中国邮政储蓄2025年个人账户管理及基础结算业务培训班试题

中国邮政储蓄2025年个人账户管理及基础结算业务培训班试题一、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据2025年个人账户分类管理新规，Ⅰ类户的日累计现金存取限额为：A.1万元（含）B.5万元（含）C.10万元（含）D.无限额2.客户通过手机银行申请开立Ⅱ类户时，需通过至少（）种有效方式进行身份验证。A.1B.2C.3D.43.办理个人账户撤销时，若账户存在未结清的理财产品，正确的处理流程是：A.直接销户，理财自动终止B.需客户先赎回或转移理财份额，再办理销户C.由银行代为赎回后销户D.需上级部门审批后销户4.基础结算业务中，跨行转账采用“实时到账”模式时，资金最长到账时间不超过：A.10分钟B.30分钟C.2小时D.实时到账5.客户持他人身份证代理开户，且无法提供授权委托书时，柜面应：A.审核代理人与被代理人关系后办理B.拒绝开户并登记信息C.先开户后补授权材料D.要求客户通过电子渠道自助开户6.Ⅲ类户的账户余额最高不得超过：A.1000元（含）B.2000元（含）C.5000元（含）D.1万元（含）7.客户办理5万元以上现金存款时，需登记的信息不包括：A.客户职业B.资金来源C.联系方式D.身份证有效期8.支票的提示付款期限为自出票日起：A.5日B.10日C.15日D.30日9.电子银行渠道办理转账时，单日累计限额超过（）需通过柜面升级安全认证方式。A.5万元B.10万元C.20万元D.50万元10.反洗钱监测中，个人账户单日累计（）以上的现金存取需提交可疑交易报告。A.5万元B.10万元C.20万元D.50万元二、多项选择题（每题3分，共15分，多选、少选、错选均不得分）1.个人账户实名制审核的关键要素包括：A.身份证照片与客户外貌一致性B.身份证是否在有效期内C.客户手机号是否为本人实名登记D.客户职业与资金流水匹配性2.Ⅱ类户的功能限制包括：A.不得存取现金B.非绑定账户转入资金日累计限额1万元C.消费和缴费支付年累计限额20万元D.不能购买投资理财产品3.基础结算业务中，需进行“双录”（录音录像）的场景有：A.代理他人办理5万元以上现金取款B.客户开通手机银行大额转账功能C.非柜面渠道申请信用卡D.柜面办理10万元以上跨行汇款4.异常交易识别的典型特征包括：A.账户短期内频繁转入转出，且金额接近大额标准B.老年客户一次性转入陌生账户5万元C.企业账户与个人账户频繁大额交易且无合理事由D.境外留学人员每月固定接收父母汇款1万元5.票据业务中，支票无效的情形包括：A.出票日期未使用中文大写B.金额大小写不一致C.未记载付款人名称D.出票人未加盖预留银行签章三、判断题（每题1分，共10分，正确填“√”，错误填“×”）1.客户通过智能柜员机开户时，需由银行工作人员现场核验身份。（）2.Ⅲ类户可绑定Ⅰ类户进行资金转入，但不能绑定Ⅱ类户。（）3.跨行转账选择“普通到账”模式时，资金将于次日到账。（）4.客户遗忘银行卡密码，可委托直系亲属持双方身份证代为重置。（）5.反洗钱客户身份识别中，对高风险客户需每半年重新识别一次。（）6.现金汇款业务中，汇款人未提供身份证的，单笔金额不得超过1万元。（）7.本票的出票人即为付款人，见票即付。（）8.电子银行密码连续输错3次，系统自动锁定账户，需柜面解锁。（）9.个人账户长期不动户（6个月无交易），银行可直接限制非柜面交易。（）10.客户办理挂失补卡时，原卡绑定的第三方支付协议自动迁移至新卡。（）四、简答题（每题8分，共24分）1.简述个人账户分类管理（Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户）的核心目的及三类账户的功能差异。2.列举基础结算业务中常见的操作风险点，并说明至少3项防控措施。3.客户通过手机银行办理2万元跨行转账时，系统提示“交易存在风险，需人工审核”，请说明可能的触发原因及后续处理流程。五、案例分析题（共31分）案例1（15分）：客户张某持本人身份证到网点办理开户，称需用于日常工资发放及大额资金流转。柜员审核身份证时发现，张某身份证显示其为某高校在读学生，但现场询问其职业时，张某声称自己经营个体商铺。同时，张某要求开通手机银行，并将日转账限额设置为50万元。问题：（1）柜员在开户环节应重点关注哪些风险点？（5分）（2）是否应同意张某的手机银行限额申请？说明理由。（5分）（3）若后续发现张某账户存在“集中转入、分散转出”异常交易，需采取哪些措施？（5分）案例2（16分）：客户李某到柜面办理一张10万元的现金汇款，收款人为陌生账户，李某称是“朋友借款”。柜员发现李某为65岁退休人员，近3个月已通过该账户向同一收款人汇款4次，累计金额35万元。李某无法清