2025辽宁大连银行反洗钱管理部招聘2人笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解

2025辽宁大连银行反洗钱管理部招聘2人笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解一、选择题从给出的选项中选择正确答案（共50题）1、某金融机构在对客户进行身份识别时，发现某客户提供的身份证件已过有效期，但客户坚持称证件仍可使用。根据反洗钱管理相关规定，该机构应如何处理？A.接受客户解释，继续为其办理业务B.暂停业务办理，待客户更新有效证件后再继续C.立即上报该客户为可疑交易主体D.自行修改证件有效期以完成信息登记2、在反洗钱监测系统中，以下哪项交易特征最可能被认定为“可疑交易”？A.客户定期存入工资金额相近的资金B.账户长期dormant后突然频繁发生大额跨境转账C.客户使用本人账户缴纳水电费D.客户在柜台正常办理定期存款业务3、某金融机构在对客户进行尽职调查时发现，某客户账户短期内频繁发生大额资金快进快出交易，且资金来源与客户职业收入明显不符。根据反洗钱相关规定，该机构应当首先采取以下哪项措施？A.立即冻结客户账户B.向公安机关直接报案C.提交可疑交易报告D.终止与客户的业务关系4、在反洗钱内部控制体系中，下列哪项最能体现“风险为本”原则的核心要求？A.对所有客户执行统一的尽职调查标准B.定期组织员工参加反洗钱知识考试C.根据客户风险等级配置差异化的管理措施D.每年向监管机构报送反洗钱工作总结5、在反洗钱工作中，金融机构对客户进行持续识别时，应重点关注交易与客户身份、财务状况、经营业务不符的情形。下列哪一情形最可能触发可疑交易报告？A.客户频繁通过网上银行查询账户余额B.客户账户长期无交易后突然发生大额资金进出C.客户定期向亲属转账用于家庭开支D.客户使用实名认证的第三方支付平台进行日常消费6、金融机构建立反洗钱内部控制制度的主要目标是防范洗钱风险，保障业务合规。下列关于内部控制制度的说法，正确的是？A.内控制度只需在总部层面建立，分支机构无需单独制定B.员工培训不属于反洗钱内控制度的组成部分C.应明确各部门和岗位的反洗钱职责，形成监督制衡机制D.内控制度一旦建立，无需根据外部风险变化进行调整7、某金融机构在办理业务时发现客户身份信息存疑，为进一步核实客户身份，下列哪项措施最符合反洗钱管理要求？A.要求客户提供额外的身份证明材料并进行交叉验证B.暂停客户所有账户交易直至公安机关出具证明C.依据客户自述信息直接更新系统资料D.仅通过电话联系客户确认身份8、在反洗钱监测系统中，以下哪种交易模式最可能被认定为“可疑交易”？A.客户定期存入固定金额工资并用于日常消费B.账户长期闲置后突然发生多笔大额跨境转账C.客户每月按时归还住房贷款D.使用银行卡在超市进行日常购物9、某金融机构在为客户办理业务时，发现客户提供的身份信息存在明显矛盾，且拒绝补充真实资料。根据反洗钱相关管理规定，该机构应采取的最恰当措施是：A.继续为客户办理业务，事后补充材料B.暂停交易并上报可疑交易报告C.直接终止与该客户的所有业务关系D.要求客户书面承诺信息真实性后继续服务10、在反洗钱监控系统中，下列哪种交易模式最可能被识别为可疑交易？A.客户定期存入相同金额工资并用于日常消费B.账户长期未使用后突然频繁发生大额跨境转账C.客户通过网银缴纳水电费及信用卡还款D.按月定投基金且投资金额稳定11、在反洗钱工作中，金融机构对客户进行持续识别时，发现客户行为与其身份、财务状况明显不符，应采取的首要措施是：A.立即终止与客户的业务关系B.调高客户风险等级并上报可疑交易C.要求客户提供额外资产证明D.冻结客户账户资金12、下列哪项最能体现“了解你的客户”（KYC）原则的核心要求？A.定期对员工开展反洗钱培训B.在业务关系存续期间持续监控交易活动C.在建立业务关系前核实客户身份并了解资金来源D.按规定保存客户身份资料至少五年13、某金融机构在办理业务过程中发现客户使用虚假身份证件开户，但未及时向相关部门报告。根据反洗钱相关规定，该机构未履行哪项核心义务？A.客户身份识别义务B.大额交易报告义务C.可疑交易报告义务D.