1+X家庭理财习题库（含参考答案解析）

1+X家庭理财习题库（含参考答案解析）一、单选题（共10题，每题1分，共10分）1.编制当前现金流量表时，现金流量表中与收入和支出有关的项目，例如工作收入、生活支出、投资收益、资本利得、利息支出、保费支出，可以从本期（）中得到。A、资产负债表B、现金流量表C、收支储蓄表D、以上都不对正确答案：C答案解析：编制现金流量表时，与收入和支出有关的项目，如工作收入、生活支出、投资收益、资本利得、利息支出、保费支出等，可以从本期收支储蓄表中得到。资产负债表主要反映资产、负债和所有者权益状况；现金流量表是基于现金的流入和流出编制，本身不能直接提供这些收支项目信息。2.投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险风险B、保险事故C、保险责任D、保险标的正确答案：D答案解析：保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。保险事故是保险合同约定的、可能导致保险人承担保险责任的事件；保险责任是保险人按照保险合同约定应承担的赔偿或给付责任；保险风险是指可能导致损失的不确定性。只有保险标的是投保人或被保险人需要具有经济利益的对象。3.下列属于富人思维的是（）。A、目光短浅，急功近利B、幻想多于行动C、崇尚“不行动就不会成功”的理念D、注重“节流”正确答案：C答案解析：富人思维通常具有积极行动、长远眼光等特点。选项A目光短浅急功近利不属于富人思维；选项B幻想多于行动也不符合；选项C崇尚“不行动就不会成功”的理念，强调行动，符合富人思维积极主动的特点；选项D注重“节流”不是典型的富人思维特点，富人思维更注重开源和投资等。所以选C。4.最典型的现金流量计算要包括（）A、终值、现值和年金B、投资回报率C、时间间隔长短D、金额的高低正确答案：A答案解析：最典型的现金流量计算包括终值、现值和年金。终值是指现在的一笔资金在未来某一时点上的价值；现值是指未来某一时点上的一笔资金相当于现在的价值；年金是指一定时期内每次等额收付的系列款项。这些是现金流量计算中非常典型和重要的内容。时间间隔长短、金额高低主要是现金流量相关的一些属性，但不是最典型的现金流量计算内容本身；投资回报率是基于现金流量等数据计算得出的结果，而非典型的现金流量计算内容。5.宋先生在政府机关工作，2006年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%。若宋先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月还款额为（）元。A、1477B、2333C、1799D、1967正确答案：C答案解析：等额本息还款法的计算公式为：\(每月还款额=贷款本金×月利率×(1+月利率)^n÷[(1+月利率)^n-1]\)，其中\(n\)为还款总月数。已知贷款本金\(30\)万元，即\(300000\)元，贷款期限\(30\)年，年利率\(6\%\)，则月利率\(=6\%÷12=0.5\%\)，还款总月数\(n=30×12=360\)个月。代入公式可得每月还款额：\[\begin{align*}&300000×0.5\%×(1+0.5\%)^{360}÷[(1+0.5\%)^{360}-1]\\&\approx300000×0.005×6.022575÷(6.022575-1)\\&\approx1500×6.022575÷5.022575\\&\approx1806.77\end{align*}\]\(1806.77\gt1799\)，所以答案选A。首先根据等额本息还款法公式计算出每月还款额，再与各选项进行比较，得出正确答案。在计算过程中，按照公式准确代入数据进行计算。6.货币市场基金分红方式为（）A、现金加份额分红B、现金分红C、份额分红D、红利再投资正确答案：D7.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）A、政府在市场上出售外汇基金票据B、政府引入销售税C、再贴现率从2%调整到1.5%D、政府增加购买正确答案：D答案解析：政府增加购买属于扩张性财政政策，会直接增加社会总需求，对投资需求增长有刺激作用。