金融行业风险管理与合规控制解决方案

金融行业风险管理与合规控制解决方案

第1章风险管理概述..............................................................4

1.1风险管理的基本概念.......................................................4

1.2风险管理的目标与原则....................................................4

1.3风险管理框架构建.........................................................4

第2章市场风险管理..............................................................5

2.1市场风险识别.............................................................5

2.1.1利率风险识别...........................................................5

2.1.2汇率风险识别...........................................................5

2.1.3股票价格风险识别.......................................................6

2.2市场风险度量与评估.......................................................6

2.2.1利率风险度量与评估.....................................................6

2.2.2汇率风险度量与评估.....................................................6

2.2.3股票价格风险度量与评估................................................6

2.3市场风险控制策略.........................................................7

2.3.1风险分散...............................................................7

2.3.2风险对冲...............................................................7

2.3.3风险限额...............................................................7

2.3.4风险监测..............................................................7

第3章信用风险管理..............................................................7

3.1信用风险识别.............................................................7

3.1.1信用风险来源..........................................................7

3.1.2信用风险识别方法.....................................................7

3.2信用风险评估与计量.....................................................8

3.2.1信用风险评估方法......................................................8

3.2.2信用风险计量模型.....................................................8

3.3信用风险控制与缓释.....................................................8

3.3.1信用风险控制措施......................................................8

3.3.2信用风险缓释手段......................................................9

第4章操作风险管理..............................................................9

4.1操作风险识别.............................................................9

4.1.1内部流程...............................................................9

4.1.2人员因素...............................................................9

4.1.3系统因素...............................................................9

4.1.4外部事件..............................................................9

4.2操作风险评估与控制.....................................................9

4.2.1风险量化.............................................................10

4.2.2风险评估..............................................................10

4.2.3风险控制..............................................................10

4.3内部控制与合规管理......................................................10

4.3.1内部控制.............................................................10

4.3.2合规管理.............................................................10

4.3.3内外部审计...........................................................10

4.3.4风险监测与报告.......................................................11

第5章流动性风险管理...........................................................11

5.1流动性风险识别..........................................................11

5.1.1内部因素..............................................................11

5.1.2外部因素..............................................................11

5.2流动性风险评估与度量....................................................11

5.2.1流动性缺口分析........................................................12

5.2.2现金流分析............................................................12

5.2.3流动性覆盖率..........................................................12

5.2.4净稳定费金比率........................................................12

5.3流动性风险控制策略......................................................12

5.3.1资产和负债管理........................................................12

5.3.2现金流管理............................................................12

5.3.3储备流动性............................................................12

5.3.4监管合规..............................................................12

第6章集团风险管理.............................................................12

6.1集团风险管理体系构建....................................................13

6.1.1概述...................................................................13

6.1.2组织架构..............................................................13

6.1.3风险管理策略..........................................................13

6.1.4制度流程..............................................................13

6.1.5技术支持..............................................................13

6.2集团风险管理与内部资本充足评估.........................................13

6.2.1概述...................................................................13

6.2.2风险分类与评估........................................................13

