使用RPA（机器人流程自动化）处理可疑交易初筛时，必须设置：A.人工复核阈值B.白名单豁免清单C.日志留痕D.密钥双人管控E.异常熔断机制答案：ACDE29.下列哪些属于《银行业反洗钱自律公约》2026版新增内容？A.共享高风险客户黑名单B.建立反洗钱合规官互认C.统一制裁名单筛查接口D.联合开展培训E.共享行政处罚案例答案：ACDE30.银行在“跨境银团贷款”反洗钱调查中，需向境外行索取：A.借款人最终受益人B.参与行合规评级C.资金用途证明D.担保人负面信息E.律师意见书答案：ACDE判断题31.2026年起，银行可将人脸识别结果作为开立Ⅲ类账户的唯一身份验证手段。答案：错误32.对于慈善组织开户，银行可简化受益所有人识别。答案：错误33.银行发现客户交易与制裁名单模糊匹配时，可先暂停交易再复核。答案：正确34.2026年央行允许银行对可疑交易报告使用英文填写。答案：错误35.银行采用区块链技术存储客户身份资料，可豁免纸质保存要求。答案：错误36.对于“家族信托”客户，银行应将委托人、受托人、受益人全部识别并登记。答案：正确37.银行可将反洗钱培训外包给第三方，但责任不转移。答案：正确38.2026年起，银行对个体工商户可豁免大额交易报告义务。答案：错误39.银行在收到央行反洗钱调查通知书后，可先口头告知客户再提供资料。答案：错误40.对于“自贸区FTN账户”，银行无需进行跨境收支统计。答案：错误填空题41.2026年央行将大额交易现金报告标准调整为人民币______万元。答案：542.银行对“政治公众人物”的亲属识别应至少包括其______。答案：配偶、父母、兄弟姐妹、子女43.2026年修订的《反洗钱法》将“恐怖融资”定义与______决议保持一致。答案：联合国137344.银行对“自贸区”客户建立代理行关系时，必须完成______问卷。答案：FATF-MLRA45.2026年起，银行反洗钱系统日志最少保存______年。答案：546.对于“虚拟货币”交易所客户，银行应将其______地址纳入监测。答案：链上钱包47.银行在识别“空壳公司”时，应重点核查其______是否真实。答案：经营场所48.2026年央行要求银行对制裁名单筛查失败率控制在______以内。答案：0.1%49.银行对“跨境电商”收汇客户，应要求其提供______备案回执。答案：海关出口50.2026年起，银行对“同业拆借”对手方反洗钱评级低于______级的不得拆出。答案：BB简答题51.简述2026年央行对银行“人工智能反洗钱模型”上线前的评估流程。答案：银行需完成数据准备、特征工程、模型训练、回测验证、偏差检测、可解释性报告、第三方独立审计、合规官签字、董事会风险委员会审批、央行事前报告十步流程，重点验证模型是否存在种族、地域、性别歧视，确保变量可回溯、阈值可审计、结果可解释，并建立人工复核红线，任何单一模型结论冻结客户资金超过24小时必须升级至人工终审。52.说明银行在“跨境电商”收付汇场景下如何识别虚假贸易。答案：银行应整合海关、物流、税务、支付机构四路数据，建立“三流合一”比对模型：一是货物流，通过海关舱单、提单号、GPS轨迹验证货物真实出境；二是资金流，比对电商平台上订单金额、收汇金额、退款率，发现异常退款集中或金额高于销售额情形；三是单据流，利用OCR识别发票、合同、报关单品号、数量、单价、总价逻辑一致性，发现发票日期早于合同签订、品名模糊、数量带小数等异常；同时对电商平台店铺成立时间、好评率、退货率、IP地址进行聚类，发现批量注册、集中收货、高额运费占比等特征，综合评分高于阈值的启动加强型尽职调查，必要时提交可疑交易报告。53.阐述银行对“家族办公室”客户受益所有人识别的特殊难点与解决措施。答案：难点在于家族办公室常使用多层离岸信托、特殊目的载体（SPV）、基金会交叉持股，导致股权链条超过十层，且委托人保留撤换受托人权力，受益人含未出生胎儿，动态变化；解决措施：一是要求客户提供经境外律师公证的完整信托契约、公司章程、受益人名单；二是采用“穿透+快照”原则，以信托设立日、每次分配日为快照点，追溯当时受益人；三是引入区块链存证，将信托契约哈希值上链，防止篡改；四是建立受益人变更触发机制，客户须在30日内书面告知银行，否则银行可暂停交易；五是对于discretionarytrust，将保护人、投资顾问、分配委员会成员全部视同受益人，纳入高风险名单持续监测。54.描述银行如何运用“图计算”技术监测“地下钱庄”网络。答案：银行将账户、客户、设备、IP、MAC、手机号、交易对手六类节点构建异构图，边权重设置为交易金额、频度、时间差，采用GraphSAGE算法学习节点嵌入向量，通过异常边检测发现“星型”或“链型”聚集簇：星型簇表现为大量个人账户向同一对公账户分散转入后集中转出，链型簇表现为资金在多个对公账户间秒级划转最终流向境外；对簇内节点赋予风险分数，分数高于0.8的自动冻结并生成可视化图谱，供调查员人工复核；同时引入时序图神经网络，动态更新节点状态，发现新增边导致簇密度突增时实时预警，实现分钟级响应。55.说明银行在“数字人民币”试点中如何履行反洗钱义务。