客户身份资料保存义务14、在反洗钱监测中，以下哪种交易行为最可能被认定为“可疑交易”？A.客户定期存入相同金额工资款项B.账户长期dormant后突然发生大额跨境转账C.客户通过手机银行查询账户余额D.按时偿还个人住房贷款本息15、某金融机构在对客户进行身份识别时，发现客户提供的身份证件已过有效期，但客户坚持要求立即办理大额转账业务。根据反洗钱相关规定，金融机构应当如何处理？A.允许客户先办理业务，事后补交有效证件B.暂停业务办理，要求客户更新有效身份证件后再处理C.直接为客户办理业务，记录异常情况报上级部门D.拒绝为客户办理任何业务并列入黑名单16、在反洗钱监测系统中，以下哪项交易行为最可能被认定为“可疑交易”？A.客户定期向子女留学账户汇款5万元人民币B.某企业账户频繁在夜间发生多笔接近5万元的现金存入C.客户使用本人账户进行日常消费支付D.客户将存款从活期转为定期理财17、某金融机构在客户身份识别过程中发现，一名客户提供的身份证件信息与其实际行为特征存在明显不符，如职业收入与交易规模严重不匹配。根据反洗钱相关规定，该机构应当采取的首要措施是：A.立即终止与该客户的所有业务关系B.上报公安机关并冻结账户资金C.重新识别客户身份，开展尽职调查D.调高客户风险等级并暂停所有交易18、在反洗钱监测系统中，下列哪种交易行为最可能被认定为“可疑交易”？A.客户定期存入固定金额工资并用于日常消费B.账户长期dormant后突然发生大额跨境资金划转C.客户通过手机银行查询账户余额D.使用同一账户缴纳水电费和物业费19、某金融机构在办理业务时发现客户使用虚假身份证件开户，但未及时向相关部门报告。根据反洗钱相关规定，该机构最可能违反了以下哪项核心义务？A.客户身份识别义务B.大额交易报告义务C.可疑交易报告义务D.客户身份资料保存义务20、在反洗钱工作中，以下哪种情形最应被认定为“可疑交易”？A.客户定期存入相同金额工资款B.客户频繁通过网银向多个不同账户转账，金额接近但未达到大额标准C.客户在柜台办理常规理财产品购买D.客户账户长期无交易后取出全部余额21、在金融监管体系中，反洗钱工作的核心机制之一是通过监测和报告可疑交易来防范非法资金流动。下列哪一项最能体现金融机构履行反洗钱义务的关键举措？A.定期开展客户风险等级评定B.提供高收益理财产品吸引存款C.简化开户流程提升服务效率D.扩大线下营业网点覆盖范围22、根据我国现行反洗钱法律法规，金融机构在为客户办理一次性金融服务且交易金额达到规定标准时，应当采取的措施是：A.要求客户提供有效身份证件并进行核对登记B.仅记录客户姓名和联系方式C.免于身份识别直接办理业务D.建议客户前往柜台办理后续业务23、在金融机构反洗钱工作中，客户身份识别制度的核心要求是遵循以下哪项原则？A.了解你的客户B.优先服务高端客户C.简化开户流程D.提高业务办理效率24、下列哪项行为最可能被列为可疑交易并需上报反洗钱监测系统？A.客户定期存入工资收入B.客户频繁拆分资金通过多个账户转账，规避限额监控C.客户使用网银缴纳水电费D.客户购买银行发行的理财产品25、某金融机构在为客户办理业务时，发现客户提供的身份信息存在疑点，且客户拒绝配合补充证明材料。根据反洗钱相关管理规定，该机构应当采取的最恰当措施是：A.继续为客户办理业务，后续加强监测B.暂停业务办理，并向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告C.直接拒绝为客户办理业务，无需上报D.要求客户签署风险承诺书后继续服务26、在反洗钱内部控制体系中，以下哪项最能体现“职责分离”原则的有效执行？A.同一人员负责客户身份识别与交易审批B.反洗钱监测系统由科技部门独立维护C.反洗钱合规部门与业务部门在职能和报告路径上相互独立D.客户经理兼任反洗钱信息报送员27、在反洗钱工作中，金融机构对客户身份识别的基本要求不包括以下哪一项？A.了解客户的真实身份和职业背景B.核实客户提供的身份证件的有效性C.登记客户亲属的联系方式以便联系D.持续关注客户交易行为是否异常28、根据我国反洗钱监管要求，下列哪类交易应被金融机构作为可疑交易进行报告？A.