金融服务合同封账执行细则

金融服务合同封账执行细则鉴于甲方（服务提供方）与乙方（客户或其他相关方）就编号为[合同编号]的[合同类型，例如：个人住房抵押贷款合同、基金投资合同等]（以下简称“主合同”）项下的相关事宜达成一致，特制定本封账执行细则（以下简称“细则”），以规范封账操作。第一条适用范围与定义本细则适用于主合同编号为[合同编号]的主合同项下的封账事宜。下列词语具有特定含义：（一）“封账”：指甲方在完成主合同约定的主要义务后，对相关账户、交易记录、资产状况等进行最终确认、冻结、结清或移交，并停止进一步主动操作的过程。（二）“封账日”：指甲方决定执行封账操作的日期。（三）“封账基准日”：指用于计算封账前相关数据的截止日期，通常为封账日前一个工作日。（四）“相关账户”：指主合同项下约定的涉及资金划转、资产管理的账户，包括但不限于贷款发放账户、投资账户、保证金账户等。（五）“交易记录”：指在封账基准日之前，与主合同相关的所有业务凭证、电子记录、对账单等。（六）“未结清款项”：指截至封账基准日，客户仍需支付或甲方仍需承担的款项，包括但不限于贷款本息、费用、罚息等。第二条封账条件与触发机制甲方在满足以下任一条件时，可启动封账程序：（一）主合同约定的履行期限届满，且乙方已履行完毕所有到期义务（如贷款合同项下的最终还款）。（二）主合同约定的投资期/锁定期届满，甲方已完成所有投资管理义务（如投资合同）。（三）主合同因约定事由解除或终止。（四）发生法律规定或主合同约定的其他可触发封账的事件。甲方应在满足上述条件后[具体天数]个工作日内，根据内部审批程序完成封账的启动。第三条封账准备阶段在封账操作执行前，甲方应完成以下工作：（一）收集并核实以下资料：1.主合同全套文件。2.截至[封账基准日]的相关账户对账单、交易明细。3.乙方提供的最终还款凭证、资金划转证明（如适用）。4.所有应收取的款项（如利息、费用）的结算清单及依据。5.内部管理报告及风险自评报告。（二）对相关账户进行最终状态核查，确认账户余额、冻结状态、无未了结交易等符合要求。（三）完成必要的风险排查和合规检查。第四条封账执行程序（一）封账日确定：甲方应在启动封账程序后[具体天数]个工作日内确定封账日，并通知乙方（如适用）。封账日应为一个明确的工作日。（二）最终结算：1.甲方应根据主合同约定及封账基准日数据，计算截至该日所有应结算款项（包括本金、利息、费用、赔偿金等）。2.结算清单应列明各项款项的计算依据，并在封账前[具体天数]个工作日内提交乙方核对（如适用）。3.最终款项应在封账日[具体天数]个工作日内，按照主合同约定的方式（如银行转账）划转至指定账户。（三）账户处理：1.自封账日起，相关账户除按主合同约定或法律规定可进行的操作外，甲方不得再进行主动的资金划转或交易操作。必要时可通过冻结等方式进行管理。2.如主合同允许账户持续开放用于特定目的，应另行明确约定开放条件、期限及管理责任。（四）记录封存：1.甲方应将封账基准日之前的所有交易记录、合同文件、凭证等资料进行系统标记和物理/电子封存。2.封存应确保资料完整性、可读性，并采取适当的安全措施防止篡改或丢失。3.封存责任由甲方指定部门或人员承担。第五条通知与确认（一）甲方应在确定封账日且完成主要操作（如最终结算、账户冻结）后[具体天数]个工作日内，向乙方发出封账通知。通知应包含封账原因、封账日、涉及账户及事项、封存资料清单等关键信息。（二）乙方应在收到封账通知后[具体天数]个工作日内进行核对或提供反馈。乙方逾期未反馈，视为无异议（除非通知中明确说明否则视为有异议）。如乙方提出异议，甲方应暂停执行封账操作的相关后续步骤，并按照约定或法律规定处理。（三）甲方应保留发出通知及乙方确认（或提出异议）的证据。第六条封存资料的保管与查阅（一）封存资料由甲方[指定部门，如档案管理部门]负责保管。保管应符合《档案法》及公司内部档案管理规定，确保安全、完整、有序。（二）封存资料的保管期限不少于[根据法规和合同约定的年限，如：三十年或更长]。期限届满后，如需销毁，应按法定程序进行。（三）下列人员或机构有权在规定或约定的情况下查阅封存资料：1.甲方内部因工作需要、审计、合规检查的人员（需履行内部审批）。2.中国人民银行、银保监会（或相应监管机构）、证券交易所等监管机构及其授权人员（按法规要求）。3.人民法院、仲裁机构及其工作人员（按法律或裁决要求）。4.乙方因履行主合同或解决争议需要（需提供合法证明，并经甲方同意）。查阅人应遵守保密义务，不得复制、泄露或用于非授权用途，查阅过程应有记录。第七条责任承担与争议解决（一）甲方应确保封账操作的准确性、完整性，因甲方操作失误、疏忽或违反主合同及本细则约定，给乙方造成损失的，甲方应承担赔偿责任。（二）乙方应配合甲方完成封账前的资料准备等工作。因乙方提供虚假信息或资料不全导致封账工作延误或错误的，相关责任由乙方承担。（三）因本细则执行产生任何争议，双方应首先友好协商解决；协商不成的，应按照主合同约定的争议解决方式处理（如提交[指定仲裁委员会]仲裁或向[指定法院]提起诉讼）。第八条违约处理任何一方违反本细则项下应尽的义务，应承担相应的违约责任，违约方应赔偿由此给守约方造成的一切损失。第九条细则的解释、生效与修订（一）本细则未尽事宜，依照主合同约定及有关法律法规执行。（二）本细则由甲方负责解释。（三）本细则自主合同生效之日起生效。甲方有权根据业务发展、法律法规变化等因素，对本细则进行修订，修订后的细则自通知相关方并满足特定条件（如再次通知）后生效