6.2.3资本充足度测算........................................................13

6.2.4资本优化与分配........................................................13

6.3集团风险控制与协同效应..................................................14

6.3.1概述...................................................................14

6.3.2风险控制策略..........................................................14

6.3.3信息共享与沟通........................................................14

6.3.4风险控制措施..........................................................14

6.3.5风险管理协同效应评估.................................................14

第7章合规管理..................................................................14

7.1合规风险识别............................................................14

7.1.1法律法规识别..........................................................14

7.1.2内部规章制度识别......................................................14

7.1.3业务流程识别.........................................................14

7.1.4员工行为识别.........................................................15

7.2合规风险控制策略.......................................................15

7.2.1完善内部控制体系......................................................15

7.2.2制定合规政策和程序...................................................15

7.2.3加强合规培训.........................................................15

7.2.4建立合规监测和报告机制...............................................15

7.3合规管理与监管报送......................................................15

7.3.1监管政策解读与培训....................................................15

7.3.2监管报送要求..........................................................15

7.3.3监管沟通与协作........................................................15

7.3.4合规风险应对..........................................................16

第8章信息技术风险管理.........................................................16

8.1信息系统安全风险识别....................................................16

8.1.1风险识别方法..........................................................16

8.1.2风险识别内容..........................................................16

8.2信息技术风险评估与控制..................................................16

8.2.1风险评估方法..........................................................16

8.2.2风险控制措施..........................................................17

8.3信息技术合规与审计......................................................17

8.3.1合规要求..............................................................17

8.3.2审计与监督............................................................17

第9章法律风险管理.............................................................18

9.1法律风险识别............................................................18

9.1.1法律风险类型..........................................................18

9.1.2法律风险识别方法.....................................................18

9.2法律风险评估与控制.....................................................18

9.2.1法律风险评估.........................................................18

9.2.2法律风险控制措施.....................................................18

9.3法律风险应对策略........................................................19

9.3.1风险规避.............................................................19

9.3.2风险转移.............................................................19

9.3.3风险控制与缓释.......................................................19

9.3.4风险应对团队建设.....................................................19

第10章风险管理与合规控制的持续优化...........................................19

10.1风险管理与合规控制监测................................................19

10.1.1监测机制建立........................................................19

10.1.2监测指标体系.........................................................19

10.1.3监测报告与信息披露...................................................19

W.2风险管理与合规控制改进措施............................................20

10.2.1风险管理策略调整.....................................................20

10.2.2内部控制体系优化.....................................................20

10.2.3合规风险防范.........................................................20

10.2.4风险应对措施.........................................................20

10.3风险管理与合规控制文化建设与实践经验总结.............................20

10.3.1风险管理与合规控制文化建设..........................................20

10.3.2实践经验总结.........................................................20

10.3.3培训与交流...........................................................20

第1章风险管理概述

1.1风险管理的基本概念

风险管理是金融行业持续稳健发展的核心环节，其基本概念指的是金融机构

在经营过程中，对可能影响经营目标实现的潜在不确定性进行识别、评估、监控

和控制的过程。风险管理涉及各类金融市场、金融产品以及金融活动，旨在降低

或消除风险对金融机构资产、利润和声誉的影响。

1.2风险管理的目标与原则

风险管理的目标主要包括以下几点：

(1)保障金融机陶的安全稳健经营，防止因风险事件导致重大损失；

(2)提高金融机陶的风险意识和风险管理能力，增强市场竞争力；

(3)保证金融机陶合规经营，满足监管要求：

(4)优化资源配置，提高经营效益。

风险管理应遵循以下原则：

(1)全面性：覆盖金融机构所有业务和环节，保证风险管理的全方位、全

过程；

(2)一致性：风险管理策略、措施和流程应与金融机构的经营目标、业务

特点和风险承受能力相一致；

(3)前瞻性：关注风险发展趋势和变化，及时调整风险管理策略；

(4)有效性：保证风险管理措施的实施效果，提高风险管理水平；

(5)合规性：遵守国家法律法规和监管要求，保证金融机构合规经营。

1.3风险管理框架构建

风险管理框架是金融机构实现风险管理目标的制度保障，主要包括以下几个

方面:

(1)组织架构：设立专门的风险管理部门，明确各部门和员工的职责，形

成分工明确、协作高效的风险管理组织体系；

(2)政策制度：制定风险管理政策、流程和操作规范，保证风险管理工作

的有序开展；

(3)风险识别与评估：建立风险识别和评估机制，定期对各类风险进行排

查和评估，保证及时发觉和应对风险；

（4）风险监测与狙告：设立风险监测指标和阈值，实时监控风险状况，定

期编制风险报告，为决策提供依据；

（5）风险控制与应对：针对不同类型的风险，采取相应的控制措施，制定

应急预案，保证金融机构在面对风险时能够迅速应对；

（6）风险管理信息系统：构建完善的风险管理信息系统，提高风险管理的

信息化、智能化水平，为风险管理提供技术支持；

（7）内部审计与监督：加强内部审计和监督，保证风险管理框架的有效运

行，及时发觉和纠正风险管理中的不足。

通过以上七个方面的构建，金融机构可以形成一套完整的风险管理框架，为

实现风险管理的目标提供有力保障。

第2章市场风险管理

2.1市场风险识别

市场风险是指金融市场的价格波动导致的潜在损失风险，涉及利率、汇率、

股票价格和商品价格等多个方面。为了有效管理市场风险，首先需要对其进行分

析识别。

2.1.1利率风险识别

利率风险是指因市场利率变动导致金融产品价值波动的风险。识别利率风险

主要包括以下几个方面：

（1）重新定价风险：由于金融机构的资产、负债和表外业务的到期日或重

新定价期限不同，导致利率变动时收益和成本不匹配的风险。

（2）期权性风险：利率变动可能导致金融工具中嵌入的期权价值变化，从

而影响金融机构的收益。

（3）基准风险：当金融机构的利率敏感性费产和负债所采用的基准利率不

同，导致利率变动时产生风险。

（4）收益率曲线风险：收益率曲线的斜率和形态变化可能影响金融机构的

收益和资本价值。

2.1.2汇率风险识别

汇率风险是指因外汇市场波动导致金融产品价值波动的风险。识别汇率风险

主要包括以下几个方面：

（1）交易风险：在外汇交易中，因汇率变动导致实际收益与预期收益不符

的风险。

（2）经济风险：汇率变动影响企业进出口成本、竞争力、投资收益等方面

的风险。

（3）会计风险：汇率变动导致企业财务报表中有关项目金额变化的风险。

2.1.3股票价格风险识别

股票价格风险是指因股票市场波动导致金融产品价值波动的风险。识别股票

价格风险主要包括以下几个方面：

（1）个股风险：单一股票价格波动对投资组合价值的影响。

（2）行业风险：空定行业股票价格波动对投资组合价值的影响。

（3）市场风险：整体股票市场波动对投资组合价值的影响.