客户定期存入工资收入并用于日常消费B.客户频繁拆分资金通过多个账户转账以规避限额C.客户使用本人账户缴纳水电费等公共事业费用D.客户在柜台办理大额定期存款且能合理说明资金来源29、某金融机构在办理业务过程中发现客户身份信息与先前掌握的信息不一致，应当采取的首要措施是：A.立即终止与该客户的业务关系B.重新识别客户身份C.向公安机关报案D.冻结客户账户资金30、在反洗钱工作中，以下哪项最能体现“了解你的客户”（KYC）原则的核心要求？A.定期对员工进行反洗钱培训B.对大额交易进行实时监控C.在建立业务关系时核实客户身份并了解其交易背景D.按规定保存客户交易记录五年以上31、某金融机构在客户身份识别过程中，发现一名客户提供的身份证件信息与其实际行为特征存在明显不符，如职业收入与交易规模严重不匹配。根据反洗钱相关规定，该机构应采取的首要措施是：A.立即终止与该客户的业务关系B.上报公安机关立案侦查C.重新识别客户身份并开展尽职调查D.冻结客户账户资金32、在反洗钱监测系统中，以下哪项交易最可能被认定为“可疑交易”并触发进一步调查？A.客户定期存入工资收入并用于日常消费B.客户频繁将大额资金拆分为多笔接近5万元的转账C.客户使用本人账户缴纳房贷月供D.客户购买银行发行的低风险理财产品33、在金融机构反洗钱工作中，客户身份识别制度的核心要求是遵循以下哪项原则？A.风险为本B.审慎均衡C.了解你的客户D.真实透明34、以下哪种行为最可能触发金融机构的可疑交易报告机制？A.客户定期存入工资收入B.客户频繁进行大额现金拆分存取C.客户使用网银转账支付房租D.客户购买银行发行的理财产品35、某金融机构在客户身份识别过程中，发现客户提供的身份证件已过有效期，但客户坚持要求立即办理大额转账业务。根据反洗钱相关规定，该机构应采取的最恰当措施是：A.允许客户先办理业务，后续补交有效证件B.拒绝为客户办理业务，直至其提供有效身份证件C.为客户办理业务，同时在系统中标注风险等级D.向公安机关报案并冻结客户账户36、在反洗钱监测系统中，以下哪种交易行为最可能被认定为“可疑交易”？A.客户定期向子女留学账户汇款1万美元B.某企业账户短期内频繁发生接近5万元的现金存取C.客户使用本人账户进行正常工资转账D.客户通过网银购买银行发行的理财产品37、某金融机构在办理业务过程中发现客户使用虚假身份证件开立账户，但尚未发生资金交易。根据反洗钱相关管理规定，该机构应当如何处理？A.等待客户发生资金交易后再上报可疑交易B.立即终止该账户所有功能并销毁客户信息C.及时向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告D.登记客户信息并自行内部处理，无需上报38、在反洗钱工作中，以下哪项最能体现“了解你的客户”（KYC）原则的核心要求？A.定期为客户更新理财产品推荐列表B.对客户身份信息进行真实性核实与持续识别C.根据客户存款金额提供差异化利率D.在客户办理业务时主动推荐信用卡39、某金融机构在办理业务过程中发现客户使用虚假身份信息开立账户，且资金往来频繁、金额较大，交易模式明显异常。根据反洗钱相关规定，该机构应当采取的首要措施是：A.对客户进行降级评级并限制其交易额度B.立即终止与该客户的全部业务关系C.暂停账户交易并及时向中国反洗钱监测分析中心报告D.主动联系客户要求补充真实身份资料40、在反洗钱客户身份识别工作中，以下哪种情形属于“应当重新识别客户身份”的情况？A.客户首次开立账户并提供完整证件B.客户定期购买同一理财产品C.客户交易行为与其历史交易模式明显不符D.客户更新联系方式并通知银行41、某金融机构在为客户办理业务时，发现客户提供的身份信息存在疑点，且客户拒绝配合补充证明材料。根据反洗钱管理相关规定，该机构应采取的最恰当措施是：A.继续为客户办理业务，后续加强监控B.暂停业务办理，并向反洗钱监测中心提交可疑交易报告C.直接拒绝开户，无需上报D.要求客户签署免责协议后继续服务42、在反洗钱工作中，"了解你的客户"（KYC）原则的核心目的是：A.提高客户满意度和服务效率B.降低金融机构的操作风险C.识别和验证客户真实身份，防范非法资金流入D.