校园“校园贷”陷阱中的大学生消费异化与同伴压力机制

校园校园贷陷阱中的大学生消费异化与同伴压力机制摘要：在消费主义文化与互联网金融迅猛发展的双重背景下，校园贷作为一种极具争议性的金融产品，已演变为一个严重危害大学生群体的社会陷阱。本研究旨在深入剖析大学生陷入校园贷陷阱背后的深层社会心理机制，重点考察消费异化与同伴压力在此过程中所扮演的核心角色。研究采用定性研究方法，通过对二十名有过校园贷经历的大学生进行深度访谈，旨在重构他们从产生借贷需求到最终深陷债务泥潭的完整心路历程。研究发现，同伴压力是启动非理性消费行为的关键扳机，它通过直接攀比与间接的社交媒体剧场效应，持续制造身份焦虑与相对剥夺感。在这种压力驱动下，大学生的消费行为逐渐脱离了实际需求，转向以符号价值为核心的象征性消费，最终陷入消费异化的状态，即消费的目的不再是为了满足生活所需，而是为了建构一个被同伴群体认可的虚假自我，消费行为本身成为一种无法自主控制的异己力量。而校园贷则以其低门槛、便捷化的假象，为这种异化的消费提供了看似唾手可得的资金支持，实则通过高额利息与不透明条款，将学生推向债务深渊，使其在追求虚假自由的过程中，彻底丧失了真实的经济与人格自主。本研究认为，校园贷陷阱本质上是资本逻辑对大学生群体心理弱点的一次精准利用，其治理必须超越单纯的金融监管，转向对消费主义文化的批判性反思、对学生金融素养与心理韧性的系统性培育。关键词：校园贷；消费异化；同伴压力；大学生；社会比较一、引言随着数字经济的蓬勃发展与消费主义文化向社会各领域的全面渗透，一种以大学生为主要目标客户群体的网络借贷服务，即所谓的校园贷，迅速兴起并一度泛滥。这些平台打着助力梦想、轻松生活的旗号，利用大学生群体金融知识匮乏、消费欲望强烈但经济能力有限的特点，通过极其便捷的线上申请流程与极低的审核门槛，大规模地向其发放贷款。然而，光鲜的宣传背后，往往隐藏着高额的利息、不透明的合同条款、暴力的催收手段以及环环相扣的套路贷陷阱。近年来，因无力偿还校园贷而导致的大学生个人信息泄露、学业中断、家庭反目甚至自杀等悲剧性事件频频见诸报端，引发了全社会的高度关注与深刻忧虑。这一现象的现实意义，远不止于一个金融监管问题。它如同一面棱镜，折射出当代大学生在社会急剧转型期所面临的深刻的生存困境与价值迷思。在一个物质被高度符号化的时代，消费不再仅仅是满足生理需求的手段，更成为一种定义自我、划分圈层、获得社会认同的核心方式。对于正处于世界观、人生观、价值观形成关键期的大学生而言，他们既渴望独立自主，又极度需要来自同伴群体的归属感与认同感。这种独特的社会心理特质，使其极易受到消费主义文化的裹挟与同伴压力的影响，从而产生超越自身经济承受能力的消费冲动。而校园贷的出现，恰恰为这种冲动与现实之间的鸿沟，架起了一座看似便捷实则通往深渊的桥梁。因此，本研究的核心问题在于：驱动大学生走向并深陷校园贷陷阱的深层社会心理机制究竟是什么？具体而言，同伴压力是如何作用于大学生的消费决策，并逐步诱使其消费行为走向异化的？消费异化在大学生的借贷行为中又呈现出何种具体形态与演进路径？对这些问题的回答，旨在超越对校园贷现象的表面化、道德化的谴责，而深入到其背后更为复杂的文化与心理层面，揭示其作为一种社会问题的生成逻辑。本研究的目标，便是通过对亲历者主观经验的深度挖掘，系统性地构建一个从同伴压力到消费异化再到陷入陷阱的完整作用链条模型，以期为高校、家庭乃至整个社会制定更具针对性的预防与干预策略，提供坚实的学理依据。二、文献综ozygous围绕校园贷问题的研究，已在法学、金融学、社会学与教育学等多个学科领域展开，形成了丰富的研究成果，主要可从三个维度进行梳理。