2.2市场风险度量与评估

市场风险的度量与评估是风险管理的核心环节，主要包括对市场风险的显化

分析和评估。

2.2.1利率风险度量与评估

（1）缺口分析：通过计算利率变动对金融机构未来收益的影响，评估利率

风险。

（2）久期分析：通过计算资产和负债的久期，评估利率变动对金融机构价

值的影响。

（3）风险价值（VaR）：采用统计方法，估算在一定置信水平下，利率风险

可能导致的损失。

2.2.2汇率风险度量与评估

（1）净敞口分析：通过订算各种外汇的净敞口头寸，评估汇率风险。

（2）外汇期权定价模型：利用期权定价模型，评估汇率风险。

（3）风险价值（VaR）：采用统计方法，估算在一定置信水平下，汇率风险

可能导致的损失。

2.2.3股票价格风险度量与评估

（1）贝塔系数：衡量个股与市场整体波动的相关性，评估股票价格风险。

（2）投资组合风险：通过计算投资组合的方差、标准差等指标，评估股票

价格风险。

（3）风险价值（VaR）：采用统计方法，估算在一定置信水平下，股票价格

风险可能导致的损失。

2.3市场风险控制策略

市场风险控制策略主要包括风险分散、风险对冲、风险限额和风险监测等方

面。

2.3.1风险分散

通过多样化投资，降低单一市场风险的影响，提高投资组合的抗风险能力。

2.3.2风险对冲

利用金融衍生品等工具，对冲市场风险，降低潜在损失。

2.3.3风险限额

设定市场风险限额，包括交易限额、风险价值限额等，控制市场风险在可承

受范围内。

2.3.4风险监测

建立完善的风险监测体系，实时关注市场风险变化，为风险控制提供有效支

持。

第3章信用风险管理

3.1信用风险识别

信用风险是金融行业面临的主要风险之一，有效的信用风险识别是风险管理

的第一步。本节主要阐述信用风险的识别方法与过程。

3.1.1信用风险来源

（1）贷款业务：包括个人贷款、企业贷款、信用卡业务等；

（2）债券投资：包括国债、企业债、地方债等；

（3）衍生品交易：如期权、期货、互换等；

（4）担保业务：祖保、保函、信用证等；

（5）其他业务：如融资租赁、信托、投资银行等。

3.1.2信用风险识别方法

（1）财务分析：通过分析企业的财务报表，了解其偿债能力、盈利能力、

资产负债结构等；

（2）现场调查：实地调查企业、个人及项目的经营状况、财务状况、信用

状况等：

（3）非财务分析•：包括行业分析•、管理层分析•、市场竞争分析等；

（4）信用评级：利用内外部评级结果，对借款人、债券发行人等进行信用

等级划分；

（5）风险预警：建立风险预警机制，对潜在信用风险进行实时监控。

3.2信用风险评估与计量

信用风险评估与计量是对信用风险进行量化分析，以便于制定相应的风险管

理策略。

3.2.1信用风险评估方法

（1）定性评估：依据专家经验、行业标准、借款人历史信用记录等进行信

用风险评估；

（2）定量评估：运用数学模型、统计分析方法等对信用风险进行量化评估;

（3）综合评估：结合定性与定量评估结果，全面评估信用风险。

3.2.2信用风险计量模型

（1）违约概率模型：如死亡率模型、逻辑回归模型等；

（2）损失程度模型：如固定损失率模型、资产价值模型等；

（3）信用风险价值（VaR）模型：衡量信用风险在给定置信水平下的潜在损

失；

（4）信用风险敏感度分析：分析信用风险因素变化对风险敞口的影响。

3.3信用风险控制与缓释

信用风险控制与缓释是通过一系列措施降低信用风险，保障金融安全。

3.3.1信用风险控制措施

（1）限额管理：没定单一客户、行业、区域等信用风险限额；

（2）信贷审批流程：建立严格的信贷审批制度，保证贷款发放合规、合理;