增加银行中间业务收入43、近年来，金融机构加强客户身份识别工作，要求在建立业务关系时对客户进行初次识别，并在特定情形下开展持续识别。下列情形中，不属于应当开展客户身份持续识别的是：A.客户变更姓名或名称、身份证件类型B.客户行为或交易情况出现异常C.客户首次开立银行账户并提交身份证复印件D.对先前获得的客户身份资料真实性存疑44、在反洗钱监测中，大额交易报告制度要求金融机构对达到规定金额的交易进行报告。下列关于大额交易报告标准的描述，符合现行监管规定的是：A.单笔或当日累计人民币10万元以上现金交易需报告B.单位银行账户间单笔转账人民币200万元以上需报告C.个人与单位账户间单笔转账人民币50万元以上需报告D.跨境交易无论金额大小均需报告45、在反洗钱工作中，金融机构发现客户使用虚假身份信息开立账户，最恰当的后续措施是：A.继续为客户办理业务，但降低其信用等级B.暂停账户交易并立即向反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告C.要求客户补充收入证明以验证身份D.将客户列入优质客户名单，加强服务46、下列哪项行为最可能被认定为典型的洗钱上游犯罪？A.某企业依法申报税务并按时缴纳税款B.某个人通过虚构贸易合同转移资金至境外C.某银行开展反洗钱知识宣传活动D.某客户使用本人真实身份证办理存款业务47、某金融机构在监测大额交易时发现，客户短期内频繁通过不同账户向境外转移资金，且资金来源与客户职业收入明显不符。根据反洗钱相关规定，该机构应首先采取的措施是：A.立即冻结客户所有账户B.向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告C.直接向公安机关报案D.要求客户书面说明资金用途后继续观察48、在反洗钱客户身份识别过程中，以下哪种情形下金融机构应拒绝为客户办理业务？A.客户未携带工作证明B.客户拒绝提供有效身份证件且不配合身份识别C.客户为高龄老人，操作智能设备不熟练D.客户账户近三个月无交易记录49、在金融机构反洗钱工作中，客户身份识别是核心环节之一。根据相关规定，以下哪项最能体现“了解你的客户”原则的实质要求？A.对所有客户实行统一的身份资料留存标准B.根据客户风险等级采取差异化的尽职调查措施C.仅在客户开户时进行一次身份信息登记D.依赖第三方机构全权完成客户身份识别50、在可疑交易监测中，以下哪种资金流动模式最可能被认定为具有洗钱嫌疑？A.客户定期存入固定金额工资收入并用于日常消费B.账户长期dormant后突然发生多笔大额跨境转账C.客户通过手机银行频繁查询账户余额D.使用本人账户缴纳家庭水电费用

参考答案及解析1.【参考答案】B【解析】根据反洗钱客户身份识别要求，金融机构在办理业务时必须核实客户有效身份证件的真实性与有效性。证件过期即视为无效，机构不得继续为其办理业务，直至客户更新有效证件。这属于客户身份持续识别的重要环节，既防范风险，又符合监管要求。仅证件过期不必然构成可疑交易，故无需立即上报。2.【参考答案】B【解析】“可疑交易”通常具备异常性、隐蔽性或规避监管特征。账户长期未使用后突然活跃，并频繁发生大额跨境资金流动，可能涉及资金清洗或逃避监控，符合反洗钱监测系统重点关注的模式。其他选项均为正常金融行为，无异常特征，不构成可疑交易判断依据。3.【参考答案】C【解析】根据《金融机构反洗钱规定》及《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构发现可疑交易时，应首先履行报告义务，通过反洗钱监测系统向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。在未确认涉及犯罪前，不得擅自冻结账户或终止服务。报案属于司法机关介入后的后续措施。因此，C项为合规且首要的操作步骤。4.【参考答案】C【解析】“风险为本”原则要求金融机构根据客户、业务、地域等不同风险特征，动态调整识别、评估和控制措施。C项体现了对高风险客户采取强化尽调、对低风险客户适度简化流程的差异化管理，是该原则的具体实践。A项属于“规则为本”的做法，B、D为常规管理动作，不直接体现风险导向。5.