预投产品规范制度

PAGE预投产品规范制度一、总则（一）目的为规范公司预投产品的管理，确保预投产品的质量与安全性，提高投资决策的科学性和合理性，保障公司及投资者的合法权益，特制定本规范制度。（二）适用范围本制度适用于公司所有涉及预投产品的业务活动，包括但不限于产品筛选、尽职调查、投资决策、投后管理等环节。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、行业监管要求以及公司内部规章制度，确保预投产品业务活动合法合规。2.风险可控原则：充分评估预投产品的各类风险，采取有效措施进行风险防控，将风险控制在可承受范围内。3.审慎决策原则：在进行预投产品相关决策时，应进行全面、深入、细致的分析和研究，审慎做出决策。4.信息透明原则：确保预投产品信息的真实性、准确性和完整性，及时、准确地向相关方披露产品信息。二、预投产品筛选（一）产品类型与范围1.预投产品主要包括但不限于各类金融产品（如股票、债券、基金、理财产品等）、实体项目投资（如房地产项目、基础设施项目等）以及其他具有投资价值的产品或项目。2.明确禁止投资的产品或项目类型，如涉及非法集资、非法金融活动、高污染高耗能行业等不符合国家政策和法律法规要求的项目。（二）筛选标准1.基本资质产品发行方或项目方应具备合法合规的经营资质，具有良好的信誉和经营业绩记录。对于金融产品，发行方应具有相应的金融牌照，且在监管部门备案登记。2.财务状况对产品发行方或项目方的财务状况进行评估，包括资产负债情况、盈利能力、现金流状况等。要求财务状况稳健，具有较强的偿债能力和可持续发展能力。查看近年度的财务报表，分析关键财务指标，如资产负债率、净利润率、净资产收益率等。3.行业前景评估产品或项目所处行业的发展前景，选择具有增长潜力、市场空间广阔的行业。关注行业政策动态，判断行业是否受到国家政策支持或鼓励，是否存在政策风险。4.产品或项目本身对预投产品的条款、结构、收益分配方式等进行审查，确保产品设计合理，风险与收益匹配。对于实体项目，评估项目的可行性研究报告、项目规划、技术方案等，确保项目具有良好的经济效益和社会效益。（三）筛选流程1.信息收集由市场部门、投资部门等相关人员通过多种渠道收集预投产品信息，包括产品介绍资料、行业报告、项目方资料等。关注行业动态、市场热点，及时发现潜在的投资机会。2.初步筛选根据筛选标准，对收集到的预投产品信息进行初步审核，排除明显不符合要求的产品或项目。形成初步筛选报告，记录筛选过程和结果。3.深入调研对初步筛选通过的产品或项目进行深入调研，可采取实地考察、访谈相关人员、查阅资料等方式。重点了解产品或项目的实际运营情况、存在的风险因素等。4.最终筛选综合考虑深入调研结果，对预投产品进行最终筛选，确定进入尽职调查环节的产品或项目名单。编制最终筛选报告，提交公司管理层审批。三、尽职调查（一）尽职调查内容1.法律尽职调查审查产品发行方或项目方的主体资格、经营资质、重大合同、诉讼仲裁等法律事项，确保其合法合规经营。核查产品或项目是否存在法律风险，如知识产权纠纷、合同纠纷、行政处罚等。2.财务尽职调查对产品发行方或项目方的财务报表进行详细审计，核实财务数据的真实性和准确性。分析财务指标变化趋势，评估其财务状况的稳定性和可持续性。关注关联交易、资金流向等情况，防止利益输送。3.业务尽职调查了解产品或项目的业务模式、运营流程、市场竞争力等情况。评估其核心团队的专业能力和管理水平，判断团队的稳定性。考察产品或项目的市场前景和发展潜力，分析其面临的市场竞争态势。（二）尽职调查方法1.文件审查要求产品发行方或项目方提供相关文件资料，如营业执照、公司章程、财务报表、合同协议等，并进行仔细审查。2.实地考察安排专业人员对产品发行方或项目方的办公场所、生产基地等进行实地考察，直观了解其运营情况。3.访谈与产品发行方或项目方的管理层、员工、客户、供应商等进行访谈，获取第一手信息，了解其真实情况。4.数据分析对收集到的数据进行分析，运用专业工具和方法，挖掘潜在信息和问题。（三）尽职调查流程1.组建团队根据尽职调查的内容和要求，组建由法律、财务、业务等专业人员组成的尽职调查团队。明确团队成员的职责分工，确保尽职调查工作有序进行。2.制定计划制定详细的尽职调查计划，包括调查范围、方法、时间安排、人员分工等。经团队负责人审核后报公司管理层批准。3.实施调查按照尽职调查计划，开展各项调查工作，收集相关信息和资料。调查过程中要做好记录，及时整理和分析调查结果。4.撰写报告根据尽职调查结果，撰写尽职调查报告，全面、客观地反映产品或项目的情况。报告内容应包括调查背景、目的、方法、主要发现、风险评估等。5.审核报告尽职调查报告提交后，由团队负责人组织内部审核，确保报告内容真实、准确、完整。根据审核意见对报告进行修改完善，最终提交公司管理层。四、投资决策（一）决策机构1.公司设立投资决策委员会作为预投产品投资决策的最高机构，负责审议和决策重大投资项目。