(2025年)保险金融试题及答案

(2025年)保险金融试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据2025年最新修订的《保险法》，投保人在人身保险合同订立时对被保险人不具有保险利益，但合同成立后获得保险利益的，该合同效力如何？A.自始无效B.效力待定C.有效D.可撤销2.某企业为其仓库投保财产综合险，保险金额2000万元（仓库实际价值2500万元）。因暴雨引发洪水导致仓库部分坍塌，损失评估为800万元。若采用比例赔偿方式，保险公司应赔付金额为？A.640万元B.800万元C.2000万元D.1600万元3.2025年某寿险公司推出“养老社区对接型年金险”，其核心设计逻辑是通过保险产品与养老服务资源的绑定，解决客户的哪类风险？A.长寿风险B.疾病风险C.意外风险D.通胀风险4.下列哪项不属于保险资金运用中“偿二代”三期（2025年实施）对资产负债管理的核心要求？A.资产与负债的久期匹配B.资产收益与负债成本的覆盖C.资产流动性与负债给付的同步性D.资产规模与公司注册资本的比例5.投保人张某在2024年12月投保重大疾病险，2025年5月确诊癌症并申请理赔。保险公司调查发现，张某2023年曾因肺部结节住院但未告知。根据2025年《保险法》不可抗辩条款，保险公司应如何处理？A.以未如实告知为由拒赔B.因超过2年不可抗辩期需赔付C.需核实未告知事项与癌症的关联性后决定D.协商退还保费解除合同6.2025年某财险公司推出“新能源汽车电池衰减险”，其定价核心依据是？A.传统燃油车的维修数据B.电池制造商的质保条款C.历史电池衰减率的大数据分析D.车险综合改革的费率系数7.保险消费者李某投诉某公司在销售增额终身寿险时，将“现金价值增长率”混淆为“收益率”进行宣传。根据2025年《保险销售行为管理办法》，该行为违反了哪项原则？A.适当性原则B.如实告知原则C.禁止误导性陈述原则D.客户信息保护原则8.某再保险公司2025年第二季度核心偿付能力充足率为85%，综合偿付能力充足率为150%。根据最新监管规定，该公司将被列为？A.正常类公司B.重点核查类公司C.不足类公司D.风险处置类公司9.2025年某健康险公司运用AI技术实现“秒级核保”，其核心技术支撑是？A.区块链的智能合约B.大数据的风险定价模型C.云计算的存储能力D.物联网的设备连接10.王某为其家庭投保“家财险+居家责任组合险”，保险期间因孩子玩耍导致邻居家墙面损坏。保险公司应通过哪类险种进行赔付？A.家庭财产损失险B.居家责任保险C.意外伤害险D.信用保证保险二、多项选择题（每题3分，共15分。每题至少2个正确选项，多选、少选、错选均不得分）11.2025年《保险资产管理产品管理暂行办法》明确保险资管产品可投资的领域包括？A.国债期货B.未上市企业股权C.公募REITsD.加密货币12.下列哪些情形符合人身保险中“保险利益”的认定标准？A.债权人对债务人的生命（债务金额范围内）B.雇主对员工的生命（劳动合同约定范围内）C.恋人之间基于情感关系D.养父母对养子女的生命13.2025年保险行业推动“适老化”服务升级，具体措施可能包括？A.开发简化版保险条款B.增设线下人工服务窗口C.限制老年人投保高保额产品D.提供上门协助投保服务14.关于责任保险的“期内发生制”与“期内索赔制”，下列表述正确的是？A.期内发生制关注保险事故发生时间B.期内索赔制关注索赔提出时间C.医疗责任保险多采用期内索赔制D.产品责任保险多采用期内发生制15.保险科技（InsurTech）在2025年的应用场景可能包括？A.无人机查勘农业保险损失B.智能合约自动触发健康险赔付C.基于可穿戴设备的动态车险定价D.区块链存储客户电子保单三、简答题（每题8分，共32分）16.简述2025年“偿二代”三期监管规则中“风险综合评级（IRR）”的核心指标及对保险公司经营的影响。17.比较财产保险中“定值保险”与“不定值保险”的区别，并举例说明定值保险的适用场景。18.