【参考答案】B【解析】根据反洗钱监管要求，客户身份持续识别需关注异常交易行为。选项B中“账户长期无交易后突然发生大额资金进出”属于典型的资金流动异常，可能涉及资金沉淀后集中转移，符合可疑交易特征，应触发进一步尽职调查或上报。其他选项均为日常合理行为，未体现异常风险。6.【参考答案】C【解析】反洗钱内控制度要求全面覆盖、职责明确、动态调整。选项C体现“职责明确、制衡有效”的核心原则，符合监管要求。A错误，分支机构也需落实制度；B错误，培训是重要环节；D错误，制度应随风险变化持续优化。7.【参考答案】A【解析】根据反洗钱相关监管规定，金融机构在客户身份识别过程中如发现信息存疑，应采取强化的尽职调查措施。A项通过要求补充证明材料并交叉验证，符合“了解客户”原则和风险为本要求。B项过度限制客户权利，缺乏法律依据；C项仅依赖自述信息，无法核实真实性；D项电话确认缺乏有效验证手段，均不符合合规标准。因此A为正确选项。8.【参考答案】B【解析】可疑交易通常具有异常性、规避监管或与客户身份背景不符等特征。B项中“长期闲置账户突然频繁大额跨境转账”符合典型的可疑交易模式，易被系统预警。A、C、D项均为正常资金往来，符合客户日常行为特征，不具可疑性。依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，B项行为应被重点监测并研判是否上报，故B为正确选项。9.【参考答案】B【解析】根据反洗钱管理要求，金融机构在办理业务时发现客户身份信息可疑或不完整，且客户拒绝配合补充真实信息的，应立即暂停相关交易，并按照规定上报可疑交易。这是履行客户尽职调查义务的重要体现。直接终止业务（C）过于激进，需视情况而定；继续办理（A、D）则违反审慎原则，可能引发合规风险。故选B。10.【参考答案】B【解析】可疑交易通常具有异常性、隐蔽性和与客户身份不符等特征。长期dormant账户突然频繁发生大额跨境转账，属于典型的“休眠后激增”模式，极易被用于资金转移或掩饰非法资金来源，符合反洗钱系统重点监测情形。其他选项均为正常金融行为，不具可疑特征。因此选B。11.【参考答案】B【解析】根据《金融机构反洗钱规定》及客户身份识别持续要求，当客户行为与其身份、财务状况明显不符时，首先应评估其风险等级，及时调高风险等级，并按照可疑交易报告程序向中国反洗钱监测分析中心报告。立即终止关系或冻结账户缺乏法律依据，需在后续风险确认后采取。持续识别的核心是动态监控与报告，故B项正确。12.【参考答案】C【解析】“了解你的客户”原则的核心是在建立业务关系之初，通过身份识别、资料核实、风险评估等方式全面了解客户身份及资金背景。选项C体现了KYC的初始识别要求，是风险防控的第一道关口。其他选项虽属反洗钱措施，但分别属于持续监控、培训或资料保存，非KYC核心。故C项最准确。13.【参考答案】A【解析】客户身份识别是反洗钱工作的首要环节，要求金融机构在建立业务关系时核实客户真实身份。使用虚假证件开户属于明显身份信息不实情形，机构未能识别并建立真实客户档案，直接违反客户身份识别义务。虽后续也涉及报告问题，但根本在于初始识别失职，故选A。14.【参考答案】B【解析】可疑交易指交易的金额、频率、流向等与客户身份或正常行为明显不符。长期未使用的“休眠账户”突然发生大额跨境转账，具有规避监管或资金转移嫌疑，符合可疑交易特征。其余选项均为正常金融行为，不具异常性，故选B。15.【参考答案】B【解析】根据反洗钱客户身份识别要求，金融机构在办理业务时必须核实客户有效身份证件。证件过期意味着身份信息无法持续有效验证，应暂停业务办理，直至客户更新证件。此举符合“了解你的客户”（KYC）原则，防范身份冒用和洗钱风险。选项A、C违反合规流程，D项处理过度且无依据，故B为正确选项。16.【参考答案】B【解析】可疑交易通常具有频繁、异常时间、拆分交易（如“化整为零”）等特征。选项B中“频繁夜间存入接近限额的现金”符合规避监管的典型模式，易被系统标记为可疑。A、C、D均为正常资金使用行为，无可疑特征。反洗钱监测重点在于识别异常资金流动模式，故B正确。17.