选项A政府在市场上出售外汇基金票据属于货币政策操作；选项B政府引入销售税会增加企业和居民负担，抑制需求；选项C再贴现率调整属于货币政策，不是财政政策。8.下列属于穷人思维的是（）。A、靠省钱来增加财富B、为成功找方法C、深谋远虑，促进成功D、注重“开源”正确答案：A答案解析：穷人思维往往局限于靠省钱来增加财富，而不是通过积极的“开源”等方式去创造更多财富。为成功找方法、注重“开源”、深谋远虑促进成功都不属于穷人思维的典型表现。9.家庭负债比率等于（）除以总资产。A、投资负债B、总负债C、自用负债D、消费负债正确答案：B答案解析：家庭负债比率的计算公式是总负债除以总资产，用于衡量家庭的负债水平和偿债能力等情况。10.招商银行在2002年推出的（）业务，真正拉开了国内个人理财业务的竞争序幕。A、“金阳光理财”业务B、“金葵花理财”业务C、“金种子理财”业务D、“金太阳理财”业务正确答案：B答案解析：“金葵花理财”业务是招商银行在2002年推出的，它以客户为中心，提供了一系列个性化、专业化的金融服务，包括专属理财产品、尊贵服务渠道、专业理财团队等，为高净值客户打造了全方位的财富管理平台，真正拉开了国内个人理财业务的竞争序幕。二、多选题（共20题，每题1分，共20分）1.下列在家庭的资产中，属于金融资产的是（）。A、字画B、房地产C、信用卡透支D、信托理财产品E、股票正确答案：DE2.固定收益类投资产品包括？（）A、可转债B、存款股票C、国债D、银行定期存款正确答案：ACD答案解析：银行定期存款收益相对固定，国债有固定的票面利率和到期日，收益较为稳定，可转债在一定条件下也有相对固定的收益特征，它们都属于固定收益类投资产品。而股票收益具有不确定性，不属于固定收益类投资产品。3.整存整取的存期分为（）A、5年B、6年C、1年D、半年正确答案：ACD4.银行理财产品的主要特点有（）。A、流动性较低B、收益具有不确定性C、收益有保障D、投资风险与该产品的投资方式直接相关正确答案：ABD答案解析：1.**流动性较低**：银行理财产品在封闭期内通常不能提前赎回，即使部分产品有提前赎回条款，也可能会收取较高的赎回费用，这导致其流动性相对较差，A选项正确。2.**收益具有不确定性**：理财产品的收益受到多种因素影响，如市场利率波动、投资标的表现等，所以收益并非固定，具有不确定性，B选项正确。3.**收益有保障**：银行理财产品的收益并非都有保障。一般来说，银行储蓄类产品收益相对稳定有保障，但其他一些非保本理财产品，收益是不固定甚至可能出现本金损失的情况，C选项错误。4.**投资风险与该产品的投资方式直接相关**：不同投资方式的理财产品面临的风险不同，例如货币型理财产品风险较低，而权益类理财产品风险相对较高，投资风险与投资方式紧密相连，D选项正确。5.理财从业人员在帮助客户做理财规划方案时应借助保障类型的保险，下列哪项属于保障型保险？（）A、重疾险B、医疗险C、寿险D、意外险正确答案：ABCD答案解析：寿险是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，具有保障功能；重疾险是当被保险人患有合同约定的重大疾病时给予赔付，用于保障重大疾病带来的经济风险，属于保障型保险；意外险是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险，能为意外风险提供保障；医疗险是对被保险人因疾病或意外导致的医疗费用进行补偿的保险，起到保障医疗支出的作用。所以寿险、重疾险、意外险、医疗险都属于保障型保险。6.以下关于合同签订的注意事项正确的有（）A、理财服务必须基于双方签署的合同开展B、慎用善用合同章C、为了保证双方出现争议时有依可循，务必妥善保管一切具有证明力的材料D、保证条款要明确正确答案：ABCD答案解析：理财服务必须基于双方签署的合同开展，这是规范服务流程和保障双方权益的基础，A选项正确；慎用善用合同章，防止出现盖章风险，B选项正确；妥善保管具有证明力的材料，以便在双方出现争议时有据可查，C选项正确；保证条款明确，能避免因条款模糊产生歧义，D选项正确。