2.投资决策委员会成员包括公司高层管理人员、投资部门负责人、财务部门负责人、法律合规部门负责人等，确保决策的科学性和全面性。（二）决策程序1.项目申报投资部门将经过筛选和尽职调查的预投产品项目资料整理后提交给投资决策委员会办公室。申报资料应包括尽职调查报告、投资方案、风险评估报告等。2.初审投资决策委员会办公室对申报项目资料进行初审，审核资料的完整性和合规性。对初审通过的项目提交投资决策委员会审议。3.审议投资决策委员会召开会议，对申报项目进行审议。委员们应充分发表意见，对项目的可行性、风险收益情况等进行深入讨论。4.决策根据审议结果，投资决策委员会进行投票表决，形成决策意见。决策意见分为同意、不同意、缓议三种，超过半数委员同意的项目方可通过决策。5.备案投资决策委员会办公室对决策结果进行备案，将决策文件发送至相关部门执行。（三）决策依据1.尽职调查报告所反映的产品或项目情况，包括法律、财务、业务方面的风险和收益情况。2.公司的投资战略和目标，确保投资项目符合公司整体发展规划。3.市场分析和行业研究报告，判断投资项目的市场前景和行业趋势。4.风险评估报告，对投资项目可能面临的各类风险进行全面评估，为决策提供参考。五、投后管理（一）投后管理职责分工1.投资部门负责投后管理的统筹协调工作，定期跟踪预投产品的运行情况。与产品发行方或项目方保持沟通，及时了解相关信息，协调解决问题。2.财务部门负责对投资项目的财务状况进行监控，定期进行财务分析。审核投资收益的核算和分配情况，确保财务数据准确无误。3.法律合规部门关注投资项目的法律合规情况，及时发现和处理法律风险。协助投资部门审查相关合同协议，确保其合法合规。（二）投后管理内容1.定期报告产品发行方或项目方应定期向公司提交运营报告，包括财务报表、业务进展情况、重大事项等。投资部门应根据运营报告撰写投后管理报告，向公司管理层汇报投资项目的运行情况。2.风险监控持续关注投资项目面临的各类风险，如市场风险、信用风险、流动性风险等。建立风险预警机制，及时发现风险变化情况，采取相应的风险应对措施。3.沟通协调加强与产品发行方或项目方的沟通协调，积极参与其重大决策，维护公司的合法权益。协调解决投资项目运营过程中出现的问题，促进项目顺利实施。4.增值服务根据公司资源和能力，为投资项目提供必要的值服务，如协助拓展市场、优化管理流程等，提升项目的价值。（三）投后管理流程1.建立档案对每个投资项目建立独立的投后管理档案，记录项目的基本信息、尽职调查情况、投资决策文件、运营报告、风险监控记录等资料。确保档案资料的完整性和准确性，便于查阅和分析。2.日常跟踪投资部门安排专人负责日常跟踪投资项目，按照规定的时间节点收集运营报告等资料。对项目运行情况进行实时监控，及时发现异常情况并报告。3.定期评估定期（如每季度或每半年）对投资项目进行全面评估，分析项目的进展情况、风险状况、收益情况等。根据评估结果调整投后管理策略和措施。4.重大事项处理当投资项目出现重大事项时，如产品发行方或项目方发生重大变故、出现重大风险事件等，投资部门应及时报告公司管理层，并会同相关部门进行研究处理。制定应对方案，采取有效措施降低损失，维护公司利益。六、风险管理（一）风险识别与评估1.建立风险识别机制，全面识别预投产品业务活动中可能面临的各类风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险等。2.运用科学的风险评估方法，如风险矩阵、压力测试等，对识别出的风险进行评估，确定风险的等级和影响程度。（二）风险应对措施1.市场风险通过分散投资、资产配置等方式降低市场风险的影响。密切关注市场动态，及时调整投资策略。2.信用风险加强对产品发行方或项目方的信用评估和管理，选择信用良好的投资对象。要求提供担保或增信措施，降低信用违约风险。3.流动性风险合理安排投资资金的期限结构，确保资金的流动性。制定应急预案，应对可能出现的流动性危机。4.操作风险建立健全内部控制制度，规范业务操作流程，加强对关键岗位和人员的监督。加强员工培训，提高风险意识和操作技能。5.法律风险加强法律合规审查，确保业务活动合法合规。聘请专业法律顾问，及时处理法律问题。（三）风险监控与预警1.建立风险监控体系，实时监控风险状况，及时发现风险变化趋势。2.设置风险预警指标和阈值，当风险指标达到预警值时，及时发出预警信号。3.根据预警信号，采取相应的风险应对措施，及时化解风险。七、信息披露（一）披露原则1.遵循真实、准确、完整、及时的原则，向投资者等相关方披露预投产品信息。2.确保信息披露的透明度，不得隐瞒或虚假陈述重要信息。（二）披露内容1.预投产品的基本信息，包括产品名称、类型、投资范围、期限、收益分配方式等。2.产品发行方或项目方的基本情况，如经营资质、财务状况、信用评级等。3.尽职调查情况，包括发现的主要问题、风险评估结果等。4.投资决策情况，如决策依据、决策过程等。5.投后管理情况