首先，在金融学与法学领域，研究者们对校园贷的运作模式、金融风险与法律性质进行了深入的剖析。金融学的研究多聚焦于其高利率、信息不对称、风险控制缺失等问题，论证了其作为一种次级贷的巨大金融隐患，并提出了加强行业准入、规范利率上限、建立征信体系等监管建议。法学的研究则重点关注其合同条款的欺诈性、催收手段的违法性以及平台的法律责任，探讨了如何从立法与司法层面，规制predatorylending(掠夺性借贷)行为，保护学生的合法权益。这些研究的贡献在于，清晰地揭示了校园贷在金融与法律层面的危害性与非法性，为政策制定提供了直接依据。然而，其局限性在于，它们主要回答了是什么和怎么办的问题，对于为什么——即学生为何会主动或被动地选择这样一种明显有害的金融产品——这一更深层次的社会心理动因，则触及不足。其次，在社会学与教育学领域，部分研究开始关注导致大学生陷入校园贷的社会与个体因素。这些研究普遍指出了消费主义文化的泛滥、大学生金融素养的普遍缺乏、非理性的消费观念以及虚荣、攀比等心理因素。一些研究通过问卷调查的方式，发现消费水平、消费观念与使用校园贷的意愿之间存在显著的正相关关系。这些研究将视角从外部的制度环境转向了学生的主体因素，具有重要的启发意义。但其不足之处在于，对消费主义、攀比心理等概念的使用，有时仍显笼统和标签化，未能深入到这些宏观概念在大学校园这一具体场域中，是如何通过同伴压力这一微观互动机制来具体运作的。同时，对于学生消费行为的异化本质，即消费与真实需求的分离，以及消费作为一种异己力量反过来控制学生的过程，尚缺乏更为深刻的理论化分析。最后，消费社会学与精神分析理论为本研究提供了核心的理论工具。从马克思的商品拜物教到鲍德里亚的符号消费理论，都深刻地揭示了在现代消费社会中，商品的价值不再仅仅是其使用价值，更重要的是其能够象征社会地位、品味与身份的符号价值。消费由此成为一场围绕符号展开的社会竞争。而以社会比较理论为代表的心理学研究则指出，个体倾向于通过与他人，特别是与自己相似的参照群体进行比较，来评价自我。这两个理论的结合，为我们理解同伴压力如何驱动符号消费提供了强大的解释框架。然而，将这些经典理论具体地应用于解释中国当代大学生与校园贷这一特定现象的研究，仍相对较少，理论与经验之间尚需建立更紧密的勾连。综上所述，现有文献为本研究奠定了坚实的基础，但也清晰地指出了研究的深化空间。本文的切入点正在于，试图弥合宏观的制度批判与微观的个体归因之间的鸿沟，构建一个整合了社会比较理论与消费异化理论的、具有过程性与机制性的分析框架。本文的理论价值在于，将同伴压力具体化为可供分析的互动机制，并将消费异化作为核心概念，系统性地阐释大学生从产生消费冲动到最终被债务奴役的完整心理演变过程。本文的创新之处在于，通过质性研究的方法，深入到学生的生活世界，以鲜活的经验材料，来验证、丰富和具体化这一理论模型，从而为理解这一复杂的社会问题，提供一个更具深度与解释力的社会心理学视角。三、研究方法本研究的核心目标是深入探究同伴压力机制如何驱动大学生产生消费异化，并最终使其陷入校园贷陷阱。这一研究议题聚焦于个体的动机、体验、认知与行为的动态演变过程，旨在揭示现象背后的深层社会心理逻辑。因此，本研究确定采用定性研究的设计框架，其中，深度访谈法将作为主要的数据收集方法。与量化问卷调查相比，定性研究能够更好地捕捉到受访者在敏感问题上更为真实、复杂和充满矛盾的主观叙述，从而构建一个更为饱满和富有深度的解释模型。本研究的整体研究设计是一种探索性的、解释性的案例研究。