终身寿产品培训课件

终身寿产品培训课件目录01终身寿险概述02终身寿险产品结构03终身寿险的销售策略04终身寿险的法律与税务05终身寿险的理赔流程06终身寿险的市场前景终身寿险概述01定义与特点终身寿险是提供终身保障的保险，被保人死亡即赔付。终身寿险定义保障终身，具有储蓄性，保费相对较高，适合长期规划。终身寿险特点终身寿险的种类保额固定不变，适合追求稳定保障的人群。定额终身寿险保额逐年递增，兼具保障与投资增值功能。增额终身寿险与定期寿险对比保障期限终身寿险提供终身保障，定期寿险仅在特定期间内提供保障。保费差异终身寿险保费通常较高，因保障时间长；定期寿险保费相对较低。终身寿险产品结构02保险责任被保险人身故，保险公司按约定给付身故保险金。身故保障责任被保险人全残，保险公司依条款给付全残保险金。全残保障责任保险利益现金价值保单具有现金价值，随时间增长，可贷款或退保获取。身故保障被保险人身故时，受益人可获得约定保额赔付。0102保费与现金价值保费构成解析现金价值增长01终身寿险保费由纯保费与附加保费组成，前者用于保障，后者覆盖运营成本。02随着时间推移，现金价值逐年累积，成为投保人重要的资产积累方式。终身寿险的销售策略03目标客户分析关注资产传承与税务规划，终身寿险可满足其财富保全需求。高净值人群寻求稳定保障与子女教育金规划，终身寿险提供长期财务支持。中产家庭销售话术与技巧01需求引导话术通过提问挖掘客户需求，引导客户思考终身保障的重要性。02产品优势阐述清晰、简洁地介绍终身寿险的保障范围、收益特点及独特优势。03异议处理技巧针对客户可能提出的异议，准备应对话术，有效化解客户疑虑。市场推广方法利用社交媒体、保险平台等线上渠道，扩大终身寿险产品曝光度。线上渠道推广01举办讲座、咨询会等线下活动，面对面解答客户疑问，增强信任感。线下活动营销02终身寿险的法律与税务04法律法规解读投保人对被保险人须具保险利益，否则合同无效保险利益原则身故保险金属保险赔款，免征个人所得税保险金免税规定税务优惠政策保费抵扣个税终身寿险保费可按年收入15%比例抵扣个税，降低纳税负担。赔付金免税受益人领取的终身寿险赔付金免征个人所得税。现金价值递延纳税保单现金价值增长期间暂不征收资本利得税，实现资产复利累积。遗产规划与传承利用终身寿险的税务优势，合理规划遗产，减少税务负担。税务优化策略终身寿险在遗产规划中受法律保护，确保传承合法性。法律框架支持终身寿险的理赔流程05理赔条件与程序被保险人身故或全残，且在保险有效期内，符合合同约定条件。理赔条件提交理赔申请及相关证明材料，经保险公司审核后，按合同约定给付保险金。理赔程序理赔材料准备01基础证件材料准备投保人身份证、保单原件等基础证件材料。02理赔申请文件填写并提交理赔申请书及相关医疗证明文件。理赔案例分析客户因意外身故，家属提交材料后，3日内获赔，流程高效。快速理赔案例01客户疾病身故，因病史未告知产生争议，经核查后按比例赔付。争议理赔案例02终身寿险的市场前景06行业发展趋势全球终身寿险市场预计将以8.5%年复合增长率扩张，2029年达59056.6亿美元市场规模增长01增额终身寿险、指数型寿险等创新产品满足多元需求，市场份额持续提升产品创新加速02潜在客户群体收入稳定且较高，有长期财富规划需求，适合购买终身寿险。中高收入人群承担家庭主要经济责任，需保障家庭经济安全，终身寿险是优选。家庭经济支柱产品创新方向