（3）贷后管理：加强贷后检查，及时发觉并处理潜在风险；

（4）风险分散：通过多元化投资、业务拓展等手段，降低集中度风险；

（5）风险转移：利用信用衍生品等工具，将信用风险转移给第三方。

3.3.2信用风险缓释手段

（1）担保：要求借款人提供足额、合法的担保，以减轻信用风险；

（2）抵押：以借款人财产作为抵押，降低信用风险；

（3）信用保险：通过购买信用保险，将信用风险转移给保险公司；

（4）风险共担：与合作伙伴共同承担信用风险，降低单一主体风险暴露。

第4章操作风险管理

4.1操作风险识别

操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件失败而导致的直接或间

接损失。本节主要阐述金融行业如何识别操作风险。

4.1.1内部流程

（1）业务流程：分析业务流程中的各个环节，识别可能导致操作风险的节

点C

（2）管理流程：评估管理层决策、资源配置、内部控制等方面的潜在风险。

（3）支持流程：设别与业务运作密切相关的人力资源、财务、信息技术等

支持流程中的风险。

4.1.2人员因素

（1）员工行为：分析员工可能存在的道德风险、违规操作等行为风险。

（2）人才流失：评估关键岗位人才流失对操作风险的影响。

（3）培训与教育：识别员工培训不足、知识技能不足等可能导致的风险。

4.1.3系统因素

（1）信息系统：分析信息系统在设计、开发、运维等方面的潜在风险。

（2）技术更新：评估技术更新滞后、不兼容等可能导致的风险。

（3）网络安全：设别网络攻击、数据泄露等网络安全风险。

4.1.4外部事件

（1）法律法规：分析法律法规变化对操作风险的影响。

（2）市场风险：评估市场波动、竞争对手等因素对操作风险的影响。

（3）自然灾害：设别自然灾害等不可抗力因素导致的操作风险。

4.2操作风险评估与控制

在识别操作风险的基础上，本节将从风险量化、风险评估和风险控制三个方

面进行阐述。

4.2.1风险量化

（1）建立风险量化指标体系：结合金融行业特点，构建操作风险量化指标

体系。

（2）数据收集与分析：收集操作风险相关数据，进行定量和定性分析。

（3）风险量化模型：运用统计方法、数学模型等对操作风险进行量化评估。

4.2.2风险评估

（1）风险等级划分：根据风险量化结果，将操作风险划分为不同等级。

（2）风险排序：对识别出的操作风险进行排序，明确风险防范的重点。

（3）风险报告：定期编制操作风险评估报告，为决策提供依据。

4.2.3风险控制

（1）风险防范：采取预防措施，降低操作风险发生的概率C

（2）风险分散：通过业务多样化、地域分散等手段，降低集中风险。

（3）风险转移：运用保险、衍生品等工具，将部分操作风险转移给第三方。

4.3内部控制与合规管理

内部控制与合规管理是金融行业防范操作风险的重要手段，本节将从以卜几

个方面进行阐述。

4.3.1内部控制

（1）组织架构：建立完善的组织架构，明确各部门职责，保证内部控制的

有效性。

（2）制度流程：制定完善的制度流程，规范业务操作，降低操作风险。

（3）信息系统：利用信息系统实现业务流程的自动化、智能化，提高内部

控制效率。

4.3.2合规管理

（1）法律法规遵守：保证金融业务活动符合国家法律法规、行业规定等要

求。

（2）合规检查：定期开展合规检查，防范合规风险。

（3）合规培训与教育：加强员工合规意识，提高合规管理水平。

4.3.3内外部审计

（1）内部审计：建立内部审计制度，定期对业务流程、内部控制等进行审

计。

（2）外部审计：积极配合外部审计机构，提高审计质量，防范操作风险。

4.3.4风险监测与报告

（1）风险监测：建立风险监测机制，实时关注操作风险变化。

（2）风险报告：定期编制风险报告，为决策提供依据。

通过以上措施，金融行业可以有效识别、评估和控制操作风险，保障业务稳

健运行。

第5章流动性风险管理

5.1流动性风险识别

流动性风险是指金融机构在面临资金需求时，可能出现无法及时获取足够资

金的情况，从而导致机构无法正常运营或产生损失。为了有效管理流动性风险，

首先需要识别可能引发流动性风险的各类因素。

5.1.1内部因素

（1）资产和负债的期限错配：分析金融机构的资产和负债的期限结构，识

别期限错配现象，评估潜在的流动性风险。

（2）资产质量：关注金融机构的资产质量，如不良贷款、逾期贷款等，这

些因素可能影响金融机构的现金流。

（3）资本充足率：评估金融机构的资本充足率，以确定其在面临流动性风

险时的抗风险能力。

5.1.2外部因素

（1）宏观经济环境：分析宏观经济环境对金融机构流动性的影响，如经济

增长、通货膨胀、货币政策等。

（2）市场流动性：监测市场流动性状况，包括同业拆借、债券市场、股票