研究并非旨在检验某个预设的因果假设，而是在相关理论的启发下，通过对一系列具体个案的深入分析，归纳并提炼出具有普遍性的作用机制与模式。研究的效度与信度，主要取决于样本选择的代表性、访谈过程的深入性以及数据分析的系统性与严谨性。在数据收集方面，本研究采用了目的性抽样与滚雪球抽样相结合的策略，共选取了二十名来自不同类型高校（包括重点大学、普通本科院校与高职院校）、不同专业背景，且均有校园贷使用经历并因此产生过还款困境的在校或刚毕业的大学生作为访谈对象。选择这一特定群体的理由是，他们能够为本研究的核心议题提供最为直接和丰富的亲历者视角。由于校园贷经历具有一定的敏感性，研究者首先通过与部分高校心理咨询中心及辅导员建立联系，在严格保密的前提下，获得了最初的几位访谈对象，随后通过他们的推荐，联系到更多的受访者。在访谈开始前，研究者均详细说明了研究目的、访谈内容、匿名化处理原则，并签署了知情同意书，以充分保障受访者的权益。访谈采用半结构化的形式。研究者预先设计了一份包含核心问题的访谈提纲，内容涵盖：首次接触并使用校园贷的动机与情境；消费的主要项目与金额；同伴的消费习惯及其对自身的影响；对特定品牌或消费行为的看法；借贷过程中的心理感受；以及陷入还款困境后的经历与反思等。在实际访谈中，研究者会根据受访者的回答，灵活地追问和调整问题，鼓励其进行自由、深入的叙述。所有访谈均在征得同意后进行录音，并于结束后尽快转录为文字稿，以确保数据的完整与准确。在数据分析方面，本研究采用了扎根理论的分析策略，其核心步骤包括开放式编码、主轴编码和选择性编码。首先，在开放式编码阶段，研究者逐字逐句地阅读访谈文本，对其中反映受访者观念、行为与感受的关键信息进行初步的概念化标记。其次，在主轴编码阶段，将这些初步的概念进行归纳、比较与范畴化，寻找不同概念之间的内在关联，逐步构建起一系列核心范畴，如社交媒体的剧场效应、圈层认同的消费门槛、即时满足的心理依赖、债务的合理化等。最后，在选择性编码阶段，研究者将围绕这些核心范畴，进一步提炼出一个能够统合所有数据、解释核心现象的故事线，即构建一个关于同伴压力如何引发消费异化并导致校园贷陷阱的理论模型。整个分析过程是一个在数据与理论之间反复对话、不断迭代的循环过程。四、研究结果与讨论通过对二十名受访者的深度访谈资料进行系统性编码与分析，本研究重构了大学生从接触、使用到深陷校园贷的动态过程。研究发现，这一过程并非简单的缺乏理智所能概括，而是一个由同伴压力触发，以消费异化为核心，最终被校园贷的便捷性所俘获的、具有清晰阶段性与逻辑性的社会心理演变。第一阶段：触发器——作为身份焦虑催化剂的同伴压力访谈资料清晰地显示，几乎所有受访者最初产生强烈的、超越自身支付能力的消费欲望，都直接或间接来源于同伴压力。这种压力以两种主要形式呈现。其一是直接的、线下的群体比较。大学宿舍、班级等构成了大学生最主要的参照群体。当身边同学普遍拥有最新款的手机、名牌运动鞋或在假期结伴出游时，一种被落下的恐惧感与不合群的焦虑感便油然而生。多位受访者提到，当宿舍里只有你一个人还在用旧手机时，那种感觉很难受、大家讨论去哪里旅游，你因为没钱而无法参与，就会觉得自己被排斥了。这种直接的比较，将特定的消费品与社交资格直接挂钩，构成了强烈的消费动机。其二是间接的、线上的剧场效应。微信朋友圈、微博、小红书等社交媒体，成为了一个精心构建的、永不落幕的消费剧场。在这里，同伴们展示的并非日常生活的全貌，而是经过筛选与美化的高光时刻——精致的下午茶、异国旅行的照片、新收到的礼物。