农业银行巡检制度规范

PAGE农业银行巡检制度规范一、总则（一）目的本巡检制度规范旨在加强中国农业银行（以下简称“本行”）内部管理，确保各项业务运营的合规性、安全性和高效性，及时发现并解决潜在问题，保障本行稳健发展，维护金融秩序稳定，保护客户及本行利益。（二）适用范围本制度适用于中国农业银行各级分支机构、营业网点以及各职能部门。涵盖了从总行到基层网点的所有业务环节，包括但不限于公司业务、个人业务、信贷业务、财务管理、信息技术等领域。（三）基本原则1.全面覆盖原则巡检工作应涵盖本行所有业务领域、经营场所、业务流程和人员，确保无死角、无遗漏。2.风险导向原则以识别、评估和控制风险为出发点，重点关注可能引发重大风险的关键环节和风险点，有针对性地开展巡检工作。3.及时性原则及时发现问题，及时反馈信息，及时采取措施，确保问题得到迅速处理，避免风险扩大和损失增加。4.客观性原则巡检人员应秉持客观公正的态度，如实记录巡检情况，不隐瞒、不夸大问题，确保巡检结果真实可靠。5.持续改进原则通过巡检发现问题，分析原因，总结经验教训，不断完善内部管理制度和业务流程，持续提升本行管理水平和运营效率。二、巡检组织与职责（一）巡检组织架构本行建立总行、分行、支行三级巡检组织架构。总行负责统筹规划全行巡检工作，制定总体政策和标准；分行负责组织实施辖区内的巡检工作，并对支行巡检工作进行指导和监督；支行负责具体开展辖内营业网点及部门的巡检工作。（二）各级职责1.总行巡检职责制定全行巡检制度规范、年度巡检计划和工作方案。组织开展对分行的定期巡检和专项巡检。对全行巡检工作进行总结、分析和评估，提出改进意见和建议。协调解决巡检工作中出现的重大问题。2.分行巡检职责根据总行要求，结合辖区实际情况，制定本分行年度巡检计划和工作方案，并报总行备案。组织实施对支行的定期巡检和专项巡检。对辖内巡检工作进行指导、监督和检查，确保巡检工作质量。及时向总行报告巡检工作情况，反馈巡检发现的重大问题及处理结果。3.支行巡检职责按照分行巡检计划和工作方案，制定本支行具体的巡检计划和工作安排。负责对辖内营业网点及部门进行定期巡检和专项巡检。详细记录巡检情况，撰写巡检报告，及时向分行汇报巡检结果，并跟踪问题整改落实情况。三、巡检内容（一）业务合规性1.检查各项业务操作是否符合国家法律法规、金融监管要求以及本行内部规章制度。重点关注信贷业务审批流程、存款及支付结算业务规范、理财产品销售合规性等。2.审查业务合同、协议等法律文件的签订、履行情况，确保合同条款合法有效，本行权益得到充分保障。（二）风险管理1.评估各类风险管理制度的执行情况，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。检查风险识别、评估、监测和控制措施是否有效落实。2.查看风险预警机制的运行情况，是否能及时发现潜在风险信号，并采取相应的风险处置措施。（三）内部控制1.检查内部控制体系的健全性和有效性，包括内部控制制度建设、组织架构设置、岗位职责分工、授权管理等方面。2.审查内部审计、监督检查等部门的工作开展情况，是否能有效发挥监督制衡作用，及时发现并纠正违规行为。（四）财务状况1.核查财务报表的真实性、准确性和完整性，检查财务收支是否合规，成本费用控制是否有效。2.审查财务管理制度执行情况，包括预算管理、资金管理、资产管理等方面，确保财务资源合理配置和安全使用。（五）信息技术1.检查信息系统的运行稳定性、安全性和可靠性，包括网络设备、服务器、数据库等基础设施的运行情况。2.评估信息安全防护措施的有效性，如数据加密、用户认证、访问控制等，防止信息泄露和系统遭受攻击。3.审查信息技术管理制度执行情况，包括系统开发、维护、升级等流程的规范操作。（六）员工行为规范1.检查员工遵守职业道德、劳动纪律和行为准则的情况，是否存在违规操作、违规经营、贪污受贿等行为。2.关注员工业务培训和职业发展情况，是否具备履行岗位职责所需的专业知识和技能。四、巡检方式与频率（一）巡检方式1.