答案：银行作为运营机构需完成“钱包分层”识别：一类钱包强实名，与Ⅰ类账户同标准；二类钱包限额实名，采集身份证、手机号、人脸识别；三类、四类钱包弱实名，但累计余额不得超过1万元，交易记录实时上链；银行需建立“双离线”交易回溯机制，对离线后72小时内未上链交易进行补录筛查；将央行提供的“红名单”与行内黑名单交叉比对，发现匹配立即冻结钱包；对商户侧数字人民币收款，参照POS收单管理，要求提供营业执照、经营场所照片，每日核对收款金额与经营规模匹配度；对可疑钱包，通过央行互联互通平台发起跨运营机构协查，24小时内反馈结果，确保匿名性与合规性平衡。案例分析题56.背景：2026年3月，某股份行发现客户A公司（注册资本5000万，成立6个月）账户流水显示：（1）收到境外B公司预付款USD2000万，合同标的为“高端芯片”；（2）次日向境内C公司支付USD1900万，备注“采购原材料”；（3）C公司收款后立即将其中USD1800万转入D个人卡，摘要“劳务费”；（4）D个人在境外ATM取现USD150万，剩余资金购买USDT后链上转入混币器。请回答：a.指出至少五条异常特征；b.说明银行应采取的六项措施；c.若调查确认涉嫌犯罪，银行需向哪些外部机构报送。答案：a.异常特征：1.新成立公司即获大额境外预付款，经营历史与合同规模不匹配；2.合同标的“高端芯片”属敏感商品，需出口许可却未见海关记录；3.资金快进快出，几乎全额转出，无合理留存；4.公转私金额巨大，摘要“劳务费”与芯片贸易无关；5.个人在境外ATM高频取现，规避监管；6.使用混币器隐匿链上路径，符合洗钱特征。b.银行措施：1.立即暂停A、C公司账户及D个人所有业务；2.启动加强型尽职调查，调取全套贸易单证、物流记录、关税缴款书；3.通过海关“单一窗口”核验出口报关单真伪；4.向央行反洗钱监测中心提交可疑交易报告，附资金链图谱；5.将A、C、D列入行内黑名单，同步上报银行业协会共享；6.对经办客户经理开展责任倒查，检查是否违反“展业三原则”。c.外部报送：央行反洗钱局、国家外汇管理局、公安部经侦局、海关总署缉私局、银保监会案件稽查局。57.背景：客户王某，女，28岁，职业登记为“自由职业”，2026年4月在多家银行共开立Ⅱ类户15个，开通后每日通过数字人民币红包获得小额资金共计CNY5万，随后集中转入同一钱包地址，再通过OTC平台卖出USDT，累计交易额CNY200万。问题：a.指出王某行为的三项异常；b.说明银行如何运用大数据交叉验证；c.若王某拒绝说明资金来源，银行应如何处理。答案：a.异常：1.短期内跨行高频开户，远超正常需求；2.利用数字人民币红包小额分散转入，规避大额监测；3.集中兑换USDT并OTC卖出，呈现“资金清洗”特征。b.银行通过银联云闪付、网联、央行数字人民币平台共享开户信息，发现同一身份证号在30天内开户15个Ⅱ类户，触发“多头开户”模型；再比对数字人民币钱包ID与OTC平台收款地址，发现链上交易哈希高度一致，确认资金闭环；同时调取手机号、设备指纹、IP地址，发现使用同一手机换卡操作，确认同一控制人。c.银行应：1.对王某所有账户采取“只收不付”控制；2.发送书面通知要求7日内提供资金来源证明；3.逾期无合理说明的，提交可疑交易报告并永久关闭账户；4.将其身份信息报送银行业协会灰名单，5年内不得新开账户。58.背景：2026年5月，某城商行与境外代理行X建立美元清算关系，X行位于FATF“灰名单”国家，控股母公司为大型跨国银行集团，评级为BB+。问题：a.列出银行应完成的七项尽职调查内容；b.说明若X行被纳入联合国制裁名单，银行应如何在24小时内完成隔离；c.阐述后续合规监测的四个重点。答案：a.尽职调查：1.收集X行反洗钱年报、审计报告、监管处罚记录；2.获取母行并表监管评级、集团反洗钱政策；3.评估X行国别风险、股东背景、资本充足率；4.完成代理行问卷（FATF-MLRA2026版）；5.核查X行过往5年是否被FATF、欧盟、美国OFAC处罚；6.建立X行高管及最终受益人名单，进行制裁筛查；7.签署含反洗钱条款的清算协议，设置资金用途限制、合规证明义务。b.24小时隔离：1.系统立即中断X行所有SWIFT报文收发；2.将X行及其分支机构加入全行制裁黑名单，自动冻结待清算头寸；3.通知资金运营中心停止美元账户透支额度；4.向央行、外管局、公安部报送《涉制裁机构应急处置报告》；5.对存量未到期信用证、保函，逐笔评估是否继续付款，确需支付的须获得合规官、行长双签并报央行批准；6.通过代理行群组发布风险提示，防止同业误接。c.后续监测重点：1.每日回溯X行及关联行交易，筛查历史是否涉制裁；2.监控替代清算路径，防止X行通过第三方继续清算；3.评估母行集团声誉风险，必要时提高母行评级门槛；4.每季度复审灰名单国家监管动态，提前调整代理行额度。59.背景：某国有大行2026年6月上线“联邦学习”反洗钱模型，联合十家同业共享参数，但客户原始数据不出域。问题：a.说明联邦学习如何保护客户隐私；b.列举三种可能产生的模型风险；c.给出银行对模型输出的审计方法。答案：a.隐私保护：采用同态加密与差分隐私技术，各参与方在本地训练梯度，通过安全聚合协议上传加密的梯度参数，中央服务器仅更新全局模型，无法反推原始交易明细；客户身份证号、账号等敏感字段在本地哈希脱敏后再参与计算，确保原始数据不出域、不留痕。b.模型风险：1.梯度泄露攻击，攻击者通过多次迭代梯度反推某方数据分布；2.数据非独立同分布导致模型