2026年银行从业资格公共基础题及答案

2026年银行从业资格公共基础题及答案考试时长：120分钟满分：100分试卷名称：2026年银行从业资格公共基础题及答案考核对象：银行从业资格初级考试考生题型分值分布：-判断题（总共10题，每题2分）总分20分-单选题（总共10题，每题2分）总分20分-多选题（总共10题，每题2分）总分20分-案例分析（总共3题，每题6分）总分18分-论述题（总共2题，每题11分）总分22分总分：100分---一、判断题（每题2分，共20分）1.银行从业人员的职业道德规范不包括保护客户信息。2.商业银行的核心资本是指实收资本和资本公积。3.贷款五级分类制度中，可疑类贷款指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。4.银行在办理业务时，必须严格遵守“实质重于形式”的原则。5.现代商业银行的主要业务包括吸收存款、发放贷款和办理结算。6.银行内部控制制度的核心是风险识别与评估。7.信用卡透支额度通常不超过持卡人月均收入的50%。8.银行在反洗钱工作中，对客户身份信息的核实只需进行一次。9.银行流动性风险主要指无法及时满足客户提款需求的风险。10.银行在制定信贷政策时，必须兼顾经济效益和社会效益。二、单选题（每题2分，共20分）1.以下哪项不属于银行中间业务？（）A.支付结算B.贷款业务C.代理保险D.票据承兑2.银行资本金的补充渠道不包括？（）A.盈利积累B.发行次级债C.增发普通股D.借入同业拆借3.贷款抵押率是指？（）A.抵押物价值与贷款金额的比率B.贷款金额与抵押物价值的比率C.抵押物评估价值与贷款金额的比率D.抵押物市场价值与贷款金额的比率4.银行在办理业务时，必须遵循的原则不包括？（）A.安全性B.流动性C.盈利性D.风险性5.以下哪项不属于银行流动性风险的表现？（）A.存款大量流失B.资金周转困难C.贷款无法及时回收D.利率大幅波动6.银行在反洗钱工作中，对客户身份信息的核实主要通过？（）A.客户自行提供B.第三方机构验证C.银行内部系统查询D.以上都是7.银行内部控制制度的核心环节不包括？（）A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险补偿8.信用卡透支利率通常按？（）A.固定利率B.浮动利率C.优惠利率D.最低利率9.银行在制定信贷政策时，首要考虑的因素是？（）A.经济效益B.社会效益C.风险控制D.客户需求10.银行在办理业务时，必须遵守的法律法规不包括？（）A.《商业银行法》B.《反洗钱法》C.《证券法》D.《保险法》三、多选题（每题2分，共20分）1.银行从业人员的职业道德规范包括？（）A.诚实守信B.客户至上C.勤勉尽责D.避免利益冲突2.商业银行的核心资本包括？（）A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.未分配利润3.贷款五级分类制度中，可疑类贷款的特征包括？（）A.借款人财务状况恶化B.抵押物价值下降C.借款人无法足额偿还贷款D.银行已采取法律手段4.银行在办理业务时，必须遵循的原则包括？（）A.安全性B.流动性C.盈利性D.公平性5.银行流动性风险的表现形式包括？（）A.存款大量流失B.资金周转困难C.贷款无法及时回收D.利率大幅波动6.银行在反洗钱工作中，对客户身份信息的核实方式包括？（）A.客户自行提供B.第三方机构验证C.银行内部系统查询D.生物识别技术7.银行内部控制制度的核心环节包括？（）A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险补偿8.信用卡透支业务的风险点包括？（）A.信用风险B.操作风险C.法律风险D.流动性风险9.银行在制定信贷政策时，需要考虑的因素包括？（）A.经济效益B.社会效益C.风险控制D.客户需求10.银行在办理业务时，必须遵守的法律法规包括？（）A.《商业银行法》B.《反洗钱法》C.《证券法》D.《保险法》四、案例分析（每题6分，共18分）案例一：某银行客户张某申请一笔个人经营贷款，贷款金额100万元，期限3年。银行在审批过程中发现，张某的企业经营状况良好，但个人征信报告显示其名下已有3笔其他银行贷款，总金额80万元。银行最终决定批准该笔贷款，但要求张某提供房产作为抵押。问题：1.银行在审批该笔贷款时，主要考虑了哪些风险因素？2.银行要求张某提供房产抵押的目的是什么？案例二：某银行客户李某申请一张信用卡，透支额度为5万元。李某在信用卡使用过程中，多次进行大额消费，但未能按时还款，导致信用卡逾期。银行在催收过程中发现，李某因投资失败导致财务状况恶化，无力偿还欠款。问题：1.银行在办理信用卡业务时，应如何防范信用风险？2.银行在催收过程中，应注意哪些法律问题？案例三：某银行在反洗钱工作中，发现一位客户频繁进行大额现金交易，且资金来源不明。银行按照反洗钱规定，对该客户进行了进一步调查，并最终确认其涉嫌洗钱活动。问题：1.银行在反洗钱工作中，应如何识别可疑交易？2.银行在处理可疑交易时，应遵循哪些程序？五、论述题（每题11分，共22分）1.