现场检查巡检人员直接到营业网点、办公场所等进行实地查看，检查业务操作、设备设施、人员行为等情况。2.非现场监测通过数据分析、系统监控等手段，对业务数据、交易记录、系统运行状态等进行远程监测，及时发现异常情况。3.访谈与问卷调查与员工、客户进行面对面访谈，了解业务开展情况、客户满意度以及存在的问题；开展问卷调查，广泛收集意见和建议。（二）巡检频率1.总行对分行每年至少进行一次全面巡检，根据实际情况适时开展专项巡检。2.分行对支行每半年进行一次全面巡检，每季度开展一次专项巡检或重点业务领域的针对性巡检。3.支行对营业网点及部门每月进行一次常规巡检，每周对重点业务环节或风险较高区域进行不定期抽查。五、巡检流程（一）巡检准备1.制定巡检计划各级巡检组织根据职责和工作要求，结合实际情况，提前制定详细的巡检计划，明确巡检目标、范围、内容、方式、时间安排等。2.组建巡检小组根据巡检任务，挑选具备相应专业知识和经验的人员组成巡检小组，明确小组成员分工和职责。3.收集资料收集与巡检内容相关的法律法规、监管要求、本行规章制度、业务资料、财务报表、系统数据等，为巡检工作提供充分依据。（二）现场巡检1.首次会议到达巡检现场后，召开首次会议，向被巡检单位介绍巡检目的、范围、流程和要求，听取被巡检单位的工作汇报。2.实施检查巡检人员按照既定的巡检内容和方法，通过现场查看、查阅资料、访谈调查、系统测试等方式，对被巡检单位进行全面检查，详细记录检查情况。3.问题记录与沟通及时记录发现的问题，与被巡检单位相关人员进行沟通，核实问题情况，听取对方意见和解释。对于存在争议的问题，应进一步核实证据，确保问题准确无误。（三）巡检报告1.撰写报告巡检结束后，巡检小组对检查情况进行整理和分析，撰写巡检报告。报告应包括巡检基本情况、发现的问题、问题原因分析、整改建议等内容。2.审核与反馈巡检报告经巡检小组负责人审核后，提交给上级巡检组织。上级巡检组织对报告进行审核，如有必要，提出修改意见。审核通过后的报告及时反馈给被巡检单位，要求其限期整改。（四）整改落实1.制定整改方案被巡检单位收到巡检报告后，应针对发现的问题，深入分析原因，制定切实可行的整改方案，明确整改措施、责任部门、责任人、整改期限等。2.组织整改实施被巡检单位按照整改方案组织整改工作，确保整改措施落实到位。整改过程中，应及时向巡检组织汇报整改进展情况。3.整改验收整改期限届满后，被巡检单位向巡检组织提交整改报告，申请整改验收。巡检组织对整改情况进行现场检查或非现场核实，验收整改效果。如整改未达到要求，责令继续整改，直至问题得到彻底解决。六、问题处理与跟踪（一）问题分类根据问题的性质、严重程度和影响范围，将巡检发现的问题分为一般问题、重要问题和重大问题三类。1.一般问题：对业务运营有一定影响，但可及时纠正，不构成重大风险的问题。2.重要问题：可能对本行经营业绩、声誉产生较大影响，需要采取有效措施加以解决的问题。3.重大问题：严重违反法律法规、监管要求或本行规章制度，可能导致重大经济损失、声誉危机或系统性风险的问题。（二）处理措施1.一般问题被巡检单位应立即采取措施进行整改，整改情况报上级巡检组织备案。2.重要问题上级巡检组织应督促被巡检单位制定详细的整改计划，明确整改责任人和期限，跟踪整改过程。必要时，可组织专项督查，确保问题得到妥善解决。3.重大问题总行应成立专门的问题处置小组，迅速开展调查处理工作。对涉及违法违规行为的，依法依规追究相关人员责任；同时，及时采取风险缓释措施，防止问题进一步恶化，降低对本行的负面影响。（三）跟踪机制建立问题跟踪台账，对巡检发现的问题进行全程跟踪。定期检查整改情况，直至问题彻底整改完毕。对于整改不力或拒不整改的单位和个人，按照本行相关规定严肃问责。七、巡检结果运用（一）纳入绩效考核将巡检结果纳入各级机构和员工的绩效考核体系，与绩效奖金、晋升晋级等挂钩。对巡检工作表现优秀的单位和个人给予表彰和奖励；对存在问题较多、整改不力的单位和个人进行相应的处罚。（二）完善管理制度根据巡检发现的问题，深入分析原因，总结经验教训