【参考答案】C【解析】根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当客户身份信息与交易行为出现异常时，金融机构应首先重新识别客户身份，开展强化尽职调查，了解资金来源、交易目的等。只有在确认可疑后，才需上报可疑交易并采取后续控制措施。直接终止关系或冻结账户不符合审慎原则，故C项正确。18.【参考答案】B【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，长期未使用账户突然启用并发生大额跨境交易，尤其是资金快进快出、无合理经济目的，属于典型的可疑交易特征。A、D为正常生活交易，C为查询行为，均不构成可疑。B项符合异常行为模式，需进一步调查，故选B。19.【参考答案】A【解析】客户身份识别是反洗钱工作的首要环节，要求金融机构在建立业务关系时核实客户真实身份。使用虚假证件开户属于明显身份信息不实情形，机构未识别并报告，直接违反客户身份识别义务。虽然可疑交易报告也可能涉及，但本题强调“开户”阶段的问题，核心在于身份识别失效，故A最准确。20.【参考答案】B【解析】可疑交易指交易的金额、频率、流向等与客户身份或正常行为明显不符。选项B中“频繁”“向多个账户转账”“金额接近大额标准”等特征具有拆分交易、规避监管的嫌疑，符合可疑交易典型特征。A、C为正常金融行为，D虽需关注，但单独行为不足以构成可疑，故B最符合。21.【参考答案】A【解析】反洗钱工作的基础在于“了解客户”（KYC）和持续监控资金交易行为。定期开展客户风险等级评定，有助于金融机构识别高风险客户并加强对其交易活动的监督，是落实可疑交易监测与报告制度的前提。B、C、D项均属于业务拓展或服务优化范畴，与反洗钱核心义务无直接关联。因此，A项是符合监管要求的关键举措。22.【参考答案】A【解析】依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，对一次性金融服务且交易金额超过规定限额的（如单笔人民币1万元以上），金融机构必须识别客户身份，核对并登记其有效身份证件信息。这是防止匿名或假名交易的重要手段。B项信息不完整，C项违反法定义务，D项无法律依据。故A为正确选项。23.【参考答案】A【解析】客户身份识别（KYC，KnowYourCustomer）是反洗钱工作的基础性制度，要求金融机构在与客户建立业务关系或进行大额交易时，核实客户身份，了解资金来源与用途。该原则能有效防范不法分子利用金融系统进行洗钱活动，是国际通行的反洗钱核心措施之一。24.【参考答案】B【解析】根据反洗钱相关规定，将大额资金拆分为多笔小额交易以规避系统监控（即“化整为零”）属于典型的可疑交易特征。金融机构需对此类行为进行识别并上报反洗钱监测分析中心，以防范洗钱风险。其他选项为正常金融活动，一般不构成可疑。25.【参考答案】B【解析】根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》及反洗钱相关规定，当客户身份信息存疑且拒绝配合尽职调查时，金融机构应中止业务办理，并按照可疑交易报告程序上报。选项B符合监管要求，体现了“风险为本”的反洗钱原则。其他选项均未完整履行法定义务。26.【参考答案】C【解析】“职责分离”是内部控制核心原则，旨在防范利益冲突与操作风险。反洗钱合规部门独立于业务条线，能独立履职并直接向高管层报告，确保监督有效性。选项C符合《金融机构反洗钱规定》中关于组织架构独立性的要求。其他选项均存在职责冲突，易导致控制失效。27.【参考答案】C【解析】客户身份识别（KYC）是反洗钱的核心措施之一，要求金融机构了解客户真实身份、核实证件、登记基本信息并持续监控交易行为。选项C中“登记客户亲属的联系方式”超出必要范围，缺乏法律依据，不属于客户身份识别的基本要求，且可能侵犯隐私，故正确答案为C。28.【参考答案】B【解析】可疑交易通常具有刻意规避监管、资金流向异常等特征。选项B中“拆分资金规避限额”属于典型的“化整为零”行为，符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定的可疑交易情形，需上报。其他选项均为正常金融活动，无需作为可疑交易报告，故答案为B。29.