分析2025年健康保险市场中“惠民保”（城市定制型商业医疗保险）的发展现状、优势及潜在风险。19.说明保险资金运用中“资产负债管理（ALM）”的内涵，并阐述其在应对利率下行周期中的实践策略。四、案例分析题（第20题15分，第21题18分，共33分）20.2025年3月，某科技公司为其研发中心投保“营业中断险”，保险金额5000万元，约定赔偿期为12个月，毛利润损失率为30%。6月因台风导致研发中心停工4个月，经核算正常经营期间月均毛利润为800万元。同时，公司为减少损失额外支出应急费用50万元（保险合同约定应急费用可赔付）。问题：（1）营业中断险的赔偿基础是什么？（3分）（2）计算保险公司应赔付的毛利润损失金额。（6分）（3）应急费用是否应全额赔付？说明理由。（6分）21.2025年5月，投保人赵某投保“互联网百万医疗险”，健康告知中未填写“2023年因高血压住院”的情况（该医疗险等待期30天）。2025年7月，赵某因脑中风住院治疗，花费15万元并申请理赔。保险公司调查发现：赵某2023年住院诊断为“高血压2级”，出院后未规律服药；脑中风与高血压存在直接因果关系；该医疗险条款明确“未如实告知影响承保决定的，保险人有权解除合同并不承担赔付责任”。问题：（1）赵某未告知高血压病史是否构成“故意未如实告知”？需哪些证据支持？（6分）（2）根据2025年《保险法》不可抗辩条款，保险公司能否以未告知为由拒赔？说明理由。（6分）（3）若法院判决保险公司赔付，可能基于哪些考量？（6分）答案一、单项选择题1.C2.A（解析：比例赔偿=损失金额×（保险金额/实际价值）=800×（2000/2500）=640万元）3.A4.D5.C（解析：不可抗辩期自合同成立起算，2024年12月至2025年5月未满2年，需核实未告知事项与保险事故的关联性）6.C7.C8.B（解析：核心偿付能力充足率≥100%为正常，60%-100%为重点核查类）9.B10.B二、多项选择题11.ABC12.ABD13.ABD14.ABC15.ABCD三、简答题16.核心指标包括：定量风险（保险风险、市场风险、信用风险）、定性风险（操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险）、风险综合评分。影响：IRR评级直接影响保险公司的业务拓展（如高评级公司可申请创新业务试点）、资金运用（低评级公司受限投资高风险资产）及监管措施（如现场检查频率、资本补充要求）。17.区别：定值保险在合同订立时约定保险价值，事故发生时按约定价值赔付；不定值保险仅约定保险金额，事故时按实际价值与保险金额比例赔付。适用场景：艺术品保险（价值波动大，需提前约定）、船舶保险（航行中实际价值难以实时评估）。18.发展现状：覆盖超3亿人次，保费规模突破500亿元，呈现“政府指导+商业运作”模式。优势：低保费高保额、不限既往症（部分产品）、与基本医保衔接。潜在风险：逆向选择（高龄/高风险人群占比高）、可持续性不足（部分地区赔付率超100%）、保障责任同质化严重。19.内涵：通过协调资产端与负债端的期限、收益、风险特征，确保保险公司具备足够偿付能力并实现稳健经营。利率下行周期策略：增加长久期国债配置以匹配寿险长期负债；通过债权计划、基础设施REITs等获取稳定现金流；运用利率互换等衍生工具对冲利率风险；优化负债结构（如降低高预定利率产品占比）。四、案例分析题20.（1）赔偿基础是被保险人因营业中断导致的毛利润损失及必要的应急费用。（2）毛利润损失=月均毛利润×停工月数×损失率=800×4×30%=960万元。（3）应全额赔付。因应急费用属于保险合同约定的赔偿范围，且被保险人支出的50万元是为减少损失的合理必要费用，符合“损失补偿”原则。21.（1）需结合赵某的主观状态判断：若赵某知晓高血压病史属于健康告知内容但故意隐瞒，构成“故意未如实告知”；若因疏忽未填写，可能构成“重大过失”。证据包括：住院病历（显示赵某知晓病情）、投保时的健康告知问卷（是否明确列示高血压）、回访录音（是否提示告知义务）。（2）不能直接拒赔。不可抗辩期为2年（202