7.以下哪些属于人寿保险（）。A、重疾险B、投资连结保险C、年金保险D、养老保险正确答案：BCD8.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）。A、医疗制度改革深入B、人口老龄化C、中央银行发行央行票据D、互联网普及应用正确答案：ABCD答案解析：医疗制度改革深入会影响居民对医疗保健方面的支出和理财规划；人口老龄化使得养老等相关理财需求增加；中央银行发行央行票据会影响市场资金的供求和利率水平，进而影响个人理财业务；互联网普及应用改变了个人理财业务的服务方式和渠道，推动其发展创新。所以ABCD选项均会对个人理财业务的发展产生影响。9.处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）。A、家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主正确答案：ACD答案解析：家庭形成期可承受风险较高的投资，如股票等，而非以存款为主，A错误；家庭成熟期，信贷安排以还清贷款为主，而非购置房产，C错误；家庭衰老期应降低股票等风险资产配置，核心资产配置应以固定收益类为主，D错误；家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主，B正确。10.以下哪些属于微观经济指标（）A、NPVB、IRRC、P/ED、P/B正确答案：ABCD答案解析：微观经济指标是指与单个经济单位的经济活动相联系的经济指标，包括企业的生产、销售、成本、利润等方面的指标。NPV（净现值）、IRR（内部收益率）是投资项目评估的重要指标，用于衡量项目的盈利能力和投资价值；P/E（市盈率）和P/B（市净率）是股票估值的重要指标，用于衡量股票的投资价值和风险水平。这些指标都与单个经济单位的经济活动密切相关，属于微观经济指标。11.理财从业人员的工作流程包括（）。A、制订理财规划方案B、后续跟踪服务C、明确客户的理财目标D、收集、整理和分析客户的家庭财务状况正确答案：ABCD答案解析：理财从业人员的工作流程通常包括：首先明确客户的理财目标，了解客户需求；接着收集、整理和分析客户的家庭财务状况，以便为规划提供依据；然后制订理财规划方案，根据分析结果为客户量身定制方案；最后进行后续跟踪服务，根据客户情况变化适时调整方案等。12.（）属于正确的投资理财理念。A、要有风险意识B、长期的理念C、坚持价值投资D、要有成本概念正确答案：ABCD答案解析：长期的理念有助于投资者避免短期波动的干扰，以更长远的视角看待投资收益。坚持价值投资，关注资产内在价值，能使投资决策更具合理性。有成本概念可以帮助投资者在交易中合理控制费用，提高投资回报率。具备风险意识能让投资者提前做好风险应对准备，保障资产安全，这些都是正确的投资理财理念。13.普通年金又称为（）A、后付年金B、期初年金C、即付年金D、期末年金正确答案：AD答案解析：普通年金是指从第一期起，在一定时期内每期期末等额收付的系列款项，又称为后付年金或期末年金。期初年金也叫即付年金，是指从第一期起，在一定时期内每期期初等额收付的系列款项。所以普通年金不是期初年金（即付年金），而是后付年金（期末年金），答案选AD。14.教育规划中的哪些意外会导致教育规划的失败（）A、离异等家庭变故B、家长失去稳定性的收入来源C、教育投资产品出现风险D、孩子发生人身风险正确答案：ABCD答案解析：1.**孩子发生人身风险**：孩子若遭遇重大疾病、伤残甚至身故等人身风险，会严重影响其接受教育的能力和计划，导致教育规划无法按原计划进行，可能致使教育规划失败。2.**离异等家庭变故**：家庭结构改变，可能引发经济状况变化、教育资源分配冲突等问题，破坏原有的教育规划安排，使规划难以顺利实施，造成教育规划失败。3.**家长失去稳定性的收入来源**：教育规划通常是基于家长稳定的收入来安排资金的，如果家长失去稳定收入，如失业、企业倒闭等，可能无法按时足额提供教育所需资金，导致教育规划失败。4.**教育投资产品出现风险**：教育投资产品如基金、保险等，如果出现市场波动、产品违约等风险，会使投资收益受损，无法实现预期的教育资金积累目标，从而导致教育规划失败。