市场等，以评估市场流动性对金融机构的影响。

（3）监管政策：关注监管政策的变化，如存款准备金率、流动性覆盖率等,

以应对可能带来的流动性风险。

5.2流动性风险评估与度量

在识别流动性风险的基础上，金融机构需要建立一套科学的评估与度量体

系，以便于对流动性风险进行量化分析。

5.2.1流动性缺口分析

通过流动性缺口分析，评估金融机构在不同期限内的资产和负债差额，以确

定潜在的流动性风险。

5.2.2现金流分析

对金融机构的现金流入和流出进行预测，分析未来一段时间内的现金流状

况，以评估流动性风险。

5.2.3流动性覆盖率

采用流动性覆盖率指标，衡量金融机构在面临30天内的流动性压力时的抗

风险能力。

5.2.4净稳定资金比率

通过净稳定资金比率，评估金融机构在一年内的稳定资金来源与资金运用之

间的匹配程度。

5.3流动性风险控制策略

为了有效应对流动性风险，金融机构需制定一系列流动性风险控制策略，保

证在面临流动性压力时，能够及时、有效地调整资产和负债结构。

5.3.1资产和负债管理

（1）优化资产和负债的期限结构，降低期限错配风险。

（2）提高资产质量，减少不良贷款和逾期贷款对流动性的影响。

5.3.2现金流管理

（1）建立现金流预测体系，提前识别潜在的流动性风险。

（2）制定应急预案，保证在流动性紧张时，能够及时调整现金流。

5.3.3储备流动性

（1）保持一定比例的高流动性资产，如现金、国债等。

（2）与同业建立合作关系，保证在需要时能够获得流动性支持。

5.3.4监管合规

（1）遵守监管政策，保证流动性覆盖率和净稳定资金比率等指标达标。

（2）及时向监管机构报告流动性风险状况，接受监管指导。

第6章集团风险管理

6.1集团风险管理体系构建

6.1.1概述

集团风险管理体系的构建是保证金融企业在复杂多变的金融市场环境中稳

健经营的关键。本节将从组织架构、风险管理策略、制度流程和技术支持等方面

探讨集团风险管理体系的构建。

6.1.2组织架构

集团风险管理体系应设立专门的风险管理部门，负责制定和实施风险管理策

略、政策和程序。同时建立风险管理委员会，对风险管理工作进行监督和决策。

6.1.3风险管理策略

制定全面的风险管理策略，包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风

险等各类风险的识别、评估和控制。结合集团业务特点，确定风险管理重点和优

先级C

6.1.4制度流程

建立完善的风险管理制度流程，保证风险管理措施的有效执行。包括风险识

别、评估、监测、报告、控制等环节的规章制度。

6.1.5技术支持

利用先进的风险管理技术，如大数据、人工智能等，提高风险管理的科学性、

准确性和熨时性。

6.2集团风险管理与内部资本充足评估

6.2.1概述

内部资本充足评估是集团风险管理的重要组成部分，旨在保证集团资本水平

与风险承受能力相匹配。

6.2.2风险分类与评估

根据集团业务特点和风险管理策略，对各类风险进行分类和评估，确定风险

权重。

6.2.3资本充足度测算

结合风险分类与评估结果，测算集团内部资本充足度，保证资本水平满足监

管要求。

6.2.4资本优化与分配

根据内部资本充足评估结果，优化集团资本结构，合理分配资本资源，提高

资本使用效率。

6.3集团风险控制与协同效应

6.3.1概述

集团风险控制应充分发挥各业务板块之间的协同效应，提高整体风险管理水

平。

6.3.2风险控制策略

制定统一的风险控制策略，明确各业务板块在风险管理中的职责和协同机

制。

6.3.3信息共享与沟通

建立高效的信息共享与沟通机制，保证各业务板块在风险控制方面的信息畅

通，提高风险应对能力C

6.3.4风险控制措施

制定具体的风险控制措施，包括风险分散、风险对冲、风险转移等，降低集

团整体风险水平。

6.3.5风险管理协同效应评估

定期评估风险管理协同效应，优化风险控制策略，提升集团风险管理能力。

第7章合规管理

7.1合规风险识别

合规风险识别是金融行业风险管理的首要步骤，对于保证金融机构稳健经营

具有重要意义。本节主要从以下几个方面阐述合规风险的识别方法：

7.1.1法律法规识别

金融机构需密切关注国家法律法规、行业规定以及地方法规的变化，保证'也

务开展符合法律法规要求。应定期对现有业务进行排查，发觉潜在的法律风险。

7.1.2内部规章制度识别

金融机构应建立健全内部规章制度，对业务操作、内部控制、风险管理等方

面进行明确规范。合规风险识别应关注内部规章制度是否完善、是否存在漏洞以

及执行情况。

7.1.3业务流程识别

对金融机构的业务流程进行全面梳理，查找可能存在的合规风险点，如客户

身份识别、反洗钱、反恐融资等方面。

