2026年金融机构支行行长面试风险控制与业务发展案例含答案

2026年金融机构支行行长面试风险控制与业务发展案例含答案一、案例分析题（共3题，每题20分）1.题目：某商业银行某省支行2025年第四季度信贷业务风险暴露背景材料：某商业银行A省支行2025年第四季度个人住房贷款、小微企业贷款、信用卡贷款业务均实现增长，但不良贷款率较前三季度上升0.5个百分点，达到2.3%。具体数据如下：-个人住房贷款余额增长12%，新增不良贷款占比1.2%；-小微企业贷款余额增长15%，新增不良贷款占比3.0%；-信用卡贷款余额增长18%，新增不良贷款占比2.5%。问题：（1）分析该支行信贷业务风险上升的主要原因，并指出哪些业务领域风险较为突出。（2）提出至少三条具体措施，以控制信贷风险，并促进业务健康发展。答案及解析：（1）风险上升原因分析：-个人住房贷款风险：主要受房地产市场波动影响，部分客户收入不稳定或还款能力下降，且部分楼盘存在“假销售”问题，导致抵押物价值缩水。-小微企业贷款风险：受经济下行压力影响，部分小微企业现金流紧张，经营困难，导致贷款违约率上升。此外，部分支行为了完成业绩指标，放松了贷前审查，导致部分企业资质不达标。-信用卡贷款风险：消费者过度负债现象加剧，部分客户信用评估不足，且信用卡分期业务占比过高，导致坏账风险加大。突出领域：小微企业贷款风险最为突出，不良率高达3.0%，需重点关注。（2）具体措施：-加强贷前审查，严控准入标准：对个人住房贷款客户，需严格审核其收入证明和还款能力；对小微企业贷款，需实地考察企业经营状况，避免过度授信；对信用卡业务，需优化额度分配机制，限制过度分期。-完善贷后管理，动态监控风险：建立客户风险预警机制，对不良贷款客户及时采取催收措施；对小微企业经营状况变化，及时调整贷款额度或要求追加担保。-优化信贷结构，平衡业务增长：控制高增长业务领域的盲目扩张，适当增加低风险业务占比，如大额存款业务或财富管理业务，以分散风险。2.题目：某农商行B县支行面临存款流失与同业竞争压力背景材料：某农商行B县支行2025年存款余额下降8%，主要原因是：-大量农村客户因外出务工选择将资金转入城市银行；-同业竞争加剧，部分银行推出高息存款产品，导致客户流失；-支行服务效率较低，部分客户因排队时间长而选择其他银行。问题：（1）分析该支行存款流失的主要原因，并提出针对性建议。（2）结合当地经济特点，设计一套存款营销方案，以提升客户粘性。答案及解析：（1）存款流失原因分析：-客户结构单一：支行主要依赖农村客户存款，但农村客户流动性增强，资金外流严重；-产品竞争力不足：部分银行推出高息存款产品，而农商行产品吸引力不足；-服务效率低下：部分网点排队时间长，客户体验差，导致客户流失。针对性建议：-拓展客户群体：争取外出务工人员返乡存款，或发展县域企业存款；-优化存款产品：推出阶梯式存款利率，或结合当地特色推出“农业主题存款”；-提升服务效率：推广手机银行或智能柜员机，减少客户排队时间。（2）存款营销方案：-针对外出务工人员：推出“返乡存款奖励计划”，如存款满一定金额给予交通补贴或旅游代金券；-针对县域企业：提供企业专属存款优惠，如对中小微企业提供资金周转服务，增强客户信任；-结合当地农业特色：推出“丰收存款”产品，如存款满5万元可获得农产品代金券，增强客户参与感。3.题目：某城市商业银行C市支行信贷业务合规风险案例背景材料：某城市商业银行C市支行在2025年第四季度发放一笔个人经营性贷款时，因客户资料不全、担保措施不足，导致贷款逾期，最终形成不良贷款。监管机构介入后，要求该支行整改，并处罚款10万元。问题：（1）分析该支行信贷业务合规风险的主要原因。（2）提出三条具体措施，以加强信贷业务合规管理。答案及解析：（1）合规风险原因分析：-贷前审查不严格：未充分核实客户资料，如营业执照、财务报表等，导致客户资质不达标；-担保措施不足：未要求客户提供足额抵押或第三方担保，导致贷款风险敞口过大；-员工合规意识薄弱：部分信贷员为完成业绩指标，忽视合规要求，导致业务风险。（2）具体措施：-完善信贷审批流程：建立标准化信贷审批制度，明确各环节责任，确保贷前审查严格；-加强担保管理：对抵押物进行严格评估，确保足值担保，或要求客户提供可靠的第三方担保；-强化合规培训：定期组织信贷员进行合规培训，提高员工风险意识和合规操作能力。二、行为面试题（共2题，每题10分）1.题目：请结合自身经历，谈谈你是如何平衡业务发展与风险控制的？参考回答：在过往工作中，我曾担任某银行支行信贷审批岗，负责小微企业贷款审批。当时支行为了完成业绩指标，鼓励多放贷，但我也意识到部分企业资质较差，存在较高风险。为此，我采取了以下措施：-坚持合规审批：对资质不达标的申请一律不予通过，并向支行提出风险预警；-优化信贷结构：建议支行增加低风险业务的占比，如大额存款业务，以平衡信贷风险；-加强沟通协调：与客户经理共同分析企业真实经营状况，避免盲目放贷。最终，我负责的贷款不良率保持在1%以下，支行也认可了我的工作。2.题目：假设你所在的支行面临客户投诉激增的情况，你会如何处理？参考回答：若支行面临客户投诉激增的情况，我会采取以下措施：-成立专项小组：由我牵头，联合客户服务、运营管理等部门，快速响应客户投诉；-分析投诉原因：通过数据分析，找出投诉集中的业务领域或服务问题，并制定改进方案；-加强客户沟通：主动联系投诉客户，了解具体诉求，并及时反馈处理进度；-优化服务流程：对投诉集中的问题，如排队时间长、业务办理效率低等，进行流程优化。最终，通过这些措施，客户投诉率显著下降，支行服务质量得到提升。三、策略面试题（共1题，10分）题目：结合当前经济形势，谈谈你对县域银行业务发展的看法。参考回答：当前县域经济以农业和小微企业为主，银行业务发展需结合当地特点：-发展普惠金融：针对小微企业，提供灵活的信贷产品，如信用贷款、农业贷款等；-拓展农村