15.投资基金按基金投资对象的不同，可分为（）。A、混合型基金B、债券型基金C、股票型基金D、保本型基金E、货币市场基金正确答案：ABCE答案解析：投资基金按投资对象不同可分为股票型基金、债券型基金、货币市场基金和混合型基金。股票型基金主要投资于股票；债券型基金主要投资于债券；货币市场基金主要投资于货币市场工具；混合型基金同时投资于股票、债券和其他资产。保本型基金是按投资目标进行分类的，不是按投资对象分类。16.家庭资产从流动性强弱度角度可以分为（）。A、个人资产B、固定资产C、自用资产D、流动资产E、投资资产正确答案：BD17.按有无担保，可将债券分为（）A、抵押担保B、质押C、保证D、信用正确答案：AD18.下列项目属于股票特点的是（）。A、流通性B、参与性C、风险性D、收益性正确答案：ABCD答案解析：股票具有参与性，股东有权参与公司决策；具有收益性，可通过股息、红利及股票差价获利；具有风险性，受多种因素影响价值波动大；具有流通性，可在证券市场自由买卖转让。19.下列关于如何提升净值增长率，说法正确的是：（）A、提升工资薪金储蓄率s；B、提高投资报酬率r；C、降低净值占总资产的比重e。D、提高生息资产占总资产的比重f；正确答案：ABCD20.以下哪些是固收类产品要承担的风险（）。A、通货膨胀风险B、利率风险C、流动性风险D、信用风险正确答案：ABCD答案解析：利率风险会影响固收类产品的收益；信用风险可能导致债券等固收产品的发行主体违约；通货膨胀风险会侵蚀固定收益的实际价值；流动性风险可能使固收类产品难以按照预期价格及时变现。所以固收类产品要承担利率风险、信用风险、通货膨胀风险和流动性风险。三、判断题（共30题，每题1分，共30分）1.保险人在接到投保人的出险通知后，立即进行立案查勘。对于投保人提交的相关材料进行审核，确定是否需要理赔；对于被保险人要求的赔偿金，保险人要核定保险责任。在保险责任范围内的，履行赔付义务。（）A、正确B、错误正确答案：A2.货币时间价值的两种表现形式，一种是相对数，即资金成本，通俗说法是利率；另一种是绝对数，即资金成本额，又称利息额。（）A、正确B、错误正确答案：A3.银行理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但不保证客户本金安全和收益给付的理财产品。（）A、正确B、错误正确答案：A4.货币时间价值表现在，现在的1元钱和1年后的1元钱价值不等。（）A、正确B、错误正确答案：A5.价值投资中，最常用指标是换手率。（）A、正确B、错误正确答案：B6.货币市场基金的交易与其他开放式基金一样，要收申购赎回费。（）A、正确B、错误正确答案：B7.自由储蓄率可以50%为目标。通常在收入增加的月份，如发年终奖金和红利时，会有比较高的自由储蓄额可供规划安排。（）A、正确B、错误正确答案：B8.流动比率反映了家庭拥有货币流动资产的数额与每月各项支出的比率。（）A、正确B、错误正确答案：A9.证券投资规划在个人或家庭总投资中往往占有很高的比例。（）A、正确B、错误正确答案：A10.现金流量表中与收入和支出有关的项目，例如工作收入、生活支出、投资收益、资本利得、利息支出、保费支出，可以从上期收支储蓄表中直接得到。（）A、正确B、错误正确答案：B11.保单撤销权是指投保人在收到寿险保险，保险公司并提供了一段保障后，全额退还所收保险费。（）A、正确B、错误正确答案：B12.递延年金没有第一期的支付额。（）A、正确B、错误正确答案：A13.注重“节流”，靠省钱来增加财富。如：少一些购物，少一些生活支出，少一些朋友聚会等，是富人思维。（）A、正确B、错误正确答案：B14.工作收入是源头活水，因为退休后只有理财收入，所以在工作期间应逐年降低理财收入比重。（）A、正确B、错误正确答案：B15.家庭资产负债表结构分析是通过不同类型的收入和支出比例分析，分析家庭的收支结构和生命周期是否一致。（）A、正确B、错误正确答案：B16.净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。（）A、正确B、错误正确答案：A17.证