这种表演化的呈现，极大地放大了同伴之间的消费差距，制造了一种别人都过得比我好的错觉，即相对剥夺感。一位受访者坦言：刷朋友圈，感觉全世界都在旅游和消费，只有我在寝室里无所事事，那种心理落差会让你觉得必须要做点什么，去买点什么，才能证明自己也过得不错。因此，同伴压力在此阶段的核心功能，是持续不断地制造与强化大学生的身份焦虑。它将个体的自我价值，与其所拥有的消费符号紧密地捆绑在一起，使得消费不再是为了满足基本需求，而是为了在与同伴的比较中，确认自己的存在感与归属感。第二阶段：核心机制——作为自我建构幻象的消费异化在同伴压力的驱动下，大学生的消费行为开始出现系统性的异化。这种异化主要体现在消费的符号化与强迫性两个方面。首先，消费的彻底符号化。受访者借贷所购买的物品，绝大多数并非生活必需品，而是具有高度符号价值的商品。例如，数千元的智能手机、品牌化妆品、游戏皮肤、演唱会门票以及旅游套餐。在访谈中，当被问及为何要购买这些昂贵的物品时，回答往往指向其背后的象征意义。一位受访者说：用最新款的手机，会让你在同学面前更有面子，感觉自己是跟得上潮流的人。另一位购买了昂贵化妆品的女生则表示：这不仅仅是化妆品，它代表了一种精致的生活态度，是进入某个姐妹圈子的‘入场券’。这清晰地印证了鲍德里亚的理论，即学生消费的不再是商品的使用价值，而是其作为社会身份与品味区隔的符号价值。其次，消费行为的强迫性与非自主性。当消费成为建构自我的唯一手段时，它便失去...了自由选择的属性，而变成了一种不得不为之的强迫性行为。受访者普遍表示，在消费热潮中会感到一种身不由己的压力，明知价格昂贵，却无法抗拒大家都买了的诱惑。更重要的是，这种符号性消费带来的满足感极其短暂，很快就会被新的、更高级的消费符号所引发的焦虑所取代。这导致了一种消费—空虚—再消费的恶性循环。消费不再是主体我主动选择的结果，反而成为一种控制我的异己力量。这种消费与主体真实需求和幸福感的彻底分离，正是消费异化的核心体现。第三阶段：陷阱的闭环——作为异化消费赋能者的校园贷在消费欲望被极度刺激，而支付能力又严重不足的情况下，校园贷以一种伪善的面目登场。它看似解决了眼前的资金难题，实则成为了固化并加剧消费异化的关键一环。校园贷平台通过精准的营销策略，将自己包装成一种时尚、便捷、赋能青年人实现梦想的工具。其秒到账、无抵押、分期付款等宣传口号，极大地降低了大学生借贷的心理门槛，模糊了借钱与花钱的界限。受访者普遍提到，最初使用校园贷时，并未充分意识到其高额的利息与风险，而是将其视为一种提前消费的合理方式。分期之后，每个月只要还几百块，感觉没什么压力，一位受访者说。然而，一旦开启了借贷消费的闸门，异化的消费行为便得到了前所未有的赋能，从而变得更加失控。原本因资金限制而尚存的一丝理性被彻底冲垮。为了偿还前一笔贷款，他们不得不从其他平台借取新的贷款，陷入以贷养贷的恶性循环。此时，他们的人生彻底被债务所绑架，生活的重心不再是学习与成长，而是如何应对无休止的催收电话与日益增长的债务数字。消费异化，在校园贷的催化下，最终完成了对一个独立个体的全面奴役。最初那个希望通过消费来获得自由与认同的青年，最终在债务的枷锁中，彻底丧失了自由与尊严。五、结论与展望本研究通过对校园贷受害大学生的深度访谈，系统性地揭示了同伴压力与消费异化在其中的核心作用机制。研究的核心结论是：校园贷陷阱并非一个孤立的金融或法律问题，而是一个由当代消费主义文化、同伴压力机制与大学生特定心理需求相互交织而成的社会心理困局。其作用路径清晰地表现为一个三阶段模型：同伴压力通过直接比较与线上表演，催生了大学生的身份焦虑；为了缓解这种焦虑，大