论述银行从业人员的职业道德规范对银行发展的重要性。2.论述银行在反洗钱工作中应如何平衡合规与效率的关系。---标准答案及解析一、判断题1.×银行从业人员的职业道德规范包括保护客户信息。2.√商业银行的核心资本是指实收资本和资本公积。3.√贷款五级分类制度中，可疑类贷款指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。4.√银行在办理业务时，必须严格遵守“实质重于形式”的原则。5.√现代商业银行的主要业务包括吸收存款、发放贷款和办理结算。6.√银行内部控制制度的核心是风险识别与评估。7.×信用卡透支额度通常不超过持卡人月均收入的20%。8.×银行在反洗钱工作中，对客户身份信息的核实需持续进行。9.√银行流动性风险主要指无法及时满足客户提款需求的风险。10.√银行在制定信贷政策时，必须兼顾经济效益和社会效益。二、单选题1.B贷款业务属于资产业务，不属于中间业务。2.D借入同业拆借属于负债业务，不属于资本金补充渠道。3.A抵押率是指抵押物价值与贷款金额的比率。4.D银行在办理业务时，必须遵循安全性、流动性、盈利性原则，风险性不是必须遵循的原则。5.D利率大幅波动属于市场风险，不属于流动性风险的表现。6.D银行在反洗钱工作中，对客户身份信息的核实方式包括客户自行提供、第三方机构验证和银行内部系统查询，以及生物识别技术。7.D银行内部控制制度的核心环节不包括风险补偿。8.B信用卡透支利率通常按浮动利率执行。9.C银行在制定信贷政策时，首要考虑的因素是风险控制。10.C《证券法》与银行业务无关。三、多选题1.A,B,C,D银行从业人员的职业道德规范包括诚实守信、客户至上、勤勉尽责、避免利益冲突。2.A,B,C,D商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。3.A,B,C,D贷款五级分类制度中，可疑类贷款的特征包括借款人财务状况恶化、抵押物价值下降、借款人无法足额偿还贷款、银行已采取法律手段。4.A,B,C,D银行在办理业务时，必须遵循安全性、流动性、盈利性、公平性原则。5.A,B,C,D银行流动性风险的表现形式包括存款大量流失、资金周转困难、贷款无法及时回收、利率大幅波动。6.A,B,C,D银行在反洗钱工作中，对客户身份信息的核实方式包括客户自行提供、第三方机构验证、银行内部系统查询、生物识别技术。7.A,B,C,D银行内部控制制度的核心环节包括风险识别、风险评估、风险控制、风险补偿。8.A,B,C,D信用卡透支业务的风险点包括信用风险、操作风险、法律风险、流动性风险。9.A,B,C,D银行在制定信贷政策时，需要考虑的因素包括经济效益、社会效益、风险控制、客户需求。10.A,B,D银行在办理业务时，必须遵守的法律法规包括《商业银行法》、《反洗钱法》、《保险法》。四、案例分析案例一：1.银行在审批该笔贷款时，主要考虑了以下风险因素：-信用风险：张某个人征信报告显示已有3笔其他银行贷款，总金额80万元，可能存在过度负债风险。-流动性风险：张某个人负债较高，可能存在资金周转困难，影响贷款偿还能力。-抵押风险：虽然要求提供房产抵押，但抵押物的评估价值和变现能力仍需进一步评估。2.银行要求张某提供房产抵押的目的是：-降低信用风险：通过抵押物增加贷款的安全性，减少银行损失的可能性。-提高贷款审批通过率：抵押物可以弥补张某个人负债较高的不足，增加贷款审批的可行性。案例二：1.银行在办理信用卡业务时，应如何防范信用风险？-严格审批：对客户的收入证明、征信记录等进行严格审核，确保客户具备还款能力。-设置合理的透支额度：根据客户的收入水平和信用状况，设置合理的透支额度，避免过度透支。-加强风险管理：建立完善的信用风险管理体系，对逾期客户进行及时催收，必要时采取法律手段。2.银行在催收过程中，应注意哪些法律问题？-合法催收：催收过程中必须遵守相关法律法规，不得采取暴力或威胁手段。-保护客户隐私：催收过程中不得泄露客户个人信息。-合理催收期限：催收期限应符合法律规定，避免过度催收。案例三：1.银行在反洗钱工作中，应如何识别可疑交易？-大额现金交易：频繁进行大额现金交易，且资金来源不明。-异常交易模式：交易时间、金额、频率等与客户正常行为不符。-客户背景可疑：客户身份信息不完整或存在虚假情况。2.银行在处理可疑交易时，应遵循哪些程序？-记录可疑交易信息：详细记录可疑交易的详细信息，包括交易时间、金额、客户信息等。-上报监管机构：按照反洗钱规定，将可疑交易信息上报监管机构。-加强客户调查：对可疑客户进行进一步调查，确认是否存在洗钱活动。五、论述题1.论述银行从业人员的职业道德规范对银行发展的重要性。银行从业人员的职业道德规范对银行发展具有重要影响，主要体现在以下几个方面：-提升客户信任：银行从业人员遵守职业道德规范，可以提升客户对银行的信任，增加客户粘性。-降低风险：职业道德规范要求从业人员勤勉尽责、诚实守信，可以有效降低银行的经营风险。-增强竞争力：良好的职业道德可以提升银行的品牌形象，增强市场竞争力。-促进合规经营：职业道德规范要求从业人员遵守法律法规，可以促进银行的