7.1.4员工行为识别

员工行为是合规风险的重要来源。金融机构应加强对员工行为的监督和管

理，防范员工违规行为带来的风险。

7.2合规风险控制策略

在识别合规风险的基础上，金融机构应采取有效的控制策略，降低合规风险。

7.2.1完善内部控制体系

金融机构应建立完善的内部控制体系，包括组织架构、职责分工、业务流程、

风险管理等方面，保证各项业务合规开展。

7.2.2制定合规政策和程序

制定合规政策和程序，明确合规要求、合规员任、合规培训和合规监督等内

容，保证合规工作落实到位。

7.2.3加强合规培训

加强员工合规培训，提高员工的合规意识和素质，防范员工行为导致的合规

风险。

7.2.4建立合规监测和报告机制

建立合规监测和报告机制，对合规风险进行持续监测，发觉异常情况及时报

告并采取应对措施。

7.3合规管理与监管报送

合规管理不仅包括内部控制和风险防范，还需与监管机构保持良好的沟通和

协作。

7.3.1监管政策解读与培训

金融机构应关注监管政策的变化，及时解读并组织内部培训，保证业务开展

符合监管要求。

7.3.2监管报送要求

金融机构应按照监管要求，及时、准确、完整地报送各类合规报告，包括但

不限于财务报告、风险报告、内控报告等。

7.3.3监管沟通与协作

与监管机构保持良好的沟通与协作，主动接受监管检查，对监管关注的问题

及时整改，提高合规管理水平。

7.3.4合规风险应对

在发觉合规风险时，金融机构应迅速采取有效措施，防范风险扩大，并及时

向监管机构报告风险应对情况。同时总结经验教训，完善合规管理体系。

第8章信息技术风险管理

8.1信息系统安全风险识别

8.1.1风险识别方法

本节主要介绍在金融行业信息技术风险管理中，如何识别信息系统安全风

险。通过采用定性与定量相结合的风险识别方法，对金融企业信息系统的潜在风

险进行全面梳理。具体方法包括：现场调研、问卷调查、安全漏洞扫描、安全审

计等C

8.1.2风险识别内容

风险识别内容主要包括：信息系统硬件设备风险、软件风险、网络安全风险、

数据风险、应用系统风险、运维风险等。具体如下：

（1）硬件设备风险：包括设备老化、故障、损坏等导致的系统运行中断风

险；

（2）软件风险：包括软件漏洞、病毒、恶意代码等可能导致的信息泄露和

系统破坏风险；

（3）网络安全风险：包括外部攻击、内部泄露、非法访问等可能导致的信

息安全风险；

（4）数据风险：包括数据丢失、泄露、篡改等风险；

（5）应用系统风险：包括系统设计缺陷、编码错误、'业务逻辑漏洞等可能

导致的风险；

（6）运维风险：包括运维人员操作失误、运维管理制度不健全等可能导致

的风险。

8.2信息技术风险评估与控制

8.2.1风险评估方法

本节主要介绍金融行业信息技术风险评估的方法，包括定性评估和定量评

估。具体方法如下:

（1）定性评估：采用专家访谈、问卷调查、现场检查等方式，对信息系统

安全风险进行评估；

（2）定量评估：通过安全漏洞扫描、渗透测试、安全审计等手段，对信息

系统安全风险进行量化评估。

8.2.2风险控制措施

根据风险评估结果，制定相应的风险控制措施，包括：

（1）加强硬件设备管理，定期检查设备运行状态，保证设备安全可靠；

（2）加强软件安全管理，定期更新软件补丁，防范病毒、恶意代码等；

（3）加强网络安全防护，采用防火墙、入侵检测系统等手段，防范外部攻

击和内部泄露；

（4）加强数据安全管理，实施数据备份、加密、访问控制等措施，保障数

据安全；

（5）加强应用系统安全防护，进行代码审计、漏洞扫描等，提高系统安全

性；

（6）完善运维管理制度，提高运维人员素质，降低运维风险。

8.3信息技术合规与审计

8.3.1合规要求

金融行业信息技术风险管理需遵循国家相关法律法规、行业标准和企业内部

规章制度。合规要求包括但不限于以下方面：

（1）遵守《中华人民共和国网络安全法》等相关法律法规；

（2）遵循中国人民银行、银保监会等监管机构发布的信息技术相关标准；

（3）执行企业内部信息技术管理制度和操作规程。

8.3.2审计与监督

为保证信息技术风险管理的有效性，金融企业应建立健全审计与监督机制，

具体措施如下：

（1）定期开展信息技术审计，评估风险管理体系的运行情况；

（2）加强对信息技术风险的日常监督，及时发觉并纠正违规行为;

（3）建立健全问题整改机制，保证审计发觉问题得到有效整改；

（4）加强与外部监管机构的沟通与协作，提高信息技术合规水平。

第9章法律风险管理

9.1法律风险识别

法律风险是指在金融业务活动中，因违反法律规定、合同条款或其它司法裁

决而可能导致企业遭受损失的风险。为了有效管理法律风险，首先需进行风险识

别。

9.1.1法律风险类型