【参考答案】B【解析】根据反洗钱相关监管规定，当金融机构发现客户身份信息发生变化或与先前掌握的信息不一致时，应当及时开展客户身份重新识别工作，以确保客户信息的真实性和完整性。重新识别是风险防控的基础环节，只有在确认风险异常后，才考虑采取终止服务或报告等进一步措施。因此，B项符合监管要求和实际操作流程。30.【参考答案】C【解析】“了解你的客户”（KYC）原则要求金融机构在建立业务关系之初，必须核实客户身份，了解其职业、收入来源及交易目的等背景信息，以评估潜在洗钱风险。C项直接体现了KYC的实质内容。其他选项虽属反洗钱措施，但分别属于内部管理、交易监控和资料保存范畴，不直接构成KYC的核心。31.【参考答案】C【解析】根据《反洗钱法》及金融机构客户身份识别规定，当客户身份信息存疑或交易异常时，首要措施是重新识别客户身份，开展强化尽职调查，包括了解资金来源、交易目的等。只有在确认涉嫌洗钱且情节严重时，才考虑上报或终止服务。C项符合监管要求与操作流程。32.【参考答案】B【解析】频繁拆分大额资金为接近监管报告限额的多笔转账，属于典型的“化整为零”行为，意在规避大额交易监控，符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中可疑交易的识别特征。其他选项均为正常金融行为，不具可疑性。33.【参考答案】C【解析】“了解你的客户”（KYC）是反洗钱客户身份识别制度的基石，要求金融机构在建立业务关系时，核实客户身份、了解实际控制人和交易目的。该原则能有效防范匿名、假名账户被用于洗钱活动，是国际通行的反洗钱基本要求。其他选项虽相关，但非身份识别制度的核心原则。34.【参考答案】B【解析】频繁拆分大额现金存取（如“化整为零”）是典型的规避监管行为，属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中明确列举的可疑交易特征。此类行为可能用于掩饰资金来源或逃避大额交易监控，极易触发反洗钱系统的预警和人工审查。其他选项属正常金融活动，一般不构成可疑。35.【参考答案】B【解析】根据反洗钱客户身份识别要求，金融机构在客户身份证件过期或失效时，不得为其办理相关业务，直至更新有效身份信息。这是履行“了解你的客户”（KYC）原则的基本要求，防范身份不明客户利用业务渠道进行资金转移。选项B符合监管规定，其他选项均存在合规风险。36.【参考答案】B【解析】可疑交易通常具有金额拆分、频率异常、规避监管等特征。选项B中“短期内频繁接近5万元现金存取”符合“化整为零”逃避大额交易监控的典型特征，属于反洗钱系统重点监测行为。其他选项为正常资金往来，不具可疑性。37.【参考答案】C【解析】根据《金融机构反洗钱规定》及《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，即使未发生资金交易，发现客户使用虚假证件开户已构成可疑行为。金融机构应履行客户身份识别义务，及时提交可疑交易报告，不得隐瞒或延迟。选项C符合监管要求，A、B、D均违反规定。38.【参考答案】B【解析】“了解你的客户”（KYC）原则要求金融机构在建立业务关系时，核实客户真实身份，并持续关注其交易行为是否异常。选项B准确体现该原则的核心内容。其他选项属于一般业务服务，与反洗钱风险防控无直接关联。39.【参考答案】C【解析】根据《金融机构反洗钱规定》及相关监管要求，金融机构在发现可疑交易或客户身份信息虚假时，应立即启动可疑交易报告程序。首要措施是暂停相关账户交易，防止风险扩大，并在规定时限内向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。终止业务关系或降级评级并非首要步骤，而主动联系客户补资料无法排除已存在的洗钱风险，故C项最符合监管规范。40.【参考答案】C【解析】根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，当客户行为或交易出现异常，与以往交易习惯、风险等级或职业背景明显不符时，金融机构应重新识别客户身份。选项C中交易模式突变属于典型风险信号，需重新核实身份及资金来源。而A、D为常