规范企业担保工作制度

PAGE规范企业担保工作制度一、总则（一）目的为加强公司担保业务管理，规范担保行为，防范担保风险，保障公司资产安全，根据国家相关法律法规及行业标准，结合本公司实际情况，特制定本制度。（二）适用范围本制度适用于公司及所属各部门、子公司、分公司在经营活动中涉及的各类担保业务。（三）基本原则1.合法性原则：担保业务必须符合国家法律法规和监管要求，确保担保行为的合法性和有效性。2.风险可控原则：充分评估担保风险，采取有效措施进行风险控制，确保担保业务的风险在可承受范围内。3.审慎性原则：在进行担保决策时，应充分考虑被担保方的信用状况、经营能力、财务状况等因素，审慎做出担保决定。4.统一管理原则：公司对担保业务实行统一管理，明确各部门职责，规范担保业务流程。二、担保业务流程（一）担保申请1.被担保方因业务需要向公司提出担保申请时，应提交书面申请报告，详细说明担保事项的基本情况、担保金额、担保期限、资金用途等。2.申请报告应附带被担保方的营业执照副本、公司章程、法定代表人身份证明、近三年财务报表、贷款卡信息等相关资料。（二）受理与初审1.公司担保业务归口管理部门收到担保申请后，对申请资料进行初步审查，核实资料的完整性和真实性。2.初审内容包括被担保方的主体资格、经营状况、财务状况、信用记录等，评估担保事项的必要性和可行性。3.初审通过后，填写《担保业务初审表》，提出初审意见，报部门负责人审核。（三）尽职调查1.初审通过后，公司风险管理部门会同相关业务部门对被担保方进行尽职调查。2.尽职调查内容包括被担保方的经营情况、财务状况、市场前景、信用状况、反担保措施等。3.通过实地考察、查阅资料、访谈相关人员等方式，全面了解被担保方的实际情况，形成尽职调查报告。（四）风险评估1.根据尽职调查报告，公司风险管理部门对担保业务进行风险评估。2.风险评估指标包括被担保方的信用风险、经营风险、财务风险、市场风险等。3.采用定性与定量相结合的方法，对担保风险进行综合评估，确定风险等级。（五）担保审批1.担保业务经初审、尽职调查和风险评估后，提交公司担保业务审批委员会进行审批。2.审批委员会成员包括公司领导、相关部门负责人等，对担保事项进行集体审议。3.审批委员会根据风险评估结果和公司担保政策，做出是否批准担保的决定。（六）签订担保合同1.担保申请经批准后，公司与被担保方签订担保合同。2.担保合同应明确担保金额、担保期限、担保方式、双方权利义务、违约责任、反担保措施等条款。3.合同签订前，应进行法律审查，确保合同的合法性和有效性。（七）担保执行与监控1.担保合同签订后，公司按照合同约定履行担保义务，同时对担保业务进行跟踪监控。2.定期收集被担保方的财务报表、经营情况等信息，及时掌握被担保方的动态。3.如发现被担保方出现经营困难、财务状况恶化等情况，应及时采取措施，防范担保风险。（八）担保解除1.担保期限届满，被担保方履行了债务或提供了有效的反担保措施，公司应及时解除担保责任。2.解除担保责任时，应办理相关手续，确保公司权益不受损害。三、担保风险管理（一）风险识别1.公司风险管理部门应定期对担保业务进行风险识别，及时发现潜在的风险因素。2.风险识别内容包括信用风险、市场风险（如行业波动、市场竞争等）、经营风险（如经营不善、管理混乱等）、财务风险（如债务违约、资金链断裂等）等。（二）风险评估1.根据风险识别结果，对担保业务进行风险评估，确定风险等级。2.风险评估方法可采用定性评估（如专家评审、经验判断等）和定量评估（如财务比率分析、信用评级等）相结合的方式。（三）风险应对1.针对不同等级的风险，制定相应的风险应对措施。2.对于低风险担保业务，可采取常规的监控措施；对于中等风险担保业务，应加强风险监控，采取必要的风险缓释措施；对于高风险担保业务，应谨慎决策，原则上不予担保。（四）风险监控1.建立健全担保风险监控机制，定期对担保业务进行检查和评估。2.监控内容包括被担保方的经营状况变化、财务状况变动、担保合同履行情况等。3.如发现风险预警信号，应及时采取措施，防范风险扩大。四、反担保措施（一）反担保方式1.公司在提供担保时，应要求被担保方提供有效的反担保措施。2.反担保方式包括但不限于保证、抵押、质押、留置等。（二）反担保合同签订1.与被担保方签订反担保合同，明确反担保的方式、范围、期限、双方权利义务等条款。2.反担保合同签订前，应进行法律审查，确保合同的合法性和有效性。（三）反担保资产管理1.对于抵押、质押等反担保资产，应建立相应的管理制度，确保资产的安全和有效。2.定期对反担保资产进行评估，核实资产价值，防范资产贬值风险。五、担保业务信息披露（一）内部信息披露1.公司应定期向管理层、董事会等内部机构披露担保业务情况，包括担保金额、担保对象、风险状况等。2.内部信息披露应及时、准确、完整，为公司决策提供依据。（二）外部信息披露1.根据法律法规和监管要求，公司应在年度报告、中期报告等定期报告中披露担保业务相关信息。2.外部信息披露应遵循真实、准确、完整、及时的原则，确保信息披露的合规性。六、担保业务档案管理（一）档案内容1.担保业务档案应包括担保申请文件、初审资料、尽职调查报告、风险评估报告、担保合同、反担保合同、监控记录等相关资料。2.档案内容应齐全、完整、真实，能够反映担保业务的全过程。（二）档案整理与归档1.担保业务办理过程中形成的各类文件资料，应及时进行整理和归档。2.按照档案管理的要求，对档案进行分类、编号、装订，确保档案的规范性和系统性。（三）档案保管与查阅1.设立专门的档案保管场所，配备必要的保管设施，确保档案的安全。2.严格档案查阅制度，未经批准，不得擅自查阅、复印、借出档案。因工作需要查阅档案的，应履行相应的审批手续，并做好查阅记录。七、责任追究（一）责任界定1.在担保业务过程中，如因工作人员违反本制度规定或存在过错行为，导致公司遭受损失的，应追究相关人员的责任。2.责任界定应根据过错程度、损失大小等因素，明确直接责任、主要责任和次要责